В России ни для кого не секрет, что часто основная часть заработной платы выдается «в серую», а официально указывается только минимальный доход. Это существенно осложняет для клиентов получение кредитов, особенно если речь идет о сумме в 500000 рублей или больше. К счастью, некоторые банки готовы выдавать ссуды без подтверждения дохода.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Условия предоставления
Каждый банк самостоятельно определяет, на каких условиях и кому предоставлять кредиты. При этом основные параметры в большинстве кредитных учреждений очень схожи и различаются только в части переплаты за пользование заемными средствами.
Совет. Ознакомьтесь с официальными условиями на сайте банка заранее. Это избавит от недоразумений и досадных ошибок, влекущих за собой дополнительные расходы. Пример такого документа доступен здесь.
Традиционно все потребительские кредиты наличными являются нецелевыми. Это упрощает ситуацию для клиента и банковского учреждения, так как за расходы не надо отчитываться, а соответственно нет нужды в дополнительном контроле заемщика.
Обычно население России предпочитает необеспеченные ссуды, которые выдаются без залогов или поручительство. В некоторых ситуациях, например, при сомнении в платежеспособности клиента банк может обязать его предоставить гарантии.
Сроки кредитования постоянно увеличиваются. Это очень удобно, так как внести небольшую сумму каждый месяц гораздо проще и не создает сильной нагрузки на бюджет клиента. Однако с увеличением периода кредитования растет и итоговая переплата.
Важно знать, что любой кредит в отличие от займа допускается гасить досрочно полностью или частично. При этом банки не устанавливают за это штрафов и не вводят моратории. Но операцию нужно проводить правильно, учитывая правила конкретного финансового учреждения.
Процентные ставки по кредитам назвать низкими в России нельзя. Нестабильная экономика и курс национальной валюты не позволяют банкам предлагать действительно дешевые кредиты. Средняя годовая ставка по ссуде составляет 18-30%.
Часто вместе с кредитом предлагается приобрести пакет дополнительных услуг, без которого ссуду просто не выдадут. Эти расходы надо учитывать при сравнении различных предложений. Не редко встречаются и комиссии за выдачу.
Личное страхование заемщика еще одна статья расходов на обслуживания кредита. В случае непредвиденных обстоятельств эта услуга защитит клиента или его родственников от необходимости платить по кредиту, но стоит она достаточно дорого.
Законом разрешено отказать от страховки, но надо сразу приготовиться к существенному повышению процентной ставки.
Заявка на кредит 500000 без справки о доходах будет рассмотрена банком за 1-5 рабочих дней. В отличие от экспресс-кредитов на маленькие суммы здесь кредитная организация проводит полную проверку потенциального заемщика и оценку рисков.
Таблица. Основные условия кредитования.
Минимальный срок | 3-6 месяцев |
Максимальный срок | До 5-7 лет и более |
Средняя ставка | 18-30% годовых |
Дополнительные комиссии и платные услуги | Зависят от банка |
Страхование | По желанию, но отказ может привести к поднятию ставки |
Цели | Любые |
Обеспечение | Не обязательно или по требованию банка |
Видео: Ловушка в кредит
Требования к получателю
Не все заемщики могут рассчитывать на получение кредита в 500000 рублей, тем более без подтверждения дохода и занятости. Банк будет тщательно проверять каждого клиента перед выдачей ссуды.
Законом разрешается получение ссуды только совершеннолетними лицами, при этом банки работают только с гражданами России из-за сложности взыскания долгов с иностранцев при просрочках.
Часто возрастные ограничения более жесткие и молодым заемщикам не доступны программы кредитования, позволяющие одолжить 500000 рублей. Финансовые учреждения предпочитают выдавать подобные кредиты клиентам с 20-23 лет.
Максимальный возраст заемщика также ограничен. Обычно на планируемую дату погашения долга он должен быть не старше 65 лет. Для пенсионеров более старшего возраста действуют отдельные программы.
Постоянный источник дохода – еще одно обязательное условие, без которого получить деньги в долг не получиться. Доступны ссуды работникам по найму, чей стаж на последнем месте превышает 3 месяца и ИП, ведущим деятельность более 1 года.
Если подтвердить доход клиент не может, то банк будет очень внимательно рассматривать его кредитную историю. Если обнаружиться просрочка даже в 30 дней, то вероятность положительного решения резко снизиться.
Таблица. Основные требования к клиентам.
Возраст | Минимум 18 (часто 20-23), максимум 65 лет |
Гражданство | РФ |
Регистрация | В соответствии с требованиями конкретного банка |
Занятость | Работа по найму со стажем от 3 месяцев на последнем месте или ИП, ведущий деятельность более 1 года |
Кредитная история | Без длительных просрочек |

Что предлагает Мособлбанк по вкладам для физических лиц 2020 году. Подробнее тут.
В каких банках взять кредит 500000 без справки о доходах?
Банков на рынке очень много, подходящий из них выбрать не просто. Естественно, что первым делом большинство обращается в Сбербанк. Но там потребуется подтверждать доход документально всем, кроме зарплатных клиентов.
К счастью на рынке есть более лояльные банки, готовые выдать кредит в 500000 рублей без справки о доходах.
Приведем в следующей таблице с самые интересные предложения.
Банк | Максимальная сумма, рублей | Ставка, % годовых | Максимальный срок | Особенности |
Почта Банк | 1 млн. | От 16,9% | 5 лет | Могут предложить дополнительные платные услуги |
Ситибанк | 2 млн. | От 15% | Ограничения по городам проживания клиента | |
МКБ | 15 лет | Специальная акция для новых заемщиков | ||
Райффайзенбанк | 1,5 млн. | От 17,9% | 5 лет | |
ВТБ 24 | 3 млн. | От 17% | Выдача через карту с суточными лимитами на операции снятия, переводов |
Без первого взноса
В последнее время начало развиваться целевое кредитование на оплату образования или медицинских услуг. В этом случае от клиента может потребоваться первоначальный взнос, но в большинстве случаев он по-прежнему не нужен.
Таблица. Самые интересные кредиты на 500 тысяч рублей без первоначального взноса и справок.
Банк | Максимальная сумма, рублей | Ставка, % годовых | Максимальный срок | Особенности |
Металлинвестбанк | 1 млн. | От 18% | 5 лет | Для ИП срок меньше, а ставка выше |
Росбанк | 3 млн. | От 13,5% | Специальные условия для бюджетников при наличии обеспечения | |
Хоум Кредит Банк | 850 тысяч | От 19,9% | 7 лет | Требуется альтернативное подтверждение дохода |
Тинькофф | 500 тысяч | 5 лет | Оформление без визита в офис |
С плохой кредитной историей
Банки стали очень придирчиво относиться к кредитной истории потенциальных заемщиков. Если человек при обслуживании прошлой ссуды допускал длительные или частые просрочки, то получить новый кредит становиться сложно.
Однако некоторая часть кредитных организаций работает с заемщиками, ранее испортившими собственную КИ. При оформлении кредита в этих банках ставка будет выше, но и процент отказа будет минимальным.
Таблица. Процент одобрения заявок при плохой КИ в популярных банках.
Банк | Процент одобрения |
Металлинвестбанк | 30% |
Росбанк | 45% |
Хоум Кредит Банк | 80% |
Тинькофф | 85-90% |
Почта Банк | 80-85% |
Ситибанк | 70-75% |
МКБ | 60% |
Райффайзенбанк | 55% |
ВТБ 24 | 40-45% |
Под залог
Оформление кредита с залогом позволяет банку снизить риски. В этом случае кредитная организация лояльней относиться к заемщику и уже не будет придираться к каждой просрочке или непонятным источникам дохода.
Таблица. Самые выгодные предложения кредитов под залог.
Банк | Максимальная сумма, рублей | Ставка, % годовых | Максимальный срок | Виды залогов |
Восточный Экспресс Банк | 15 млн. | От 16% | 20 лет | Недвижимость |
Агророс | 20 млн. | От 20% | 5 лет | Автотранспорт или недвижимость |
Выборг-Банк | 2 млн. | 25,5-26% | 14-18 месяцев | Автотранспорт, возможно оставление машины на стоянке банка |
Как оформить?
Приняв решение о необходимости получения кредита, многие не спешат с оформлениям, опасаясь, что процесс будет происходить долго и с большими сложностями. На самом деле ситуация уже давно значительно изменилась.
Рассмотрим основные этапы оформления ссуды:
- подача заявки и передача необходимых документов;
- получение решения из банка;
- подписание договоров;
- получение денег.
Предварительно перед посещением офиса можно узнать решение банка, если оформить заявку через его сайт. Делать это необязательно, но рекомендуется для ускорения процедуры оформления.
Если все документы в порядке, то окончательный ответ от банка поступает в течение 1-5 рабочих дней в зависимости от текущей загрузки и внутренних правил. После его получения, если кредит был одобрен, потребуется еще раз посетить офис, подписать документы и получить деньги.
Пакет документов
Банки достаточно серьезные организации и они всегда трепетно относятся к документам, хотя для получения ссуды часто их требуется немного, если нет необходимости в залоге.
В минимальный пакет документов выходят паспорт и второй документ, например, СНИЛС или ИНН. При возможности можно косвенно подтвердить доход с помощь свидетельства о праве собственности на недвижимость, ПТС или загранпаспорта с отметками о зарубежных поездках.
При залоге автомобиля потребуется передать в банк дополнительно к минимальному пакету документов только оригинал ПТС.
Если обеспечением выступает недвижимость, то сделку надо регистрировать в государственных органах для этого потребуется выписка из государственного реестра, свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи при наличии.
Таблица. Сравнение пакетов документов при оформление кредита с залогом и без.
Без обеспечения | С залогом автомобиля | С залогом недвижимости |
Паспорт, второй документ и по желанию документы, косвенно подтверждающие доход | Паспорт, второй документ, ПТС | Паспорт, второй документ, свидетельство о праве собственности, выписка из единого реестра, договор купли-продажи при наличии |
Погашение займа
Подписывая кредитный договор, клиент берет на себя обязательства не только погасить долг перед банком, но и выплатить причитающиеся проценты. Оплата обычно происходит один раз в месяц до числа указанного в графике платежей.
Если внести средства позже даже на 1 день, то банк будет применять штрафные санкции, а просрочка автоматически отразиться в кредитной истории.
Осуществить платеж можно одним из следующих способов:
- наличными в кассах и автоматизированных устройствах;
- переводом через другой банк или Почту России;
- у партнером, например, в Евросети или салонах МТС.
Плюсы и минусы
Главный плюс кредитования без справки о заработной плате в ускорении процесса оформления, так как нет необходимости ждать пока документ подготовят в отделе кадров.
Дополнительно можно отметить следующие преимущества:
- достаточно крупные суммы;
- минимальный набор документов;
- быстрое решение;
- не большие требования к заемщику.
Среди минусов отметим:
- высокие ставки;
- необходимость залога в некоторых случаях;
- навязывание дополнительных услуг и страхования.
Получение кредита на 500000 рублей – ответственный поступок. Это достаточно крупная сумма и долг придется выплачивать банку в течение нескольких лет.

О вкладе Доходный Микс в Русском Стандарте, подробнее по ссылке.
Что такое отзывные вклады без потери процентов? Узнайте далее.
Отсутствие подтверждения дохода неминуемо приведет к увеличению переплаты и к этому надо быть заранее готовым, так же стоит обращать внимание на подключаемые услуги и страховые программы.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.