Зачастую именно лизинговый продукт становится единственным выгодным решением для малого предприятия в решении вопроса приобретения нового с целью развития своего бизнеса или же обновления старого оборудования.

Для некоторых отраслей малого бизнеса именно такое решение может быть главным успехом в конкурентной борьбе на данном сегменте рынка.

Что это такое

Лизинг представляет собой финансовый инструмент, который фактически недавно стал известен на российском рынке. Стоит отметить, что это нечто среднее между кредитом и арендой.

Основные лица в таких отношениях – это лизингодатель (финансовая компания, предоставляющая услуги такого рода) и лизингополучатель (юридическое или физическое лицо).

Вся работа и взаимоотношения выстраиваются на договорных обязательствах. Фактически лизингодатель за собственные средства или при вовлечении первоначального взноса, который уплачивает лизингополучатель, покупает у производителя или поставщика необходимое оборудование своему клиенту и отдает его ему в пользование.

При этом распределяет выплаты на определенный срок, который оговаривается в договоре.

Отличительной чертой лизинга, если брать в сравнение аренду, считается именно конечный результат таких финансовых отношений. В конце лизингополучатель становится полноправным владельцем приобретенного оборудования, но при условии выполнения всех обязательств перед лизингополучателем.

Если брать в сравнение кредит и лизинг, то последний имеет более лояльные условия, при которых у клиента финансовой компании есть возможность выбрать самому удобную систему оплаты (убывающую, ежеквартальную или сезонную).

Как оформить

Оформить лизинг сегодня на территории Российской Федерации можно:

1. В банковских структурах, которые практикуют в своей работе такой продукт.
2. Специализированные финансовые организации, деятельность которых направлена только на работу с подобными программами. Многие из них имеют налаженные отношения с поставщиками или же сами обладают необходимым товаром, по которым предоставляют свои лизинговые продукты.
3. Непосредственно с поставщиками оборудования, которые работают на лизинговых условиях и предоставляют свой продукт представителям малого бизнеса.

Сегодня на рынке появляется достаточно много таких организаций, что говорит об их конкурентной борьбе. А это, в свою очередь, влияет на смягчение условий, поэтому перед тем, как начать оформление, рекомендовано детально изучить предложения всего рынка и выбрать наиболее оптимальный и приемлемый для себя вариант.

Для того чтобы оформить лизинг, необходимо обратиться в выбранную организацию. Она предоставляет вам форму заявки, которую необходимо заполнить и указать всю необходимую в ней информацию.

Зачастую такие документы-обращения имеют и небольшой вопросник об условиях, на которые претендует потенциальный клиент. Также важно подготовить все необходимые документы.

Заявка обрабатывается лизингодателем в течение нескольких дней. У каждой компании этот срок может отличаться. Но в большинстве случаев финансовые компании ориентируются на снижение времени рассмотрения и вынесения своего решения. За этот период они изучают деятельность и финансовую сторону потенциального клиента.

Где приобрести в лизинг оборудование для малого бизнеса?

На лизинговом рынке сегодня достаточно много компаний, которые предоставляют специальные программы для сотрудничества с малым бизнесом. Многие лизингодатели сегодня – это дочерние предприятия достаточно крупных банковских организаций или же гигантских акционерных обществ, которые имеют крупный финансовый поток.

Среди таких организаций можно выделить:

• ВТБЛизинг;
• УралСиб;
• НомосЛизинг.

Рассмотрим некоторые особенности и условия оформления лизингового продукта в зависимости от того, кем является лизингодатель:

Лизингодатель	Особенности
Банковское или специализированное финансовое учреждение	Получить оборудование можно в течение 3-5 недель. Предварительный расчет платежей может быть предоставлен уже через 7-14 дней. Сумма первоначального взноса начинается от 15 %
Поставщик оборудования	Срок оформления и получения в пользование оборудования составляет до 3 недель. расчет предварительных платежей занимает около 7 дней. Сниженный процент первоначального взноса – начинается от 7 %.

Среди всех представителей финансового рынка можно найти и компании, которые борются за каждого клиента и проводят оформление в максимально короткие сроки, смягчают условия и по клиенту, и в оформлении.

Условия

Лизинг оборудования для малого бизнеса выдается на определенных условиях, которые каждая организация интерпретирует по-своему, но при этом опирается на среднестатистические показатели по аналогичным продуктам в российском рынке.

Основные критерии, которые берутся во внимание малым бизнесом при поиске партнеров, и средние его показатели будут такими:

• авансовый платеж (10 % от суммы оборудования);
• сроки предоставления лизингового договора (3 года);
• удорожание (около 4 % в год).

Во многом эти данные могут изменяться в зависимости от того, какое именно оборудование покупается и в какой сфере оно используется.

Так, рассмотрим пример, который явно демонстрирует изменения в основных показателях условий в зависимости именно от этого фактора: 

Специфика оборудования	Авансовый платеж, %	Сроки предоставления лизингового договора, год (лет)	Удорожание, % от первоначальной сумы
Промышленный сектор	20	от 1 до 7	3,5
Медицина	10-15	до 5	4
Производство	20	до 5	4,5
Для станций СТО	20	до 5	6
Холодильное оборудование	20	до 3	4

Видео: Кирпичный станок Лего

Необходимые документы

Для того чтобы оформить лизинг, необходимо заполнить заявление и подать пакет документов.

Для малого бизнеса это будет такой перечень:

• копия устава предприятия;
• регистрационные справки о том, что потенциальное юридическое лицо является официально зарегистрированным и поставленным на учет в налоговых органах;
• копия приказа о назначении руководителя;
• его паспортные данные (копия);
• финансовая отчетность за последний отчетный период;
• банковская выписка о движении по счету.

Требования к лизингополучателю

Зачастую базовыми требования к малому бизнесу такие же, как и к любому юридическому лицу.

Рассмотрим их в таблице:

Критерий	Требования
Регистрация	Компания должна быть официально зарегистрирована в Едином государственном реестре РФ
Срок существования	Не менее 1 года
Финансовая составляющая	Положительная финансовая деятельность в течение последнего отчетного периода

К оборудованию

К оборудованию основным требованием или, скорее, ограничением, которое выдвигают лизинговые компании, будет его стоимость. В таблице предоставлены среднестатистические суммы, которые предусматриваются финансовыми организациями на приобретение продукта в зависимости от его предназначения и сферы использования.

То есть оформление проводится на оборудование, стоимость которого будет не выше указанной цифры:

	Промышленное	Медицинское	Производственное	Шиномонтажное	Холодильное
Суммы, млн. руб.	20	15	30	25	25

Если хорошо просмотреть все предложения, можно найти программы, которые предлагают финансирование более дорогостоящего оборудования, но при этом стоит учесть, что некоторые условия могут быть более жесткими, в частности сроки оплаты.

Сроки

В среднем срок, на который предоставляется возможность лизинга оборудования для малого предпринимателя, составляет до 7 лет. Может эта цифра составлять и 5 лет. Не оформляется сроком менее чем 12 месяцев.

Если же предмет лизинговых отношений достаточно дорогостоящий, то финансовые компании могут увеличивать сроки погашения до 10, а некоторые – и до 12 лет. Но здесь идет речь о суммах выше 25 млн. рублей, а сроки оговариваются непосредственно индивидуально, беря во внимания многие факторы деятельности малого предпринимателя.

Заключение сделки

Первый и важный этап в заключении сделки лизинга – это подготовка и подписание договора.

При этом следует понимать, что вся процедура, особенно это касается проведения ее финансовыми организациями, состоит из двух договоров:

• между поставщиком и лизингодателем;
• между финансовой структурой и лизингополучателем.

Но для клиента финансовой компании первая часть лизинговых отношений не является ключевой, так как документального участия в ней он не берет. Договор, который заключается между лизингодателем и лизингополучателем, является основным для малого бизнеса.

В нем указываются предмет сделки, все нюансы, обязанности обеих сторон, возможные форс-мажорные обстоятельства и условия досрочного расторжения. Вот пример договора.

Договор – это важный документ, который следует внимательно изучить лизингодателю перед подписанием.

Плюсы и минусы

Конечно, лизинг, как и любая финансовая операция, имеет свои положительные и негативные стороны. Но при этом следует отметить, что плюсов в таких программах намного больше, чем минусов.

Рассмотрим основные положительные стороны:

• возможность при минимальном первоначальном взносе взять в пользование необходимое оборудование;
• после выполнения всех требований договора оборудование остается в пользование лизингополучателю на правах владельца;
• возможность законно сэкономить на уплате некоторых налогов;
• нет необходимости поиска залогового имущества, так как в роли залога выступает сам объект лизинговых отношений.

Если говорить о негативных сторонах, то в первую очередь специалисты отмечают тот факт, что при оформлении лизинга, объект таких отношений не может быть использован в качестве залогового имущества при других финансовых сделках.

К тому же если малый бизнес не имеет необходимой суммы для внесения авансового платежа, то оформление лизинга становится практически невозможным.

Лизинг сегодня – это развивающаяся ветвь финансовых взаимоотношений. Поэтому очень важно перед тем, как оформлять договор, ознакомиться с рынком таких услуг. В борьбе за клиентов многие лизингодатели предлагают очень заманчивые продукты.