Размещение депозитов – один из самых популярных методов для хранения и увеличения сбережений.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Так как людям небезразлично, в какой банковской организации открывать вклады, многие выбирают Сбербанк, который благодаря своей истории стал символом постоянства и стабильности.
Поэтому, несмотря на не самую высокую процентную ставку, каждый вкладчик может быть уверен в том, что получит прибыль.
О банке
Сбербанк – самое крупное финансовое учреждение в России по количеству размещаемых вкладов среди физических лиц. Организация ведет историю с 1841 года и сейчас имеет более 20 тысяч филиалов в нашей стране и дочерние подразделения на Украине и в Казахстане.
Учредитель и главный акционер – Центробанк РФ, благодаря чему финансовая организация получает особое доверие. Банку был присужден самый высокий рейтинг по национальной шкале агентством Moody’s.
Сегодня Сбербанк является учреждением, оказывающим весь спектр банковских услуг. Это оформление кредитов, ипотеки, денежные переводы, банковские карты и т.д. Особо привлекательной услугой для клиентов является размещение вкладов.
Как открыть
Оформить вклад в Сбербанке несложно – следует выполнить несколько действий:
- выбрать наиболее подходящую программу с помощью специалиста или самостоятельно;
- прийти в любое отделение банка;
- предоставить паспорт специалисту финансовой организации или другой документ, подтверждающий личность;
- еще раз внимательно ознакомиться с условиями и подписать договор;
- внести средства на счет вклада безналичным расчетом или в кассе банка.
Для клиентов финансового учреждения существует возможность оформить вклад, не выходя из дома – с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн». Причем проценты по такому типу вклада будут выше, чем при открытии депозита в офисе банка.
Виды вкладов Сбербанка
Финансовое учреждение предлагает разные виды размещения депозитов: срочные вклады в рублях, в иностранной валюте, а также депозиты на длительное время без возможности снятия.
В таблице приведены условия каждого из них:
Название депозита | Сумма (рубли) | Процентная ставка (%) | Срок размещения (месяцы) | Особенности |
«Благодарные сердца» | от 10 тысяч | 8,5-9,5 | 18 | Депозит приурочен ко дню Победы, доступен для открытия с 25.04 по 31.05 2020 года. С каждой 1000 р. перечисляется 1 рубль в фонд «Память поколений». Пополнить или снять средства досрочно невозможно |
«Сохраняй» | от 1 тысячи | 5,5–7,76 | 1-36 | Открывается в рублях, евро или долларах. Пополнить либо снять досрочно часть суммы нельзя. % начисляются каждый месяц, возможно снять или перевести на карту. Наиболее выгодной программа будет для пенсионеров – самые высокие проценты на необходимый для клиента срок |
«Пополняй» | от 1 тысячи | 6,05 – 7,1 | 3-36 | Депозит можно пополнить, но снятие денег не разрешено. Наиболее выгодные условия – для людей пенсионного возраста. % начисляются каждый месяц, их можно снимать |
«Управляй» | от 30 тысяч | 5,05-6,59 | 3-36 | Разрешено пополнять и снимать часть средств. Ставка обусловлена неснижаемым остатком. Максимальная сумма – не больше первичного платежа, умноженного на 10. % начисляются ежемесячно, возможно снятие |
«Подари жизнь» | от 10 тысяч | 7,56 | 12 | Невозможно пополнить и снять часть средств. % начисляются раз в 2 месяца. Каждый квартал 0,3 % перечисляется в фонд «Подари жизнь» |
«Международный» | 10 тысяч фунтов или франков, 1 миллион йен | 0,3-2,7 для фунтов, 0,01-0,75 для франков, 0,01-1,3 для йен | 1-36 | Возможно открыть в трех валютах: фунты стерлингов, швейцарские франки и японские йены. Пополнить или снять средства частично невозможно. % начисляются в конце срока |
«Мультивалютный» | — | обусловлен суммой неснижаемого остатка | 12-24 | Открывается в рублях, долларах или евро. Возможно конвертировать валюты безналичным способом по счетам одного депозита. Пополнить возможно, снять часть денег не получится |
«До востребования» | — | 0, 01 | — | Возможно открыть в тех же валютах, что и предыдущий вклад. % начисляются ежеквартально. Пополнение и снятие не ограничено (но остаток на счету составляет не меньше 10 рублей или 5 $). |
«Универсальный» | — | 0,01 | 60 | Открывается в таких же валютах, как предшествующий депозит. Позволяет с легкостью производить переводы и платежи. Пополнение и снятие без ограничений, но при снятии на счету остается не меньше 10 рублей или 5 $ |
Сберегательный счет | — |
зависит от суммы минимального остатка средств на счете за месяц; добавляется 0,01 от разницы минимально необходимого и фактического остатков
|
бессрочный | Пополнение и снятие не ограничено. Открывается в тех же валютах, что и предыдущий депозит. % начисляются ежемесячно |
Онлайн вклады: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» | «Сохраняй» и «Пополняй» — 2 миллиона, «Управляй» — 700 тысяч | «Сохраняй» 7,7 , «Пополняй» 7,35, «Управляй» 6,9 | 12 – «Сохраняй», 6 — «Управляй» и «Пополняй» | Условия такие же, как и при оформлении этих депозитов в банке, но ставки выше |
Сберегательный сертификат | от 10 тысяч | От 0,01 до 9 в зависимости от суммы | От 3 до36 | Пополнить и снять часть денег невозможно, % платятся в конце срока. Сертификаты можно дарить близким, так как они неименные |
Видео: Счастливый
Ставки
Так как депозиты в Сбербанке возможно разместить в разных валютах, процентная ставка в зависимости от выбранной меняется. Максимальные проценты можно получить, оформляя вклад в рублях.
Ниже приведены условия, которые предлагает финансовое учреждение:
Валюта | Срок размещения (месяцы) | Проценты за год (%) |
рубль | 1-60 | от 0,01 до 9,5 |
евро | 1-60 | от 0,1 до 7,76 |
доллар США | 1-60 | 0,1-7,76 |
швейцарский франк | 1-36 | 0,01-0,75 |
фунт стерлингов | 1-36 | 0,01-0,75 |
японская йена | 1-36 | 0,01-1,3 |
Подробнее о вкладе «Управляй» тут.
Начисление процентов
Как было указано выше, проценты напрямую зависят от типа вклада.
Но можно заметить, что даже максимальные ставки по депозитам Сбербанка сравнительно низкие:
- «Благодарные сердца» – 9,5%;
- «Сохраняй» – 7,76 %;
- «Пополняй» – 7,1 %;
- «Управляй» – 6,59 %;
- «Подари жизнь» – 7,56;
- «Международный»– 2,7.
Но даже при таких ставках это финансовая организация остается самой востребованной в нашей стране.
Страхование
Все депозиты Сбербанка являются застрахованными государством, так как финансовое учреждение включено в реестр обязательного страхования в 2004 году. С 2005 года вклады Сбербанка в любых валютах, в том числе и иностранных, вместе с начисленными процентами подлежат страхованию.
Это значит, что размещение депозитов в данной банковской организации освобождено от любых рисков в случае изменения положения – выплаты будут осуществляться Агентством по страхованию вкладов.
Максимальная сумма страховой выплаты – 1,4 миллиона рублей. При размещении депозита в иностранной валюте сумма пересчитывается по курсу Центробанка РФ. Дополнительно оплачивать страховку не требуется – ее переводит Сбербанк ежеквартально в расчете 0,1 % от суммы вклада.
Документы
Чтобы открыть депозит, не нужно собирать справки или большой пакет документов. Большинство программ осуществляется при помощи всего одного документа, но есть некоторые нюансы.
В таблицы ниже приведены необходимые документы для размещения депозита:
Лицо, на которое оформляется вклад | Требуемые документы |
совершеннолетний гражданин РФ | паспорт гражданина России или другой документ, удостоверяющий личность |
несовершеннолетнее лицо | при заключении договора на ребенка – свидетельство о рождении |
иностранный гражданин | паспорт иностранного гражданина или документ, позволяющий пребывать на территории России |
Налогообложение
Согласно вышедшему постановлению, удержание налога с депозита происходит только при условии, если проценты по вкладам в рублях выше 18,25 % — это ставка рефинансирования Центрального банка РФ, к которой добавлены 10 пунктов.
Так как процентные ставки Сбербанка далеки от этой цифры и максимальное число составляет 9,5 %, налог со всех вкладов не удерживается.
Если депозит размещается в иностранной валюте, налог вычитается при ставке выше 9 %, что также говорит о том, что в Сбербанке нет условий для вычета налога с дохода вкладчика.
Как пополнить вклад
В рассматриваемом финансовом учреждении существуют депозиты с возможностью пополнения.
Внести средства на счет вклада можно следующими способами:
- наличными в кассе банковского учреждения. Для этой процедуры необходим паспорт и договор оформления депозита, эти документ предоставляются специалисту Сбербанка, после чего заполняется приходный ордер и деньги вносятся на счет;
- наличными в банкоматах, которые оснащены функцией приема денег;
- переводом средств со счета другого банка или Почтой России, может взиматься комиссия;
- безналичным расчетом через Сбербанк Онлайн. Для этого следует получить в любом банкомате этой финансовой организации логин и пароль от личного кабинета;
- безналичным переводом с электронных кошельков – Qiwi, Яндекс. Деньги, WebMoney и т.п. Следует учесть, что при пополнении счета этим методом взимается комиссия.
Как снять средства
Возможность снятия денег предусмотрена далеко не во всех типах вкладов, а также, если процедура осуществима (например, в программах «Универсальный» и «До востребования») на вашем счету должно оставаться более 10 рублей или 5 $.
Чтобы снять средства, необходимо заполнить онлайн-заявку или, при отсутствии такой возможности, позвонить в банк либо приехать в офис лично, чтобы уведомить финансовую организацию о своем решении.
Как закрыть
Закрыть вклад возможно двумя способами – в офисе банка или с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. В первом случае следует предъявить паспорт сотруднику финансового учреждения, договор о вкладе и пластиковую карту. После этого оператор предлагает заполнить заявление о закрытии вклада.
При досрочном закрытии депозита ранее, чем через 6 месяцев с момента оформления вклада, проценты пересчитываются по ставке «До востребования» — 0,01 %. Если срок более полугода – ставка пересчитывается в расчете 2/3 от указанной в договоре изначально.
Если вы решили закрыть депозит с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, необходимо нажать на кнопку «закрыть вклад» в Личном кабинете. При этом нужно определиться со счетом зачисления средств и выбрать его для того, чтобы перевести остаток денег с депозита.
Ответ по вкладу Пополняй по ссылке.
Узнайте о вкладах в банке Открытие далее.
Таким образом, если вас смущает низкая процентная ставка по вкладам Сбербанка, помните о том, что ваши средства будут в самом надежном и проверенном месте. К тому же, среди широкого спектра программ всегда можно выбрать подходящую именно для вас, чтобы сохранить капитал и получать стабильную прибыль.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.