Для того, чтобы вкладчики жили спокойно и не переживали за свои сбережения и накопления, государством была создана корпорация АСВ. Около 830 банков уже входят в эту систему, что в случае форс-мажоров гарантирует выплату всей вложений. Рассмотрим подробнее, в чем суть Агентства по страхованию и какова его роль.

Что это такое

Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов является учреждением, которое образовано на основании Федерального закона № 177 от 23.12.03 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Для того, чтобы обеспечить функционирование ССВ, корпорация берет на себя обязательство уплачивать комитету деньги при наступлении страховых случаев. Также оно ведет учет банков, которые входят в список системы страхования, осуществляет контроль за пополнением фонда страхования, берет на себя регулирование средств фонда.

Миссия

Главной задачей Агентства является:

• Оперативное отстаивание прав, а также выгоды вкладчиков и заемщиков, которые столкнулись с работой проблемного и несостоятельного финансового учреждения;
• Побуждение банков к российскому ведению бизнеса;
• Поддержка стабильной работы банковской системы РФ.

Статус, цель деятельности и полномочия государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов

Агентство имеет звание государственной корпорации, которая является некоммерческим обществом, организованным РФ на основании материального взноса.

Открыто оно для осуществления социальных, общественных и управленческих функций. Ст.7.1 п.1 ФЗ № 7 «О некоммерческих организациях» устанавливает, что корпорация начинает работу на основании федерального закона.

Цель деятельности и полномочия:

1. Первостепенная задача – гарантия жизнедеятельности системы страхования вкладов;
2. Реализуя функции по обязательному страхованию, АСВ:
   1. Составляет обязательный список финансовых организаций;
   2. Производит сбор страховых платежей;
   3. Проверяет поток платы в фонд;
   4. Проводит процедуры по регистрации требований клиентов к банкам, а также по выплате данными учреждениями возмещенный по депозитам;
3. Может обращаться в ЦБ РФ с предписанием о наказании банков за несоблюдение правил, предусмотренных ст.74 ФЗ № 86 от 10.07.02 «О Центральном банке РФ» и другими нормативными документами;
4. Имеет право вкладывать временно не применяемые средства в депозитные счета ЦБ РФ или другие объекты инвестирования согласно ст. 7.1 ФЗ № 7 от 12.01.96 «О некоммерческих организациях», а также совершать с ЦБ сделки РЕПО;
5. Требует с финансовых учреждений размещать информацию о его участии в системе страхования в доступных для клиентов местах в отделении банка, а также на официальном сайте конкретного банка;
6. Предопределяет регламент вычисления страховых платежей;
7. Выполняет другие полномочия, нацеленные на результативность.

Структура и органы управления

Общая структура государственной корпорации АСВ представляет собой следующее:

1. Отдел организации страхования депозитов
2. Отдел реструктурирования финансовых организаций
3. Отдел ликвидации коммерческих учреждений
4. Отдел по экспертно-аналитической работе
5. Департамент по решению взысканий кредиторов
6. Отдел вложений в фонд страхования
7. Отдел по координации объектов инвестирования
8. Юридический отдел
9. Департамент финансового отчета и документообороту
10. Отдел проектирования и стратегического развития
11. Департамент по общественным отношениям
12. Центр информационных технологий
13. Отдел обеспечения защиты информации
14. Координирование дел
15. Отдел внутреннего аудита и контроля
16. Представительство организации в обще федеральных округах

Начиная с 2013 года в Агентстве активно обсуждается вопрос о наделении организации функциями ликвидатора сторонних страховых компаний и негосударственных фондов.

К участникам управления Агентства относится: совет директоров, правление, генеральный директор.

Совет директоров является высшим органом управления Агентства. Сюда входят:

• 7 членов Правительства РФ;
• 5 членов ЦБ РФ;
• Гендиректор Агентства по страхованию вкладов.

Статус	Инициалы участника корпорации
Министр финансов РФ	Силуанов А.Г.
Первый заместитель руководителя Аппарата Правительства	Акимов М.А.
Директор Департамента финансовой политики Минфина	Барсуков С.В.
Зам. председателя ЦБ РФ	Голубев С.А.
Советник председателя ЦБ	Игнатьев С.М.
Генеральный директор ГК АСВ	Исаев Ю.О.
Заместитель начальника Департамента предпринимательства и инноваций Экспертного управления Президента	Малышев Ф.И.
Заместитель министра финансов	Моисеев А.В.
Председатель ЦБ	Набиуллина Э.С.
Заместитель руководителя ФНС РФ	Наумчев Д.В.
Первый заместитель председателя ЦБ	Симановский А.Ю.
Заместитель председателя ЦБ РФ	Сухов М.И.
Директор Департамента корпоративного управления Минэкономразвития	Чижова Ю.А.

Функции

Согласно ФЗ № 175 и ФЗ № 177, корпорация выполняет три взаимодействующих между собой функции:

1. Страхование депозитов финансовых организаций;
2. Разработка мер по предупреждению банкротства финансовых организаций;
3. Регулирование процедур по ликвидации несостоятельных финансовых организаций.

Исполняя данные функции, корпорация повышает доверие вкладчиков к работе банков, укрепляет финансовую и социальную стороны в стране.

Реализуя перечисленные функции, агентство руководствуется социальной направленностью, прозрачностью своей деятельности и финансовой ответственностью.

Видео: Страхование вкладов

Система страхования вкладов

Это специализированная программа государства, исполняемая агентством, для того чтобы защитить вложения граждан, размещенных в банках РФ.

Размещая вклад в любом из коммерческих учреждений, входящих в систему страхования, гражданин автоматически получает право на выплату страховки в сумме до 1 400 000 рублей при наступлении страхового случая.

К такому случаю относится:

• Отзыв лицензии у финансового учреждения;
• Наложение ЦБ РФ запрета на удовлетворение требований кредиторов коммерческих организаций.

Выплата страховки происходит не позднее, чем через две недели с момента начала страхового случая. Как правило, компенсации выплачиваются банками-агентами, которые аккредитованы Агентством по страхованию вкладов.

Чтобы получить свою страховку, клиенту достаточно подойти в офис банка-агента, предъявить документы и написать заявление на выплату средств.

Финансовый фундамент ССВ – фонд обязательного страхования. За счет этой организации и происходят уплаты по депозитам, а также компенсируются расходы по координации выплат. Главным источником образования фонда являются платежи вкладчиков.

Страховать можно любые активы физических лиц, кроме:

• Депозитные счета адвокатских и нотариальных контор;
• Депозиты на предъявителя;
• Счета, открытые в филиалах конкретного банка за рубежом;
• Средства, которые были переданы банку в доверительное управление;
• ОМС;
• Электронные счета.

Система гарантирования пенсионных накоплений

Это специальная разработка государства, которая реализуется согласно ФЗ № 422.

Основной целью системы является гарантия пенсионных накоплений физлицам, формирующих накопительную пенсию в ПФР или в любом НПФ, которые осуществляют деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Накопительная часть пенсионного обеспечения состоит из:

• Платежей работодателей для лиц 1967 г.р. и моложе;
• Уплаты по программе софинансирования;
• Доли средств, нацеленных на составление накопительной пенсии, которые были взяты из материнского капитала;
• Дивидендов, полученных от вклада.

Гарантирование накоплений обеспечивается корпорацией через уплату обязательных компенсаций.

Это происходит при установлении одного из случаев:

• Отзыв разрешения на работу у НПФ;
• Признание НПФ должником;
• Открытие в отношении НПФ конкурсного производства;
• Недостаточное количество средств на день установления лицу пенсионных выплат;
• Снижение величины резерва ПФР ниже минимального уровня, назначенного Правительством РФ.

Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов дает гарантии на уплату всех денежных средств, отраженных на счетах накопительной пенсии физического лица, кроме инвестиционных доходов. При этом размер выплат не может быть уменьшен и гарантируется в полном объеме.

Основной источник формирования финансовой основы фонда гарантирования пенсионных накоплений – гарантийные взносы НПФ, находящиеся на учете в системе гарантирования пенсионных накоплений, и ПФР.

Начиная с 2015 года, АСВ ведет реестр НПФ.

Ликвидация банков

Согласно ФЗ № 40, ФЗ № 395-1, ФЗ № 127, корпорация управляет процедурами банкротства финансовых организаций.

Суд назначает Агентство ликвидатором:

• При ликвидации финансового учреждения, у которого была лицензия ЦБ РФ на привлечение средств во вклады;
• При банкротстве банков-должников;
• При смещении иного ликвидатора;

Цель агентства как ликвидатора – обеспечить результативную работу при банкротстве, строго соблюдая права и интересы кредиторов, банков, граждан и государства.

Для обеспечения результативности необходимы:

1. Определение требований кредиторов;
2. Организация расчетов в минимальные сроки;
3. Выявление соглашений, которые противоречат имущественным интересам организации;
4. Привлечение к ответственности тех, кто виновен в банкротстве организации.

Финансовое оздоровление

Основу финансового оздоровления составляет восстановление ликвидности финансовой организации и возобновление деятельности.

Самым оптимальным вариантом финансового оздоровления является привлечение инвесторов, которые заинтересованы вкладывать деньги на восстановление работы банка.

Агентство может предоставить помощь либо инвестору, либо самому банку для предотвращения банкротства.

Закон предусматривает несколько источников финансовой поддержки при осуществлении мероприятий, предупреждающих банкротства банка:

• Имущественный взнос РФ;
• Кредиты ЦБ РФ;
• Средства фонда страхования;
• Средства инвесторов.

Судя по изложенным материалам, вкладчикам абсолютно не стоит волноваться за свои сбережения и доходность. Чтобы не случилось с финансовой организацией, физическое лицо получит свои деньги в полном объеме.