Уже много лет жители России пользуются разнообразными программами кредитования. Они позволяют не откладывать на потом крупные покупки или туристические поездки. При этом наибольшей популярностью пользуются ссуды без справок и поручителей, благодаря простоте оформления и достаточно прозрачным условиям.

Условия предоставления

Выбирая, в каком банке можно взять кредит без справок и поручителей, стоит внимательно изучать подробные условия предложений. Это позволит избежать не нужной переплаты, хотя и займет дополнительное время.

Ознакомиться с подробными условиями кредитования можно на сайте кредитного учреждения. Пример такого документа доступен по этой ссылке. В большинстве банков условия немного различаются, но в целом остаются очень похожими.

Сразу стоит заметить, что потратить полученные по программе потребительского кредитования средства клиент имеет право на любые нужды. Банки не контролируют направления трат и не ограничивают клиента, так как ссуды являются не целевыми.

Обеспечение по кредитам не является обязательным. Это позволяет банкам предоставлять ссуды до 1-2 млн. без каких-либо дополнительных гарантий. Для клиента отсутствие залога и поручительства существенно упрощает процедуру оформления.

Если необходимо занять крупную сумму, то стоит задуматься о залоге. Он позволит увеличить сумму кредита практически до неограниченной.

Срок кредитования по обычным потребительским займам начинается от 1-3 месяцев и может достигать 5-7 лет, а в некоторых случаях и 15. Но стоит понимать, что переплата с каждым днем использования кредита увеличивается.

Проценты по кредитам в Российской Федерации традиционно находятся на достаточно высоком уровне. По простым потребительским ссудам они могут достигать 63-65% годовых и это без учета дополнительных расходов на комиссии или услуги.

В некоторых банках отдельная плата берется за набор «дополнительных» услуг, например, выдачу средств или обслуживание «премиальной» карты, отказаться от которой невозможно.

Еще одним дополнительным расходом может стать оплата страховой премии по добровольному страхованию жизни и здоровья. Закон разрешает отказываться от этой услуги, но на практике сделать это бывает очень проблемно.

Важно! В некоторых банках отказ от личного страхования приводит к огромному увеличению ставки на 10-20 процентных пунктов.

Рассмотрение заявки обычно не занимает много времени. Часть банков готовы принять решение буквально в течение пары часов, но большинство предпочитает брать на проверку клиента минимум 1-5 рабочих дней.

В любом банке клиенту позволено погашать кредит досрочно полностью или частями с пересчетом процентов. Но здесь, надо внимательно читать договор, в котором могут быть оговорены правила досрочного погашения или минимальные суммы.

Таблица. Условия по потребительским кредитам, характерные для большинства банков.

Сроки	От 1 месяца до 5-7 лет, иногда больше
Обеспечение	Не обязательно, но для больших сумм потребуется залог
Суммы	Без обеспечения до 1-2 млн. рублей
Ставки	20-63% годовых
Цели	Любые
Досрочное погашение	Возможно, при соблюдении правил конкретного банка
Время на рассмотрения заявки	От нескольких минут до 10 рабочих дней
Личное страхование	На усмотрения заемщика, отказ может существенно увеличить ставку

Видео: Ошибки в 2-НДФЛ

Требования к получателю

Считается, что после последних потрясений в экономики банки существенно ужесточили требования к заемщикам. На самом деле ситуация не сильно изменилась. По-прежнему рассчитывать на получения ссуды могут только граждане Российской Федерации.

По закону банки могут предоставить кредит иностранцам, но на практике такая услуга доступна только некоторым VIP-клиентам, которые являются аффилированными с владельцами кредитной организации.

Возрастные ограничения каждый банк устанавливает самостоятельно. Закон разрешает получать кредиты с 18 лет, но на практике до 21 года получить ссуду можно только в некоторых финансовых организациях с повышенными ставками.

Пенсионеры традиционно считаются очень надежными заемщиками, но для них ссуды доступны максимум до 65-70 лет. Иногда кредитные организации предлагают для этой категории клиентов специальные условия с пониженными ставками.

Для получения кредита клиент должен иметь прописку в одном из регионов, где есть отделения банка. При этом если регистрация будет временной, то срок ссуды будет существенно ограничен или ее получение станет невозможным.

Кредит мало получить, но требуется еще и выплачивать. Клиент обязательно должен иметь постоянный источник дохода, позволяющий отдавать долг без лишних напрягов. Предпочитают финансовые организации видеть в качестве заемщиков работников по найму.

Единственно, к чему усилились требования банков – кредитная история. Если клиент допустил просрочку больше 30 дней, то условия по новой ссуде будут значительно хуже или в ней будет отказано.

Таблица. Основные требования к получателям.

Возраст	От 18 (чаще 20-23) до 65-70 лет
Гражданство	России
Доход	Постоянный источник дохода от работы по найму или занятия предпринимательством
Стаж	От 3 месяцев на последнем месяце
Кредитная история	Без отрицательных отметок
Регистрация	В соответствии с требованиями конкретного банка

В каком банке можно взять кредит без справок и поручителей?

Банков на рынке РФ много и каждый из них готов побороться за каждого клиента. Наиболее интересные ставки обычно предлагают игроки из ТОП-10, имеющие доступ к государственным субсидиям, но они обычно завышают требования к клиенту.

Менее крупные кредитные организации традиционно привыкли рисковать и готовы рассматривать клиентов без справок о заработной плате.

Приведем таблицу наиболее интересных предложений по ссудам без подтверждения дохода и поручителей.

Банк	Максимальная сумма, рублей	Ставка, % годовых	Срок кредитования (максимум)	Примечания
Почта Банк	1 млн.	От 16,9%	5 лет	Возможны траты на дополнительные услуги и комиссии
Ренессанс Кредит	100000	От 18,89%		Для постоянных заемщиков и пенсионеров специальные условия
СКБ-Банк	180000	29,5%	3 года	Условия лучше при подтверждении дохода
Русфинанс Банк	50000	От 31,17%	18 месяцев	Выдача на счет любого банка
Азиатско-Тихоокеанский Банк	100000	От 15%	12 месяцев	Есть и другие программы кредитования без справок и поручительства

Как оформить?

Еще недавно оформление кредита отнимало у клиента много времени. Повсеместное внедрение компьютерных технологий существенно упростило процесс, сделав его удобней и значительно быстрее.

Рассмотрим основные этапы, которые придется пройти клиенту для получения ссуды:

• получение предварительного решения;
• передача пакета документов и заявления;
• получение окончательного ответа;
• подписание договора;
• получение денег.

Предварительное решение можно узнать заранее, если оформить онлайн заявку на сайте кредитной организации. Это не обязательное действие ускоряет процесс оформление, но при полной уверенности можно сразу отправляться в офис.

В отделении потребуется заполнить небольшую анкету-заявление и передать необходимые документы специалисту. После этого заявка будет рассмотрена службами безопасности и аналитики кредитной организации.

По результатам проверки документов и анкеты банк примет окончательное решение, выдавать ли кредит. После этого клиента уведомят и пригласят в офис для подписания договора и получения денежных средств.

Деньги могут быть выданы наличными через кассу или перечислены на счет банковской карты, выпущенной специально для этих целей, и получены в банкомате.

Пакет документов

Минимум документов потребует от клиентов для оформления кредита без подтверждения дохода. В большинстве случаев достаточным будет паспорта и второго документа, например, ИНН или СНИЛС.

Иногда банки предлагают косвенно подтвердить доход. В этом случае можно принести в отделение заверенную выписку со счета в другом банке, свидетельство о праве собственности на недвижимость или ПТС на автомобиль.

Сравним пакеты документов, которые могут потребоваться при разных видах кредитов.

Без подтверждения дохода	Со справкой о зарплате
Паспорт и второй документ, иногда дополнительные бумаги по усмотрению банка	Паспорт, второй документ, справка о заработной плате, копия трудовой книжки, дополнительные документы по требованию банковской организации

Погашение займа

Заключая договор банковского кредита, клиент принимает на себя обязательства по погашению долга и выплате процентов. Оплату необходимо производить по согласованному графику платежей каждый месяц.

Важно! Иногда банки предоставляют отсрочку первого платежа на 1-12 месяцев.

Внести платеж допускается одним из предусмотренных договором способом:

• в кассах и банкоматах;
• через почту и системы переводов, например, Контакт;
• переводом из другого банка или РНКО;
• электронными деньгами.

Плюсы и минусы

Главный плюс кредитов без справок и поручителей в скорости получения. Клиенту не придется тратить много времени на оформление сделки и сбор необходимых документов. Все необходимое уже есть под рукой у каждого.

Из дополнительных плюсов отметим:

• заранее известный размер ежемесячного платежа;
• гибкие сроки;
• возможность потратить деньги по собственному усмотрению.

Без минусов у продукта также не обошлось. Главный из них – высокие процентные ставки, которые банки связывают главным образом с повышенными рисками из-за отсутствия дополнительных гарантий.

Если принято 100% решение обратиться за кредитом, то стоит заранее просмотреть предложение на рынке и выбрать наиболее подходящее по условиям. Стоит понимать, что за услугу предоставления денег в долг придется обязательно заплатить. При этом грамотный анализ позволит существенно снизить размер переплат.