О выгодных вкладах в рублях в Сбербанке

Самые высокие темпы прироста депозитного портфеля в 2015 году были зафиксированы в государственных банках, при этом, безусловным лидером по приросту вкладов физических лиц выступил Сбербанк России, который увеличил за год объем портфеля вкладов частных лиц на 2,3 трлн. рублей.

Безусловно, заметное влияние на такую динамику оказали наиболее крупные вкладчики, которые отдали предпочтение высокой надежности Сбербанка на фоне приостановления деятельности ряда крупных банков.

Однако, выбор в пользу Сбербанка для хранения сбережений гражданами обусловлен не только наличием государственной доли в уставном капитале банка, но и выгодными условиями обслуживания депозитных счетов, процентными ставками и широкой сетью обслуживания.

О банке

Сбербанк России – современное высокотехнологичное финансовое учреждение, безусловный лидер на банковской рынке России по ключевым показателям деятельности.

На долю банка приходится 28% общих активов банковского сектора, почти 50% вкладов населения страны размещено в Сбербанке, и каждый третий кредитный договор оформлен там же.

Количество действующих клиентов в России превысило 110 миллионов.

Банк имеет крупнейшую сеть отделений в РФ, одну из наиболее крупных в мире сеть банкоматов и терминалов, количество которых на сегодня превысило 86 тысяч устройств.

Активно развивает дистанционные каналы обслуживания, наиболее популярный и известный из которых – Сбербанк Онлайн, услугами которого активно пользуются уже более 13 млн. клиентов банка.

С 2005 года является членом системы страхования вкладов. Более 50% акций находятся в собственности у государства.

Как открыть

В целом по России сеть отделений Сбербанка  превышает 16-ть тысяч офисов продаж, поэтому открыть вклад в этом финансовом учреждении могут жители даже самых отдаленных районов страны.

Для оформления договора в отделении банка Вам понадобится всего лишь паспорт и минимальный взнос, установленный выбранным видом вклада.

А если у Вас есть в Сбербанке дебетовая карта, то Вы можете воспользоваться дистанционными сервисами банка и открыть вклад самостоятельно, используя банкомат или онлайн систему Сбербанка.

Итак, если Вы приняли решение заключить депозитный договор через банкомат банка, порядок действий следующий:

  • выбираете вид, валюту, сумму и срок размещения вклада (ознакомиться с актуальными предложениями банка по вкладам можно самостоятельно, либо получив консультацию по телефону горячей линии банка);
  • определяетесь с местом проведения операции и временем (выбрать наиболее удобное расположение банкомата и узнать режим работы можно на специальной карте или в адресном списке на сайте банка;
  • удостоверяетесь в наличии денежных средств на Вашем текущем/карточном счете для минимального взноса по вкладу (можно использовать любой, удобный для Вас способ получения информации: выписка по счету или чек банкомата, звонок в колл-центр и прочие источники);

После этого можно смело приступать к оформлению сделки.

Большинство клиентов регулярно пользуются услугами банкомата, однако, далеко не все знают, каким образом можно оформить депозит с использованием данного устройства, поэтому ниже приводим пошаговую инструкцию:

  • вставляем карту в банкомат и вводим ПИН-код;
  • в главном меню выбираем раздел «Личный кабинет»;
  • в указанном разделе нажимаем «Операции со счетами, вкладами и кредитам»;
  • выбираем пункт «Вклады»;
  • в пункте «Вклады» открываем закладку «Открытие вклада»;
  • нажимаем на выбранный вид вклада;
  • осуществляет выбор валюты и суммы первоначального взноса;
  • вводим данные о сроке хранения вклада (в днях);
  • определяем источник списания первоначального взноса (карта/вклад);
  • подтверждаем операцию и получаем чек.

Как Вы видите, оформить вклад через банкомат Сбербанка не только удобно, но и достаточно просто.

Если Вы решили заключить договор через систему Сбербанк Онлайн, предварительно необходимо зарегистрироваться в системе.

Для проведения регистрации понадобятся данные Вашей банковской карты и телефон, на который подключен Мобильный банк – на него будет отправлен SMS-пароль.

Порядок действий при открытии вклада через онлайн систему Сбербанка практически идентичен процедуре заключения депозитного договора через банкомат банка (за исключением места проведения операции и интерфейса):

  • ввести логин и пароль пользователя системы;
  • в закладке «Вклады и счета» выбрать операцию «Открытие вклада»;
  • ознакомиться с условиями и выбрать вклад;
  • подтвердить выбор нажатием кнопки «Продолжить»;
  • заполнить заявку на открытие вклада, для чего необходимо указать сумму взноса в выбранной валюте и срок размещения вклада, а также счет для списания средств;
  • повторно ознакомиться с условиями вклада и подтвердить свой выбор.

После введения всех данных вклад будет открыт и в соответствующем «окошке» появится информация о реквизитах оформленного депозита.

Видео: Российские банки

Выгодные вклады в рублях в Сбербанке и их условия

Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для физических лиц, способную удовлетворить запросы широкого круга клиентов:

Вид депозита∑ вклада (min)Срок (min), мес.Ставка, % годовых (max)Пополнение/ частичное снятие вкладаОписание
Благодарные сердца*10 тыс. руб.189,5НЕТПредлагают повышенную ставку по вкладу. Из каждой тысячи рублей начисленных процентов по вкладу 1 рубль перечисляется в фонд «Память поколений»
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн1 тыс. руб. 100$        100€17,76/8,26       2,06/2,33     0,66/0,91НЕТПредполагает получение максимального дохода
Пополняй/ Пополняй Онлайн1 тыс. руб. 100$        100€37,10/7,58 1,85/2,11  0,91/0,81Возможно только пополнениеДля накоплений
Управляй/ Управляй Онлайн30 тыс. руб. 1 тыс. $         1 тыс. €36,59/7,00  1,64/1,90 0,35/0,61ДАУдобный вклад для использования части средств без потери процентов
Сберегатель-ный счет2,30     0,10     0,10ДАДля текущих нужд
Пенсионный Плюс Сбербанка России1 руб.363,67ДАДля получения дохода на пенсию
Международ-ный10 тыс. GBP

10 тыс. SHF

1 млн. JPY

12,70       0,75      1,30НЕТДля минимизации валютного риска и повышения доходности за счет курсовой разницы
Подари жизнь10 тыс. руб.127,56НЕТДля помощи онкобольным детям и другим тяжелобольным людям, нуждающимся в помощи
Сберегательный сертификат10 тыс. руб.3    (91 день)10,00НЕТДает возможность получить самый высокий доход от сбережений. Оформляется на предъявителя.
Мультивалютный Сбербанка России5 руб.            5 $               5 €126,19       1,67       0,40Возможно только пополнениеПолучение дохода от колебаний курсовой разницы

*-предложение действует в период с 25 апреля до 31 мая 2018 г. включительно.

Ознакомиться с актуальными условиями и получить квалифицированную консультацию по вопросам оформления вкладов в Сбербанке Вы можете:

  • обратившись в любое из отделений банка;
  • позвонив по бесплатному телефону горячей линии банка;
  • загрузив соответствующий раздел на сайте финансового учреждения.

Для пенсионеров

Бесплатное зачисление пенсии, удобные дистанционные сервисы, широкая сеть обслуживания делают Сбербанк наиболее популярным финансовым учреждением для выплаты пенсий в РФ.

В рамках комплексной программы «Золотые годы» в Сбербанке действует целый ряд специальных продуктов, разработанных для лиц пенсионного возраста, позволяющих на особо выгодных условиях пользоваться банковскими услугами.

Если Вы пенсионер и желаете сохранить и преумножить свои сбережения, в Сбербанке Вам предложат вклады с наиболее высокими ставками, при этом их доходность не будет зависеть от размера размещенного Вами вклада в банке.

Не переживайте, если на данный момент Вы получаете пенсию через другой банк – льготное предложение распространяется на всех пенсионеров РФ.

На специальных условиях для пенсионеров сегодня Вы можете оформить следующие вклады в Сбербанке:

Вид депозитаОсобые условия
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн·      Максимальная ставка даже при минимальном взносе по вкладу.

·      Возможность оформления доверенности на распоряжение вкладом и составления завещательного распоряжения в отделении банка, в котором открыт счет по вкладу, у нотариуса или у лиц, имеющих соответствующие полномочия.

·      Открытие вклада Сохраняй и Пополняй на специальных условиях для пенсионеров в системе Сбербанк Онлайн для всех клиентов старше 60 лет.

·      Перевод на наиболее выгодные ставки по вкладу при его пролонгации при достижении вкладчиком пенсионного возраста.

Пополняй/ Пополняй Онлайн
Пенсионный Плюс Сбербанка России

На 3 месяца

Если Вы заинтересованы в размещении свободных денежных средств на короткие сроки, оптимальным вариантом будут 3-х месячные вклады от Сбербанка:

Вид депозита∑ вклада для получения максимальной ставкиСтавка, % годовых (max)Пополнение/ частичное снятие вклада
Простые %Капитализация
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн2 млн. руб.        100 тыс. $        100 тыс. €6,80/7,20           0,40/0,6            0,01/0,106,84/7,24                       0,40/0,6               0,01/0,10НЕТ
Пополняй/ Пополняй Онлайн2 млн. руб.        100 тыс. $        100 тыс. €6,55/6,95           0,35/0,55           0,01/0,056,59/6,99               0,35/0,55                 0,01/0,05Возможно только пополнение
Управляй/ Управляй Онлайн2 млн. руб.        100 тыс. $        100 тыс. €6,25/6,65            0,30/0,50               0,01/0,016,28/6,69               0,30/0,50                 0,01/0,01ДА
Международ-ный2 млн. GBP

3 млн.. SHF

300 млн. JPY

1,30               0,30              0,60НЕТ
Сберегательный сертификат100 млн. руб.9,00-.НЕТ

Ставки

При выборе банка и программы для размещения сбережений в первую очередь клиенты ориентируются на размер процентной ставки по вкладу.

В этом нет ничего удивительного, ведь именно процентная ставка определяет размер вознаграждения, который получит вкладчик за размещение своих денежных средств в банке.

Обычно под процентной ставкой подразумевают годовую процентную ставку, поэтому, чтобы рассчитать реальный доход по вкладу, необходимо привести ставку к фактическому сроку вклада. При проведении этой операции требуется учитывать, какой вид расчета  процентов применяет банк по данному вкладу.

Существует два вида расчета процентов – простой и сложный процент.

В простых процентах начисление процентов происходит на тело вклада, размер которого не меняется в течение срока размещения.

В сложных процентах начисленные проценты суммируются с первоначальной суммой вклада, и впоследствии начисление процентов производится уже на общую сумму вклада и ранее причисленных к вкладу процентов (капитализация).

Не смотря на привлекательность вкладов с капитализацией, однозначного выбора в их пользу делать все же не стоит, т.к. обычно ставка по вкладу со сложными процентами ниже, чем по вкладу с простыми. Поэтому, в каждом конкретном случае необходимо производить математические расчеты для выбора более выгодного предложения.

Для удобства пользователей Сбербанк рассчитал и разместил на сайте эффективную процентную ставку для вкладов с капитализацией. Ознакомиться с расчетной формулой, используемой Сбербанком, Вы можете также на сайте банка.

Стоит отметить, что, если Вы заинтересованы в получении максимального дохода, то вклады Сбербанка с капитализацией будут более выгодным предложением, т.к. их расчетное значение дохода (из двух вкладов с одинаковой процентной ставкой и разным видом расчета процентов) будет выше.

В целом, ознакомиться с условиями начисления процентных ставок по вкладам Сбербанка можно здесь:

Вид депозитаСтавка, % годовых (max)Выплата %Капита-лизация
В отделенииОнлайн
Благодарные сердца*8,50 — 9,50% в рубВ конце срокаНЕТ
Сохраняйот 5,50 до 7,76 в руб.;
от 0,01 до 2,06 в $;
от 0,01 до 0,66 в €.
от 5,70 до 8,26 в руб.;
от 0,01 до 2,33 в $;
от 0,01 до 0,91 в €.
ЕжемесячноДА
Пополняйот 6,08 до 7,10 в руб.;
от 0,01 до 1,85 в $;
от 0,01 до 0,55 в €.
от 6,28 до 7,58 в руб.;
от 0,15 до 2,11 в $;                       от 0,01 до 0,81 в €.
ЕжемесячноДА
Управляйот 5,78 до 6,59 в руб.;
от 0,01 до 1,64 в $;
от 0,01 до 0,35 в €.
от 5,98 до 7,00 в руб.;
от 0,10 до 1,90 в $;
от 0,01 до 0,61 в €.
ЕжемесячноДА
Сберегательный счетот 1,50 до 2,30 в руб.;                 от 0,01 до 0,10 в $;
от 0,01 до 0,10 в €.
ЕжемесячноНЕТ
Пенсионный Плюс Сбербанка России3,67 в руб.Каждые три месяцаДА
Международныйот 0,70 до 2,70% в GBP

от 0,01 до 0,75% в SHF

от 0,01 до 1,30% JPY

 —В конце срокаНЕТ
Подари жизнь7,56Каждые три месяцаДА
Сберегательный сертификатот 0,01 до 10,00% в руб.В конце срокаНЕТ
Мультивалютный Сбербанка Россииот 0,01 до 6,19% в руб.;
от 0,01 до 1,67% в $;
от 0,01 до 0,40% в €.
Каждые три месяцаДА

В рамках действующих условий вкладов в Сбербанке предусмотрены различные варианты выплаты процентов по сроку и способу проведения операции:

  • по вкладам «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй» и «Сберегательный счет» проценты:
    • начисляются Вам ежемесячно;
    • причисленные проценты прибавляются к сумме Вашего вклада, в результате Ваш доход становится выше в последующих периодах;
    • начисленные проценты Вы можете снимать или перечислять на Вашу карту;
  • по вкладам «Благодарные сердца», «Международный» и по Сберегательному сертификату проценты Вы сможете получить только в конце срока;
  • по вкладам «Подари жизнь». «Пенсионный Плюс Сбербанка России» и «Мультивалютный Сбербанка России» выплата процентов производится один раз в три месяца.

Стоит учесть, что в случае досрочного расторжения вклада проценты по депозиту  значительно падают:

  • если Ваш вклад оформлен на срок менее полугода — процентная ставка будет пересчитана исходя из ставки в 0,01% годовых;
  • для вкладов сроком свыше 6 месяцев:
    • если Вы расторгнете договор в течение первых 6-ти месяцев размещения — банк пересчитает проценты исходя из 0,01% годовых;
    • если деньги пролежат в банке более 6 месяцев от даты размещения (пролонгации) вклада – Вы сможете получить 2/3 от процентной ставки, указанной в депозитном договоре;
    • пересчет процентов по Вашему вкладу производится банком без учета капитализации процентов

Страхование

Все вклады Сбербанка участвуют в системе страхования вкладов РФ, за исключением  сберегательных сертификатов, страхование которых не предусмотрено.

На данный момент максимальная сумма возмещения, которые Вы можете получить в случае реорганизации, банкротства, отзыва лицензии или приостановление права на прием вкладов у банка составляет 1 400 000 руб.

В случае оформления вклада валюте другого государства выплата компенсации проводится в национальной валюте, а размер возмещения рассчитывается по курсу на дату страхового события.

Документы

Для заключения депозитного договора в отделении Сбербанка Вам потребуется предоставить следующие документы:

ВкладчикПаспортМиграционная картаРазрешение на временное пребывание в РФВид на жительство
Граждане РФДА
Граждане другого государства, временно проживающие на территории РФИЛИИЛИИЛИ

В случае необходимости, Вы имеете право оформить доверенность на любое другое лицо, в рамках которой Вы можете предоставить доверенному лицу права на проведение определенных операций по вкладу, например, на снятие денежных средств или пополнение депозитного счета.

Оформить доверенность можно по форме Сбербанка, абсолютно бесплатно, при этом, присутствие лица, на которого оформляется документ, не требуется.

Если Вы хотите передать права на полное распоряжение вкладом, потребуется нотариальное оформление доверенности.

Также, Вы можете открыть вклад на любое другое лицо, для чего Вам понадобится предъявить Ваш паспорт и нотариальную копию паспорта вкладчика.

Налогообложение

Многих из вкладчиков волнует вопрос – а подпадают ли доходы, полученные от размещения денежных средств на вкладах, под налогообложение?

Действительно, в рамках законодательства, доходы процентных доходов облагаются налогом.

Однако, платить придется только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышает:

  • для вкладов в рублях – на 5 пунктов ключевую ставку Центрального Банка РФ (с 03.08.2015г. размер ключевой ставки составляет 11%);
  •  для вкладов в валюте другого государства – 9% годовых.

Как Вы видите, действующие предложения по вкладам в Сбербанке не облагаются налогом, а если ключевая ставка в период действия депозитного договора изменится, за основу будет принят размер ключевой ставки, которая была на момент заключения (или пролонгации) договора.

Если ставка по Вашему вкладу превысит установленные законом нормы, следует учесть, что:

  • налог на доходы взимается только с той суммы, которая превышает установленные законом нормы, при этом размер ставки налога на процентные доходы составляет:
    • для резидентов РФ – 35%;
    • для нерезидентов РФ – 30%;
  • налогообложение происходит в момент выплаты процентов по Вашему вкладу;
  • налог на процентные доходы рассчитывается, удерживается из процентных доходов по Вашему вкладу и перечисляются в бюджет банком самостоятельно, без Вашего участия.

Как пополнить вклад

Для пополнения вклада Вам не обязательно посещать отделение банка – финансовое учреждение предлагает широкие возможности дистанционного пополнения депозитных счетов:

  • через банкоматы и терминалы банка;
  • через онлайн систему Сбербанка.

При необходимости, пополнить вклад можно и через другое финансовое учреждение или платежные системы, однако в этом случае Вам понадобятся реквизиты для зачисления средств и, скорее всего, такая операция потребует оплаты комиссии за перевод.

В целом, наиболее безопасным и быстрым способом пополнения вклада все же будет Сбербанк Онлайн, где Вы сможете самостоятельно и без комиссии оформить операцию по пополнению депозитного счета.

Как снять средства

Снять денежные средства с депозитного счета Вы можете в любом удобном для Вас отделении, для чего Вам понадобится предоставить:

  • соответствующее заявление;
  • сберегательную книжку (при ее наличии);
  • Ваш паспорт.

В отделении, где Вы открывали вклад, забрать деньги Вы сможете в любое время при наличии в кассе необходимой суммы денежных средств.

Чтобы избежать ситуации, когда денег на выплату в отделении банка может оказаться недостаточно, рекомендуем Вам предварительно перезвонить в офис банка и заказать необходимую сумму наличных денежных средств.

Следует учесть, что если Вы планируете снимать денежные средства за пределами региона оформления депозита, для проведения операции

Вам понадобится подать в отделение банка заявление на выдачу наличных. В течение 3-ж рабочих дней Ваше заявление будет обработано банком и Вы сможете забрать деньги.

Как закрыть

Для закрытия вклада в отделении банка Вам понадобится следующий пакет документов:

  • Ваш паспорт;
  • депозитный договор;
  • пластиковая карта.

После этого Вам придется заполнить соответствующее заявление, которое необходимо для закрытия депозитного счета и отключения всех дополнительных услуг, и закроют вклад.

Для закрытия онлайн вклада посещение офиса банка необязательно – сделать это Вы можете дистанционно, через онлайн систему Сбербанка или банкомат.

Выдача вкладов в валюте другого государства производится в отделениях банка либо на карту вкладчика, оформленную в валюте вклада.

Исходя из действующих условий вкладов, Сбербанк предлагает достаточно умеренные ставки, однако надежность банка, интересные депозитные программы и широкая сеть обслуживания с лихвой компенсируют более низкую доходность.

В целом, подводя итоги, можем рекомендовать Сбербанк для всех категорий вкладчиков в качестве надежного и современного финансового учреждения для хранения сбережений.

  Категории:
  1. Наталья
    Март 27, 09:19 #1 Наталья Author

    Оформила вклад с пополнением в Сбербанке еще летом прошлого года. К сожалению, возле работы и у дома отделений сбербанка нет, поэтому были сложности с пополнением, но с недавних пор в торговом центре поставили банкомат. На прошлой неделе попробовала в первый раз пополнить вклад – оказалось, что сделать это очень просто. Очень довольна! Буду пользоваться!

    Ответить
  2. Татьяна Николаевна
    Апрель 10, 19:20 #2 Татьяна Николаевна Author

    Я получаю пенсию через Сбербанк уже 5 лет. Никаких очередей, очень удобно. Отделение прямо возле моего дома и девочки работают очень вежливые. Выбрала Сбербанк, потому что государственный и ни разу не пожалела! Вон сколько банков закрылось в последнее время, люди переживают за свои пенсии, а я спокойна. Пусть процент и пониже, зато безопасно.

    Сбербанком предлагается широчайший список вкладов, отличающихся способом открытия, размером первоначального взноса, условиями пополнения и снятия части вклада а также видами валют, включая самые экзотические.

    Наиболее выгодные из них традиционно ориентированы на пенсионеров и крупных вкладчиков, которым предлагаются максимально выгодные условия в линейке продуктов банка.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.