Если вы планируете взять кредит в любом финансовом учреждении на крупную сумму и выплачивать не слишком высокие проценты, то лучший вариант – это оформление финансовых обязательств под свое имущество. Это может быть любая жилплощадь, автомобиль и другое, к которым выдвигается основное условие, они должны быть зарегистрированы на имя заемщика.

Условия получения

У каждого банка свои условия по оформлению кредита под имеющееся у клиента имущественное состояние. Разница может быть и в суммах, и в процентных ставках, и сроках кредитования.

Как правило, именно квартиры, нежилые помещения или частные дома становятся залоговым имуществом. Сегодня, это один из ликвидных товаров, который в случае невыплаты, может быть продан и организация вернет себе свои средства.

На втором месте идут транспортные средства, но здесь не всегда вам пойдут на встречу, так как автомобиль считается мало ликвидным товаром. В этом случае кредитуемая сумма будет ниже. Она не может быть выше, чем 70% от ликвидной стоимости автотранспорта.

Ниже проставляется информация по основным условиям такого кредитования в разных банках страны.

Банк	Валюта	Мин. сумма (млн. руб.)	Макс. сумма (млн. руб)	Срок кредитования
ВТБ24	руб.	от 5	до 90	до 20 лет
Сбербанк РФ	руб.	от 0,5	не более 60% оценочной стоимости объекта недвижимости	до 20 лет
Альфа Банк	руб.	от 0,06	до 10	до 15 лет

Видео: Советы

Требования к получателю

Банки Российской федерации не выдвигают особых требований к заемщику, Обычно это стандартные условия, которые необходимы при оформлении любого вида кредитования.

Но к этому добавляются обязательное владение залоговым имуществом, которое должно быть доказано документально (договор купли-продажи, дарственная на имя заемщика).

Ниже предоставлена таблица требований, выдвигающиеся заемщикам, которые планируют взять кредит наличными под залог.

Название банка РФ	Требования к заемщику
Сбербанк России	·         гражданин РФ; ·         возраст от 21 до 75 лет; ·         стаж работы не меньше 6 месяцев на последнем месте.
Альфа Банк	·         российское гражданство; ·         возраст от 18 до 65 лет; ·         положительная кредитная история; ·         фактическая регистрация на территории, которая обслуживается банком; ·         иметь стабильный источник дохода.
ВТБ24	·         российское гражданство; ·         возраст от 21 до 70 лет; ·         официальный трудовой стаж не менее 1 года; ·         постоянная регистрация проживания на территории страны, где есть представительство банка

Какие банки предоставляют кредит наличными под залог

Сегодня конкуренция между кредитными учреждениями Российской Федерации достаточно большая, поэтому банки предоставляют такое кредитование по достаточно хорошим условиям.

Такой вид займа не считается опасным и его риски достаточно снижены, что позволяет банковским учреждениям снижать процентные ставки, выдавать большие суммы денег на достаточно длительный срок. Практически каждая организация имеет в своем кредитовании такой вид займа.

Ниже представлена таблица, показывающая банковские учреждения и их % ставку на кредит под имущество и минимальную сумму.

Банковское учреждение/название кредита	% ставка на кредит	Минимальная сумма (руб.)
Райффайзен Банк/Нецелевой под залог имеющегося жилья	От 14 до 17,5	От 90 тыс.
Тинькофф/Под залог недвижимости	От 14,7 до 25, 5	От 500 тыс.
ВТБ 24/Кредит под залог недвижимости	От 14,1 до 15,2	От 5 млн.
Абсолют Банк/Перспектива	От 14,7 до 16,7	От 500 тыс.
Восточный Экспресс Банк/Под залог недвижимости	От 16 до 26	От 300 тыс.
Сбербанк РФ/Нецелевой под залог недвищимости	От 16,5 до 17,25	От 500 тыс.
Татфондбанк/Залоговый	От 17,4 до 18,9	От 300 тыс.
Банк Зенит /Под жилую недвижимость	От 17,5 до 20	От 270 тыс.
Бинбанк/Залоговый	От 20,9 до 23,1	От 500 тыс.

Из таблицы видно, что процентная ставка может изменяться не только в зависимости от банковского учреждения, но и внутри самого банка.

Это связано с тем, что точный процент по конкретному кредитному продукту, а также его сумму вам не скажет никто, пока не будут изучены все ваши предоставленные документы на залоговый объект.

Без справки о доходах

Возможно ли получить кредит под залог без справки о доходах? Найти такую кредитную организацию будет достаточно трудно.

Справка о доходах за последние 6 месяцев – это обязательный документ, который подтверждает вашу платежеспособность по кредитным обязательствам.

При оформлении такого кредитного продукта мало обращают внимание на сумму вашего дохода, так как риски покрываются залоговым имуществом. Но ее наличие в списке документов обязательно практически во всех банках РФ (в втб 24, Райффайзен Банке, Тинькофф, в Сбербанке и др.).

Если и удастся найти финансовое учреждение, где справка о доходах не обязательна, то процентная ставка будет очень большая, а сумма по кредиту может быть снижена.

 Недвижимости

Чтобы при оформлении кредита под залог жилья необходимо быть его владельцем. Если вы не единственный хозяин, а жилые метры имеют еще одного или нескольких совладельцев, то необходимо их письменное согласие.

Банковское учреждение никогда не оформит займ такого вида квадратных метров, если заемщик не является его владельцем, пусть даже оформление дома будет на самого близкого человека.

Если за финансовой помощью обратилось юридическое лицо, то в этом случае кредитная организация в праве потребовать не только документы на имеющееся залоговое объект, но и оформить страховку на него и на ваше право собственности на него, а это влечет дополнительные траты.

Но не любое жилье, имеющееся в наличии у заемщика, будет принято под залог, выдаваемой банком суммы.

Вам дадут согласие:

• жилое помещение находится в черте города, в престижном районе;
• жилые метры имеют достаточно высокую ликвидность и смогут перекрыть финансовые затраты, в случае не выплаты займа;
• полное соответствие нормам БТИ, санитарно-гигиеническим нормам;
• залоговый объект в хорошем не аварийном состоянии;
• вы единственный владелец или получили согласие других совладельцев;
• отсутствие долгов по коммунальным платежам;

• имущество не является частью действующего производства.

Возможен отказ в займе:

• залоговый объект находится в другом городе, где у банка нет филиалов;
• аварийное состояние помещения;
• долговые обязательства перед ЖКГ;
• расположение имущество в местах с повышенным уровнем опасности;
• помещение не находится в собственности заемщика, или не получены разрешительные документы от совладельцев;
• если это производственное здание;
• низкая ликвидность жилых метров.

У каждого банка свои критерии, которые выставляются к залоговому имуществу, но чтобы доказать его ликвидность, заемщику необходимо собрать все необходимые документы.

Автомобиля

Автотрапорт также выступает в роли главной гарантии выплаты залогового кредитования. Но в данном случае максимальная сумма займа определяется исходя из 70% оценочной суммы. Стоимость автомобиля или другой транспортной техники зависит в большинстве от его возраста и пробега.

Большинство банковских учреждений на такое залоговое имущество выдвигают особые требования, например, ставят ограничения на определенные марки автомобилей. Машина обязательно должна быть застрахована в пользу кредитора.

После оформления банк в праве получить комплект дополнительных ключей и техпаспорт заложенного автомобиля. Фактически автомобиль переходит во владения банком, а кредитор пользуется им по собственному усмотрению, но ограничен в его продаже, дарении.

Как оформить

Чтобы оформить такой кредитный продукт, будущему заемщику необходимо подготовить все необходимые документы и предоставить их сотруднику банка с письменным заявлением.

Кредитование проходит по такому алгоритму.

1. Изучение заемщиком кредитных продуктов одного или нескольких банков и подбор лучшего и самого выгодного варианта для себя. Здесь обращается внимание на процентные ставки, сроки выплат, документы необходимые для оформления.
2. Обращение в банк с необходимым набором документов.
3. Проверка документов сотрудниками банка и принятие решения. Здесь время может быть разное, начиная от 12 часов и заканчивая в среднем двумя днями. Например, в Альфа Банке оформление решение принимается до 24 часов, а в Тинькофф Банке – до 5 дней. Но обычно банки гарантируют быстрое рассмотрение заявок будущих заемщиков.
4. Изучение и подписание кредитных договоров.
5. Выдача кредитных средств.

Пакет документов

Название банка РФ	Основные необходимые документы
Сбербанк России	·         заявление на получение кредита; ·         паспортные данные; ·         регистрация по месту пребывания; ·         справка о доходах; ·         документы по залоговому имуществу.
Альфа Банк	·         паспортные данные; ·         регистрационные данные; ·         справка о доходах; ·         документы на право обладания залоговым имуществом.
ВТБ24	·         паспортные данные; ·         справка о доходах; ·         регистрационные данные; ·         документы на право обладания залоговым имуществом.

Если имеются совладельцы, то необходимо к документам подложить и их нотариально оформленное согласие на то, чтобы жилые метры были выставлены в качестве залога.

Пример нотариального согласия можно посмотреть здесь.

Погашение займа

В кредитном договоре, который оформляется после проверки всех предоставленных документов, четко указаны все необходимые выплаты и сроки, по которым они должны совершаться.

Если кредит не будет выплачен, залоговое имущество в судовом порядке будет отобрано. Но большинство банков идут на уступки, если клиент о

братится за помощью (например, кредитные каникулы).

Займ под недвижимость обычно составляет достаточно большую сумму, которая берется на длительное время, а за этот период с заемщиком может случиться все что угодно (потеря работы, болезнь и т. д.).

Плюсы и минусы

Как любой другой кредитный продукт, займ под залог, имеет свои плюсы и минусы.

Из положительных сторон можно выделить:

• возможность взять достаточно большую сумму займа;
• достаточно приемлемые процентные ставки;
• быстрое оформление.

Если говорить о негативной стороне, то можно назвать следующие:

• невозможность оформления без наличия залогового имущества;
• достаточно большое количество документов;
• не все имущество может стать залоговым;
• особые условия банков (страхование).

Получение банковского кредита под имеющееся имущество – это сложное и довольно хлопотное и ответственное занятие. Оно требует тщательного обдумывания, взвешивания всех положительных и отрицательных сторон.

Но в некоторых жизненных ситуациях именно такой вид кредитования населения, предоставляющийся банками РФ, помогает быстро решить сложную сложившуюся жизненную ситуацию.