Большинство лизинговых компаний допускают отсутствие необходимости предъявления клиентом первоначального взноса. Однако при этом стоит рассчитывать на жесткие условия и конкретные требования. При выборе оптимальных условий можно добиться взаимовыгодных отношений между всеми участниками лизинговой сделки.

Что это такое

Грузовое авто в лизинг без первоначального взноса – это определенный вид лизинговой сделки, заключаемой между лизингодателем, лизингополучателем и продавцом имущества. Отсутствие арендных платежей может обязать клиента предоставить залог или поручителя. Все возможные риски уже будут включены в ежемесячный платеж.

Схема долгосрочной аренды довольно проста:

• лизинговая компания выкупает предмет арендного соглашения и предоставляет его в долгосрочную аренду;
• лизингополучатель оформляет договор лизинга и получает грузовик;
• по истечении срока действия документа, согласно условиям сделки будет определенно, приобретается ли авто в личную собственность или же договор просто подлежит расторжению.

Это доступная форма кредитования, имеющая свои плюсы и минусы. Стоит только подобрать наиболее приемлемый вид долгосрочной аренды согласно индивидуальным особенностям клиента в лице физического, юридического лица или ИП.

Где приобрести

Объектом лизинга может стать грузовая машина, продающееся в любом автосалоне, причем оно может быть как новым, так и с пробегом.

Выбрав подходящего дилера, остается выполнить лишь некоторые формальности.

Этап сделки	Разъяснение
Лизинговая компания	Осуществляет выкуп машины у дилера и оформление его в собственность
Регистрация	Постановка на учет в ГИБДД и оформление страховки.

Далее останется подписать  договор, получить грузовик и осуществлять своевременное внесение платежей согласно условленному графику. Лучше заранее выбирать те салоны, которые сотрудничают с лизинговыми компаниями на долгосрочной основе.

Видео: Почему выгодно

Как оформить грузовое авто в лизинг без первоначального взноса

Лизинговые программы, предполагающие отсутствие внесения первоначального взноса значительно упрощают сам процесс оформления грузового авто.

Тем не менее, без стандартных процедур никак не обойтись:

• подтверждение финансового состояния;
•  сбор документов.

Больше всего шансов на получение долгосрочной аренды без внесения аванса имеют те клиенты, которые уже имели опыт сотрудничества с лизинговыми компаниями. Благополучная история финансовых отношений, своевременное исполнение своих обязательств по графику платежей – все это увеличивает шансы лизингополучателя.

Также можно воспользоваться иными советами, позволяющими увеличить свои шансы на оформление без авансового лизинга:

• транспортное средство должно быть максимально ликвидным;
• объект соглашения должен приносить стабильный доход;
• лучше предоставить хороший бизнес план, который бы содержал объективные причины необходимости приобретения грузового автомобиля;
• предоставить полную информацию об имуществе компании, финансовых оборотах, чтобы повысить уровень доверия со стороны лизинговой компании.

Только в этих случаях можно рассчитывать на благоприятное расположение лизингодателя, готовому идти навстречу своему клиенту, помогая развиваться его бизнес.

Условия для юр лица

Юридические лица могут обратиться в банки, предоставляющие лизинговые услуги или напрямую к брокерам.

Такие организации готовы предложить сделку на следующих условиях.

Требования	Разъяснения
Срок работы	Не менее полугода
Финансовое состояние предприятия	— деятельность с положительной бухгалтерской и налоговой отчетностью; — присутствие активов на балансе; — регулярные обороты по расчетному счету за последний год; Величина прибыли в месяц должна быть на 2-3 пункта выше, чем предстоящий лизинговый платеж.
Юридические факторы	Расположение предприятия, фактический адрес осуществления деятельности, состав директоров и должностных лиц
Поручительство	По требованию

Многие лизинговые компании помогают развиваться только что открывшимся компаниям. Основываясь на опыте руководства и сфере деятельности юридического лица, предлагаются выгодные условия лизинга.

Физическому лицу

Условия без авансового платежа доступны не только для ИП, но и для физических лиц. Грузовик является ликвидной формой бизнеса, так как с его помощью лизингополучатель сможет получать систематическую прибыль.

Если доход физического лица носит сезонный характер, то лизинговые компании составляют индивидуальный график платежей. Также возможно уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль и имущество, а также отсрочка или рассрочка платежа.

Процентные ставки	В зависимости от анализа платежеспособности клиента
Обеспечение	По требованию (залог имущества или поручительство)
Гражданство	РФ
Возраст	От 18 лет

Условия равносильны кредитным организациям. Однако при лизинге, клиент может выкупить машину после окончания срока действия договора по более выгодной цене.

Типовые формы договоров

Для законного регулирования лизинговой сделки должен быть составлен договор лизинга по следующей форме.

Каждая лизинговая компания вправе использовать свой бланк, но в документе должны быть в обязательном порядке отражены следующие моменты:

• идентификационные данные сделки, включая присвоенный номер, дату составления, предмет договора, фамилии участников сделки;
• условия сделки (оформляются отдельным приложением).

В качестве приложения может выступать график платежей, информация о лизинговом имуществе. Договор поставки содержит сведения по способу приобретения, оплаты и поставки имущества. Все договора должны быть подписаны участникам сделки, включая лизингодателя, поставщика и лизингополучателя.

Содержание документа направлено на защиту прав и интересов лизинговой компании для минимизации собственных рисков и возможных финансовых потерь. Стандартную форму изменить сложно, когда это необходимо в интересах клиентах.

Только оформив протокол разногласий, рассмотренный юристами, финансистами и другими специалистами с должным обоснованием требований и пожеланий лизингополучателя, можно будет внести поправки. Однако это не должно противоречить установленным законодательством правилам.

Необходимые документы

В зависимости от категории лизингополучателя будет зависеть перечень необходимых сведений.

Физическое лицо	Юридическое лицо.
Копия паспорта (все страницы)	Финансовая отчетность
Копия водительского удостоверения с открытой категорией для управления грузовым авто	Справка об отсутствии каких-либо финансовых обязательств
	Выписка из банка об оборотах по расчетным счетам
	Регистрационные данные (устав, свидетельства, доверенности)

В любом случае необходимо направить заявление и ожидать предварительного решения. Проводится комплексный анализ заявителя.

Также могут быть запрошенные иные документы для идентификации лизингополучателя. Документы предоставляются в виде заверенных копий.

Требования к лизингополучателю

Клиент может получить в лизинг грузовик без аванса при соблюдении конкретных требований.

Требования	Разъяснения
Материальное положение	подтвержденные справки о доходе; декларации; бухгалтерский баланс.
Репутация	Безупречная кредитная история и отсутствие долгов в других финансовых организациях.
Ликвидность объекта лизинга	Грузовое авто должно приносить прибыль лизингополучателю.
Залог или поручительство	Пот требованию

Если будущий клиент сможет соответствовать вышеуказанным требованиям, то получить без авансовый лизинг будет намного проще.

К транспорту

Предмет лизингового договора должен соответствовать конкретным характеристикам.

Требования	Разъяснения
Год выпуска	Не более 3-5 лет
Марка	Предпочтение отдается  европейскому производителю, нежели китайскому

Любой грузовик должен находиться не в залоге и не иметь штрафов. Служба безопасности проводит тщательную проверку поставщиков грузового авто, перед их покупкой.

Сроки

С момента подачи заявления и оформления договора лизинга, а также передачи имущество должно пройти не менее 7 рабочих дней, которые потребуются на:

• рассмотрение заявки (2-3 рабочих дня);
• вынесение решение и сбор документов;
• дополнительные сведения (1 рабочий день);
• покупка имущества у поставщика (2 рабочих дня);

Далее оформляются все договора и соглашения. Объект лизинга переходит во временное пользование лизингополучателю.

Как проходит сделка

Клиент должен определиться с выбором грузовой машины и предоставить сведения в лизинговую компанию.

Далее все происходит по установленной схеме:

• лизингодатель выкупает грузовик у поставщика по договору купли-продажи;
• лизингополучатель подает заявку и предоставляет полный перечень документов;
• выноситься решение;
• согласовываются условия договора и график платежей;
• оформляются документы.

Лизингополучателю передается объект лизинга во временное пользование. Затем клиент может выкупить грузовое авто полностью или оформить в лизинг другую технику.

Плюсы и минусы

Лизинговая сделка имеет ряд особенностей:

• возможность для компании использовать капитал на развитие бизнеса;
• выгодные условия по графикам платежей;
• лояльные требования для постоянных клиентов;
• возможность снижения налогооблагаемой базы;
• сделка оформляет быстро;
• в большинстве случаев постановка на учет и страхования возлагается на лизингодателя.

Отсутствие первоначального взноса может быть выгодно для тех компаний, которые уверенны в своих финансовых возможностях, и намерены на долгосрочное сотрудничество с лизинговыми компаниями.

Грузовое авто в лизинг могут получить как юридические, так и физические лица. Чтобы использовать свой капитал для развития бизнеса, а не для первоначального взноса, необходимо привести все доводы, позволяющие оценить лизингополучателя как надежного участника лизинговой сделки.

Однако следует помнить, что для новых клиентов предусмотрены повышенные ставки удержания.