Официальный и плановый выход на пенсию не определяет никаких ограничений в предоставлении этой группе клиентов разнообразных банковских продуктов. Достаточно ознакомиться с основными условиями и требованиями предоставления кредита неработающим пенсионерам, чтобы получить возможность выгодно оформить кредит.

Условия предоставления

Для успешного завершения сделки, будущий клиент банка должен соответствовать определенным условиям.

Условие	Обоснование
Доход	Официальное подтверждение в виде ежемесячно начисляемой пенсии
Выбор кредитного учреждения	Самостоятельный
Документы	Пенсионное удостоверение и выписка по счету, на который начисляется пенсия

Других условий банки не выдвигают. Размер ссуды будет пропорционально зависеть от возраста пенсионера, а также размера государственной пенсии, наличия отчислений в негосударственные пенсионные фонды. Однако ссуда не может быть более 45% от величины ежемесячных начислений Пенсионного Фонда России.

Безусловно, если пенсионер более нигде не работает и не имеет в своей собственности залогового имущества, а в качестве поручителя ему предоставить некого, тогда банк может и вовсе отказать или же одобрить небольшую сумму займа, не превышающую 100000-200000 рублей. В этом случае, лучше выбрать тот банк, в котором происходит перечисление пенсии.

Требования к получателю

Каждый коммерческий банк выдвигает свои требования, но все же существует определенный перечень, идентичный для любых финансовых организаций

Требование	Разъяснение
Возраст	Льготные продукты для пенсионеров не оформляются, если лицо еще официально не вышло на пенсию, то есть не ранее 54 лет
Партнерство	Повышение шанса на выдачу выгодного кредита для клиентов, получающих пенсию в банке, выдающего займ
Погашение кредита	Возраст должен быть не более 65 лет, но при оформлении залога или поручительства срок продлевается до 75 лет
Кредитная история	Проверяются все кредиты и займы, оформленные до выхода на пенсию. При наличии серьезных просрочек шансы на одобрение значительно снижаются
Размер ссуды	Сумма займа должна соответствовать размеру пенсионных начислений. Выплата ежемесячного долга должна быть не более 45% от общего размера пенсии
Страхование	Все зависит от конкретного финансового учреждения и размера кредита, а также возраста заемщика

Для увеличения шансов на получение положительного решения банка, кредит наличными для неработающих пенсионеров старше 55  лет может быть выдан под залог собственности или с привлечением поручителей.  В некоторых банках могут выдать ссуду, на момент погашения которой пенсионеру исполнится 80 лет, но только с предоставлением залога и поручителя.

Таким образом, банк снижает риск невыплаты кредита в случае наступления страховых и несчастных случаев. Это единственный способ обезопасить себя и своих родственников, оформив хорошую страховку.

Видео: Какие банки дают

Какие банки предоставляют кредит наличными для неработающих пенсионеров

Самые выгодные предложения по кредитованию неработающих пенсионеров можно встретить в Россельхозбанке и в Сбербанке, предлагающими индивидуальные условия для сотрудничества.

Сбербанк

Возраст	От 55 до 75 лет
Поручительство	Обязательно
Сумма займа	До 3 млн. рублей
Ставка	16,5 до 21,5%
Срок	От 1 до 60 месяцев

Поручитель должен также представить справку о доходах. Заявка также подается в онлайн режиме.

Время рассмотрения заявки не превышает двух рабочих дней. Размер суммы запрашиваемого кредита считается условным, так как банк в любом случае будет производить собственные расчеты исходя из реальных финансовых возможностей заемщика.

Россельхозбанк

Возраст	Не более 75 лет
Поручительство	Возможно без справок и поручительства, но с увеличением процентной ставки
Сумма займа	До 500000 рублей
Ставка	16,75 —  18,75 %
Срок	До пяти лет

Также можно выделить диапазон процентных ставок и в других баках.

Название	Ставка (%)
Совкомбанк	12
Банк Москвы	17,9 — 22,9
Альфа Банк	23,4 – 31
ВТБ 24	17,5

С заемщика обязательно потребуется официальное подтверждение получения пенсии. Время рассмотрения заявки ограничивается пятью рабочими днями.

Размер процентной ставки напрямую будет зависеть от наличия поручителей, залога и дополнительных услуг страхования.

Без справок и поручителей

Рассчитывать на условия предоставления займа без необходимости предоставления поручителей и справок о доходах могут только те пенсионеры, которые официально вышли на пенсию и получают отчисления в том банке, в котором собираются оформлять кредит.

Также можно не подтверждать дополнительные доходы и не привлекать третьих лиц, если сумма займа незначительная. Безусловно, многое зависит и от кредитной истории пенсионера, то есть от его предыдущих финансовых отношений с банками. На пониженную процентную ставку рассчитывать не стоит, если пенсионер откажется от услуг страхования, предоставления залога и поручителя.

Как оформить

Процедура получения кредита для пенсионеров ничем не отличается от любого другого кредита и состоит из следующего алгоритма:

• выбрать финансовое учреждение, работающее с пенсионерами;
• подать заполненное заявление – образец по установленной банком форме;
• приложить список требуемых документов;
• внимательно изучить договор;
• поставить все необходимые подписи и ожидать решение банка.

Анкета может быть выдана в самом отделении банка или будет доступна в режиме онлайн в личном кабинете клиента, где он также может оформить кредит наличными.

Пакет документов

В кредитном учреждении потребуют следующий список документов.

Документ	Разъяснение
Заявление или анкета	Можно скачать и заполнить самостоятельно по ссылке или же попросить у сотрудников банка
Паспорт	Действующие удостоверение личности пенсионера
Подтверждение пенсии	Пенсионное удостоверение, выписка по счету, куда перечисляется пенсия, заключенные договора с негосударственными пенсионными фондами
Залог	Подтверждение права собственности на объект залога
Поручительство	Паспорт, справка о доходах

 

Если клиент получает пенсию в конкретном банке, то ему не придется предоставлять залог и поручителей. Достаточно лишь паспорта и удостоверение пенсионера.

Погашение займа

Своевременное внесение денежных средств избавит заемщика от назойливых звонков сотрудников служб безопасности и позволит остаться добросовестным клиентом.

Для людей пожилого возраста крайне важно уметь быстро и удобно вносить денежные средства в счет погашения кредита и сделать это можно несколькими способами:

• использовать отделение кассы банка;
• внесение денег через терминалы самообслуживания;
• воспользоваться автоматическим списанием нужной суммы в счет погашения долга с пенсионного счета («услуга автоплатеж»);
• электронные системы – «Элекснет», «Кампэй» и салоны мобильной связи;
• «Почта России».

Чтобы воспользоваться одним из способов внесения денежных средств в счет погашения долга необходимо знать номер своего кредитного договора, номер расчетного счета, куда можно вносить деньги. Любая информация будет необходима для совершения операции.

Также нужно понимать, что сумма ежемесячного платежа должна поступить на кредитный счет заблаговременно, чтобы операция по списанию прошла без опозданий и  точно в срок. Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, то платеж автоматически переносится на ближайший рабочий день.

Сумму очередного платежа и дату можно всегда уточнить по телефонам горячей линии, на сайте банка в личном кабинете заемщика. Лучше освоить все привилегии дистанционного управления своим кредитом, чтобы значительно сократить время и деньги.

Плюсы и минусы

Пенсионеры могут рассчитывать на следующие положительные моменты сотрудничества с банками:

• возможность получения займа в возрасте до 80 лет;
• предоставление льготных ставок для клиентов, получающих пенсию у банка-кредитора;
• получение денег в размере до 1 млн. рублей;
• предоставления займа неработающим пенсионерам при условии наличия имущества в собственности и одного поручителя;
• при необходимости получения небольшой суммы до 100000 рублей одобрение 100%.

Существенным минусом является тот факт, что пенсионерам готовы выдать кредит на выгодных условиях лишь 20% банков от всего числа наиболее популярных финансовых организаций.

Чтобы получить наиболее выгодное предложение от банка, даже если он предоставляет кредиты неработающим пенсионерам, лучше предоставить не только подтверждение получения пенсии, но и залоговое имущество, а также поручителя.

Стоит обращаться в то финансовое учреждение, в котором и происходит перечисление пенсионных накоплений. Это существенно повышает шансы на получение положительного решения банка.