Сегодня в Российской Федерации работает огромное число банков и рынок переполнен предложениями по кредитованию населения. При этом реклама утверждает, что каждое из них самое выгодное и лучшее. Но стоит потратить немного времени для подбора действительно подходящего варианта кредита для экономии в будущем.

Условия получения

Предлагаются кредиты наличными в банке на определенных условиях. Их может самостоятельно устанавливать каждая кредитная организация. Рекомендуется заранее изучить всю информацию и только потом делать выбор в пользу конкретного предложения.

Все условия публикуются на сайте компании, а также доступны в офисах. Пример подобного документа, действующего в ОТП Банке можно загрузить по этой ссылке.

Обычно все кредиты наличными являются нецелевыми, это позволяет использовать полученные средства на любые покупки без необходимости согласования каждой траты с сотрудниками финансового учреждения.

Сроки кредитования существенно различаются по разным программам. Большинство кредитных организаций, включая крупнейший розничный банк Сбербанк, предлагают ссуды на период до 5 лет.

Некоторые финансовые учреждения, например, Хоум Кредит Банк позволяют взять потребительский кредит на срок до 7 лет. Максимально такие ссуды доступны на период до 15 лет.

Процентная ставка может меняться очень сильно. Минимально по подобным займам она составляет 14-15% и предлагается обычно крупными организациями с государственным участием, например, Газпромбанком. Иногда ставка может достигать бешеных значений в 60-65% годовых.

Важно! Иногда банки взимают дополнительную комиссию за снижение процентной ставки. Такая ситуация присутствует, например, в Лето Банке.

Необходимость обеспечения по потребительским кредитам зависит от сумм и кредитной истории заемщика. Обычно без залогов и поручителей можно получить максимум 1-2 млн. рублей. Наибольшие суммы готовы предложить ВТБ 24 и Банк Москвы.

При заключении кредитного договора во всех банках предлагается услуга страхования. Она является добровольной, но часто получить ссуду без нее бывает очень сложно. Приходиться выяснять подробности через контакт-центр или руководителей офиса.

Заявка на кредит рассматривается обычно за 3-5 рабочих дней, однако такие кредитные организации, как Тинькофф Банк принимают решение в течение нескольких часов. Ставка при этом будет немного выше из-за увеличения рисков для банка.

Выдача средств осуществляется непосредственно наличными через кассу или путем перечисления на банковскую карту с возможностью дальнейшего снятия в банкоматах. Большой разницы для клиента нет за исключение повышения безопасности при использовании карты.

Возможность получить средства наличными, сохранилась на практике в редких организациях, одна из них МДМ-Банк.

Таблица. Основные условия кредитования.

Сроки	От 1 месяца до 5-7 лет
Суммы	Без обеспечения до 1-2 млн., с залогом и/или поручительством почти любые
Ставки	От 14-15 до 60-63 процентов годовых
Страхование	Добровольное, но
Комиссии	Возможны
Цели	Любые
Обеспечение	По требованию банка
Рассмотрение заявки	От нескольких минут до 2 недель

Видео: Сдуваем проценты

Требования к заемщику

В каждом банке устанавливаются собственные требования к заемщикам. Отличаются они не очень сильно. Обязательным условием для получения ссуды будет наличие гражданства Российской Федерации.

Крупные банки, например Русский Стандарт, работают с заемщиками по всей России. Кредитные организации поменьше требуют, чтобы регистрация клиента была в одном из регионов присутствия кредитной организации, такие условия характерны для банка УралСиб.

Закон позволяет брать кредиты любым совершеннолетним гражданам, но на практике получить ссуду реально только с 21-23 лет. Молодых заемщиков многие банки не любят.

Максимальный возраст клиента также везде ограничен. В Транс Банке и ряде других для пенсионеров работают отдельные программы, позволяющие брать ссуду до 75-80 лет.

Обязательно у заемщика должен быть источник постоянного дохода. Предпочтительнее, если это будет работа по найму, так как предприниматели могут кредитоваться не во всех банках. Минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 3 месяца.

Таблица. Требования к заемщикам.

Гражданство	России
Возраст	От 18 лет, но чаще от 21-23 до 65-75
Регистрация	По требованию банка или в регионах присутствия или в любом населенном пункте
Занятость	Наличие постоянного источника дохода, предпочтительнее работа по найму
Стаж	От 3 месяцев на последнем месте работы

В каких банках можно взять кредит наличными

Выбрать выгодное предложение по кредиту не всегда легко. Определиться с возможными переплатами помогут сервисы онлайн калькуляторов на сайтах кредитных учреждений. При этом нужно учитывать и возможные дополнительные траты на комиссии или страховку.

Первым делом стоит рассмотреть предложения от крупных кредитных учреждений. В России это может быть Сбербанк, Газпромбанк и другие, а на Украине Приват или Платинум Банк.

Приведем таблицу с наиболее интересными предложениями по кредитам наличными.

Банк	Ставки, % годовых	Суммы, рублей	Сроки
Сбербанк	От 14,9%	До 1,5 млн. (при наличии обеспечения – больше)	До 5 лет
Газпромбанк	От 14%	До 1,5 млн.
Райффайзен	14,9-26,9%	До 2 млн.	12-60 месяцев
Почта Банк	От 16,9%	До 1 млн.	60 месяцев
Ренессанс Кредит	От 15,9%	До 500 тысяч	До 60 месяцев
Русфинанс	26-46%	До 50 тысяч	6, 9, 12, 15, 18 месяцев
Ситибанк	От 15%	До 2 млн.	До 60 месяцев

Без справки о доходах

Не всегда у клиента есть возможность представить справку о заработной плате. В этом случае многие кредитные организации, такие как банк Россельхозбанк выдать кредит не смогут.

Некоторые небольшие банки готовы рассмотреть возможность предоставить ссуду без справки о заработной плате. Увы, но сумма при этом может быть существенно уменьшена и обычно не превышает 200-300 тысяч рублей.

Таблица. Требования к подтверждению дохода в популярных банках.

Банк	Подтверждение дохода
Сбербанк	Необходимо
Газпромбанк
Райффайзен
Почта Банк	Не нужно
Ренессанс Кредит
Русфинанс
СКБ-Банк	Наличие справки влияет на максимальную сумму кредита
Ситибанк	Необходимо
Альфа-Банк

Без залога

Наличие обеспечение для получения кредита наличными не является обязательным. Банки понимают, что оформление залога может существенно затянуть время рассмотрения заявки или вообще сделать услугу недоступной для клиента.

Выдать кредиты без залога готовы, как крупные финансовые учреждения, например Юникредит Банк, так и небольшие регионалы вроде Нейва банка.

Приведем самые популярные предложения по кредиту наличными без залога.

Банк	Название продукта	Ставка, % годовых	Максимальная сумма, доступная без обеспечения, рублей	Сроки
Банк Открытие	Профессионал	16,5-27,9%	1,5 млн.	До 5 лет
Юникредит	Потребительский кредит без обеспечения	16,9-24,9%	1 млн.	До 7 лет
ВТБ Банк Москвы	Наличными	От 16,9%	3 млн.
УБРиР	Открытый	От 17%	1 млн.
Сетелем Банк	На неотложные нужды	21,9-39,9%	300 тысяч	12-42 месяцев

С 18 лет

Молодым заемщикам сложно получить кредиты. Обычно банки сразу отказывают таким клиентам, так как не хотят рисковать лишний раз, а на эту категорию заемщиков приходится больше всего проблем с неплатежами.

Приведем таблицу предложений от банков по кредитам наличными, доступным с 18 лет.

Банк	Срок	Суммы, в рублях	Ставки, % годовых
Хоум Кредит	До 7 лет	До 850 тысяч	От 19,9%
Тинькофф	До 3 лет	До 500 тысяч	19,9-54,9%
МТС-Банк	До 60 месяцев	До 1 млн.	17,9-39,9%

Пенсионерам

Еще одна категория клиентов, заслуживающая отдельного внимания – пенсионеры. В отличие от молодых заемщиков эту категорию считают самыми надежными плательщиками. Неслучайно ряд кредитных организаций предлагает специальные условия для нее.

Таблица. Популярные специальные предложения для пенсионеров.

Банк	Срок	Суммы, в рублях	Ставки, % годовых
Россельхозбанк	До 7 лет	До 500 тысяч	16-18,25%
Ренессанс Кредит	До 5 лет	До 200 тысяч	От 15,9%
УБРиР	До 7 лет	До 600 тысяч	От 21%

Как оформить?

Современные технологии существенно упростили процедуру оформления кредитов. Для удобства клиента на сайте банка почти всегда предлагается онлайн заявка. Она позволяет получить предварительное решение без визита в офис.

Рассмотрим, что потребуется указать в предварительной заявке:

• ФИО;
• дату рождения;
• паспортные данные;
• место работы и уровень дохода;
• дополнительную информацию по требованию банка.

Решение по предварительной заявке принимается обычно за 1-3 рабочих дня, но некоторые организации, например, Кредит Европа Банк могут одобрить ссуду буквально за 30 минут.

Только после получения предварительного решения имеет смысл отправлять с документами в офис кредитной организации для оформления необходимых бумаг и подписания кредитного договора.

Необходимые документы

Требования к необходимым документам могут различаться в зависимости от банка. Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты по двум документам паспорт и СНИЛС или водительскому удостоверению.

Получить сниженную ставку можно, если собрать полный комплект документов. Куда дополнительно входит справка о заработной плате и заверенная копия трудовой книжки или контракта.

На свое усмотрение кредитное учреждение может затребовать от клиента и другие бумаги.

Таблица. Возможные требования к пакету документов.

Пакет документов	Минимальный	Полный
Необходимые документы	Паспорт, второй документ (СНИЛС или водительские права)	Паспорт, второй документ (СНИЛС или водительские права), справка о заработной плате и копия трудовой книжки

Погашение кредита

Клиенту стоит помнить, что подписывая кредитный договор, он принимает на себя обязательства по погашению долга и уплате процентов. Если просрочить платеж даже на 1 день, то банк автоматически начислит штрафы и пени.

Внести платеж можно одним из следующих способов:

• наличными через кассы, терминалы и банкоматы;
• переводом с другого банковского счета;
• через сеть партнеров (Евросеть, Почта РФ, салоны МТС и т.д.).

Преимущества и недостатки

В заключении остановимся на плюсах и минусах потребительских кредитов наличными.

Для начала рассмотрим преимущества продуктов:

• быстрое оформление;
• отсутствие необходимости в обеспечение;
• небольшой пакет документов;
• возможность потратить деньги по собственному желанию.

Стоит учесть и минусы:

• достаточно высокие процентные ставки;
• навязываемые часто страховки и комиссии;
• высокие штрафы при просрочках.

Подойдя с умом к выбору предложения по кредиту можно быстро воплотить свои желания в жизнь или решить финансовую проблему. Но стоит, не спешить и заранее проанализировать несколько вариантов, выбрав из них лучший. Это позволит снизить переплату по кредиту и обеспечит наиболее лояльные условия сделки.