В современной России юридические лица обычно работают большей частью с безналичными деньгами. Но иногда бизнес требует срочного привлечения налички. Она может потребовать на закупку оборудование, оплату услуг или выплату заработной платы. Такие кредиты достаточно сложно оформляются, но существуют.

Условия получения

Условия, по которым предлагается кредит наличными юридическим лицам существенно различаются в разных банках. Если собственник бизнеса решил оформить такую ссуду, то заемщиком придется выступать именно ему.

С примером условий можно ознакомиться по этой ссылке. Но лучше это делать на сайте выбранного банка и при личной консультации с кредитным менеджером.

Получить ссуду можно без обеспечения или залогом и/или поручительством. Наличие ликвидного залога позволяет пополнить средства компании сразу на крупную сумму. При этом предмет залога должен находиться в личной собственности заемщика, а не оформлен на организацию.

Максимальная сумма зависит от наличия обеспечения, его ликвидности и платежеспособности клиента. Часто даже с ликвидным залогом банки выдают по таким условиям только небольшие суммы до 2 млн., которые интересны только представителям малого бизнеса.

Несмотря на это существуют специальные программы, позволяющие взять в долг до 125 млн. и более. Сроки кредита могут существенно различаться, обычно они составляют от 6 месяцев до 5 лет, но иногда достигают 15-20 лет.

Ставки будут зависеть также от наличия обеспечения, суммы и срока кредита, и колебаться в пределах от 14 до 40% годовых. Наиболее выгодны кредиты на средние сроки в 3-5 лет с залогом недвижимости.

Имущественное страхование при наличии залога будет обязательным условием. Если по кредиту не предусмотрено обеспечение или в качестве него принимается поручительство, то платить за страховку имущества не придется.

Личное страхование заемщика в соответствии с Федеральным Законодательством дело сугубо добровольное. Но при отказе от него большинство банков поднимут ставку по займу на 2-5 процентных пункта.

Цели, на которые может быть потрачен данный тип кредитов, могут быть совершенно любыми. Например, открытие нового предприятия или модернизация оборудование на существующем.

Не стоит рассчитывать, что рассмотрение заявки произойдет очень быстро. Такие кредиты, особенно на крупные суммы, банк выдает только индивидуально, после проверки службой безопасности и решения кредитного комитета.

Клиент может получить наличные средства сразу или попросить банк выпустить для этих целей банковскую карту. При крупном размере займа заказывать необходимую сумму наличными придется за несколько дней.

В некоторых случаях банки готовы рассмотреть не разовую выдачу всей суммы, а предоставление кредитной линии по согласованному графику. В последнем случае базовая ставка обычно немного возрастает.

Приведем таблицу с основными условиями по кредитам наличными для собственников бизнеса.

Сроки	Зависят от выбранной программы от 3-6 месяцев до 5 лет, иногда до 15-20 лет
Обеспечение	Зависит от необходимой суммы, может потребоваться привлечение поручителей или залог имущества
Суммы	Могут достигать 125 млн. рублей при наличии ликвидного залога
Ставки	14-40% годовых
Цели	Любые
Форма выдачи	Зачисление на счет, карту или выдача наличными через кассы
Страхование	Личное – по желанию, имущественное при залоге – обязательно
Сроки рассмотрения заявок	3-15 дней

Видео: Кредитный брокер

Требования к получателю

Предъявляемые требования к получателю – собственнику бизнеса будут несколько отличаться от программ простого потребительского кредитования. Заемщиком может стать только частное лицо, являющееся гражданином России.

Юридическое лицо должно находиться в собственности заемщика не меньше 6 месяцев, а лучше 1 года и обязательно приносить прибыль, которая позволит рассчитаться с кредитом без задержек и проблем.

Самому заемщику при такой форме кредитования должно быть от 18 до 65 лет. В некоторых банках возрастные ограничения могут быть более жесткими, например, часто подобные ссуды недоступны до 22-23 лет.

Кредитная история получателя имеет огромное значение при отсутствии обеспечения. Если она испорчена, то в выдаче займа будет отказано. При наличии ликвидного залога банки готовы делать поблажки.

Важно! В отношении заемщика и принадлежащего ему юридического лица не должны вестись процедуры банкротства.

Таблица. Основные требования к получателю.

Гражданство	Российской Федерации
Возраст	От 18 (чаще 22-23) до 65 лет
Собственность на юридическое лицо	Не менее 6 месяцев, а лучше 1 года
Источник дохода	Прибыль от бизнеса
Дополнительно	Отсутствие в отношении заемщика и его юр. лица процедур банкротства, не сильно испорченная КИ

Какие банки предоставляют кредит наличными юридическим лицам?

Напрямую юридическим лицам не один банк наличные в кредит не предлагает, все документы оформляются на собственника бизнеса. Даже при этом условии на рынке немного кредитных организаций, готовых выдать подобную ссуду.

Условия предоставления кредита существенно различаются в разных банках, приведем таблицу с наиболее интересными из них.

Банк	Обеспечение	Максимальная сумма, рублей	Ставка, % годовых	Сроки кредитования	Особенности
Премьер Кредит	Залог недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг, поручительство	125 млн.	14-22%	До 36 месяцев	Возможно получение ссуды траншами
Металлинвестбанк	Не обязательно	До 1 млн.	От 18%	До 60 месяцев	При наличии обеспечения сумма может быть повышена
Бинбанк	Залог недвижимости	До 10 млн.	23,1%	До 10 лет	Есть комиссии за снижение ставки
Тройка-Д Банк		любая	20-21%		При отказе от страхования ставка сильно повышается
Татфондбанк	Не нужно	До 2 млн.	16,49-23,49%	До 7 лет

Как оформить?

Процесс оформления кредита для юридических лиц несколько сложнее, чем для частных клиентов. В большинстве случаев не получиться уже подать онлайн-заявку и получить одобрение за считанные часы.

Рассмотрим, основные шаги по оформлению этого типа ссуд:

• получение предварительного одобрения;
• подготовка и сбор необходимых бумаг;
• подача заявки и документов в банк;
• подписание договоров и получение ссуды.

Предварительное решение в этом случае лучше получить обязательно. Обычно оно будет готово в течение 1 рабочего дня при предоставлении минимального набора документов и общего описания бизнеса.

Если получено предварительное одобрение, то можно переходить к сбору необходимых документов. Они понадобятся на собственника бизнеса, юридическое лицо и при наличии залога на право собственности на предмет, передаваемый в качестве обеспечения гарантии погашения долга.

Процесс подготовки документов может занять от нескольких часов до недели. В ряде случаев необходимо будет получать недостающие бумаги в государственных органах или обслуживающих банках.

Собрав полный пакет документов, клиент оформляет заявку на кредит, прикладывает к ней бумаги и описание бизнеса и передает их в офис банка. Рассматривают возможность выдачи таких кредитов в индивидуальном порядке. Обычно весь процесс занимает 3-10 рабочих дней.

Окончательное решение менеджеры банка сообщат по телефону. Если кредит одобрен, то можно отправляться в офис для подписания договора и других соглашений.

Не стоит торопиться на этапе оформления. Это поможет избежать досадных ошибок, которые могут привести к огромным переплатам, особенно при крупных суммах. При возникновении вопросов лучше заранее проконсультироваться со специалистами кредитной организации.

После того, как договор подписан клиенту остается только получить деньги наличными или через карту. Затем их можно внести в кассу организации в качестве займа и использовать уже в производственных целях.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов для собственников бизнеса существенно отличается от такого для обычных граждан. Обязательно потребуется паспорт собственника и еще один документ, например, ИНН или СНИЛС.

По организации необходимо будет представить учредительные документы, а также отчетность за последний период. Если применяется упрощенная система налогообложения, то можно обойтись декларацией.

При применение общей схемы понадобятся:

• бухгалтерский баланс;
• отчет о финансовых показателях.

Из налоговых органов многие банки требуют получить справку об отсутствии задолженностей. Не лишним будет приложить и справку об оборотах по расчетным счетам, открытым в других кредитных учреждений.

Если присутствует залог, то на него надо будет подготовить все документы, подтверждающие собственность.

Сравним пакеты необходимых документов для работников по найму и собственников юридических лиц в следующей таблице.

Работник по найму	Собственник бизнеса
Паспорт, СНИЛС или ИНН, копия трудовой, справка о зарплате, документы на залог (при наличии)	Паспорт, ИНН самого заемщика или СНИЛС, свидетельство ЕГРЮЛ, ИНН организации, Устав, приказ о назначении директора и главного бухгалтера, выписка из налоговой, финансовая и бухгалтерская отчетность, справка об отсутствии задолженности по налогам, справка об оборотах по расчетным счетам, документы на залог (при наличии).

Погашение кредита

Погашение кредита должно осуществлять самим заемщиком, то есть собственником бизнеса. Обычно выплата долга осуществляется ежемесячно равными платежами. Для этих целей организация может возвращать ему часть займа.

Оплата долга может происходить наличным или безналичным путем, а также через партнеров банка и разнообразные платежные системы.

Преимущества и недостатки

Главный плюс кредитов наличными для юридических лиц – относительно быстрая возможность получения денег и возможность залога собственности владельца предприятия. К минусам можно отнести некоторые проблемы в налоговом учете полученных таким образом средств.

Получение кредита наличными через собственника для большинства малых и средних предприятий является единственной возможностью быстрого вливания дополнительных средств.

При этом следует учесть необходимость дополнительных затрат и возрастающие для владельца риски.