Долгое время получить автомобиль в свое пользование для физического лица было доступно только при помощи покупки за личные или кредитные средства либо взятия его в аренду. Но с недавних пор есть и другая возможность – лизинг. Он не только является удобным и доступным финансовым инструментом, но и содержит основные черты аренды и кредита.

Что это такое?

Лизинговые отношения представляют собой финансовые отношения между двумя сторонами (лизингодателем и лизингополучателем), которые базируются на договоре и имеют сходство с арендой на долгий срок с последующим правом получения в собственность объекта (оборудование, недвижимость, транспортное средство и т. д.).

Лизингодателем в РФ может выступать:

• банковское учреждение;
• специализированная компания;
• поставщик.

Если говорить о банках, то далеко не все на сегодняшний день предоставляют лизинговый продукт. Обычно такие программы имеют крупные банковские системы, которые могут похвастаться хорошим потоком клиентов и долгим стабильным развитием своей структуры.

Специализированные финансовые компании – это основной сегмент рынка лизинговых отношений. Достаточно часто они являются дочерними предприятиями крупных банков или акционерных обществ с хорошим уставным фондом.

Такой лизингодатель выступает в роли посредника между клиентом и поставщиком. Он платит всю сумму (зачастую авансовый платеж частично производит лизингополучатель) у поставщика за необходимый товар. Фактически покупает его и на договорных условиях передает в пользование своему клиенту.

Достаточно крупные лизингодатели могут иметь и свой, например, автопарк и работать только с программой финансирования своего проекта.

Крупные поставщики могут реализовывать свой товар не только при 100 % предоплаты за товар, но и по кредитным или лизинговым условиям. И хоть сам поставщик является в данном случае лизингодателем, все же все финансовые потоки по операциям проводятся только через определенный банк.

С изменениями, которые были внесены в Федеральный Закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» (ссылка) в январе 2002 года, возможности лизинговых отношений были расширены, и право воспользоваться таким финансовым продуктом получили и физические лица, что значительно увеличило поток и предложений, и спроса.

Как оформить?

Оформление автомобиля на лизинговых условиях не занимает много времени. В период повышенного спроса каждая финансовая структура, работающая с этим продуктом, старается сделать максимально выгодные условия для своего клиента, и одним из таких является период рассмотрения заявки.

Каждая организация при обращении потенциального клиента предоставляет ему стандартную форму заявки-анкеты. Обычно такой документ содержит поля, заполняя которые лизингополучатель дает полную информацию о себе и возможные условия, на которые рассчитывает клиент.

Полученные данные изучаются, и принимается решение о предоставлении или отказе в лизинге.

Условия лизинга авто для физических лиц

Приобретение автомобиля для физ. лица при помощи лизинга имеет некоторое сходство с кредитом. Он подразумевает платежи со стороны клиента в установленные сроки.

Но на период выплат лизингополучатель не является правообладателем автомобильного транспортного средства. Только после выполнения всех обязательств объект лизинговых отношений полностью переходит в его собственность.

Как правило, оформляется лизинговый договор быстрее, чем кредитный, а вся процедура оформления проходит легче.

Рассмотрим основные условия кредитования и лизинга автомобиля для физического лица в таблице:

Критерий	Лизинговый продукт	Кредитная программа
Нахождение на балансе	До погашения всех договорных обязательств автомобиль остается на балансе лизингодателя	Только на балансе клиента
Расходы на амортизацию	Есть возможность оформления ускоренного амортизационного начисления, что, в свою очередь, снижает налог на прибыль	Стандартное начисление
Имущественный налог	Оплачивается лизингодателем до тех пор, пока он находится у него на балансе	Платится заемщиком, так как автомобиль находится на балансе клиента
Платежи	Гибкий	Жесткий
Срок полной амортизации	На весь договорной период	Не более 7 лет

Без аванса

Оформление лизинг авто для физических лиц без первоначальной оплаты возможно только в том случае, если подобный финансовый продукт предлагается организацией.

Но следует понимать, что это никак не влечет за собой меньшие затраты. Наоборот, такие условия безавансового лизингового договора влекут за собой удорожание транспортного средства, а также ежемесячных выплат.

Рассмотрим условия компании СтримЛизинг, которая предлагает безавансовый лизинг и специализируется на продаже автомобилей марки КИА: 

Компания	Срок, год	Стоимость автомобильного средства, тыс. руб.	Авансовый платеж	Удорожание % / год
СтримЛизинг	3	от 400 до 5 000	Есть возможность оформить без авансового взноса	0

Грузовых автомобилей

Лизинговые программы на приобретение грузовых автомашин для физических лиц – это более доступный вариант приобретения такого транспортного средства для начала собственной деятельности.

На финансовом рынке такие услуги предоставляются такими лизинговыми компаниями:

Организация	Предварительный взнос, %	Сроки, год
ТекомЛизинг	30	1 – 5
Эталон	10	1 – 3
КАМАЗЛизинг	от 15 до 30	1 – 5
ИдеяЛизинг	от 20	1 – 5

Видео: Что выбрать

Где приобрести?

Рассмотрим некоторые предложения финансового лизинга для физических лиц на приобретение автомобильного средства:

Финансовая организация	Авансовый платеж	Стоимость автомобильного средства, тыс. руб.	Срок, год	Удорожание % / год	Особенности
МажорЛизинг	от 20 до 49	до 6 000	до 3	от 4 до 7	Дополнительные скидки при первоначальном взносе 49 %
КонтроЛизинг	от 10 до 49	до 7 000	до 3	от 3 до 7	Выбор условий остается за клиентом
Стрим Авто	от 0 до 10	до 5 000	3	0	Предлагается автомобильный ряд компании КИА
Европлан	от 20 до 49	до 3 000	до 3	от 0	Дополнительные скидки на страхование

Необходимые документы

Для оформления лизингового договора физическому лицу необходимо предоставить и определенный пакет документов.

К ним относят:

• паспорт РФ (оригинал и копии);
• второй документ, удостоверяющий личность (водит. удостоверение, загранпаспорт и т. д.);
• подтверждение источника дохода.

Требования к документам могут меняться в зависимости от организации.

Требования к лизингополучателю

Требования к физическому лицу также могут ужесточаться или, наоборот, смягчаться в зависимости от финансовой организации.

Но основными будут такие:

Критерий	Расшифровка
Гражданство	российское
Возраст	от 18 (21) лет до 65
Финансовое положение	Стабильный источник дохода, который подтверждается документально
Официальная работа	Общий трудовой стаж – от 1 года, 6 месяцев на последнем месте работы

К транспорту

Для большинства организаций, которые предоставляют лизинг на автомобиль, требования будут следующими:

Критерий	Расшифровка
Модель	Некоторые организации работают только с определенными автопроизводителями, другие предоставляют выбор модели потенциальному клиенту. Но в большинстве случаев речь идет о знаменитых марках, которые успели завоевать доверие потребителя
Год выпуска	Если вы приобретаете автомобиль в лизинг, то речь идет о покупке новых транспортных средств. Некоторые компании предоставляют возможность покупки б/у автомобиля, но при этом выдвигаются обязательные условия по прохождению техосмотра и при необходимости капитального ремонта. В этом случае могут быть рассмотрены б/у модели, но не старше 5 лет

Сроки

Сроки лизинговыми компаниями рассматриваются индивидуально, но в среднем эта цифра составляет 3 года. Лизинговый договор не может быть оформлен на срок меньше одного календарного года.

Заключение сделки

Фактом заключения сделки является лизинговый договор, который подписывается между лизингодателем и лизингополучателем.

В нем четко прописывается объект взаимоотношений, сроки и размеры выплат, которые должен совершать клиент, все права и обязанности обеих сторон, условия досрочного расторжения.

В обязательном порядке после подписания автомобиль проходит государственную регистрацию и страхование в специализированных организациях.

Плюсы и минусы

Для физических лиц оформление автомобиля в лизинг имеет такие преимущества:

• быстрота оформления;
• достаточно небольшой пакет документов;
• отсутствие необходимости искать подходящее залоговое имущество или посредников для заключения сделки;
• можно выбрать удобный график выплат по договору, который обсуждается в момент составления договора.

Из негативных сторон можно отметить ограничение по выбору марки транспортного средства и тот факт, что переходит он в собственность только после полного погашения всех договорных финансовых обязательств.

Лизинг для физических лиц – это достаточно новая финансовая услуга, которая стремительно набирает свои обороты. Количество компаний, готовых сотрудничать с таким сектором потенциальных клиентов, неуклонно растет. Поэтому внимательно изучайте финансовые предложения и лизинговый рынок своего региона на предмет более выгодных условий.