Время от времени каждому приходится совершать крупные траты. Они могут быть связанны с покупкой или строительством недвижимости, приобретением мебели, автомобиля и т.д. Но за счет собственных накоплений осуществить их могут далеко не все и на помощь приходят банковские кредиты.

Условия предоставления

Крупные ссуды имеют условия отличающиеся от простых экспресс-кредитов. Получить кредит наличными в 1500000 рублей можно с указанием, на какие цели будут потрачены средства или без такового.

За расходованием средств по целевому кредиту кредитное учреждение может осуществлять контроль и если деньги будут потрачены на что-то другое, то может предъявить штрафы или затребовать немедленного возврата всей суммы долга.

Наличие залога или поручителей для получения кредита на сумму в 1,5 млн. рублей требуется не во всех банках. Но наличие обеспечения повысит шансы на одобрение даже для клиентов, имеющих небольшой официальный доход.

Личное страхование заемщика – добровольное дело. При желании от него можно отказаться, заполняя заявление на ссуду или в течение 5 дней после подписания договора. Но сотрудники большинства банков настаивают на обязательном страховании жизни и здоровья.

В некоторых случаях можно воспользоваться расширенными программами страхования, позволяющими не платить по ссуде несколько месяцев в случае потери работы. Заложенное имущество страхуется в обязательном порядке.

Сроки кредитования – параметр, который важен для клиента. Банки готовы выдать большие ссуды на достаточно длительный период в 5, 10 и даже 15 лет. Стоит знать, что переплата при длительных сроках будет только возрастать.

Ставки по кредитам различаются в зависимости от наличия и типа обеспечения, целевого или нецелевого назначения, выбранной кредитной организации и других параметров. Средняя переплата на текущий момент составляет 15-25% годовых.

Срок рассмотрения заявки на большую сумму увеличивается. Банку необходимо досконально проверить потенциального заемщика, ведь риск достаточно велик. Обычно одобрение по заявке можно получить за 4-7 рабочих дней, если не требуется залог недвижимости.

Ниже приведем для удобства таблицу с основными данными по условиям получения кредита на сумму в 1,5 млн. рублей или больше.

Срок	До 15 лет, зависит от программы и банка
Цели	Любые или определенные (строительство, образование и пр.) в зависимости от выбранной программы
Страхование	Личное – на добровольной основе, страхование заложенного имущества – обязательно.
Обеспечение	Не обязательно, но влияет на процентную ставку и переплату
Срок рассмотрения заявки	3-7 рабочих дней

Требования к заемщику

К клиентам, желающим получить в долг крупную сумму, банки предъявляют повышенные требования и предпочитают проверять всю информацию.

Российское законодательство позволяет брать любые ссуды в банках гражданам, достигшим 18 лет. Но финансовые организации не торопятся выдавать кредиты молодым заемщикам до достижения ими 20-23 лет.

Максимальный возраст заемщика также ограничен, часто банки не работают с пенсионерами. Хотя в таких организациях, как Сбербанк получить деньги в долг можно до достижения 75 лет.

Важным параметром, влияющим на решение банка, будет кредитная история заемщика. Около 70% отказов связано с тем, что заемщик не имеет КИ или она испорчена.

Рассмотрим, из-за чего может быть испорчена кредитная история:

• задержка с внесением очередного платежа (особенно более 60 дней);
• непогашенные кредиты;
• долги перед операторами связи и за ЖКХ;
• ошибка сотрудников кредитных учреждений.

Только в последнем случае можно быстро исправить ситуацию с КИ, обратившись с соответствующим заявлением в кредитную организацию или БКИ.

Еще одно естественное требование банков – постоянный источник дохода у заемщика от работы по найму или индивидуального предпринимательства.

Соберем все основные требования к заемщикам в следующей таблице.

Возраст и гражданство	От 18 (чаще 20-23) лет до 60 (иногда 75), гражданство только РФ
Доход	Постоянный источник дохода от работы по найму или ИП
Кредитная история	Желательное наличие положительной КИ.

Видео: Без справки о доходах

Какие банки предлагают кредит наличными 1500000 рублей

На российском рынке работает огромное количество банковских организаций и они с удовольствием готовы выдать в долг деньги платежеспособному и ответственному заемщику.

Приведем таблицу самых выгодных предложений от банков.

Название банка	Процентная ставка, % годовых	Максимальная сумма, рублей
Зенит	от 15%*	3 млн.
Райффайзенбанк	от 17,9%*	1,5 млн.
ВТБ Банк Москвы	от 16,9%	3 млн.
Ситибанк	от 15%	2 млн.
Россельхозбанк	от 16,5%	10 млн.**

* для отдельных категорий граждан

** сумма зависит от наличия обеспечения и его типа

На 5 лет

Одни из самых популярных кредитов – это ссуды, выдаваемые на 5 лет. За этот срок с долгом вполне можно рассчитаться, а переплата будет достаточно не высокой. Неслучайно именно такой срок доступен в большинстве банков.

Приведем таблицу самых выгодных кредитов в 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет.

Название банка	Процентная ставка, % годовых	Максимальная сумма, рублей
ВТБ Банк Москвы	от 16,9%	3 млн.
Выборг-Банк	от 22%	5 млн.
СКБ-Банк	от 22,9%

На 10 лет

Чаще клиенты не надеются, что смогут погасить долг быстро без напряга для семейного бюджета и предпочитают брать кредиты на срок до 10 лет. Это позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, но не каждый банк выдаст ссуду на такой срок.

В следующей таблице приведем самые интересные предложения от банков, предлагающих кредиты на срок до 10 лет.

Название банка	Процентная ставка, % годовых	Максимальная сумма, рублей
Сбербанк России	от 16,5%	10 млн.
Россельхозбанк	от 19%
СКБ-Банк	от 22,9%	5 млн.

Без справки о доходах

Многие из жителей России получают зарплату по серым или полностью черным схемам. В этих случаях они не могут подтвердить наличие и размер дохода с помощью официальной справки и вынуждены искать предложения кредитов без справки о доходах.

Приведем таблицу с требованиями к подтверждению дохода в популярных банках, выдающих кредит на 1,5 млн. рублей или больше.

Название банка	Требование справки о доходах
Зенит	Да
Райффайзенбанк
ВТБ Банк Москвы
Ситибанк
Россельхозбанк
СКБ-Банк
Сбербанк России
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Московский Кредитный Банк	Нет
Банк БФА	Нет, при наличии залога

На 15 лет

Иногда нет возможности ежемесячно вносить достаточно крупную сумму и заемщики для уменьшения регулярных платежей вынуждены искать предложения со сроками кредитования в 15 и более лет. Их немного, но найти подходящее все же можно.

Приведем таблицу самых популярных предложений по кредитам на сумму от 1,5 млн. рублей со сроком в 15 лет и больше.

Название банка	Процентная ставка, % годовых	Максимальная сумма, рублей	Сроки кредитования
Московский Кредитный Банк	от 16%	2 млн.	до 15 лет
Банк Жилищного Финансирования	от 14,99%	8 млн.	до 20 лет
Российский Капитал	от 17%	10 млн.	до 180 мес.

Как оформить

Процесс оформления крупного кредита длиться достаточно долго. На сбор необходимых документов уходит до 7-10 дней, плюс потребуется ждать решение банка 3-7 рабочих дней.

Рассмотрим, какие действия необходимо совершить клиенту для получения ссуды:

• подача предварительной заявки и получение одобрения по ней (необязательно);
• сбор необходимых документов;
• передача в банк пакета бумаг и заявления-анкеты;
• получение окончательного решения;
• подписание договора на кредит и при наличии на залог и/или поручительство;
• получение денег.

Предварительную заявку подавать не обязательно. Но благодаря ей можно сразу же отбросить из выбранного списка банки, отказывающие в кредите уже на стадии предварительной оценки платежеспособности клиента.

Обычно предварительную заявку можно оставить в офисе, по телефону. Но удобней сделать это через официальный сайт кредитной организации. Рассматривается такая заявка, как правило, в течение 1 рабочего дня, а решение клиент узнает через СМС или телефонное уведомление.

Если на первом этапе проблем не возникло, то можно приступить к сбору необходимого пакета документов в соответствии с выбранной программой кредитования. Этот процесс при наличии залога недвижимости может затянуться до 10 дней.

Собранный пакет передается сотруднику банка вместе с анкетой-заявлением на заемщика и поручителей, если они есть. Проверив правильность документов, менеджер передает их в кредитный комитет и службу безопасности для анализа платежеспособности клиента.

Уже через 3-7 дней банк уведомляет клиент о своем окончательном решении по телефону или через СМС. При положительном ответе необходимо согласовать удобный офис и время для подписания договора.

После подписания договора деньги переводятся на счет, карту или выдают наличными в течение нескольких минут.

Пакет документов

Банки при крупных суммах очень требовательны к документам. Только некоторые кредитные организации ограничиваются минимальным комплектом документов, состоящем из паспорт и СНИЛС или ИНН.

Практически обязательным требованием будет подтверждение дохода. Это делается с помощью справки 2-НДФЛ или по форме, разработанной банком (пример). Справки не нужны при условии получения заработной платы на карту выбранной кредитной организации.

Если программой кредитования предусмотрено поручительство, то от поручителей также потребуется аналогичный комплект документов.

При необходимости залога на имущество надо представить в банк полный комплект документов, подтверждающих право собственности.

Приведем таблицу требуемых документов.

Тип документов	Обязательны или нет
Паспорт	Да
СНИЛС или ИНН	Да
Справка, подтверждающая доход	Да в большинстве банков
Документы по залогу	Только для некоторых программ кредитования, предусматривающих такой тип обеспечения

Погашение займа

Погашается заем равными платежами каждый месяц. В некоторых случаях, например, при рефинансировании предусматривается возможность отсрочить первый платеж по кредиту на срок до 1 года, но это не останавливает начисление процентов.

Внести платеж можно через кассу банка, переводом или сеть партнеров, если такая имеется. Важно, чтобы деньги поступили на счет до дня, указанного в графике платежей.

Плюсы и минусы

Без банковского кредита не возможно совершения крупных покупок многими людьми. Большинство просто не может откладывать покупку или не умеет копить деньги. Скорость получения финансов – главный плюс банковских кредитов.

Рассмотрим дополнительные положительные моменты взятия крупного кредита:

• разумные ставки;
• небольшие ежемесячные платежи;
• удобное обслуживание долга.

К сожалению, существуют и минусы у крупных кредитов. Главный из них – необходимость платить проценты за пользование чужими деньгами.

Также отметим следующие недостатки:

• необходимость подготовки пакета документов;
• длительное рассмотрение заявки;
• высокие риски для заемщика.

Перед тем как обратиться за крупным кредитом в банк стоит обязательно проанализировать собственные финансовые возможности и рассмотреть все риски, связанные с получением денег в долг, ведь платить банку придется еще несколько лет за которые ситуация может измениться. Но при грамотном подходе к планированию такие ссуды будут настоящим помощником в жизни.