Где оформить выгодные вклады для физических лиц в 2016 году

Все финансовые учреждения ведут активную политику по привлечению во вклады денежные средства физических лиц. Но это действие выгодно не только банку. Все граждане могут неплохо заработать на таких инвестициях. Банковские вклады- безрисковый финансовый инструмент, позволяющий сохранить и приумножить собственные сбережения.

Особенности

Все вклады имеют условия в виде срока расположения денежных средств, суммы внесения,  процентной ставки.

Срок размещения — время, на которое вкладчик вносит свои сбережения на счет банка. Клиент сам определяет оптимальный ему срок и назначает дату востребования.

Кредитная организация не вправе ограничивать его в этом действии, так как это регулируется действующим Федеральным Законом о банковской деятельности.

Срочный вклад предназначен для всех граждан, имеющих возможность разместить денежные средства на счетах банковской организации. Имеет определенный срок и конкретное вознаграждение.

Как правило, без капитализации, пополнения и частичного изъятия. Но есть предложения исключающие такое правило. Имеет повышенную процентную ставку по сравнению со вкладом до востребования.

Вклад до востребования имеет пониженную процентную ставку. Но предполагает дополнительное пополнение, частичное снятие и капитализацию. Доступен для каждого. В Хоум кредите данное предложение представлено в виде вклада для пенсионеров.

Депозиты с капитализацией- максимально выгодное предложение, с причислением начисленных процентов к основной сумме вклада. Это действие позволяет каждому вкладчику получить максимальный доход от вложений.

Дополнительное пополнение — это возможность клиента довносить денежные средства по мере возможности. Минимальный порог для вложения ограничивается конкретной суммой.

Частичное изъятие- возможность клиента при необходимости взять часть вложенных средств для своих нужд без потери начисленных процентов.

Автопролонгация- это возможность продления срока договора без прихода вкладчика в банк. Продлевается договор на тех же условиях, если иного не предусмотрено в пунктах договора.

Краткосрочный вклад- тип вложения, при котором деньги размещаются на срок не более года. Как правило, это сезонные предложения с повышенной процентной ставкой.

Среднесрочный — тип депозита, при котором деньги размещаются на срок 1-3 года. Имеет небольшую процентную ставку, но с дополнительными функциями частичного изъятия и пополнения.

Долгосрочный- самая высокодоходная инвестиция. Позволяет получить максимальный доход с возможностью пополнения, капитализации и частичного изъятия.

Документы

Для открытия любого банковского продукта необходимо удостоверение личности. Осуществлять все финансовые операции банк не вправе, не проверив данный документ.

Помимо этого, многие предложения в виде узкоспециализируемых вкладов- студенческий, пенсионный, имеют направленность, при которой необходимо предоставить соответствующий документ, подтверждающий статус гражданина.

Финансовое учреждение вправе запросить иные документы, если такое действие считает необходимым.

К таковым можно отнести:

  1. документы с места работы;
  2. правоустанавливающие;
  3. квитанция покупки- продажи.

В каком банке открыть самый выгодный вклад

Для правильного инвестирования денежных средств каждый вкладчик должен тщательно просмотреть информацию о наличии высокодоходных активов кредитной организации. А также самостоятельно просчитать выгодность всех продуктов каждого финансового учреждения.

Для пенсионеров

Пенсионеры- самая незащищенная категория граждан, нуждающаяся в дополнительном доходе.

Именно для таких людей были созданы оптимальные программы в банковских организациях.

Наименование Сумма Ставка Время размещения (мес.)
ИТБ- пенсионный 1 000 15,7 36
Первобанк- пенсионный 1 000 10 24
ОПМ- свободные деньги 15 000 10,5 12
Газпромбанк- Газфонд пенсионный 100 6 18
Внешпромбанк- пенсионный плюс 10 000 11,5 12

На 3 месяца

Краткосрочные депозиты- выгодный вариант для тех, кто желает получить максимальный доход за короткий промежуток времени.

Вклады на 3 месяца позволяет получить небольшую прибыль, в качестве прибавки к заработной плате.

Наименование Сумма Ставка Время размещения (дни)
Промсвязьбанк- инвестиционный доход 50 000 11 91
Югра- победа 300 000 10,6 91
РосЕвроБанк 50 000 10,5 91
ТРАСТ-ВИП клиент 5 000 000 10,5 91
Газпромбанк 25 000 10,2 91

На 1 месяц

Вклады на 1 месяц являются тоже краткосрочными продуктами. На финансовом рынке найти такие предложения очень сложно.

Доход от таких депозитов небольшой.

Наименование Сумма Ставка Время размещения (мес.)
Центр- инвест 25 000 10,75 1
Югра- победа 100 000 10,2 1
Внешпромбанк- детское накопление 10 000 9,55 1
Восточный экспресс- летнее настроение 30 000 8,8 1
Возрождение- моментальный 3 000 8,5 1

На 6 месяцев

Депозиты на полгода- краткосрочное предложение. Самые выгодные вклады. Считается самым оптимальным продуктом из краткосрочных вкладов.

Имеет повышенную процентную ставку.

Наименование Сумма Ставка Время размещения (мес.)
В сбербанке 10 000 8,6 6
У Россельхозбанка 30 000 10,1 6
Юниаструм- универсальный 20 000 12 6
Траст-ВИП 5 000 000 11,1 6
Глобэк- точный расчет 100 000 11 6

На 91 день

Вклады на 91 день отличаются своим стабильным доходом. Ведь за этот срок не может ничего переменится, даже ставка рефинансирования пребывает на одном уровне.

Наименование Сумма Ставка Время размещения (день)
Югра- Победа 100 000 10,6 91
Траст- ВИП 5 000 000 10,5 91
Возрождение- классика 30 000 10,1 91
Юниаструм- универсальный 20 000 10 91
Бинбанк 10 000 10 91

С капитализацией

Капитализация процентов- причисление начисленных процентов к сумме вклада.

Такие предложения предлагают:

Название Вложение Коэффициент Срок (дни)
Юниаструм- универсальный 20 000 12 91
Транскапиталл- рантье 50 000 000 11,35 183
Хоум Кредит- Кабинет 3 000 000 10,7 365
Промсвязьбанк – традиция успеха 2 500 000 10,5 91
Открытие- основной доход 20 000 10,02 91

С пополнением

На данный момент финансовые учреждение предлагают следующие варианты:

Название Вложение Коэффициент Срок  (дн.)
Промсвязьбанк- максимум 2 500 000 11,1 367
Юниаструм- доступный 20 000 11 181
Транскапитал- время роста 20 000 10,68 368
Траст- пенсионный 5 000 10,65 181
Хоум кредит- доходный 1 000 10,5 365

В иностранной валюте

Вклады в долларах и в евро- рискованный инвестиции. Однако, такие предложения существуют на финансовом рынке.

Название Валюта Вложение Коэффициент Срок
ВТБ 24 Доллар/евро 500 3,6/2,2 36 мес.
Россельхозбанк Доллар/евро 3 000 000 3,25/2,3 395 дней
Траст ВИП Доллар/евро 100000 3,2/2,8 241 день
Финансервис- ВИП Доллар/евро 150 000 3,2/3 365 дней
Россельхозбанк Доллар/евро 1 000 000 3,15/2,9 395 дней

Требования

Из требования финансовых учреждения к вкладчику можно выделить только возраст 14 лет. При этом должны присутствовать родители или опекуны ребенка.

Открыть счет могут как резиденты, так и нерезиденты Российской Федерации. Достаточно только предоставить паспорт.

Страхование

Все вклады застрахованы на сумму 1,4 миллионов рублей. При превышении такой планки вкладчик должен обратиться в суд с требованием взыскания.

Если у клиента несколько вкладов в разных компаниях, то страховка выплачивается по каждому случаю. При кредитных обязательствах сумма долга высчитывается из депозита.

Как снять средства

Снять денежные средства можно через кассу банка или онлайн. В последнем случае достаточно зайти в личный кабинет и перечислить на другой счет свободные деньги.

В отделении нужно предоставить паспорт и озвучить причину прихода. После этого все действия произведет оператор.

Как закрыть

Закрыть депозит можно несколькими способами.

Онлайн:

  1. вкладчик пишет заявление на закрытие вклада и счета;
  2. сканирует документ;
  3. заходит в личный кабинет;
  4. переходит по вкладке закрытия депозита;
  5. отправляет документы;
  6. после одобрения денежные средства перечисляются на счет.

В отделении:

  1. приходите в офис кредитной организации;
  2. предоставляете документы;
  3. пишите заявление на закрытие;
  4. получаете денежные средства в кассе банка.

Плюсы и минусы

Каждый банковский продукт имеет свои недостатки и преимущества.

Из преимуществ можно выделить:

  1. получение дохода;
  2. большой выбор продуктов;
  3. оптимальные предложения;
  4. возможность выбора банка рядом с домом;
  5. индивидуальная процентная ставка;
  6. лояльные условия.

Из недостатков:

  1. сумма вложения ограничена планкой страхования;
  2. наличие налогообложения на территории Российской Федерации;
  3. есть риск потерять сбережения;
  4. в некоторых случаях вклад без пополнения и частичного снятия.

Для выбора оптимального предложения не стоит спешить. Необходимо взвешивать все за и против каждого банковского продукта. Тщательно читайте предлагаемое соглашение на обслуживание. Необходимо уточнять каждый непонятный пункт у сотрудника банка.

Видео: Для частных лиц в Росавтобанке

На 3 месяца

Краткосрочные депозиты- выгодный вариант для тех, кто желает получить максимальный доход за короткий промежуток времени.

Вклады на 3 месяца позволяет получить небольшую прибыль, в качестве прибавки к заработной плате.

Наименование Сумма Ставка Время размещения (дни)
Промсвязьбанк- инвестиционный доход 50 000 11 91
Югра- победа 300 000 10,6 91
РосЕвроБанк 50 000 10,5 91
ТРАСТ-ВИП клиент 5 000 000 10,5 91
Газпромбанк 25 000 10,2 91

На 1 месяц

Вклады на 1 месяц являются тоже краткосрочными продуктами. На финансовом рынке найти такие предложения очень сложно.

Доход от таких депозитов небольшой.

Наименование Сумма Ставка Время размещения (мес.)
Центр- инвест 25 000 10,75 1
Югра- победа 100 000 10,2 1
Внешпромбанк- детское накопление 10 000 9,55 1
Восточный экспресс- летнее настроение 30 000 8,8 1
Возрождение- моментальный 3 000 8,5 1

На 6 месяцев

Депозиты на полгода- краткосрочное предложение. Самые выгодные вклады. Считается самым оптимальным продуктом из краткосрочных вкладов.

Имеет повышенную процентную ставку.

Наименование Сумма Ставка Время размещения (мес.)
В сбербанке 10 000 8,6 6
У Россельхозбанка 30 000 10,1 6
Юниаструм- универсальный 20 000 12 6
Траст-ВИП 5 000 000 11,1 6
Глобэк- точный расчет 100 000 11 6

На 91 день

Вклады на 91 день отличаются своим стабильным доходом. Ведь за этот срок не может ничего переменится, даже ставка рефинансирования пребывает на одном уровне.

Наименование Сумма Ставка Время размещения (день)
Югра- Победа 100 000 10,6 91
Траст- ВИП 5 000 000 10,5 91
Возрождение- классика 30 000 10,1 91
Юниаструм- универсальный 20 000 10 91
Бинбанк 10 000 10 91

С капитализацией

Капитализация процентов- причисление начисленных процентов к сумме вклада.

Такие предложения предлагают:

Название Вложение Коэффициент Срок (дни)
Юниаструм- универсальный 20 000 12 91
Транскапиталл- рантье 50 000 000 11,35 183
Хоум Кредит- Кабинет 3 000 000 10,7 365
Промсвязьбанк – традиция успеха 2 500 000 10,5 91
Открытие- основной доход 20 000 10,02 91

С пополнением

На данный момент финансовые учреждение предлагают следующие варианты:

Название Вложение Коэффициент Срок  (дн.)
Промсвязьбанк- максимум 2 500 000 11,1 367
Юниаструм- доступный 20 000 11 181
Транскапитал- время роста 20 000 10,68 368
Траст- пенсионный 5 000 10,65 181
Хоум кредит- доходный 1 000 10,5 365

В иностранной валюте

Вклады в долларах и в евро- рискованный инвестиции. Однако, такие предложения существуют на финансовом рынке.

Название Валюта Вложение Коэффициент Срок
ВТБ 24 Доллар/евро 500 3,6/2,2 36 мес.
Россельхозбанк Доллар/евро 3 000 000 3,25/2,3 395 дней
Траст ВИП Доллар/евро 100000 3,2/2,8 241 день
Финансервис- ВИП Доллар/евро 150 000 3,2/3 365 дней
Россельхозбанк Доллар/евро 1 000 000 3,15/2,9 395 дней

Требования

Из требования финансовых учреждения к вкладчику можно выделить только возраст 14 лет. При этом должны присутствовать родители или опекуны ребенка.

Открыть счет могут как резиденты, так и нерезиденты Российской Федерации. Достаточно только предоставить паспорт.

Страхование

Все вклады застрахованы на сумму 1,4 миллионов рублей. При превышении такой планки вкладчик должен обратиться в суд с требованием взыскания.

Если у клиента несколько вкладов в разных компаниях, то страховка выплачивается по каждому случаю. При кредитных обязательствах сумма долга высчитывается из депозита.

Как снять средства

Снять денежные средства можно через кассу банка или онлайн. В последнем случае достаточно зайти в личный кабинет и перечислить на другой счет свободные деньги.

В отделении нужно предоставить паспорт и озвучить причину прихода. После этого все действия произведет оператор.

Как закрыть

Закрыть депозит можно несколькими способами.

Онлайн:

  1. вкладчик пишет заявление на закрытие вклада и счета;
  2. сканирует документ;
  3. заходит в личный кабинет;
  4. переходит по вкладке закрытия депозита;
  5. отправляет документы;
  6. после одобрения денежные средства перечисляются на счет.

В отделении:

  1. приходите в офис кредитной организации;
  2. предоставляете документы;
  3. пишите заявление на закрытие;
  4. получаете денежные средства в кассе банка.

Плюсы и минусы

Каждый банковский продукт имеет свои недостатки и преимущества.

Из преимуществ можно выделить:

  1. получение дохода;
  2. большой выбор продуктов;
  3. оптимальные предложения;
  4. возможность выбора банка рядом с домом;
  5. индивидуальная процентная ставка;
  6. лояльные условия.

Из недостатков:

  1. сумма вложения ограничена планкой страхования;
  2. наличие налогообложения на территории Российской Федерации;
  3. есть риск потерять сбережения;
  4. в некоторых случаях вклад без пополнения и частичного снятия.

Для выбора оптимального предложения не стоит спешить. Необходимо взвешивать все за и против каждого банковского продукта. Тщательно читайте предлагаемое соглашение на обслуживание. Необходимо уточнять каждый непонятный пункт у сотрудника банка.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.