Кредитные организации наперебой предлагают по их словам самые выгодные условия кредитования, оперируя к эмоциям клиента. Быстро, дешево и минимум документов – вот основные характеристики займов, которыми убеждают клиентов будущие кредиторы.

Однако, воспользовавшись такими «выгодными» предложениями, многие заемщики оказываются обременены тяжелыми финансовыми обязательствами.

Вызвано это, прежде всего, низкой осведомленностью получателей кредитов об условиях кредитования выбранного финансового учреждения. Как правило, для клиентов, ранее сталкивающимися с банковскими займами только на примере оформления рассрочки бытовой техники, выбор банка для получения кредита наличными достаточно непростой вопрос.

А если речь идет о достаточно крупной сумме, в полмиллиона рублей? Можно ли оформить такой кредит без справок и поручителей? Давайте разбираться вместе.

Условия получения

Конечно, от банка к банку условия кредитования достаточно существенно отличаются. Размер ставки, сумма займа, срок кредитования и обеспечение зависит от множества факторов, относящихся персонально к заемщику – возраст, место работы, должность, зарплата, семейное положение, расходы по текущим обязательствам и прочие данные, которые банк считает существенными для расчета кредитного риска.

Наиболее выгодные условия (в т.ч. минимальная ставка) устанавливается банками, обычно, только по кредитам надежных заемщиков либо зарплатных клиентов, которых финансовое учреждение готово кредитовать практически без отказа. Во всех остальных случаях (новые клиенты, заемщики, допускавшие ранее просрочки и пр.) ставка будет выше.

По состоянию на сегодня потенциальные заемщики могут оформить полмиллиона рублей без справок и поручителей на срок до 7 лет под 15,5-26,9% годовых. Как правило, комиссии за выдачу таких кредитов, банками не взимаются, однако, в соответствии с решением банка, заемщика могут обязать оформить страховку, стоимость которой достаточно существенно влияет на удорожание продукта.

В целом по рынку оформить кредит наличными на 500 000 рублей без справок и поручителей можно на таких условиях:

Параметры кредита	Значение
% ставка (годовых)	От 15.50% до 26.90%
Срок кредитования, мес.	До 84 мес.
Комиссии	—
Погашение	Аннуитет (равные платежи)
Страхование	Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика
Обеспечение	—

Стоит отметить, что применение банками т.н. добровольного страхования, кроме своей основной задачи, преследует и дополнительные цели, такие как увеличение суммы кредита (для оплаты страховки) и доходности кредитного продукта (путем получения комиссии от страховой компании и дополнительных процентов по кредиту от оплаты страховки за счет кредитных средств).

Именно поэтому, в случае оформления договора страхования обычно видимая часть расходов по кредиту (% ставка или комиссия) снижается, при этом сохраняя необходимую доходность продукта для банка и, соответственно, расходов для заемщика.

Видео: Банк снизил процентную ставку

Требования к получателю

Проанализировав действующие условия кредитов наличными на 500 000 рублей без справок и поручителей, можно составить список основных требований, которые предъявляются банками к будущим получателям кредитов:

Критерии	Значение
Гражданство	Российское
Регистрация в регионе, где находится кредитующее подразделение банка-кредитора	+
Регистрация работодателя заемщика в регионе отделения банка-кредитора	+/-
Возраст заемщика, лет	От 18-ти до 75-ти лет
Трудовой стаж, лет	До 1-го года (общий/на последнем месте работы)
Доход	Процент от суммы займа/ минимальное значение в рублях (в т.ч. в «привязке» к региону)
Контактные телефоны	Стационарный домашний/рабочий
Страхование	Жизни и здоровья заемщика, от потери работы, прочее
Кредитная история	Положительная

Стоит отметить, что возрастные ограничения в большинстве банков имеют более консервативный характер – от 21-23-х лет до 65-ти на момент планового погашения кредита.

Какие банки предоставляют кредит наличными 500000 без справок и поручителей

Среди банков, которые готовы профинансировать заемщика на сумму в полмиллиона рублей без справок  поручителей, находятся достаточно популярные среди населения кредитные организации:

Кредитная организация	∑ займа, руб.	% ставка, годовых	Срок займа, мес.
Россельхозбанк*	750 000	15,50	60
ОТП Банк	750 000	15,90	60
Сити Банк	1 000 000	16,00
Кредит Европа Банк	750 000		48
Московский кредитный банк	1 500 000	18,00	180
Альфа Банк	700 000	18,99	60
ЮникредитБанк	700 000	19,90	84
Лето Банк	500 000		60
Банк Хоум Кредит	850 000
Тинькофф Банк	500 000		36
Ренессанс Кредит	500 000	25,50	60
Меткомбанк	500 000	26,90	36

*-для пенсионеров максимальная сумма займа составляет 500 000 рыб. под 14,5% годовых на срок до 7-ми лет

Минимальную ставку (в размере 15,5% годовых) по кредитам наличными на сумму в 500 000 руб. без справок и поручителей предлагает Россельхозбанк, а наиболее длительный срок кредита (до 15-ти лет) – Московский кредитный банк.

Как оформить

Оформление кредита на сумму в 500 000 руб., это, конечно, не рассрочка стиральной машинки в торговом центре, однако, и паниковать вовсе не стоит. Сегодня банки предлагают различные способы подачи кредитной заявки, начиная от традиционного (в отделениях банка-кредитора) и заканчивая популярными сейчас онлайн-заявками.

Оформить такую электронную заявку можно как на сайте банка, так и за его пределами (на сайте партнера банка либо на финансовом портале, где клиенты имеют возможность подать кредитную заявку в несколько банков с приглянувшимися условиями кредитования).

В любом случае, вне зависимости от выбранного способа оформления, процедура получения кредита состоит из следующих основных этапов:

• анализ предложений банков – конкурентов;
• подбор оптимального вида кредита и его параметров (сумма, срок и т.д.);
• ожидание решения;
• получение решения по кредиту и получение денежных средств.

Следует отметить, что активно рекламируемая многими финансовыми учреждениями возможность оформления онлайн заявки в большинстве банков не приводит к существенному упрощению процедуры выдачи кредита.

Связано это с тем, что банки используют упрощенную анкету, рассматривая которую банк выдает предварительное решение, требующее повторной загрузки оригиналов документов в систему.

Пакет документов

Для получения кредита на сумму в 500 000 руб. без справок и поручителей в большинстве кредитных организаций будущему заемщику потребуется предоставить следующий пакет документов:

Документ		Требование о наличии
Вид	Наименование
Заявление на получение кредита	Заявка-анкета	+
Удостоверяющий личность документ	Паспорт гражданина РФ
2-й (дополнительный) документ, который удостоверяет личность заявителя	В соответствии с условиями кредитного продукта банка	+ (на выбор клиента)
Справка о доходах (пенсии)
2-й (дополнительный) документ, который подтверждает доход
Другие документы		При необходимости

Погашение займа

Самый простой способ погасить кредит – внести наличные в кассу отделения банка, где оформлялась кредитная заявка и осуществлялась выдача денежных средств. Однако, необходимость рационального использования имеющегося времени все чаще заставляет заемщиков обращать внимание на автоматизированные сервисы по приему погашений (в т.ч. через интернет).

Конечно, в этом случае риск за введение ошибочных данных счета для зачисления денежных средств возлагается уже на заемщика, однако, выгоды использования таких сервисов более чем очевидны.

В первую очередь, клиенты избавляются от необходимости простаивания различного рода очередей в рабочее время – теперь произвести погашение через банкомат или платежный терминал с функцией приема наличных можно (в большинстве случаев) 24 часа в сутки круглую неделю.

А если мы говорим о дистанционном погашении (через интернет-банк или мобильный банк) – и вовсе в любом месте.

Стоит отметить, что осуществить погашение займа можно как в отделениях и устройствах банка –кредитора, так и через другие сторонние организации. Однако, в случае проведения платежа, через сервисы сторонних учреждений, будьте готовы заплатить комиссию за платеж, а также, к, обычно, более длительному зачислению денежных средств.

Плюсы и минусы

К безусловным преимуществам таких кредитов мы можем отнести:

• возможность оформления займа с минимальным пакетом документов – без справок и поручителей
• длительные сроки кредитования;
• приемлемая цена.

Если говорить о недостатках, то стоит отметить несколько навязчивый сервис по предложению страховок  в большинстве банков, а также, широкий диапазон процентных ставок по займам.

Оформление кредитов наличными на любые цели в полмиллиона рублей без залога и поручителей является отличной альтернативой залоговых кредитов целевым программам банков. К сожалению, стоимость таких продуктов все же выше, чем аналогов, предусматривающих целевое использование кредитных средств.

В связи с этим, можем рекомендовать заемщикам при наличии возможности оплаты услуг/товаров за счет кредитных средств рассмотреть в качестве альтернативы целевые займы.

Для тех случаев, когда клиент не может подтвердить целевое использование кредита, рекомендуем рассмотреть возможность предоставления справки о доходах либо поручительства платежеспособного лица.