Оформляя кредит, большинство заемщиков планируют его быстро и без проблем погасить. Однако, ситуации в жизни бывают разные, вследствие некоторых из них у клиентов может появиться просроченная задолженность, а с нею и опыт взаимодействия с коллекторскими агентствами, занимающимися ее возвратом.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Незаконные методы, которые использовали в своей работе коллекторы, вынудили заняться регулированием их деятельности Госдуму. В результате, 3 июля 2020 года был принят Закон №230-ФЗ, которым были установлены правила взаимодействия коллекторов с должниками, и введена ответственность за их нарушения.
Коротко о главном
Закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов граждан при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» (далее – Закон) более известен для россиян под названием «Закон о коллекторах».
Несмотря на тот факт, что Закон был подписан еще в прошлом году, вступил он в силу только 01 января 2020 года.
Мы не будем здесь рассматривать все изменения, которые были введены в действие данным законодательным актом, остановимся только на самых важных моментах:
- данный Закон распространяется только на контакты:
- с гражданами и не регулирует отношения с организациями и индивидуальными предпринимателями, оформившим кредиты на развитие бизнеса;
- с заемщиком кредиторов и коллекторов, к которым право на требование о возврате долга перешло по договору цессии;
- Закон не распространяется:
- на взыскание просроченного долга по другим видам долгов (коммунальные, налоги, сборы и т.д.);
- на частные займы суммой до 50 тыс. руб.;
- предприятия, предоставляющие услуги по взысканию задолженности, должны быть внесены в специальный государственный реестр.
Видео: Ограничение действий
Способы работы с должниками
В законодательном акте четко определены возможные способы работы кредиторов и коллекторских агентств с должниками.
Согласно данному документу, с целью урегулирования вопроса по погашению просроченного долга, допускается использование кредиторами и коллекторов следующих способов:
- телефонные переговоры и личные встречи;
- сообщения в электронном виде (SMS, электронные письма и т.д.);
- письма, отправленные по почте, по адресу места регистрации или фактического проживания заемщика.
Дополнительные методы
Все иные способы работы с должниками, в соответствии с Законом, допускаются коллекторскими агентствами или кредиторами, только при наличии письменно оформленного разрешения заемщика. Согласие считается полученным, если оно оформлено отдельным документом и содержит перечень таких способов.
По Закону, согласие на использование других способов может быть отозвано должником в любой момент времени на основании отправленного им официального письма в адрес кредитора/коллектора. После получения такого письма от заемщика использование дополнительных мер воздействия не допускается.
Контакт с третьими лицами возможно только при наличии на это письменного разрешения должника, оформленного отдельным документом, и разрешения самого лица. Таким образом, коллекторы не смогут, как ранее, взаимодействовать на свое усмотрение с коллегами должника, его соседями, родственниками.

Как оформить лизинг грузовиков? Узнайте далее.
Запрещенные методы
Кроме указанных выше изменений, в соответствии с Законом, с 01.01.2017 года кредиторами и коллекторам официально запрещено в отношении должников и/или сторонних лиц:
- угрожать или применять физическую силу в отношении жизни или здоровья;
- портить или уничтожать имущество;
- применять любые методы незаконные способы воздействия, которые опасны для жизни или здоровья;
- психологически «давить» на должника;
- унижать, употребляя соответствующие слова или фразы;
- вводить в заблуждение по сумме долга и дальнейшим действий по его взысканию;
- злоупотреблять правовыми основами.
Особо выделен в Законе запрет на распространение сведений о должнике, о наличие и сумме его долга и других его личных данных через интернет, на домах и по месту трудоустройства заемщика. Запрещено распространять такую информацию даже в том случае, если заемщик давал на это разрешение в письменной форме.
Категории граждан, взаимодействия с которыми не допускается
Однако, на этом веденные Законом ограничения в отношении деятельности коллекторов не заканчиваются.
В соответствии с данным законодательным актом, с 01 января 2020 года запрещено любое контакт со следующими категориями граждан:
- банкротами (или находящимися в стадии банкротства);
- недееспособными гражданами;
- лицами, находящимися стационарном лечении в лечебном учреждении;
- имеющим инвалидность 1 группы;
- несовершеннолетними лицами.
Данный запрет действует в том случае, если у граждан имеется документальное подтверждение данного статуса.
Когда коллекторам запретили звонить должникам
Особый резонанс вызвало введение Законом ограничений на телефонные переговоры с должниками по количеству таких контактов и времени их проведения.
Теперь контактировать с заемщиком можно только:
- в будние дни — с 8.00 до 22.00;
- в праздничные и выходные дни – с 9.00 до 20.00.
При этом, количество таких контактов не может превышать:
- для личных встреч – 1-го раза в неделю;
- для телефонных переговоров не более:
- 1-го раза в сутки;
- 2-х раз неделю;
- 8-ми раз в месяц;
- для отправки текстовых, голосовых и других сообщений не более:
- 2-х раз в сутки;
- 4-х раз в неделю;
- 8-ми раз в месяц.
Кроме всего прочего, при осуществлении контакта с должником теперь коллектору/кредитору требуется:
- при каждом контакте:
- представиться, сообщив свое полное ФИО;
- указать наименование кредитора/коллекторского агентства, интересы которого он представляет.
- при отправке любого вида сообщений предоставлять следующие сведения:
- ФИО лица, отправившего данное сообщение;
- наименование кредитора/коллекторского агентства, от лица которого действует лицо, отправившее сообщение;
- реквизиты кредитора (наименование, адрес и т.д.);
- ссылка на документы, подтверждающие факт долга;
- остаток долга на текущую дату;
- данные о фактическом остатке долга;
- номер телефона для контактов;
- реквизиты для платежа по погашению долга.
Особо стоит отметить, что Закон запрещает скрывать телефонные номера и электронные адреса, с которых осуществляются звонки и отправки сообщений.
Другие изменения
Закон ограничил перечень организаций, которые могут заниматься возвратом погашению просроченного долга. Теперь данным видом деятельности могут заниматься только предприятия, которые зарегистрированные в специальном государственном реестре и те лица, которые соответствуют требованиями Закона.
Данный законодательный акт ввел еще ряд требований, выполнение которых является обязательным. В частности, теперь в учредительных документах организации, осуществляющей возврат просроченного долга, данная деятельность должна быть указан в качестве основной.
В заключительной части Закона указано, что теперь МФО не имеют право производить начисление штрафных санкций за просрочку в сумме, более чем в 3-ри раза превышающей первоначальный размер долга. Это ограничение распространяется только в том случае, если срок займа не превышает 1-го года.
Кроме этого, теперь МФО могут начислять проценты и штрафы только на остаток задолженности, а не на всю сумму займа, как раньше. При этом, максимальная сумма таких начислений не может превышать 2-х кратную сумму непогашенной суммы займа. Все эти нормы должны быть указаны на 1-й странице договора займа с заемщиком.
Нарушение установленных Законом норм является основанием для применения штрафных санкций к юридическому лицу, вплоть до приостановления деятельности компании – нарушителя на срок 90 дней.
Принятие Закона 230-ФЗ от 03.07.2016г. является давно ожидаемым и оправданным шагом, который позволит очистить рынок от «черных» коллекторов, использующих незаконные способы работы с должниками, и позволит перевести диалог с заемщиком в правовое поле, чего и добивалась наши законотворцы.

Где есть займ в 2000 рублей срочно на карту? Ответ по ссылке.
О займах в Хоум кредит, узнайте далее.
Скорее всего, установленные Законом нормы коллекторами все же будут нарушаться, даже невзирая на наличие значительных штрафов и административных ограничений. Чтобы этого не происходило, нужно повышать юридическую грамотность как работников коллекторских фирм, так и самих заемщиков, которые зачастую не знают о своих правах.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.