Для многих единственным способом решить финансовые проблемы является кредитование. Такую услугу сегодня предлагает практически каждое финансовое учреждение. Вот только для того чтобы подать заявку на кредит, требуется потратить немало личного времени.

И никто не застрахован от ситуации, когда деньги нужны срочно, а времени на сбор документов и похождения в офисы различных банков нет. Поэтому для многих заемщиков по-прежнему актуальным остается один вопрос: как и где взять кредит наличными на карту без справок о доходах и привлечения поручителей?

Условия получения

Когда речь идет о необходимости получить денежные средства в срочном порядке, мало кого интересуют условия кредитования. Однако не стоит торопиться идти в ближайший банк, ведь сегодня большинство финансовых учреждений предлагает оформить весьма выгодные кредитные продукты.

Что относится к условиям кредитования? В первую очередь это максимальная сумма, которая доступна для заемщиков, и процентная ставка. Чем ниже процент переплаты, тем проще проходит процедура погашения задолженности.

Также к условиям кредитования относится срок, на который вам выдаются заемные деньги. Если вам необходима небольшая денежная сумма, то лучше всего брать кредит на короткий срок при условии, что вы точно уверены в своей платежеспособности.

Другое дело, когда заемщик обращается за получением весьма внушительной суммы – срок кредитования будет устанавливаться самим банком, при этом здесь немалую роль играет соответствие заемщика требованиям и размер его доходов.

Независимо от того, в какую финансовую организацию вы хотите обратиться, можно выделить стандартные условия, на которых вы сможете получить кредит наличными.

Ниже в таблице мы постарались рассмотреть основные параметры кредитования.

Кредитный лимит	Процент переплаты по кредиту	Средний срок кредитования
Минимальная сумма начинается с 15000 рублей, максимум заемщикам доступна сумма до 500 тысяч рублей. Если кредитополучатель обращается не впервые, при этом является зарплатным клиентом банка, то сумма кредита может быть значительно увеличена – вплоть до трех миллионов рублей.	Обычно заем наличными без подтверждения доходов выдается под завышенную процентную ставку. В каждом отдельном банке устанавливается определенный процент переплаты, в зависимости от количества документов, которые предоставил заемщик, а также от выбранной суммы и срока кредита. В среднем годовая процентная ставка варьируется в пределах 15-40%.	Также устанавливается в индивидуальном порядке. Минимальный период, на который могут быть выданы денежные средства – от трех месяцев до года. Максимальный срок кредитования – 5 лет. В случае, если заемщик входит в группу бюджетников, срок может быть увеличен до семи лет.

Еще раз стоит отметить, что в каждом банке предлагаются свои условия выдачи кредитных средств. Максимальная сумма займа может быть увеличена, если обратившийся за финансовой помощью человек является постоянным клиентом или получает зарплату/пенсионные отчисления на счет или карту этого учреждения.

То же самое можно сказать и про период пользования заемными средствами.

А вот на процентную ставку могут повлиять дополнительные параметры. Это больше относится к такому условию, как обеспечение. Если банк требует предоставить залоговое имущество, то процентная ставка будет значительно ниже. Это необходимо банку для того, чтобы минимизировать риски невозврата средств.

Еще одним дополнительным и не менее важным условием является время рассмотрения заявки. Как правило, кредитные учреждения принимают решение о выдаче заемных средств в течение 30 минут, но срок рассмотрения заявки может занять и несколько рабочих дней.

Видео: Карта Тинькофф Платинум

Требования к получателю

В каждом банковском учреждении к потенциальным заемщикам выдвигаются определенные требования. Если клиент полностью им соответствует, то получить кредит на карту можно без проблем и в самые короткие сроки.

Обычно к новым клиентам, которые обратились впервые, банки предъявляют весьма жесткие требования. Поэтому всегда лучше идти в тот банк, где ранее вы уже кредитовались или имеете сбережения, получаете заработную плату на счет в этом банке.

Если вы ранее нигде не брали кредиты, то вероятность получения одобрения значительно снижается. Но и в этом случае есть большой шанс получить необходимую сумму. Главное выполнить все требования кредитора.

В ниже представленной таблице вам предлагается перечень основных требований, выдвигаемых к заемщикам.

Требования	Описание
Гражданство	Независимо от того, в какой банк вы обращаетесь, вы в обязательном порядке должны быть гражданином Российской Федерации и иметь соответствующий документ, подтверждающий ваше гражданство – паспорт.
Возраст	Требования к возрасту могут незначительно отличаться, но все же можно сказать лишь одно – заемщик должен достигнуть совершеннолетнего возраста. Чаще всего рассматриваются заявки от лиц в возрасте от 21 до 55-70 лет.
Регистрация	Обязательна постоянная регистрация и проживание в том регионе, где имеется офис или представительство банка.
Трудовой стаж	Заемщик должен быть трудоустроен, желательно официально с возможностью взять справку, подтверждающую ежемесячные доходы. Но если банк не требует справок о доходах, необходимо иметь общий стаж работы – не менее года, на последнем рабочем месте – не менее трех месяцев. В некоторых банках рассматриваются заявки только при документальном подтверждении трудового стажа, который составляет не менее полугода.

Банки, предоставляющие кредит наличными на карту

Те банковские учреждения, которые готовы выдать кредит наличными, обычно предлагают обратить внимание на такой продукт, как кредитная карта. В этом случае заемщик получает карточку, на которой уже имеется необходимая ему денежная сумма.

Наиболее популярные кредитные предложения и условия оформления кредиток смотрите в таблице, представленной ниже.

 

Банк	Максимальная сумма кредита	Годовая процентная ставка
Сбербанк	600 тысяч рублей	Стартует с 25,9%
Тинькофф банк	300 тысяч рублей	В зависимости от использования карты: при совершении покупок 24,9-34,9%, при снятии наличных 32,9-49,9%
Русский Стандарт	450 тысяч рублей	Начинается с 36%
Росбанк	Максимум можно взять один миллион рублей	От 30,8%
ВТБ 24	450 тысяч руб.	Старт от 28%

Продолжение таблицы:

Стоимость годового обслуживания карты	Срок пользования займа	Время рассмотрения заявки
В зависимости от вида кредитки от 0 до 750 рублей	До трех лет	От 30 минут до 5 рабочих дней
От 590 рублей	От года до трех лет	От 5 до 30 минут
600 рублей	От года до трех лет	От 30 минут до двух дней
850 руб.	Три года	До 24 часов
От 750 руб.	От года до трех лет	До пяти рабочих дне

Без справок и поручителей

Получить деньги наличными сегодня может практически каждый. Вот только необходимо знать, какие организации готовы предоставить заем без справок о доходах и поручительства. Также стоит понимать, оформляя такой кредит, вы должны быть готовы к тому, что процентная ставка для вас будет завышенной.

Основными причинами, почему кредитные учреждения выдают займы, не требуя справок о доходах, являются следующие факторы:

• такой подход банков позволяет привлечь как можно больше клиентов;
• кредитные продукты без справок оформляются очень быстро, что экономит время кредитополучателей;
• подать заявку на такой заем можно онлайн, не выходя из дома;
• большинство жителей нашей страны не имеют возможности подтвердить свой доход, поскольку получают «серую» зарплату в конвертах;
• всегда есть такие заемщики, которые не имеют постоянного места работы, но получают доход с других источников, например, с аренды квартиры.

Ниже в таблице представлен список банков, готовых предоставить деньги взаймы без справок, подтверждающих доход, и поручительства.

Наименование банка	Максимальная сумма	Процент переплаты в год	Требования
Хоум Кредит	250-750 тысяч рублей	От 19,9%	Российское гражданство, регистрация в регионе присутствия банка, возраст от 18 до 68 лет, положительная кредитная история.
Ренессанс Кредит	От 30 до 500 тысяч рублей	Старт с 19,9%	Российское гражданство, регистрация в регионе, где имеется филиал учреждения, возраст от 20 до 70 лет, стаж работы от трех месяцев, ежемесячный доход не менее 8000 рублей.
Банк Москвы	Максимально до трех миллионов	От 16,9%	Гражданство РФ, возраст от 21 до 70 лет, стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
	600 тысяч рублей	15-25%	Гражданство РФ, постоянная регистрация, проживание в Москве и в других крупных городах (необходимо узнавать на сайте), минимальный стаж работы три месяца.

Без посещения банка

Для того чтобы получить необходимую денежную сумму взаймы, необязательно посещать непосредственно банковское отделение. Сегодня многие финансовые учреждения значительно упростили процедуру кредитования, тем самым улучшив качество обслуживания своих клиентов.

Одними из востребованных кредитных учреждений являются Сбербанк и Тинькофф. Они не требуют личного присутствия заемщика при оформлении займа, достаточно лишь подать онлайн-заявку через интернет. В анкете указывается краткая информация о вас: ФИО, дата рождения, регион проживания, адрес регистрации и контактные данные.

Также вам понадобится паспорт, поскольку при заполнении онлайн-анкеты нужно заполнить соответствующие поля, где указываются такие данные, как серия и номер паспорта, кем и когда выдан и т.д. После того как заявка будет отправлена, специалисты проверят через свои источники предоставленную информацию.

Через некоторое время на указанный в анкете номер мобильного телефона перезвонит кредитор для уточнения некоторых данных. Далее заемщику оговаривается предварительное решение. Деньги наличными можно получить несколькими способами: посетив ближайшее отделение, заказать кредитную карту на дом или по почте.

Банки, предлагающие взять кредит без посещения филиала:

Название банковского учреждения	Максимальная сумма	Годовая процентная ставка	Требования
Ренессанс Кредит	До 500 тысяч рублей	От 19,9%	Гражданство РФ, возраст от 24 до 65 лет, требуется всего два документа.
Тинькофф Банк	До 300 тысяч	От 24%	Возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ.
Сбербанк	600 тысяч рублей	От 25%	Гражданство РФ, возраст от 25 до 65 лет, постоянная регистрация в регионе получения, минимальный стаж работы – 6 месяцев.
Просвязьбанк	До полтора миллиона	От 19,9%	Гражданство РФ, возраст от 23 до 65 лет, постоянная регистрации на территории России, общий стаж работы не менее года, в регионе расположения филиала необходимо работать или проживать.

 С плохой кредитной историей

Нередко бывают такие ситуации, когда по каким-либо причинам заемщик, однажды взяв кредит, не смог вернуть долг вовремя.

Помимо того, что за просрочку начисляется большой штраф, информация о невозврате средств сразу же передается в кредитное бюро. Даже если заемщик все-таки погасил задолженность, можно уже считать, что его кредитная история испорчена.

Но что делать, если возникла потребность снова обратиться в банк? Как правило, банковские учреждения неохотно идут на сотрудничество с такими клиентами, ведь высока вероятность, что они могут снова не исполнить взятые на себя обязательства. Выход из подобной ситуации все же есть.

Некоторые учреждения выдают денежные средства в долг клиентам даже с плохой КИ. В этом случае вы либо должны быть постоянным клиентом такого банка, при этом сумма займа будет значительно меньше, а процентная ставка выше, либо нужно обратиться в молодой банк, готовый пойти вам на встречу.

Если у вас кредитная история была испорчена в связи допущения просрочек, вы можете воспользоваться предложениями следующих банков:

Банк	Кредитный лимит	Ставка процентов в год	Требования
Московский Кредитный Банк	Полтора миллиона рублей	От 22%	Гражданство РФ, возраст от 18 до 69 лет, постоянный доход, наличие постоянной прописки, регистрация вашего работодателя в регионе выдачи кредита.
Восточный Экспресс Банк	До 200 тысяч рублей	От 15%	Гражданство РФ, возраст от 21 до 76 лет, проживание в регионе работы банка, стаж не менее трех месяцев.
Метробанк	300 тысяч рублей	От 16% до 30%	Гражданство РФ, возраст 21-60 лет, постоянная регистрация в месте присутствия филиалов, стаж работы от 6 месяцев.
Рост Банк	До двух миллионов	От 17%	Гражданство РФ, возраст 21-55 лет, подтверждение доходов, трудовой стаж не менее шести месяцев.

В день обращения

Такая банковская услуга, как оформление моментальной кредитной карты, стала очень востребована. И все потому, что большинство заемщиков хотят получить денежные средства как можно быстрее.

Возможно, это связанно с необходимостью в срочном порядке оплатить коммунальные услуги, погасить старые долги, или нужны деньги на лечение.

Как бы там ни было, быстрее всего получить денежные средства возможно только, если оформить «срочную» кредитную карту. Под словом «срочная» подразумевается пластик, который выпускается практически сразу после получения одобрения.

Это не именная карточка, на ней нет никаких ваших инициалов и данных, присутствует лишь номер, который прикрепляется к основному кредитному счету.

Такой финансовый продукт вы можете получить уже через полчаса после того, как подали заявку. А пользоваться кредиткой очень легко и просто, ею можно расплачиваться в любых магазинах, осуществлять безналичные платежи и переводы через интернет и даже снимать наличные в банкоматах.

Кредит наличными можно получить в первый же день обращения в банках, представленных ниже в таблице.

Название банка	Максимальная сумма	Процентная ставка	Требования
ВТБ Банк Москвы	Три миллиона рублей	От 20 до 25%	Гражданство РФ, минимальный возраст – 21 год, подтверждение платежеспособности, трудовой стаж не менее трех месяцев.
Райффайзенбанк	Полтора миллиона	От 17 до 26%	Российское гражданство, минимальный возраст – 25 лет, требуются справки о доходах, без первоначального взноса, ежемесячный доход не менее 15 тысяч рублей.
Почта Банк	Один миллион рублей	От 17 до 30%	Гражданство РФ, возраст от 18 лет, стаж работы не менее трех месяцев.

 

Как оформить

Чтобы значительно сэкономить свое время, а также не заниматься бумажной волокитой, проще и удобнее оформить кредитку. В этом случае кредитополучателю не нужно посещать офис фин. учреждения, собирать большой пакет документов и искать поручителей.

Наиболее популярной является кредитка Momentum от Сбербанка, она выдается при выполнении заемщиком лишь нескольких простых требований.

Чтобы оформить такую кредитку, вам достаточно выполнить несколько простых действий:

1. Зайти на сайт Сбербанка и зарегистрироваться. Если у вас имеется дебетовая карточка этого банка, то нужно просто зайти в свой личный кабинет, введя логин и пароль, что вам давали ранее.
2. Зайти в соответствующий раздел и заполнить онлайн-анкету, указав только достоверные данные.
3. Можно скачать файл и распечатать анкету в бумажном виде, после чего заполнить.
4. После того как заявка будет рассмотрена, и вы получите одобрение, нужно прийти в ближайшее банковское отделение и предоставить необходимые документы.
5. После обработки данных кредитор сообщит вам окончательное решение, и, если оно будет положительным, вы получите карту на руки в течение 15 минут.

Скачать анкету-заявление на кредит в Сбербанке вы также можете на нашем сайте, пройдя по ссылке.

Пакет документов

Для того чтобы полностью удовлетворить запросы кредитора и повысить вероятность получения одобрения по кредиту, вам необходимо предъявить следующий список документов.

Обязательные документы	Дополнительные документы и справки
Паспорт гражданина РФ	Второй документ подтверждающий вашу личность на выбор: загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последние полгода, ИНН, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение. Мужчинам, младше 27 лет необходимо предоставить военный билет, студентам – студенческий билет, справку или свидетельство о получении стипендии.
Заполненная анкета-заявление (если вы подаете заявку в отделении банка)

Погашение займа

Обычно кредиторы составляют определенный график платежей, которому вы должны следовать. В этом случае плата по займу производится ежемесячно равными суммами.

Погашать задолженность можно несколькими способами:

• через кассу в банковском отделении;
• в отделении стороннего банка посредством денежного перевода;
• через банкомат;
• на сайте учреждения, выдавшего кредитку;
• через любые платежные терминалы;
• в отделениях Почты России.

Также доступен еще один способ – безналичный перевод. В этом случае вы можете погашать задолженность, осуществляя безналичный перевод с карты на карту. Для этого нужно воспользоваться услугой интернет-банкинга.

Плюсы и минусы

В отличие от обычного потребительского кредита, заем, который выдается на карту, имеет намного больше преимуществ.

• Во-первых, получить денежные средства может любой желающий, достигший совершеннолетнего возраста.
• Во-вторых, не требуется собирать кучу документов и подтверждать свой доход.
• В-третьих, нет необходимости посещать банковское отделение лично, подать заявку можно онлайн через интернет, и на это вы потратите максимум 30 минут.

Кроме того, некоторые кредитные учреждения рассматривают заявки даже от заемщиков, имеющих плохую кредитную историю.

Если вы добросовестный кредитозаемщик, ранее уже кредитовались и возвращали долг всегда в срок, то вам могут предложить более лояльные условия. Зарплатным клиентам доступны особые привилегии: сниженная процентная ставка, увеличение кредитного лимита, большой период кредитования, скидки на покупки, начисление бонусов и многое другое.

Такой кредитный продукт также имеет и свои минусы, среди которых особенно хотелось бы выделить следующие:

• завышенная процентная ставка, из-за которой заемщик может попасть в «долговую яму»;
• небольшой срок кредитования (если оформляется кредитка, то, как правило, она может действовать всего три года);
• нельзя рассчитывать на получение суммы кредита более чем 500 тысяч;
• за снятие наличных с карты через банкоматы может взиматься дополнительная комиссия;
• если заемщик обращается впервые, ему все-таки придется документально подтвердить свой доход;
• есть большая вероятность, что кредитор потребует залоговое имущество.

Тем не менее, кредитный продукт, оформляемый без справок о доходах и поручителей, для многих остается единственной возможностью решить финансовые проблемы.

Если вам необходимо срочно получить денежные средства на свои нужды, то это оптимальный вариант. Оформляя кредитку, вы можете рассчитывать на быстрое получение денежных средств – это, пожалуй, самая главная ее отличительная сторона.