Как получить кредит наличными под залог квартиры

Возможность взять займ в крупном размере и на долгий срок позволит решить бытовые и жилищные проблемы, вложить деньги в развитие бизнеса или совершить крупную покупку. Подробнее о том, как получить такой кредит – читайте далее.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Нецелевой займ под залог квартиры представляет собой недорогой вид кредита, позволяющий получить крупную сумму на длительный срок и выгодных условиях. Квартира является высоколиквидным имуществом, которое банки охотно берут в качестве обеспечения по кредитному договору.

Сегодня на российском рынке действует множество программ кредитования наличными деньгами под залог жилья с гибкими требованиями к заемщику и сниженными годовыми ставками по сравнению с необеспеченными потребительскими кредитами.

Условия получения

Банки представляют для своих клиентов множество кредитных продуктов получения займа наличными под залог квартиры, различающиеся ключевыми условиями, требованиями к заемщику и объекту недвижимости.

Ниже приводится сводная таблица с актуальными предложениями от ведущих российских банков.

БанкНазвание кредитной программыСумма займаСтавка в % годовыхСрок действия кредитного договора
Сбербанк РоссииНецелевой кредит под залог недвижимостиОт 500 тысяч до 10 миллионов руб.От 15,5До 20 лет
ГазпромбанкКредит под залог имеющейся в собственности недвижимостиОт 500 тысяч до 30 миллионов руб.От 13,5До 15 лет
РайффайзенбанкНецелевой кредит под залог имеющегося жильяОт 500 тысяч до 9 миллионов руб.От 17,25До 15 лет
РоссельхозбанкНецелевой потребительский кредит под залог недвижимостиОт 100 тысяч до 10 миллионов руб.От 16,5До 10 лет
АК Барс банкПотребительский кредит под залог недвижимостиОт 10 тысяч (максимальная сумма ограничивается платежеспособностью клиента)От 24До 5 лет
Московский кредитный банкКредит под залог имеющейся недвижимостиОт 1 до 30 миллионов руб.От 17,25До 20 лет

Важно уточнить, что на минимальные кредитные ставки могут претендовать заемщики, являющиеся сотрудниками одобренных банком и финансово-устойчивых организаций, участники зарплатных проектов, а также лица, заключившие договор комплексного страхования.

Наличие позитивной кредитной истории и продолжительное сотрудничество с банком будет считаться также дополнительным преимуществом при рассмотрении кредитной заявки.

Приведенная выше таблица свидетельствует о том, что самые привлекательные условия кредитования наличными под залог имеющейся в собственности квартиры предлагаются в Газпромбанке и Сбербанке России (от 13,5 и 15,% в год соответственно).

Для получения предварительных условий по займу и примерных выплат на сайте практически каждого банка можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Видео: У вас есть недвижимость

Требования к получателю

В каждом банке к потенциальным заемщикам предъявляются различные требования в зависимости от их категории, выбранного продукта кредитования и наличия/отсутствия кредитной истории.

В обобщенном виде клиенты, решившие получить займ наличными под залог квартиры, должны соответствовать следующим условиям банка:

  • Ограничение по возрасту – от 21 года до 60-65 лет (некоторые банки кредитуют с 18-летнего возраста);
  • Гражданство России;
  • Непрерывный стаж работы на текущем месте от полугода;
  • Наличие стабильного источника дохода, достаточного для достойного уровня жизни с учетом предстоящих выплат по кредиту;
  • Отсутствие испорченной кредитной истории;
  • Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка (для Московского кредитного банка обязательным является наличие регистрации в г. Москва или Московской области).

При этом могут учитываться дополнительные источники получения дохода (в том числе без возможности подтверждения), а также доход супруга/супруги.

Помимо требований к клиентам передаваемый в залог объект недвижимости (квартира) также должен иметь определенные характеристики и обязательные условия. К ним относятся:

  1. Отсутствие действующего обременения.
  2. Жилье должно иметь статус отдельной квартиры в многоквартирном доме с отдельным санузлом и кухней.
  3. Квартира не должна быть единственным объектом недвижимости заемщика.
  4. Отсутствие зарегистрированных в ней лиц (в том числе и несовершеннолетних).
  5. Наличие подключения к газовым, электрически и паровым системам отопления.
  6. Обеспечение горячим и холодным водоснабжением.
  7. Исправное состояние дверей, окон, крыши и сантехники.
  8. Отсутствие задолженности по коммунальным платежам.
  9. Приемлемый коэффициент уровня износа здания.
  10. Квартира не должна быть муниципальной, иметь неузаконенные перепланировки, подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Также существуют ограничения относительно минимальной и максимальной суммы займа в зависимости от оценочной стоимости объекта залога.

Минимальный размер кредита не должен быть меньше 15%, а максимальный – не больше 60% оценочной стоимости жилья (в некоторых банках до 80%). Банки с неохотой берут в залог жилье, приобретенное путем наследования или дарения.

Переданную в залог квартиру нельзя продать, подарить, сдать в аренду или заложить повторно. Любые перепланировки можно производить только с разрешения банка.

Перед подачей заявки на получение займа большинство банков требует от залогодателя предоставить оценку объекта недвижимости, которая проводится аккредитованными организациями.

Какие банки предоставляют кредит наличными под залог квартиры

Потенциальный заемщик, желающий оформить займ на условиях залога квартиры и получения наличными денежными средствами, может обратиться с заявкой в следующие банки:

  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • АК Барс банк;
  • Московский кредитный банк;
  • Банк «Зенит»;
  • Инвестторгбанк и др.

Из-за обострения кризисных явлений в российской экономике многие банки  отказываются от программ нецелевого кредитования под залог жилой недвижимости по причине повышенных рисков невозврата и спада на рынке жилья.

Раньше можно было получить подобный займ в Альфа банке, ВТБ 24, Росбанке, Уралсибе и других крупный банках. Однако сегодня такие предложения уже не действуют.

Как оформить

Кредит наличными под залог квартиры можно получить несколькими способами:

  1. Обратиться в удобный или ближайший офис банка.
  2. Отправить предварительную онлайн-заявку.

Решение по оставленной кредитной заявке принимается большинством банков от 2-х до 8 дней в силу необходимости проверки объекта залога и анализа расширенного пакета документов.

После получения положительного решения заемщик заключает кредитный договор и договор ипотеки (залога) на квартиру с обозначением основных условий, прав и обязанностей сторон.

Пакет документов

Для рассмотрения заявки на получение займа необходимо предоставить:

  1. Паспорт РФ
  2. Заявление-анкету
  3. Документы, подтверждающие получение стабильного дохода и занятость заемщика
  4. Документы на залог (отчет об оценке объекта залога, свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРП, договор купли-продажи/дарения или иное, справка из ТСЖ или ЖЭО об отсутствии зарегистрированных лиц и задолженности по коммунальным платежам)
  5. Согласие супруга/супруги залогодателя на предоставление квартиры в залог банку (лучше нотариальное).

Дополнительно банком могут быть запрошены: СНИЛС, водительское удостоверение, свидетельство о заключении брака, брачный договор.

Погашение займа

Банками устанавливается погашение задолженности по кредиту аннуитетными платежами (исключением является Россельхозбанк, где приняты дифференцированные платежи). Вносить платежи в соответствии с договором необходимо ежемесячно в оговоренный срок, без задержек.

Внести очередной платеж по кредиту можно любым из следующих способов:

  • В ближайшем отделении банка;
  • Через сеть терминалов и банкоматов банка, выдавшего займ или его банков-партнеров;
  • Переводом по указанным реквизитам со счета в другом банке;
  • Через отделения Почты России;
  • Посредством сервиса «Золотая корона – погашение кредитов».

Возникновение просроченной задолженности чревато для клиента уплатой неустойки, которая обычно составляет 20% годовых от суммы вовремя не внесенного платежа.

Плюсы и минусы

Кредитование наличными под залог жилых помещений имеет следующие плюсы:

  1. Займ носит нецелевой характер и не требует отчетности расходования заемных средств перед банком.
  2. Возможность взять в кредит достаточно крупную сумму (более 500 тысяч руб.) на длительный срок (до 20 лет включительно).
  3. Ставка по таким займам существенно ниже по сравнению с обычными кредитами на потребительские нужды.
  4. В залог может быть передана недвижимость в собственности заемщика, а также третьих лиц.

Среди минусов:

  • Повышенные требования к объекту залога относительно местоположения, износа, ремонта, статуса и некоторых других свойств;
  • Расширенный пакет предоставляемых документов;
  • Отказ банков в выдаче кредита, когда клиент не согласен заключать договор страхования на квартиру, а также страховать свою жизнь и здоровье;
  • Увеличенное время рассмотрения заявки и вынесение окончательного решения.

Кредитование наличными под залог имеющейся в собственности квартиры – отличный способ получить приличную сумму на длительный срок и с выгодной годовой ставкой.

Среди банков, предлагающих своим клиента такие программы, — Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Инвестторгбанк и другие. Каждый из них предъявляет к заемщику и объекту недвижимости различные требования, которые важно детально изучить перед подачей заявки.

Наиболее привлекательные условия сегодня готовы предложить Газпромбанк и Сбербанк России.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.