Не каждый заемщик может предоставить полный пакет документов при оформлении кредита. Это связано с множеством причин, но они никак не свидетельствуют об отсутствии заработной платы или места работы. Наличие в собственности имущества или недвижимости позволяет предоставить его в залог для получения более выгодных и приемлемых условий кредитования.

Условия предоставления

Кредит без справки под залог имущества можно получить на следующих условиях.

Условие	Разъяснения
Сумма займа	В зависимости от оценочной стоимости залогового имущества (как правило, от 50%)
Предмет залога	— приобретаемая недвижимость; — имущество, находящееся в собственности; — земельный участок; — нежилое коммерческое помещение (для аренды)
Категория заемщиков, имеющих большие шансы на одобрение	— молодые семьи, желающие улучшить свои жилищные условия; — индивидуальные предприниматели, нуждающиеся в дополнительных средствах на развитие своего бизнеса; — владельцы земли, планирующие строительство жилой или нежилой недвижимости
Период погашения	До 15 лет
Процентная ставка	От 18,5%
Поручительство	Не требуется
Страхование	Обязательство
Погашение	Равными, аннуитетными платежами
Досрочное погашение	В любое время, без комиссий
Залоговое имущество	Не должно находиться в залоге или аресте

Если в качестве залога выступает авто, то в качестве обеспечения будет выступать ПТС, а автомобиль остается в личном пользовании владельца.

Однако заемщик не может продать или переоформить транспортное средство, пока кредитное обязательство не будет полностью исполнено.

Клиенты, получающие заработную плату на карту банка, могут претендовать на снижение процентной ставки на 0,5-1%.

Требования к получателю

Для получения возможности оформить займ под залог недвижимости, заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Возраст	От 21 года до 75 лет на момент полного погашения кредита
Стаж работы	Не менее 6 месяцев на последнем месте
Кредитная история	Положительная, без наличия серьезных просрочек по кредитным обязательствам в других банках более трех месяцев
Гражданство	РФ

Если клиент соответствует перечисленным требованиям, то можно выбирать наиболее приемлемые условия кредитных программ, которые предлагают различные финансовые учреждения.

В каких банках можно получить кредит без справки под залог

Существует множество программ для получения возможности оформить займ под залог дома, квартиры или авто.

Название банка	Сумма займа (руб.)	Процентная ставка	Срок кредита (лет)
АК Барс	любая	15,5 – 17,5%	До 10
Бак Москвы	От 490000	16,65 – 17,25%	До 20
ВТБ 24	До 90 млн.	13,75 – 14,85%	До 20
Зенит	До 14 млн.	14 – 18%	До 15
Россельхозбанк	До 10 млн.	От 15,5%	До 5
Сбербанк	До 10 млн.	От 15,5%	До 20

При выборе любой программы кредитования основным условием будет являться предоставление документов, подтверждающих наличие собственности заемщика и запрет на совершение каких-либо коммерческих или регистрационных действий с залоговым имуществом.

Видео: Полное и своевременное погашение

Недвижимости

При возможности предоставить в качестве обеспечения недвижимость, подтверждение дохода не обязательно. Банк полностью контролирует возможные риски и предоставляет займы в обмен на документы.

В случае неисполнения своих обязательств заемщик рискует лишиться недвижимости, которая будет реализована в счет погашения образовавшейся задолженности.

В случае с недвижимостью можно рассчитывать на следующие предложения банков.

Название банка	Сумма кредита (руб.)	Процентная ставка
Восточный	До 15 млн.	От 10%
Россельхозбанк	До 700000	От 16,5%
Ак Барс Банк	До 3 млн.	От 20%
Зенит	До 540000	17,5 – 24%

К основным требованиям к залоговой недвижимости можно отнести:

• отсутствие обременений перед банками;
• подтверждение собственности клиента;
• объект должен находиться на территории расположения финансового учреждения;
• требования к виду объекта недвижимости, устанавливаемые банком (год постройки, площадь, ликвидность);
• отсутствие зарегистрированных лиц, младше 18 лет.

Кроме того, владелец недвижимости может сдавать ее в аренду с целью извлечения прибыли, осуществлять ремонтные работы, прописывать родственников.

ПТС

Сумма займа напрямую зависит от рыночной стоимости автомобиля.

Название банка	Сумма кредита (руб.)	Срок пользования (лет)	Процентная ставка
Автоломбарды	От стоимости и оценки машины	Неограниченный, так как клиент вправе платить только проценты, тем самым, продлевая срок пользования заемными средствами	От 3 % в месяц

Машина находится в полном распоряжении авто владельца. ПТС сдается кредитору до полного погашения кредитного обязательства. Продажа и перерегистрация транспортного средства невозможна. При оформлении займа потребуется свидетельство о страховании машины.

Как оформить

Процедура получения займа идентична любому кредиту:

• заполняется анкета-заявление в онлайн режиме или в отделении банка;
• в документе в обязательном порядке указывается объект обеспечения – залог квартиры, коттеджа, земельного участка, автомобиля и иного имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности;
• собирается полный пакет документов, согласно условиям и требованиям определенной кредитной программы;
• ожидается решение (рассмотрение заявки не превышает пяти рабочих дней);
• заемщику предлагают в назначенное время и место прийти к сотруднику финансовой организации для ознакомления и подписания кредитного договора;
• перечисление ссуды на карточный счет или через кассу при помощи выдачи наличности.

После получения положительного решения, залоговое имущество необходимо застраховать. Сделать это можно в самом банке или воспользоваться услугами страховых агентов. Банк должен убедиться в том, что залоговое имущество не находится под арестом и не имеет иных обременений.

Согласно представленным документам, оценивается сам объект залога. Благодаря такой оценке можно рассчитать примерную и возможную сумму займа, а также размер процентной ставки.

Пакет документов

Основной упор делается на документах залогового имущества, но это далеко не все, что должен предоставить заемщик.

Документ	Разъяснение
Паспорт	Гражданина РФ
Свидетельство о праве собственности	— основание права собственности с содержанием всех инициалов заемщика и параметров залогового имущества или недвижимости; — техпаспорт или Кадастровый паспорт
Дополнительные сведения	— военный билет; — загранпаспорт; — медицинский полис страхования; — ИНН или СНИЛС

Предоставление недвижимости в качестве залога может потребовать дополнительные документы:

• свидетельство о регистрации собственности;
• фотоснимки квартиры;
• оценку рыночной стоимости;
• выписка из домовой книги;
• справка об отсутствии ареста, залога и других обременений;
• план земельного участка.

Основная задача кредитора – это убедиться в том, что заемщику действительно принадлежит объект залога, он ликвиден и не имеет каких-либо иных обязательств. Связано это с минимизацией рисков и предотвращения неисполнения заемщиком своих кредитных обязательств.

Погашение займа

Достаточно подписать кредитный договор, который будет иметь свой индивидуальный, порядковый номер, а также содержать информацию о номере счета, куда должны буду поступать денежные средства для погашения кредита.

Сделать это можно несколькими способами:

• через отделения «Почты России», путем заполнения бланка с указанием всех реквизитов банка получателя;
• банкоматы и терминалы самообслуживания, где достаточно ввести номер договора или счета и внести деньги;
• салоны сотовой связи по предъявлению паспорта и номера кредитного договора помогут заплатить по займу;
• электронные кошельки имеют функцию «Погашение кредита», где следует также заполнить реквизиты кредитора и перевести деньги с личного счета.

Не стоит забывать, что в случае с залогом банк не будет церемониться и ждать, когда заемщик соизволит заплатить долг. Произойдет реализация имущества и кредит закроется за счет этих средств, а заемщик потеряет то, что когда-то принадлежало ему.

Нужно учитывать время зачисления, не превышающее пяти рабочих дней и сумму комиссии за зачисление средств. Важно проследить конечную сумму средств, которая будет перечислена на кредитный счет. Таким образом, получится избежать начисления пеней, штрафов и порчи кредитной истории.

Плюсы и минусы

Данный вид кредитования имеет свои особенности:

• возможность получения внушительной сумы займа;
• низкие процентные ставки;
• минимальный пакет документов;
• тщательная проверка залога, что может повлечь за собой задержку процесса рассмотрения заявки до пяти рабочих дней;
• даже заложив свое имущество или недвижимость, заемщик вправе распоряжаться им, пользоваться, но только без осуществления сделок купли или продажи, а также перерегистрации;
• обязательное страхование.

Важно выбирать проверенного кредитора, чтобы с уверенностью передать на хранение документы на право собственности тем или иным объектом.

Кредит с залог позволяет получить внушительную сумму под минимальный процент. Заемщик может дальше ездить на своей машине и проживать в своей квартире. Однако он не вправе продать, перерегистрировать или подарить залоговое имущество до момента полного исполнения своих кредитных обязательств.