Сегодня довольно много финансовых организаций предлагают вклады с накоплениями. При этом, чем выше сумма первого взноса, тем больший процент потом упадет на остаток. А если воспользоваться услугой капитализации, то в конечном итоге можно получить неплохую прибыль со своего депозита. Но обо всем подробнее.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Особенности
Накопительный вклад – это особый вид срочного депозита, направленный на сохранение и приумножение денежных средств вкладчика. Как правило, это пополняемый счет без возможности частичного изъятия средств и дальнейшего продления договора.
В редких случаях при заключении соглашения можно внести отдельный пункт, что при наступлении определенного срока от общего депозита будет снята часть денег. В остальном же, данный счет – это отличная возможность поднакопить на определенный случай.
Как открыть
Открытие накопительного вклада ничем не отличается от открытия остальных депозитных счетов.
Будущему вкладчику необходимо:
- Выбрать финансовое учреждение, в котором он хочет открыть счет;
- Поинтересоваться условиями данного инвестирования;
- Посетить офис выбранного финансового учреждения;
- Написать заявление на открытие счета;
- Оформить договор и внести необходимую сумму на счет.
У некоторых организаций есть возможность открыть депозит онлайн, но данная функция доступна только для держателей пластиковых карт конкретного банка.
Какие банки предлагают накопительный вклад
Пришло время узнать и сравнить условия самых надежных банков по накопительным вкладам.
Среди накопительных вкладов выделяют депозиты: с пополнением, пенсионные, с капитализацией и долгосрочный.
С пополнением
Название банка | Наименование тарифа | Период | Ставка | Основные условия |
Сбербанк | Социальный | 36 мес. | 7,55% | Минимальная сумма открытия и возможность снятия |
Управляй | От 3 до 36 мес. | 6,35% | Возможно частичное снятие | |
Уральский банк реконструкции и развития | Накопительный Плюс | 12 мес. | От 8,10% до 9,00% | Начисление процентов каждый квартал |
Московский индустриальный банк |
Накопительный
|
От 31 до 730 дней | От 7,75% до 9% | Проценты выплачиваются каждый месяц, частичное снятие отсутствует. |
Россельхозбанк | От 91 до 1095 дней | От 6,6% до 8% | Нет частичного снятия, возможно продлить договор, проценты идут каждый месяц. | |
ВТБ 24 | От 91 до 1830 дней | От 4,75% до 7% | Нельзя снимать, процентная ставка может меняться в течение срока договора. | |
Ренессанс | От 91 до 731 дня | От 8,25% до 9,5% | Нет частичного снятия, выдается дебетовая карта с повышенным % на остаток средств. | |
Русский Стандарт | Удобный | От 181 до 720 дней | До 8% | Дивиденды выплачиваются в конце действия договора, есть частичное снятие, автопролонгация договора. |
ВУЗ банк | Накопительный | 370 дней | 10% | Проценты выплачиваются каждый день, нельзя частично снимать, есть продление договора. |

О вкладах Экспресс Волга банка, подробнее тут.
Пенсионный
Название банка | Наименование счета | Ставка | Срок вклада (дни) | Основные условия |
Сбербанк | Пенсионный плюс | 3,5% | — | Только для пенсионеров, получающих пенсию на карту Сбербанка. |
Банк Открытие | Пенсионный доход | От 7,52% до 8,83% | От 181 до 1825 | Возможно пополнение, досрочное изъятие, проценты начисляются каждый месяц. |
Центр Инвест | Пенсионный | 7,5% | 365 | Проценты выплачиваются в конце действия договора, можно продлить соглашение, есть частичное снятие |
Видео: Вклад или накопительный счёт
С капитализацией
Название банка | Наименование вклада | Период | Ставка | Особые условия |
Альфа Банк | Блиц | От 1 мес. | От 0,01% до 5,60% | Ставка может повышаться в зависимости от суммы, составляющий конечный остаток, возможно пополнение и частичное снятие. |
Райффайзен Банк | На каждый день | — | 6% (для держателей зарплатной карты), 5% для остальных | % начисляется каждый день на остаток средств, возможность пополнения и снятия без комиссий |
Сбербанк | Пополняй | От 3 мес. до 3 лет | 7,25% | Нет частичного снятия, возможно пополнение. |
МКБ | Накопительный | От 3 мес. до года | 8,75%-9,75% | Процент падает в конце срока, возможно пополнить, нельзя снимать частями. |
Долгосрочные
Название банка | Наименование депозита | Ставка | Период (дни) | Особые условия |
Газпромбанк | Накопительный | 8,80% | 1097 | Частичного снятия нет, возможно продление. |
Документы
Чтобы открыть накопительный вклад на физическое лицо, нужно предъявить не так много документов.
Для совершеннолетних граждан |
1. Паспорт гражданина РФ с пропиской по месту нахождения отделения банка;
2. Справка о доходах (некоторые банки требуют и ее); 3. Пенсионное (для пенсионеров); 4. Военное удостоверение (для военнослужащих). |
Для детей |
1. Паспорт представителя ребенка;
2. Свидетельство о рождении ребенка. |
Налогообложение
Открывая вклад, надо быть готовым, что придется уплатить налоги за получаемую прибыль. В январе 2020 года в нормативных актах появилась поправка – изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ. Теперь она равна 11% для рублевых вкладов. Налогом будут облагаться все вклады.
Которые будут превышать данную ставку, увеличенную на 5%. В накопительных вкладах очень редко встречаются такие ставки, поэтому вкладчики могут быть спокойны.
Для валютных депозитов ставка остается 9%.
Но если все же процент превысит допустимую норму, то резидентам РФ придется заплатить 35% от дохода, а нерезидентам – 30%.
Поэтому при выборе депозита нужно обращать внимание на предлагаемые банком проценты.
Ставки
Ставка по накопительному вкладу будет варьироваться в зависимости от срока действия контракта, первоначально внесенной суммы, возможности пополнения и частичного снятия средств.
В предложенной ниже таблице указаны ставки по рублевым и валютным накопительным вкладам.
Наименование банка | Первый взнос (руб./$/€) | Ставка (руб./$/€) | Период действия договора | Пополнение/Частичное снятие |
Сбербанк | 1 000/100 | 6,08/0,01 | До 36 мес. | +/- |
Уральский банк реконструкции и развития | 10 тыс./300 | 9,5/2,5/2,0 | 12 мес. | +/- |
Московский индустриальный банк | От 3 000/100 | 7,75/0,25 | 31 — 730 дней | +/- |
Россельхозбанк | 3 000/100 | От 6,6/0,55/0,05 | 91 — 1095 дней | +/- |
ВТБ 24 | 200 тыс./3 000 | От 4,75/0,05/0,01 | 91 — 1830 дней | +/- |
Ренессанс | 30 тыс./500 | От 8,25/0,75/0,35 | 91 — 731 дня | +/- |
ВУЗ банк | 10 тыс./300 | 10/2,5/2 | 370 дней | +/- |
Газпромбанк | 15 тыс./500 | 7,1/0,3/0,2 | 1097 дней | +/- |
Страхование
Если в перспективе открыть накопительный счет на большую сумму, то для начала нужно поинтересоваться, какие банки имеют возможность страховать вклады.
Данная функция позволит вкладчику не переживать за свой капитал и получаемую доходность. Организация, которая входит в систему страхования вкладов гарантирует полную выплату вложений и накопленных процентов.
Вкладчик должен знать, какие депозиты не подлежат страхованию:
- Счета на предъявителя;
- Депозит для деятельности нотариуса или адвоката;
- Вклад, который открыт в иностранном представительстве конкретного банка;
- Вклад, который передан в доверительное управление;
- Электронный депозитный счет;
- ОМС.
Начисление процентов
В накопительных вкладах действует следующая схема начисления процентов:
- Ежемесячно;
- Ежедневно;
- Ежеквартально;
- В конце срока действия соглашения.
В отдельно взятом вкладе действует каждая из этих услуг. При этом вкладчик вправе выбрать, будут ли проценты перечисляться на отдельный счет или же оставаться на депозитном счете, что ведет к увеличению общей суммы вклада и соответственно прибыли.
Как снять средства?
Средства с депозита можно снимать либо по окончании его действия, либо при его аннулировании (если такое условие предусмотрено договором).
В основном вклады, призванные копить, не предусматривают преждевременного расторжения, но по закону банк не имеет право удерживать средства вкладчика если он изъявил желание забрать деньги из организации. В этом случае, финансовое учреждение возвращает первоначальную сумму и снимает все накопленные проценты.
При окончании срока действия соглашения деньги выдаются вкладчику в полном объеме с начисленными процентами.
Как закрыть?
Накопительные вклады закрываются также легко, как и открываются.
Для этого необходимо:
- Подойти в офис отделения банка;
- Написать заявление на закрытие вклада;
- Получить свои сбережения.
Опять же, закрывать депозитный счет лучше по прекращению действия договора, чтобы сохранить полученный от вклада доход.
Плюсы и минусы
Решив открыть вклад, сначала нужно рассмотреть все преимущества и недостатки данного депозита, а оптом уже принимать решение.
Преимущества:
- Возможность пополнения вклада;
- Наличие капитализации;
- Возможность снимать проценты в удобное время;
- Увеличение процентной ставки по мере пополнения счета и увеличения основной суммы вклада;
- Удобные варианты пополнения счета;
- Многие банки при открытии счета выдают бесплатную карту ведения депозитного счета.
Недостатки:
- Отсутствует частичное снятие средств;
- При досрочном расторжении договора можно потерять накопленные проценты (если данный пункт не прописан в договоре).
Если появилась мысль накопить денег или не за горами какое-либо мероприятие, требующее финансовых вложений, смело можно обращаться в отделение любого банка за открытием накопительного вклада.

Как проводится процедура выплаты курсовой разницы по депозитам РК в 2020 году? Ответ по ссылке.
Лучшие предложения по вкладам на 3 месяца в 2020 году, узнайте далее.
Такой депозит не только сохраняет денежные средства, но и помогает преумножать их. Следует помнить, чем больше сумма вклада, тем больший доход он принесет. Если же нет возможности положить сразу большое количество денег, то можно пополнять счет. И чем чаще, тем лучше.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.