Популярность инвестирования денежных средств в банковские депозиты не утихает. И это аргументировано. Ведь получение пассивного безрискового дохода- оптимальное предложение для каждого человека. Именно поэтому все граждане желают научиться инвестировать денежные средства так, чтобы никогда не ходить больше на работу и не подчиняться начальству.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
О депозитах и вкладчиках
В банковской структуре есть много понятий каждого продукта. Но вот понятие вклад оговаривается в действующем Федеральном законе, регулирующим деятельность всех финансовых учреждений, имеющих генеральную лицензию Центрального Банка Российской Федерации.
Согласно документу, под вкладом понимается любое размещение денежных средств на счетах кредитной организации в национальной валюте или иностранном эквиваленте. Размещаются такие средства только физическими лицами для получения дохода или в целях хранения.
Как правило, такие финансовые инструменты используются для сохранения полученных денежных средств от инфляции. Доход по депозиту должен быть выплачен в виде процентов, которые оговариваются в индивидуальном порядке.
Каждый депозит имеет максимальную и минимальную планку суммы, за пределы которой банк не может снять или принять деньги. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, исходя из суммы вложения, а также срока размещения.
Депозит вкладчику должен выдаваться по первому его требованию, несмотря на все ограничения финансово учреждения. При этом выдаваться он должен в порядке, предусмотренном в действующем Федеральном законодательстве и подписанным договором.
Все депозиты принимаются только теми банками, кто состоит в ассоциации страхования вкладов. Иные финансовые учреждения не вправе привлекать средства физических лиц, так как не имеют соответствующей лицензии. Привлечение денег производится в письменной форме в двух экземплярах, один из которых остается у банка.
Вкладчиками банка являются все граждане РФ, нерезиденты и лица без гражданства. Их выбор полностью лежит на их плечах. Они вправе размещать свои сбережения как в одном банке, так и в нескольких. Клиенты могут распоряжаться депозитами и при этом получать существенный доход в соответствии с подписанным юридически правовым документом.
Виды и типы вкладов
Для привлечения денежных средств вкладчиков многие кредитные организации идут на все дабы привлечь внимание. Какие бывают вклады?
Все такие банковские продукты делятся на несколько видов:
- Депозит до востребования. Представляет собой универсальный продукт для сохранения своих сбережений. При этом вкладчик осуществляет контроль за денежными средствами, расположенными на данном счете. Депозит имеет дополнительные условия в виде частичного снятия и пополнения. Выдается как именным депозитом, так и со сберегательной книжкой «на предъявителя». В любое время вкладчик может обратиться в банк и забрать свои деньги;
- Срочные депозиты представляют собой денежные средства, расположенные на счетах банка на конкретный промежуток времени. Частично досрочное изъятие, а также пополнение при этом виде не возможно. Процентная ставка по депозиту гораздо выше, чем по депозиту до востребования. По некоторым продуктам предусмотрены льготные проценты при досрочном востребовании;
- Выигрышные представляют собой вклады, ставка при которых не начисляется на основную сумму, а суммируется к процентам остальных вкладчиков, а затем между ними разыгрывается;
- Целевые представляют собой открытие счета для определенной покупки;
- Сберегательные сертификаты позволяют получить максимальный доход от сделки. Представляет собой ценную бумагу или обязательство финансового учреждения. Но не имеет страховки;
- Номерной позволяет открыть счет без идентификации пользователя. При этом по счету совершаются как приходные, так и расходные операции;
- Валютная рента позволяет оформить ВИП депозит с максимальной суммой вложения от 100 тысяч долларов. Ежемесячная капитализация и анонимность вносителя.
По типу вкладов разделяют:
- Долгосрочные;
- Среднесрочные;
- Краткосрочные.
Долгосрочные открываются на срок свыше трех. Имеют капитализацию, пополнение и частичное расходование.
Среднесрочные оформляются на срок 1-3 года и не имеют дополнительных условий в виде пополнения и частичного снятия.
Краткосрочные открываются на срок до года. Как правило, это сезонное предложение, не имеющее дальнейшей пролонгации.
Видео: Советуют эксперты
Какой депозит выбрать
Какой вклад самый выгодный? До востребования или срочный? Выбирать депозит необходимо исходя из индивидуальных особенностей человека и его жизни. Если будущий вкладчик уверен в своем действии и доходе, то он может оформить самый дорогой депозит- долгосрочный без дополнительных условий.
Если же клиент желает ежемесячно вносит на счет еще сумму денег, то ему необходимо выбирать среднесрочный или долгосрочный депозит с дополнительными пополнениями.
Если же человек не уверен в завтрашнем дне, то ему лучше открывать универсальный счет или счет с возможностью частичного снятия денежных средств.
Стоит также помнить, что капитализация процентов является выгодным предложением. И при выборе с капитализацией или без, нужно ориентировать именно на этот пункт.
При обыкновенном вкладе проценты начисляются на начальную сумму вложения. При капитализации происходит начисление на сумму процентов и вклада.
Также стоит учитывать выплату процентов. Если необходимо снимать денежный доход ежемесячно, то нужно выбирать вариант с выплатой процентов на ежемесячной основе. Сумма будет перечисляться либо на расчетный счет, либо на банковскую карту.
Ознакомиться с критериями по выбору вклада можно в специальной книге «Финансы и кредит».
Популярные предложения финансовых учреждений
Самые выгодные предложения сезонные. Например, оптимальный вклад предлагается для пенсионеров во многих банках в рублях. При предъявлении такого документа граждане могут рассчитывать на повышенную процентную ставку и улучшение условий.
На данный момент банки предлагают следующее:
Наименование | Ставка | Сумма | Срок |
Россельхозбанк | 11,5 | 100 000 000 | 3 года |
Траст | 11,25 | 1 500 000 | 1,5 года |
Промсвязь | 12 | 3 | 1 год |
Бинбанк | 10,75 | 1 500 000 | 1 год |
Юниаструм | 10,75 | 20 000 | 1 год |
Русский Стандарт | 10,72 | 30 000 | 1 год |
Продуктовая линейка Сбербанка
Сбербанк России- стабильное финансовое учреждение, работающее на протяжении несколько лет. Многие люди доверяют кредитной организации, и вкладывают в нее денежные средства. По статистике каждый второй гражданин РФ имеет счет в Сбербанке.
И несмотря на все кризисные времена банк смог выстоять. Некоторые банки ушли с финансового рынка, не смогли выдержать конкуренцию и упадок активов. Спрос на банковские продукты упал, но Сбербанк активно пытается привлечь физические лица, а точнее из сбережения.
Он предлагает оптимальные условия для каждого человека. Ежемесячно представители банка обсуждают необходимость внедрения того или иного продукта в арсенал. Они руководствуются принципом «Спрос влияет на предложение».
Сбербанк имеет генеральную лицензию Центробанка, а также состоит в ассоциации страхования вкладов. Это говорит о том, что вкладчикам не нужно волноваться по поводу сохранности их сбережений в данном финансовом учреждении. Даже если случиться форс- мажорная ситуация, Агентство по страхованию вкладов выплатит компенсацию всем вкладчикам через банк.
Какие есть вклады в Сбербанке России?

О вкладах со снятием процентов ежемесячно. Подробнее тут.
Срочные
Наименование | Процентные ставки | Капитализация | Пополнение | Частичное расходование |
Сохраняй | 6,75 | + | — | — |
Пополняй | 6,43 | + | + | — |
Управляй | 5,85 | + | + | + |
Подари жизнь | 6,56 | + | — | — |
Сохраняй онлайн | 7,55 | + | — | — |
Пополняй онлайн | 7,23 | + | + | — |
Управляй онлайн | 6,64 | + | + | + |
До востребования
Наименование | Ставка | Капитализация | Пополнение | Частичное расходование |
До востребования | 1 | + | + | + |
Как открыть вклад
Открыть депозит в любом финансовом учреждении можно несколькими способами.
Дистанционно:
- выбираете оптимальный продукт;
- переходите на официальный ресурс кредитной организации;
- заполняете анкету;
- сканируете документы;
- соглашаетесь с офертой;
- вносите денежные средства.
В отделении:
- выбираете вклад;
- приходите в отделение;
- консультируетесь у операциониста, задавая вопросы, которые были не понятны;
- отдаете документы;
- заполняете анкету;
- подписываете договор;
- вносите денежные средства на счет.
Как пополнить
Каждая кредитная организация имеет свой перечень доступных способов пополнения.
Они зависят от технической возможности банка. Перечень выглядит следующим образом:
- касса банка;
- банкомат;
- безналичный перевод между счетами;
- стороннее учреждение;
- мобильное приложение;
- интернет- банкинг.

Какие банк Рост предлагает вклады для физических лиц 2020 года. Ответ по ссылке.
Условия размесщения по депозитам для юридических лиц в Сбербанке. Узнайте далее.
Для выбора оптимального варианта человек должен изучить все отзывы о том или ином банковском продукту, проанализировать каждое предложение и сделать самостоятельный выбор. При выборе валютного счета необходимо помнить, что при его нестабильности вкладчик может потерять все свои сбережения.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.