Лизинг является альтернативным способом приобретения квартиры при наличии минимального пакета документов. Среди положительных сторон такой сделки – минимальный аванс, низкий процент и лояльные требования к клиенту. В статье рассмотрены основные лизинговые предложения, процедура оформления, а также все за и против лизинга недвижимости для частных лиц.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Что это такое
Квартира в лизинг для физических лиц – это сочетание ипотеки и аренды, когда арендодатель выкупает имущество у продавца и сдает в аренду покупателю. Все время аренды недвижимость находиться в собственности лизинговой компании, а по окончании данного срока при условии своевременных выплат имущество становится собственностью клиента.
Стоимость квартиры и проценты за услугу (ставка удорожания) распределяются на весь срок лизинга. Недвижимость и продавца выбирает клиент, но он может воспользоваться готовыми предложениями лизинговой компании.
Участники
Субъекты сделки:
- арендодатель или лизингодатель – лизинговая фирма;
- арендатор или лизингополучатель – клиент;
- продавец недвижимости.
Все вышеуказанные субъекты могут быть как юридическими, так и физическими лицами согласно Закону о лизинге №164-ФЗ.
Договора
Процесс оформления сделки представляет собой комплект договор между участника сделки:
- договор купли-продажи между лизинговой фирмой и продавцом;
- договор финансовой аренды между клиентом и лизинговой фирмой.
За счет того, что имущество все время аренды находится в собственности лизингодателя, требования к клиенту гораздо ниже и проценты меньше.
Условия и предложения банков
Большинство известных банков имеют дочерние фирмы, которые занимаются лизинговой деятельностью. Также существуют специализированные компании.
Таблица. Предложения по лизингу недвижимости.
Наименование контрагента | Программа | Предмет лизинга | Кому доступна услуга |
ВТБ24 Лизинг | Оптимальное решение | Квартиры, апартаменты, частные дома, коттеджи и т.д. | Частным лицам |
Стандарт | |||
Альфа-банк | — | Недвижимость | Корпоративные клиенты |
Альянс-лизинг | — | Недвижимость | Юридические лица и физические лица ИП |
Сбербанк Лизинг | — | Недвижимость | Средний и крупный бизнес |
МКБ Лизинг | — | Жилая и нежилая недвижимость | Юридические лица |
Продолжение:
Максимальная сумма финансирования (без учета аванса) | Аванс | Срок | Описание |
до 30 млн рублей | От 40% | До 10 лет (с пролонгацией) | Паспорт, ИНН, СНИЛС |
До 50 млн рублей | От 10% (от 20% для загородной) | Подтверждение доходов | |
От 50 млн рублей | От 0% | До 10 лет | |
От 2 млн рублей | От 30% | До 7 лет | Ставка удорожания от 7,5% в год |
— | От 10% | До 10 лет | |
— | от 10% | До 10 лет | Процент удорожания от 5,89% годовых |
Как видно из приведенной таблицы, основная часть предложений доступна исключительно для бизнеса, в крайнем случае, для физических лиц, оформленных в качестве Индивидуального предпринимателя.
Это свидетельствует о том, что финансовая аренда для частных лиц пока не получила должного распространения несмотря на снятия запрета в законе.
Как купить квартиру в лизинг физическим лицам
Если раньше в силу законных ограничений понятие лизинга употреблялось только для юридических лиц и ИП, то с конца 2010 года лизинговые операции доступны простым гражданам.
Чтобы оформить квартиру в лизинг необходимо:
- Выбрать компанию, которая предоставляет такую услугу;
- Оставить онлайн-заявку на сайте;
- Дождаться предварительного ответа от менеджера лизинговой компании;
- Посетить отделение лизинговой компании;
- Выбрать жилье из предложенных вариантов или предоставить свой заранее подготовленный вариант;
- Выбрать подходящие условия сделки – аванс, ежемесячные платежи, срок и т.д.;
- Подготовить и предоставить сотрудникам компании полный пакет документов;
- Подписать договор;
- Внести аванс;
- Погашение установленного ежемесячного платежа.
По окончании срока договора возможна пролонгация или выкуп недвижимости по остаточной стоимости. Также существует возможность досрочного погашения суммы по договору, как в полной мере, так и частично. В конечном итоге квартира переходит в собственность лизингополучателя.
Видео: Контуры
На что обратить внимание
Главная особенность лизинга в том, что все время аренды (течения договора) собственником имущества является арендодатель (лизинговая компания). Лизингополучатель получает право на временное владение и пользование имуществом с переходом права собственности только при погашении всей суммы за жилье.
Соискатель должен особое обратить внимание на следующие нюансы:
- Учесть свои финансовые возможности, поскольку при утере платежеспособности, клиент переходит в разряд обычного арендатора – внесенные платежи вернуть нельзя, арендатора выселяют, а квартира остается в собственности лизингодателя;
- Проверить договор на наличие пункта о возможности выкупа квартиры и условия этого выкупа;
- В договоре также должен быть прописан процент, на который будет снижена стоимость недвижимости с учетом амортизации, если потребуется продлить договор аренды.
Документы для изучения:
- Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 года №164-ФЗ;
- ГК РФ статья 665;
- Образцы лизингового договора.
Наибольшую тщательность стоить проявить при вычитке договора финансовой аренды и соответствия его нормам закона.

Как идет начисление дивидендов? Узнайте далее.
Кто может взять
Основная масса предложений доступна для корпоративных клиентов, однако для физических лиц также существуют программы лизинга.
Таблица. Требования к клиенту-лизингополучателю.
Категория | Требование |
Гражданство | РФ |
Возраст | От 21 года до 60 лет; |
Кредитная история | Положительная, без длительных просрочек (более 5-ти дней) |
Доход | Стабильный, в размере покрывающий платежи по договору |
Подтверждение дохода | В случае сделок на сумму более 15-30 млн рублей |
Залог и поручитель потребуются только для особо крупных сделок.
Требования к объекту
К предмету лизинга выдвигаются строгие требования:
- необходим полный пакет документов на недвижимость;
- объект должен быть свободен от обременения любого рода;
- на квартире не должно числиться никакой задолженности (коммунальные платежи и т.д.).
Пакет документов по недвижимости, который должен быть у продавца имущества:
- Копия свидетельство о госрегистрации права на квартиру;
- Выписка из ЕГРП;
- Копии правоустанавливающей документации, например, договора купли-продажи, вместе с копиями квитанций об оплате;
- Копия техпаспорта на помещение и кадастрового паспорта;
- Документы, которые подтверждают отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и другие.
Если речь идет о доме, то также должны быть документы на земельный участок.
Пакет документов
Оформление квартиры в лизинг возможно как с подтверждение официального дохода и занятости, так и без. Но стоит учесть, что в последнем случае потребуется более крупный авансовый платеж и ставка удорожания будет выше.
Таблица. Перечень необходимых для физлиц.
Минимальный пакет документов |
Паспорт гражданина РФ |
ИНН |
СНИЛС/Загранпаспорт/водительское удостоверение |
Также скорее всего потребуется письменное согласие супруга(супруги) на совершение сделки.
Программа ВТБ24 «Оптимальное решение» предлагает приобрести квартиру при наличии всего 3-х документов, которые указаны в таблице.
Погашение
Особенности погашения суммы по договору:
- платежи – ежемесячные, аннуитетные (равномерные) или убывающие;
- досрочное погашение – по истечении 0,5 — 1 года, возможно снятие комиссии;
- штраф при просрочке – от 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день неуплаты.
Досрочное погашение требует предварительного написания заявление на головной офис компании и согласования.
Плюсы и минусы
Как и любой кредитный продукт, лизинг имеет свои особые преимущества и недостатки.
Плюсы | Минусы |
Минимальные требования к соискателю услуги | Ограниченное количество предложений для частных лиц на российском рынке |
Возможность оформления без справки о доходах и подтверждения занятости | Процент удорожания зачастую не публикуется на официальных порталах лизингодателя и рассчитывается только индивидуально |
Авансовый платеж обычно меньше чем в ипотечных программах (от 10%, а иногда и 0%) | Квартира переходит в собственность клиента только после полного погашения по договору |
Ставка удорожания значительно ниже ипотечного процента (около 7% в год против 10-15%) | В случае невыплат квартира остается в собственности лизингодателя, а внесенные платежи не возмещаются |
Большинство сделок не потребуют залога и поручительства | Досрочное погашение возможно не всегда, при досрочном погашении проценты могут быть не пересчитаны или начислены штрафы |
В отличие от обычной аренды дает возможность выкупить квартиру, так как арендные платежи идут в счет оплаты за жилье с учетом прибыли фирмы | Любые операции с недвижимостью возможны только с согласия собственника (лизингодателя) |
Стоимость недвижимости стабильна по договору и ежемесячный платеж не изменяется в одностороннем порядке |
Лизинг – это способ получить квартиру возможный без предоставления документов, подтверждающих доход. Основное преимущество в минимальном взносе и невысоком проценте, а недостаток в получении квартиры в собственность только после полного погашения суммы по договору.

Как получить дивиденды в 2020 году? Ответ по ссылке.
О порядоке выплаты дивидендов в 2020 году. Смотрите тут.
Практика лизинга недвижимости частным лицам в России еще малоразвита, поэтому предложений на рынке немного.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.