Где получить кредит наличными под залог недвижимости

Практически все банковские организации отпускают большие займы лишь при присутствии у вероятного заемщика возможности подтвердить свою платежеспособность и оплатить заем даже в ситуации каких-то материальных трудностей. Собираясь оформить деньги в долг в крупных размерах, нужно подготовить обеспечение по займу.  Лучше всего его роль выполнит недвижимость – от маленьких объектов до больших. Причем, чем больше цена обеспечения, тем большую сумму вы можете попросить в банке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия получения

Условия отпуска кредита под залог недвижимости заставляют потребителей искать другие варианты по кредитованию. Однако смелые люди получают заем на таких условиях: закладывая недвижимость, потребитель может рассчитывать только на 50-60 % от ее рыночной цены, кроме того, недвижимость нужно хорошо приготовить к передаче в залог.

Для любого банка оформление залога разрешает уменьшить риски не возврата отпущенных в долг средств. Для заемщика получение такого долга дает возможность одержать более выгодные условия кредитования. Как минимум меньшую ставку за использование денег и большую величину кредита.

Кроме того, залог может уменьшить запросы по отношению к заемщику. Это относится к возрасту, доходу, занятости и др.

Условия оформления

Размер займа 50-60% от цены залога, от 500 тыс. руб. до 20 млн. руб.
Ставка по кредиту От 15,5 %
Время работы займа До 20 лет

Требования к получателю

Залоговые кредиты являются надежными с банковской точки зрения. Поэтому здесь кредиторы могут разрешить себе более лояльные требования к заемщикам.

Но это не значит, что заем дадут любому человеку с обеспечением. Минимальные запросы все-таки есть. Но отыскать заем наличными с такими лояльными условиями нелегко. Значительная часть кредиторов более тщательно оценивают клиентов.

Запросы к заемщику

Наличие гражданства России
Прописка Неизменная в месте действия банка
Присутствие обеспечения Обязательно
Ограничения по возрасту От 21 до 65 лет
Стаж труда От года
Стаж труда на последнем месте От 6 мес.
Уровень дохода Достаточный

Видео: Как правильно взять

Какие банки предоставляют кредит под залог недвижимости?

Кредит наличными под залог недвижимости предлагают многие кредитные организации. Среди многих кредиторов можно отметить банк Ренессанс кредит. Здесь есть хороший вариант по получению денег в долг – это заем «Больше документов – меньше ставки».

Тарифы

Банк Сумма кредита Затраты Время отпуска займа
Ренессанс кредит От 30 до 500 т. руб. От 21 до 34,9 % От 24 до 60 мес.
Татфондбанк До 50 мл. руб. 16,99 % 180 мес.
Азиатско-Тихоокеанский До 500 т. руб. От 18 до 39 % От 13 до 60 месяцев
Локо-банк От 30 т. до 3 мл. руб. От 16,9 до 28,9 % От полугода до 84 мес.
Газпромбанк До 30 млн. руб. 15,25 % 180 мес.
Райффайзенбанк
Абсолют банк До 15 млн. руб. 12,95 % 300 мес.

Без справки о доходах

Взять заем без свидетельства о доходах можно в банке «Восточный Экспресс». Организация отпускает кредиты по паспорту. К вероятным заемщикам выставляется только один запрос – отсутствие открытых просроченных выплат.

Основное достоинство банка – оперативное принятие решения – пять минут. Без свидетельства о доходах отпускают не больше 300 тыс. рублей. Дополнительные комиссии отсутствуют. Процент назначается персонально – от 22 % годовых.

Ренессанс кредит тоже отпускает деньги в долг без удостоверения доходов. Ставка по кредиту – от 21 %.

Тарифы

Банк Сумма долга Затраты
Восточный Экспресс До 300 т.р. От 22 %
Ренессанс кредит От 30 до 500 тыс. руб. От 21 до 34,9 %
Тинькофф До 300 т.р. От 24,9 %

С плохой кредитной историей

В России есть ряд компаний, которые занимаются выдачей кредитов с плохой историей кредитования. Кредит можно одержать в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке.

Тарифы

Кредитор Процент от цены залога Время отпуска кредита Затраты
Сбербанк 80 % До 20 лет 15 %
ВТБ 24 70 % До 20 лет 14,5 %
Россельхохбанк 70 % До 20 лет 13,5 %
Экспресс Кредит Сервис 70 % До 10 лет От 12,4 %

В Сбербанке

Сбербанк предлагает потребительский заем под залог недвижимости: жилого помещения, гаража, земельного участка.

Тарифы

Кредитор Затраты Время отпуска кредита Сумма
Сбербанк От 15,5 до 16,25 % До 20 лет От 500 тыс. до 10 мл. руб.

В ВТБ 24

Одним из удобных вариантов получения наличных денег есть заем под обеспечение в ВТБ 24, который не требует привлечения поручителей.

Процент по займу на все время кредитования равняется 15,5 % в год. Валюта, в которой выдаются деньги – рубли.

Тарифы

Кредитор Расходы Время отпуска кредита Сумма
ВТБ 24 15,5 % До 20 лет 50 % от цены обеспечения, до 5 млн. руб.

В Альфа банке

Заем в Альфа банке под залог обеспечения имеет особые проценты, величина которых начинается от 14,5 % в год в той ситуации, если заем берется в национальной валюте, и 11 %, если в долларах либо евро.

Время отпуска денег в долг в Альфа банке находится зависимо от цены залога и величины займа и варьируется от 2.5  до 15 лет.

Самый значительный размер кредита под залог недвижимости в альфа банке не превышает 60 % от цены залога. При этом заемщику отпускается от 60 тыс. до 10 млн. рублей.

Тарифы

Кредитор Расходы Время отпуска кредита Сумма
Альфа банк От 14,5 до 16 % в рублях, от 11 до 12,5 в зарубежной валюте От 2.5  до 15 лет От 60 тыс. до 10 мл. рублей

В Райффайзенбанке

У Райффайзенбанка есть два предложения ипотечного кредитования, по которым можно одержать средства под залог недвижимости. По первому предложению заем отпускается на покупку нового жилья, но предметом залога выступает недвижимость, которая есть в собственности заемщика.

Вторая является нецелевой и разрешает оформить большую сумму денег на любые необходимости под залог недвижимости.  Для обоих предложений минимальные лимиты одинаковые: для столицы и ее области – от 800 тыс. руб., для других местностей – от 500 тыс. руб.

Самый большой заем при нецелевом кредитовании – 9 млн. рублей, не больше 60 % от цены. При приобретении другого жилья – 26 млн. рублей. Время кредитования – от года до 15 лет.

Тарифы

Кредитор Расходы Время отпуска кредита Сумма
Райффайзенбанк 17,25 % От года до 15 лет От 500 тыс. руб. до 26 млн. руб.

Как оформить?

Залоговое кредитование оформляется в несколько стадий:

  • Оценка залога. Она разрешает определить цену имущества, от этого зависит тело займа и расходы по нему. Без оценки сделка невозможна.
  • Соглашение залога. Основой для возникновения залоговых обязанностей стает подписание соглашения между залогополучателем и залогодателем.
  • Регистрация залога в государственных органах.
  • Соглашение кредита наличными под залог, которое подписывается между заемщиком и заимодавцем.

Пакет документов

Ряд документов, которые обязан предоставить вероятный заемщик , делится на две категории: бумаги, которые касаются заемщика; бумаги, которые касаются залога.

Документы для заемщика Паспорт, дополнительная бумага: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о величине ежемесячного дохода2-НДФЛ, скачать бланк которого, можно по ссылке, свидетельство по форме банка, выдержка из трудовой книги
Документы для залога Правоустанавливающий ряд бумаг, подтверждающий право собственности недвижимости, акт собственности земельного участка, оценка залога, разрешение собственников на залог, заверенное нотариусом, свидетельство о составе семьи

Погашение займа

Платежи в счет оплаты займа нужно делать согласно графику, который прилагается к соглашению. Обычно делается одна ежемесячная выплата до определенного времени.  Важно не опоздать, иначе банковская организация начислит штрафы. Чтобы избежать просрочек, нужно учитывать время прохождения выплат.

Так, как датой выплаты считается дата поступления денег на счет, а не дата выплаты. Избирая заем, нужно внимательно ознакомиться с вариантами выплат, которые предложит банк.

Их многообразие расширит выбор заемщика и разрешит остановиться на самом подходящем варианте. Например, можно выбрать кассу банка либо системы обслуживания на расстоянии.

Важно, чтобы варианты выплаты были подходяще расположены территориально.

Пополнять счет займа можно при помощи таких способов:

  • Через кассу банка.
  • Через банкоматы и терминалы самостоятельного обслуживания.
  • Через системы платежей Контакт, Золотая Корона, Юнистрим и др.
  • Через салоны приема выплат (МТС, Мегафон, Евросеть).
  • Через интернет или мобильный банкинг.
  • Через виртуальные кошельки Киви, Яндекс Деньги, Вебмани.

Погашение займа производится аннуитетными либо дифференцированными выплатами. Первая схема больше выгодна банку, так как клиент на нее больше потратиться.

Плюсы и минусы

Плюсы залоговых займов:

  • Вероятность получить большую сумму в кредит под меньший процент.
  • Снижаются запросы к заемщикам, повышаются шансы на подтверждение займа.
  • Большое время кредитования.
  • Кроме физ. лиц, банковские организации часто кредитуют под залог недвижимости предпринимателей.

Залоговые кредиты имеют ряд недостатков:

  • Размер займа не может быть больше необходимого соотношения процентов между ценой залога и кредитом. Обычно это 60-70 % от стоимости.
  • Оформление залогового займа. Здесь нужен большой ряд бумаг, в том числе бумаги по залогу, страхование, нужда оценки залога и т.д.

Не смотря на минусы займов под залог недвижимости, клиенты предпочитают их обычным потребительским займам. Такие займы позволяют сэкономить финансы. И учитывая размеры займа и продолжительность его работы, не нужно жалеть время на поиск хорошего предложения.

Следует помнить, что оформляя залоговый заем,  выплаты по нему не должны быть больше 40-50 % ежемесячного дохода. Если все условия соблюдаются и банковская организация подтверждает выдачу кредита, то нужно лишь все оформить и получить средства в долг.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.