Если вы уже готовы взять автомобиль Лексус в финансовую аренду и подписать весь пакет документов, сопровождающих такого рода соглашения, то предлагаем ознакомиться с основными официальными процедурами, в которых лизингополучателю (пользователю автомобилем) придется принять участие до момента получения ключей от авто.

Также мы рассмотрим способы защиты прав лизингополучателя, как при заключении соглашения, так и в процессе его осуществления.

Что это такое

Несмотря на то, что лизинг – понятие для российского гражданского права не новое, на автомобильном рынке механизмы аренды с правом выкупа начали внедряться только с 2014 года.

Лизинг автотранспорта – соглашение, по которому лизингодатель предоставляет лизингополучателю в пользование автомобиль, а лизингополучатель должен ежемесячно вносить на счет лизингодателя выкупной платеж – часть выкупной стоимости машины.

Выкупная стоимость – цена автомобиля, которая устанавливается сторонами при заключении договора лизинга и не может в дальнейшем изменяться.

Выкупная стоимость разбивается на выкупные платежи, которые должны выплачиваться в определенный договором срок в полной сумме. Платежи могут быть устанавливаться как в твердой сумме, так и рассчитываться по дифференцированной формуле.

Лизингополучатель не является собственником автомобиля, и лизингодатель устанавливает свои ограничения на порядок и условия использования авто. Эти условия и требования определяются правилами лизинга.

Закон регулирует только общие принципы заключения сделки и её выполнения. Вся конкретика содержится в правилах лизинга, которые каждая лизинговая компания устанавливает самостоятельно.

Где приобрести

Взять авто марки Лексус в финансовую аренду можно в тех лизинговых компаниях (ЛК), которые либо имеют в своей собственности автомобили этой марки, либо готовы их приобрести для последующей передачи клиенту.

Несмотря на то, что все организации, занимающиеся лизингом, носят название лизинговых компаний, между ними есть разница.

Виды лизингодателей:

• компании, сотрудничающие с официальными дистрибуторами (их координаты можно узнать в автомобильном салоне, где продаются Лексусы);
• компании, как часть определенной банковской структуры (при обращении в банк, менеджер даст информацию, как связаться с сотрудниками, которые занимаются лизингом);
• независимые лизинговые компании, которые самостоятельно ищут клиентов и организовывают сделки.

Сравнение условий сделок у разных лизингодателей, для авто, стоимостью около 3 млн. рублей:

Условия договора	ЛК при официальных дилерах	ЛК при банках	Независимые ЛК
Аванс	От 5% до 49%	От 0 до 49%	От 0 % до 49%
Срок	До 60 месяцев	До 60 месяцев	До 36 месяцев
Требования по пробегу	До 35 тыс. км. в год	Отсутствуют	До 30 тыс. км. в год
Размер выкупного платежа	От 1 до 10% в месяц	От 1 до 10% в месяц	от 2,3%
Переплата	Около 150 тыс. руб. в год	Около 150 тыс. руб. в год	Около 200 тыс. руб. в год
Особенности	Ограниченный модельный ряд, не всегда доступны дорогостоящие марки	Сложная процедура оформления	Запрет на коммерческое использование автомобиля

Сумма ежемесячных платежей зависит от внесенного аванса и срока лизинга.

Видео: Сколько стоит

Как оформить Лексус в лизинг

Чтобы оформить Лексус в лизинг необходимо, чтобы у лизингополучателя было в наличии как минимум 10% от продажной стоимости машины, хорошая кредитная история и действительный паспорт гражданина РФ.

Алгоритм действий по лизингу зависит от того, на каких условиях клиент планирует взять автомобиль.

Если клиента устраивает то авто, которое уже имеется в парке ЛК, тогда алгоритм достаточно прост:

• клиент изучает правила финансовой аренды;
• подает пакет документов лизингодателю;
• лизингодатель принимает решение о предоставлении авто;
• заключается договор лизинга и страхования.

В том случае, когда у ЛК нет того, автомобиля, который намерен взять клиент, тогда процедура усложняется приобретением машины.

ЛК по поручению клиента, указанному в лизинговом соглашении, покупает у владельца тот автомобиль, которым клиент намерен пользоваться и правом выкупа.

В ЛК, которые долго работают на рынке, все эти механизмы отлажены четко и документы можно оформить в течение нескольких дней.

Правила

Правила лизинга автомобилей каждая ЛК вправе устанавливать самостоятельно, не нарушая при этом общие принципы гражданского законодательства. По первому требованию клиента Правила должны быть предоставлены ему на изучение.

В Правилах обязательно предусматривается:

• порядок принятия решения о передаче в финансовой аренде;
• документы, необходимые для оформления сделки;
• порядок расчета платежей;
• условия использования арендованного авто;
• порядок контроля за состоянием машины и процедура её возврата.

Компании подробно расписывают все нюансы заключения соглашения и дальнейшего его исполнения, поэтому, если лизингополучатель не вычитает все положения правил, он рискует потерять и деньги и автомобиль.

Спорить с положениями Правил невозможно. Если вас что-то не устраивает в позиции компании по отношению к клиентам, то проще поменять компанию, чем добиться внесения изменений в этот действующий локальный акт.

Условия для юридических лиц

Условия передачи в лизинг Лексуса для юридических лиц (ЮЛ) отличаются по двум аспектам: объем документации, которая предоставляется на подготовительном этапе, и исполнение договора, связанное с амортизацией, учетом и эксплуатацией автомобиля.

Однако и те, и другие особенности практически не влияют на определение выкупной стоимости авто и подсчет ежемесячных платежей. Эти расчеты одинаковы для всех клиентов, независимо от их правового статуса.

В качестве ограничительных условий, для ЮЛ действуют следующие:

• запрет на договоры с ЮЛ, которые мало существовали (с даты регистрации не менее 6 месяцев);
• возможность для администрации постоянно поддерживать связи с представительством ЛК.

ЛК могут предъявлять и другие ограничительные условия, которые обязательно должны быть указаны в Правилах.

Для физических лиц

Федеральный закон «О финансовом лизинге» не предусматривает ограничений по предоставлению физическим лицам (ФЛ) транспорта в лизинг.

Однако такие ограничения могут выдвигать сами ЛК.

Так, например, ряд ЛК устанавливают требования по заработной плате, либо по трудоустройству.

Каждый лизингодатель вправе самостоятельно защищать свои финансовые интересы и ограничивать возможность финансовых операций с клиентами, которые не имеют материальной базы для выполнения подобных договоров.

Как и в какой срок оформляются бумаги

Процедура оформления и её сроки зависят от нескольких условий:

• привлекается ли к сделке продавец автомобиля;
• правильность и своевременность подачи всех документов лизингополучателем;
• согласие всех сторон на подписание условий соглашения.

При наилучших условиях оформления сделки, эта процедура займет одну рабочую неделю.

В этот срок осуществляется несколько этапов оформления:

• лизингополучатель подает пакет документов на рассмотрение, а лизингодатель принимает решение о сотрудничестве – 2 рабочих дня;
• при положительном решении с клиентом согласовываются условия страхования предмета аренды и его использования – 2 рабочих дня;
• оформление документов и прием автомобиля по акту -1 рабочий день.

На каждом из этапов процедура может затягиваться либо отсутствием документов, либо несогласием одной из сторон с условиями сделки, либо наличием препятствий, выявленных на этапе оформления договора.

Типовые формы договора

Каждая ЛК утверждает свой типовой договор. Закон не предусматривает общей для всех обязательной формы.

Чтобы ознакомиться с тем, как ЛК формулируют свои условия передачи авто в лизинг, достаточно изучить примерный договор лизинга

Однако при заключении договора этого недостаточно. Клиент обязательно должен потребовать типовой договор той ЛК, в которой он будет брать транспорт в финансовую аренду. Требования договоров могут существенно отличать друг от друга.

Необходимые документы

Для ЮЛ, планирующих получить в пользование Лексус необходимо подать в ЛК:

• копии учредительных документов;
• документы, подтверждающие статус налогоплательщика;
• подтверждение отсутствия налоговых и кредитных задолженностей;
• финансовую отчетность с расшифровками.

Требования к документам физического лица более лояльные, в некоторых случаях достаточно паспорта с пропиской. Однако если заключается сделка на длительный срок с большим объемом финансирования, то потребуется также справка о доходах, трудовая книжка и, возможно, поручительство или залог.

Требования

Все требования к отношениям лизинга можно разделить на обязательные и факультативные. Обязательные – те, которые предусмотрены законом. Факультативные – те, по которым стороны могут договориться самостоятельно.

Если по факультативным условиям достигнута договоренность и закреплена в соглашении, то они становятся обязательными для обеих сторон.

Стороны не имеют права нарушать внесенные в соглашение условия.

Обязательные	Факультативные
Письменная форма договора.	Определение правил пользования автомобилем.
В счет обеспечения выполнения договора лизинга могут заключаться другие договора (купля-продажа, залог, банковская гарантия, страхование и т.д.).	Ответственность за невыполнение лизингополучателем своих обязательств и порядок изъятия автомобиля.
Определить срок аренды и её стоимость.	Определение порядка выкупа и передачи транспорта.
Закрепить права и обязанности сторон в договоре.	Условия досрочного выкупа и пересмотра платежей.

По всем факультативным условиям лизингополучатель имеет право договариваться с ЛК для получения более выгодных условий.

Срок

Наиболее распространенный срок получения транспорта на условиях финансовой аренды – 3 года (36 месяцев). Однако сейчас есть достаточно программ, по которым машину можно получить под выплату и на 5 лет.

Возможность досрочного погашения должна быть предусмотрена договором, иначе лизингодатель не согласится принять платежи раньше срока.

Как проходит сделка

Сделка заключается в офисе ЛК после оформления всей предыдущей документации и сопровождающих сделку договоров.

В том случае, если самими условиями сделки предусмотрено, что предмет лизинга передается лизингополучателю сразу же после подписания договора, то составляется акт приема-передачи автомобиля и пользователь имеет право забрать транспорт с площадки лизингодателя.

Однако нередки случаи, когда договор предусматривает выполнение клиентом ряда обязательств после подписания документов, и только после выполнения всех формальностей лизингополучателю вручают комплект ключей от автомобиля.

Передача транспорта в финансовую аренду – одна из самых сложных сделок и требует максимальной внимательности от всех сторон.

Если лизинговая компания – профессионал, который разбирается во всех тонкостях сделки, то клиенту большинство бюрократических процедур в новинку.

Поэтому для защиты своих интересов при заключении этой сделки разумнее всего воспользоваться услугами адвоката либо обратиться к лизинговому брокеру.