Любой бизнес рано или поздно начинает испытывать необходимость в дополнительных инвестициях. Малым предприятиям привлечь деньги со стороны особенно нелегко. В кредитах часто отказывают, а другие формы финансирования почти недоступны. Выходом может стать обращение в лизинговые компании.

Общая информация

Лизинг или финансовая аренда подразумевает приобретение под конкретного клиента оборудования или другого имущества, предназначенного для предпринимательской деятельности, и последующую сдачу его в аренду.

По окончанию срока действия договора лизингополучатель может выкупить имущество в собственность или вернуть лизингодателю.

Важно! Продается имущество по окончанию договора лизинга по заранее согласованной остаточной стоимости. При длительном сроке лизингового соглашения обычно остаточный платеж не превышает 10-30%.

Лизинг для малого бизнеса позволяет приобрести фактически любое имущество. Выбор продавца также остается за лизингополучателем.

Рассмотрим стороны лизинговой сделки:

• продавец;
• лизингодатель;
• лизингополучатель.

Продавцом имущества может выступать практически любая компания, работающая на рынке. Ей обязательно потребуется пройти проверку у службы безопасности лизингодателя.

Многие производители машин и оборудования имеют действующие партнерские соглашения с лизинговыми компаниями и предлагают дополнительные скидки для клиентов, желающих воспользоваться лизинговыми услугами.

Платежи

Лизингополучателю потребуется в большинстве случаев перечислить на счет лизингодателя авансовый платеж в размер 10-30% от стоимости имущества. Иногда можно получить технику в лизинг или недвижимость и с нулевым первым взносом.

Дальнейшие лизинговые платежи вносятся в соответствии с согласованным графиком. При этом учитываются пожелания лизингополучателя и особенности его бизнеса.

Рассмотрим виды графиков платежей при лизинге:

• аннуитетный;
• убывающий;
• сезонный.

При аннуитетном графике погашение происходит равными ежемесячными платежами. Убывающий график позволяет погашать значительную часть долга в начале срока, уменьшая немного переплату.

Сезонный график учитывает бизнес клиента и периоды его спада. Этот вариант особенно популярен у небольших сельхоз производителей и тех компаний, продукция которых пользуется повышенным спросом только в определенное время года.

Условия лизинга для малого бизнеса менее 6 месяцев

Многие компании предпочитают предоставлять имущество в лизинг только тем, чей бизнес имеет устойчивые тенденции к развитию. Но молодые фирмы больше всех заинтересованы в получении финансирования для развития.

К счастью, с некоторыми оговорками можно приобрести имущество в лизинг для малого бизнеса, даже если деятельность ведется менее полугода. При этом обязательно потребуется дополнительное обеспечение в виде залога или поручительство.

Размер первоначального взноса для молодых компаний составит от 20-30%. Обычно им не доступны программы с нулевым авансом. Переплата за год также возрастет и будет зависеть от типа приобретаемого имущества.

Рассмотрим, какое имущество можно приобрести в лизинг:

• недвижимость;
• оборудование для производства;
• транспорт;
• торговое оборудование;
• другое имущество необходимое для предпринимательских целей.

Одной из особенностей лизинга является возможность приобретение имущества уже бывшего в употреблении. Например, кредитные программы для приобретения подержанных автомобилей в банках фактически отсутствуют.

Сроки лизинга также будут зависеть от типа имущества. Транспорт можно приобрести на 3-5 лет, а недвижимость может приобретаться в лизинг на срок до 10 лет и более.

Еще одним выходом для молодых компаний может стать приобретение имущества в лизинг на физическое лицо – владельца. Но в этом случае теряется возможность использовать налоговые преференции.

Таблица. Основные условия лизинга для молодого бизнеса.

Требования к бизнесу	Срок ведения бизнеса от 3 месяцев, регистрация ИП или организации (возможно оформление на физ. лицо), отсутствие убытков, достаточная величина собственного капитала
Сроки	Зависят от типа имущества до 3-5 лет на автотранспорт и торговое оборудование, до 10 лет на недвижимость, самолеты и т.п.
Удорожание	От 8-10% в год
Суммы	Зависят от финансового состояния клиента
Первоначальный взнос	От 10-30%
Дополнительное обеспечение	Обязателен залог имущества или поручительство

Видео: Оборудование с государственной поддержкой

Выбор компании

На российском рынке лизинг начал развиваться относительно недавно. Большинство лизинговых компаний создаются в сотрудничестве с крупными банками для обеспечения доступа к недорогим ссудам.

Обычно любой крупный банк, например, Сбербанк или ВТБ 24, готов предложить клиенту услуги лизинга. Но подходить к выбору компании надо осторожно.

Необходимо внимательно изучить предлагаемые условия, обратив особое внимание на следующие параметры:

• размер удорожания;
• сроки;
• минимальный первоначальный взнос;
• возможность согласования графика платежей;
• особенности страхования имущества;
• штрафы и правила досрочного погашения.

Приведем таблицу с информацией о самых популярных компаниях, предлагающих лизинговые услуги.

Компания	Размер аванса	Сроки	Удорожание, в год
ВТБ Лизинг	От 10%	До 10 лет (недвижимость, авиатехника), до 5 лет — остальное	Условия индивидуальны
Альфа-Лизинг	От 0%	До 10 лет	От 5%
Европлан	От 0% (по отдельным программам)	До 5 лет	От 4%
Сбербанк-Лизинг	От 20%	До 5-10 лет (зависит от типа имущества)	От 7%

Рейтинг лизинговых компаний

Первые места рейтинга лизинговых компаний традиционно удерживают организации, работающие с участием государственного капитала. Они могут предложить оптимальные условия для крупных лизингополучателей.

Малый бизнес, обращаясь за лизингом, может также ориентироваться на лизинговые портфели, но выбирать приходиться главным образом исходя из предлагаемых индивидуальных условий.

Таблица. ТОП-5 самых крупных лизинговых компаний.

Место	Компания	Особенности	Размер лизингового пакета в млн. рублей
1	ВЭБ-лизинг	Специализация только на крупных лизингополучателях	515807,2
2	ВТБ лизинг	Есть программы для малого бизнеса и физических лиц	338825,5
3	Сбербанк лизинг	Не работают с физическими лицами (искл. – ИП)	211938,9
4	ГТЛК	Гос. компания со специализацией на лизинге транспортных средств	89980,1
5	ТрансФин-М	Есть специальные условия для малого бизнеса	89014,4

Механизм работы

Схема работы лизинга достаточна проста. Первоначально клиент, желающий приобрести оборудование, недвижимость или технику в лизинг составляет список необходимого имущества и подбирает подходящего поставщика.

После выбора имущества и поставщиков можно обращаться в лизинговую компанию с полным комплектом необходимых документов. Проведя оценку деятельности клиента, лизингодатель примет решение о предоставлении имущества.

Если все согласования прошли успешно, остается подписать лизинговый контракт, внести аванс и получить имущество.

Важно! В большинстве случаев у лизингополучателя возникают обязанности по страхованию полученного имущества, что влечет дополнительные расходы.

Как определяются срок и размер платежей

Сроки платежей определяются на этапе согласования договора. При этом учитываются финансовые показатели потенциального клиента и тип приобретаемого имущества.

Наибольшие сроки можно получить на недвижимость и авиатранспорт. Он может достигать 10 и более лет. Автотранспорт и оборудование обычно предлагается на срок до 5 лет, а при оформлении лизинга на физическое лицо – до 3 лет.

В течение этого срока клиент регулярно (обычно 1 раз в месяц) должен вносить на счет лизингополучателя сумму платежа в соответствии с графиком. По окончании договора имущество может быть передано лизингополучателю при условии оплаты остаточной стоимости.

Факторы, учитываемые при принятии решения о предоставлении имущества

Особый интерес лизинговые компании у малого бизнеса вызывают среди клиентов, которым банки не готовы предоставить кредит. Это связано с более лояльным отношением к лизингополучателю. Ведь право собственности остается у лизингодателя.

Но выдавать всем клиентам имущество в лизинг компании не могут. Обязательно потребуется пройти финансовую и юридическую проверку.

Рассмотрим, какие факторы могут повлиять на решение лизинговой компании:

• срок ведения бизнеса;
• отсутствие или наличие задолженностей и убытков;
• финансовые показатели;
• кредитная история;
• наличие дополнительного обеспечения.

Обеспечение

Если лизинговая компания не очень уверена в потенциальном клиенте, то для заключения договора она может потребовать дополнительных гарантий в виде залога или поручительства.

Залогом может быть любое ликвидное имущество, на которое у лизингополучателя имеются права собственности.

Важно! Имущество, находящееся в лизинге не может быть предметом залога.

Поручителями могут выступать частные лица и организации, которые имеют достаточно финансов для погашения долга при необходимости.

Как можно получить имущество?

Современный бизнес обычно не привык долго ждать решения по дополнительному финансированию из-за быстроменяющейся ситуации на рынке.

Оформить имущество в лизинг можно за 3-10 дней, для чего потребуется совершить следующие шаги:

• подготовить документы и список необходимого имущества;
• передать пакет документов в лизинговую компанию и заполнить анкету;
• получить одобрение и индивидуальные условия;
• подписать договор и внести аванс;
• получить имущество и оформить акт приема-передачи.

Преимущества

Явление лизинга достаточно новое на российском рынке. Далеко не все представители бизнеса уже успели оценить его преимущества.

Рассмотрим основные преимущества этого вида финансирования для малого бизнеса:

• быстрое принятие решения;
• не большой первоначальный взнос;
• возможность выкупа имущества;
• сниженные требования к клиенту, по сравнению с кредитами;
• налоговые преференции для организаций и ИП.

Лизинговые программы

В каждой лизинговой компании действует множество программ, ориентированных на разные категории клиентов и имущества.

Приведем в следующей таблице сравнение наиболее популярных типов программ.

Тип имущества	Первый взнос	Удорожание (в год)	Сроки
Автотранспорт, торговое оборудование	От 0%	15-20%	До 5 лет
Недвижимость	От 10%	5-10%	До 10 лет, возможна пролонгация
Производственное оборудование	От 0%	10-15%	До 10 лет
Авиа и железнодорожный транспорт	От 10-20%	4-8%	До 10 лет

Малый бизнес в России недостаточно уделяет внимания лизинговым программам, хотя часто это один из немногих способов позволяющих получить финансирование на основные средства с достаточно привлекательными условиями. Но обращаясь в лизинговые компании надо внимательно знакомиться с договорами.