С развитием банковского сектора появилось очень много финансовых учреждений. Кризис 2014-2015 годов не мог не сказаться на банках, и им пришлось снижать процентные ставки. В данной статье разберемся, в каком банке выгодно взять кредит наличными.

Условия предоставления

Каждая организация предлагает свой набор кредитных программ, которые отличаются ставками, сроками, возможными суммами, а также условиями для заемщиков.

В таблице представим условия предоставления займов, предлагаемых различными финансовыми учреждениями.

Наименование банка	Возможная сумма, тыс. рублей.	Годовая процентная ставка	Возможный срок, месяцев
Райффайзен	до 900	от 15%	До 60
Альфа Банк	до 1 000	от 15,9%	До 60
Почта Банк	до 500	от 18%	До 60
Промсвязьбанк	до 500	от 18%	До 60
МДМ	до 1 000	от 17%	До 60
Росссельхоз банк	до 500	от 17%	До 60
Сбербанк	до 1 000	от 14%	До 60
Совкомбанк	до 200	от 18%	До 60
Хоум Кредит	до 1 000	от 17%	До 60
ВТБ24	до 3 00	От 17%	До 60

Практически все банки устанавливают конечную кредитную ставку после заполнения анкеты заемщика. Сам заемщик может выбрать любой срок кредита. Иногда лучше оформить займ на более длительный срок, чтобы ежемесячный платеж был меньше.

Если погасить такой займ досрочно, то проценты за оставшееся время спишутся и стоимость кредита уменьшится.

Также отметим, что все банки имеют минимальную сумму кредита, которая чаще всего составляет 10 тысяч рублей.

Таким образом, в сравнении с предыдущими годами ставки по кредитам значительно снизились, а возможные суммы увеличились. Отметим, что представленные банки имеют наиболее лояльные условия, однако, чем выше сумма кредита, тем больший пакет документов потребуется собрать заемщику.

Видео: Оптимальный вариант

Требования к получателю

Требования к получателю в большинстве учреждений стандартны и отличаются незначительно, однако есть учреждения, предлагающие более лояльные условия и низкие процентные ставки.

В таблице представим требования к заемщикам от банков с наиболее выгодными условиями.

Наименование банка	Возможный возраст, лет	Необходимый стаж	Дополнительно
Райффайзен	25-65	От 6 мес.	Есть требования к минимальному уровню дохода в зависимости от региона
Альфа Банк	22-60	3  месяца	Необходим минимальный уровень дохода
Почта Банк	18-70	3  месяца	—
Промсвязьбанк	21-65	3 месяца	Есть требования к минимальному уровню дохода в зависимости от региона
МДМ	18-69	3  месяца	—
Росссельхоз	до 75	3  месяца	Наличие достаточного размера пенсии
Сбербанк	до 75	3  месяца	Получение заработной платы или пенсии на счет в Сбербанке
Совкомбанк	до 85	3  месяца	Наличие достаточного размера пенсии
Хоум Кредит	21-65	4 месяца	—
ВТБ24	21-70	3 месяца на последнем месте работы, 12 месяцев общего стажа.	—

В таблице подобраны кредиты на разные случаи жизни. Требования к клиентам предполагают, что заемщик является совершеннолетним и имеющим официальное место работы с достаточным доходом.

Особым случаем являются пенсионные кредиты – они имеют более низкие ставки, но строгие условия предоставления.

Чаще всего кредитные организации выдают деньги в долг работающим пенсионерам, доходы которых состоят из пенсии и заработной платы. Отдельной группой являются ветераны войны. Кредитные организации с удовольствием с ними сотрудничают, поскольку пенсионеры более ответственно подходят к выплате текущих платежей.

В каком банке выгодно взять кредит наличными без и поручителей

Поручительство и залог являются дополнительное гарантией оплаты займа. Так, справки с работы не являются залогом выплаты кредита, а вот имущество в залоге может заставить заемщика платить. Однако выгодный займ не должен содержать в своих условиях дополнительное обеспечение.

В таблице представим условия займовых учреждений, которые предоставляют достаточно большие суммы в долг без залога и поручительства. 

Наименование банка	Возможная сумма, тыс. рублей.	Годовая процентная ставка	Возможные сроки, лет
Райффайзен	до 500	от 15%	2-5
Альфа Банк	до 500	от 15,9%	1- 5
Почта Банк	до 300	от 18%	0,5-5
Промсвязьбанк	до 300	от 18%	1-15
Хоум Кредит	до 150	от 17%	0,5-5
ВТБ24	до 300	От 17%	3-4

Пенсионеру

Пенсионеры являются самыми ответственными заемщиками, поэтому банки создают особые лояльные программы для этой социально незащищенной группы населения. Такие программы отличаются низкими процентными ставками и невысокими суммами.

В таблице представим основные условия кредитных программ для пенсионеров, которые предлагают банки России на сегодняшний день.

Банк	Сумма в рублях	Ставка	Срок, лет
Россельхозбанк	До 150000	От 16,5%	До 5
Открытие	До 100000	От 29%	До 3
Почта Банк	До 299999	От 19,9%	До 3
Советский	До 100000	От 15%	До 3
СГБ	До 100000	От 19%	До 6
Реннесанс	До 500000	От 16%	До 28 месяцев
Сбербанк	До 1000000	От 17,9%	До 5
ВТБ24	До 750000	От 13,5%	До 3

Как оформить

Порядок оформления кредитов в различных банках подчиняется одному алгоритму:

1. необходимо ознакомиться с условиями кредитования в различных банках и выбрать наиболее подходящий вариант;
2. собрать пакет документов и посетить офис для подачи заявки на кредит;
3. перед оформлением документов необходимо ознакомиться с графиком платежей, условиями получения наличных и способами оплаты текущих платежей;
4. выяснить вопрос о комиссиях за ведение и обслуживание счета;
5. подобрать удобный график на определенную сумму и срок;
6. дождаться одобрения заявки и подписать договор-оферту.

После подписания договора наличные можно получить в кассе банка либо путем перевода на счет. Некоторые банки упрощают процедуру подачи заявки и принимают анкету заемщика через Интернет.

Для этого нужно посетить сайт, зарегистрироваться в личном кабинете и оставить заявку на займ. После ее рассмотрения специалист банка перезвонит и сообщит о решении и времени заключения договора.

Пакет документов

Каждое финансовое учреждение предъявляет свои требования к пакету документов. Обязательным для любого кредита является предоставление паспорта гражданина Российской Федерации.

Некоторые банки требуют дополнительные документы. Представим требования в таблице.

Названия учреждения	Необходимая документация
Московский Кредитный	Паспорт; справка 2НДФЛ; ксерокопия трудовой книги.
Сити	Паспорт;
Почта Банк	Паспорт;
Европа	Паспорт;
Ренессанс Кредит	Паспорт;
Росссельхоз	Паспорт; справка о размере пенсии.
Сбербанк	Паспорт; справка о размере пенсии.
Совкомбанк	Паспорт; справка о размере пенсии.

Таким образом, требования кредитных учреждений к документам похожи. При оформлении займа на большую сумму специалисты могут запросить дополнительные документы, если сочтут, что информации, предоставленной заемщиком недостаточно.

Среди таких документов – справки о доходах, копии трудовой книжки и трудового договора, копии пенсионного свидетельства.

Если потребуется обеспечение в виде залога или поручительства третьих лиц, то необходимо предоставить документы на залоговое имущество. Сегодня банки в качестве залога принимают движимое и недвижимое имущество: автомобили, квартиры, загородные дома и т.д.

Поручительство оформляется при личном присутствии поручителя. При этом с поручителем кредитная организация заключает договор поручительства. Это означает, что этот человек несет солидарную с заемщиком ответственность по выплате текущих платежей. Если по какой-то причине основной заемщик не сможет выплатить платеж, долговые обязательства перейдут к поручителю.

Погашение займа

При оформлении потребительского займа встает вопрос о способах его погашения. Так, сегодня предлагаются следующие варианты:

• через кассу наличными;
• с банковской карты;
• с расчетного счета;
• с помощью электронных кошельков;
• через Почту России;
• через салоны сотовой связи.

При оформлении займа специалист скорее всего выдаст документ, в котором указаны основные способы погашения займа. Лучше всего вносить платеж за несколько дней до непосредственной даты погашения, поскольку деньги должны зачислиться на счет.

Так, через электронные кошельки и с банковской карты лучше оплачивать за 3 дня до даты платежа, а вот через Почту России платеж придется провести за неделю.

Также стоит помнить, что все способы перевода облагаются комиссией, за исключением внесения платежа через собственную кассу банка. Наиболее недорогими являются внесение оплаты через салоны сотовой связи, с электронных кошельков и с банковских карт.

Плюсы и минусы

Выгодные и быстрые займы имеют достоинства и недостатки. Так, к плюсам можно отнести:

• лояльные требования к заемщикам;
• простота оформления заявки;
• множество способов оплаты займа;
• возможность подать заявку онлайн;
• минимум документов для оформления даже больших сумм;
• увеличенные возможные суммы;
• отсутствие необходимости предоставления залога и поручительства.

Минусы быстрых займов:

• невозможность взять большую сумму;
• сокращенные сроки кредитования.

В целом, минусов таких займов достаточно мало.

Таким образом, выгодный потребительский займ в период кризиса – не миф. Большинство банков, осознавая положение населения страны снижают процентные ставки и повышают процент одобренных заявок, в том числе и для пенсионеров.