Как получить в лизинг авто для физических лиц

Долгое время получить автомобиль в свое пользование для физического лица было доступно только при помощи покупки за личные или кредитные средства либо взятия его в аренду. Но с недавних пор есть и другая возможность – лизинг. Он не только является удобным и доступным финансовым инструментом, но и содержит основные черты аренды и кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это такое?

Лизинговые отношения представляют собой финансовые отношения между двумя сторонами (лизингодателем и лизингополучателем), которые базируются на договоре и имеют сходство с арендой на долгий срок с последующим правом получения в собственность объекта (оборудование, недвижимость, транспортное средство и т. д.).

Лизингодателем в РФ может выступать:

  • банковское учреждение;
  • специализированная компания;
  • поставщик.

Если говорить о банках, то далеко не все на сегодняшний день предоставляют лизинговый продукт. Обычно такие программы имеют крупные банковские системы, которые могут похвастаться хорошим потоком клиентов и долгим стабильным развитием своей структуры.

Специализированные финансовые компании – это основной сегмент рынка лизинговых отношений. Достаточно часто они являются дочерними предприятиями крупных банков или акционерных обществ с хорошим уставным фондом.

Такой лизингодатель выступает в роли посредника между клиентом и поставщиком. Он платит всю сумму (зачастую авансовый платеж частично производит лизингополучатель) у поставщика за необходимый товар. Фактически покупает его и на договорных условиях передает в пользование своему клиенту.

Достаточно крупные лизингодатели могут иметь и свой, например, автопарк и работать только с программой финансирования своего проекта.

Крупные поставщики могут реализовывать свой товар не только при 100 % предоплаты за товар, но и по кредитным или лизинговым условиям. И хоть сам поставщик является в данном случае лизингодателем, все же все финансовые потоки по операциям проводятся только через определенный банк.

С изменениями, которые были внесены в Федеральный Закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» (ссылка) в январе 2002 года, возможности лизинговых отношений были расширены, и право воспользоваться таким финансовым продуктом получили и физические лица, что значительно увеличило поток и предложений, и спроса.

Как оформить?

Оформление автомобиля на лизинговых условиях не занимает много времени. В период повышенного спроса каждая финансовая структура, работающая с этим продуктом, старается сделать максимально выгодные условия для своего клиента, и одним из таких является период рассмотрения заявки.

Каждая организация при обращении потенциального клиента предоставляет ему стандартную форму заявки-анкеты. Обычно такой документ содержит поля, заполняя которые лизингополучатель дает полную информацию о себе и возможные условия, на которые рассчитывает клиент.

Полученные данные изучаются, и принимается решение о предоставлении или отказе в лизинге.

Условия лизинга авто для физических лиц

Приобретение автомобиля для физ. лица при помощи лизинга имеет некоторое сходство с кредитом. Он подразумевает платежи со стороны клиента в установленные сроки.

Но на период выплат лизингополучатель не является правообладателем автомобильного транспортного средства. Только после выполнения всех обязательств объект лизинговых отношений полностью переходит в его собственность.

Как правило, оформляется лизинговый договор быстрее, чем кредитный, а вся процедура оформления проходит легче.

Рассмотрим основные условия кредитования и лизинга автомобиля для физического лица в таблице:

КритерийЛизинговый продуктКредитная программа
Нахождение на балансеДо погашения всех договорных обязательств автомобиль остается на балансе лизингодателяТолько на балансе клиента
Расходы на амортизациюЕсть возможность оформления ускоренного амортизационного начисления, что, в свою очередь, снижает налог на прибыльСтандартное начисление
Имущественный налогОплачивается лизингодателем до тех пор, пока он находится у него на балансеПлатится заемщиком, так как автомобиль находится на балансе клиента
ПлатежиГибкийЖесткий
Срок полной амортизацииНа весь договорной периодНе более 7 лет

Без аванса

Оформление лизинг авто для физических лиц без первоначальной оплаты возможно только в том случае, если подобный финансовый продукт предлагается организацией.

Но следует понимать, что это никак не влечет за собой меньшие затраты. Наоборот, такие условия безавансового лизингового договора влекут за собой удорожание транспортного средства, а также ежемесячных выплат.

Рассмотрим условия компании СтримЛизинг, которая предлагает безавансовый лизинг и специализируется на продаже автомобилей марки КИА: 

КомпанияСрок, годСтоимость автомобильного средства, тыс. руб.Авансовый платежУдорожание % / год
СтримЛизинг3от 400 до 5 000Есть возможность оформить без авансового взноса0

Грузовых автомобилей

Лизинговые программы на приобретение грузовых автомашин для физических лиц – это более доступный вариант приобретения такого транспортного средства для начала собственной деятельности.

На финансовом рынке такие услуги предоставляются такими лизинговыми компаниями:

ОрганизацияПредварительный взнос, %Сроки, год
ТекомЛизинг301 – 5
Эталон101 – 3
КАМАЗЛизингот 15 до 301 – 5
ИдеяЛизингот 201 – 5

Видео: Что выбрать

Где приобрести?

Рассмотрим некоторые предложения финансового лизинга для физических лиц на приобретение автомобильного средства:

Финансовая организацияАвансовый платежСтоимость автомобильного средства, тыс. руб.Срок, годУдорожание % / годОсобенности
МажорЛизингот 20 до 49до 6 000до 3от 4 до 7Дополнительные скидки при первоначальном взносе 49 %
КонтроЛизингот 10 до 49до 7 000до 3от 3 до 7Выбор условий остается за клиентом
Стрим Автоот 0 до 10до 5 00030Предлагается автомобильный ряд компании КИА
Европланот 20 до 49до 3 000до 3от 0Дополнительные скидки на страхование

Необходимые документы

Для оформления лизингового договора физическому лицу необходимо предоставить и определенный пакет документов.

К ним относят:

  • паспорт РФ (оригинал и копии);
  • второй документ, удостоверяющий личность (водит. удостоверение, загранпаспорт и т. д.);
  • подтверждение источника дохода.

Требования к документам могут меняться в зависимости от организации.

Требования к лизингополучателю

Требования к физическому лицу также могут ужесточаться или, наоборот, смягчаться в зависимости от финансовой организации.

Но основными будут такие:

КритерийРасшифровка
Гражданствороссийское
Возрастот 18 (21) лет до 65
Финансовое положениеСтабильный источник дохода, который подтверждается документально
Официальная работаОбщий трудовой стаж – от 1 года, 6 месяцев на последнем месте работы

К транспорту

Для большинства организаций, которые предоставляют лизинг на автомобиль, требования будут следующими:

КритерийРасшифровка
МодельНекоторые организации работают только с определенными автопроизводителями, другие предоставляют выбор модели потенциальному клиенту. Но в большинстве случаев речь идет о знаменитых марках, которые успели завоевать доверие потребителя
Год выпускаЕсли вы приобретаете автомобиль в лизинг, то речь идет о покупке новых транспортных средств. Некоторые компании предоставляют возможность покупки б/у автомобиля, но при этом выдвигаются обязательные условия по прохождению техосмотра и при необходимости капитального ремонта. В этом случае могут быть рассмотрены б/у модели, но не старше 5 лет

Сроки

Сроки лизинговыми компаниями рассматриваются индивидуально, но в среднем эта цифра составляет 3 года. Лизинговый договор не может быть оформлен на срок меньше одного календарного года.

Заключение сделки

Фактом заключения сделки является лизинговый договор, который подписывается между лизингодателем и лизингополучателем.

В нем четко прописывается объект взаимоотношений, сроки и размеры выплат, которые должен совершать клиент, все права и обязанности обеих сторон, условия досрочного расторжения.

В обязательном порядке после подписания автомобиль проходит государственную регистрацию и страхование в специализированных организациях.

Плюсы и минусы

Для физических лиц оформление автомобиля в лизинг имеет такие преимущества:

  • быстрота оформления;
  • достаточно небольшой пакет документов;
  • отсутствие необходимости искать подходящее залоговое имущество или посредников для заключения сделки;
  • можно выбрать удобный график выплат по договору, который обсуждается в момент составления договора.

Из негативных сторон можно отметить ограничение по выбору марки транспортного средства и тот факт, что переходит он в собственность только после полного погашения всех договорных финансовых обязательств.

Лизинг для физических лиц – это достаточно новая финансовая услуга, которая стремительно набирает свои обороты. Количество компаний, готовых сотрудничать с таким сектором потенциальных клиентов, неуклонно растет. Поэтому внимательно изучайте финансовые предложения и лизинговый рынок своего региона на предмет более выгодных условий.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.