Побробнее о годовых процентных ставках по вкладам в банках

2016 год характеризуется напряженной финансовой ситуацией. Но даже в таких условиях есть возможность выгодно вложить денежные средства для получения прибыли.  Один из наиболее продуктивных способов – открытие вклада в банковском учреждении.

Что это такое

Вкладчики банков при оформлении депозита сталкиваются с таким понятием как процентная ставка. В данном случае, процент по кредиту представляет собой фиксированную сумму денежных средств, которую банковская структура выплачивает вкладчикам за возможность использования их капитала.

Процент должен быть выплачен клиенту банка в соответствии с сумой и сроками, указанными в договоре. Согласно Законодательству РФ процент начинает начисляться со следующего дня после поступления денежных средств на счет. Выплата процентов происходит за один день до окончания срока действия договора.

Как посчитать

Формула для подсчета процентов, которые выплачиваются по окончанию срока действия договора, предельно проста.

Необходимо умножить сумму вклада на процентную ставку. К примеру, сумма составляет 2000 рублей, а процент – 10%. В итоге вы получите 20 тысяч рублей.

В том случае, если процент выплачивается на ежемесячной основе нужно использовать следующую формулу:  F = (S * V% * 30 (31)) / (365 (366) *100%):

  • F – ваша прибыль;
  • S – общая сумма вложений;
  • V – процент по депозиту;
  • 30,31 – количество дней в месяце;
  • 365,366 – количество дней в году.

 Условия размещения годовых процентов по вкладам в банках

Безусловно, каждый вкладчик перед открытием депозита стремиться найти наиболее выгодные условия. Главным критерием успешного вклада выступают годовые проценты по вкладам в банках. На сегодняшний день, в силу высокой конкуренции на рынке банковских услуг граждане получают возможность выбрать наиболее привлекательное предложение.

12 процентов

Вклады по 12% — это, пожалуй, одно из наиболее выгодных предложений. В основном высокие проценты предлагают частные банки, которые стремятся расширить свою клиентскую аудиторию, конкурируя с банковскими учреждениями, обладающими поддержкой государства.

К примеру, государственные банки Сбербанк и Банк Открытие готовы предложить максимальный доход в размере 10,5%, но взамен клиенты получают надежный сервис и государственные гарантии.

В число банков с государственной поддержкой, выдающих депозиты под 12% и выше вошли Россельхозбанк, Банк Москвы, а также ВТБ 24.

Остальные предложения представлены банками, работающими с частным капиталом.

Название учрежденияНазвание программыПроцент по вкладуМинима

льный взнос

Сроки предоста

вления депозита

Дополни

тельные условия

Россель

хозбанк

«Весеннее настроение»12%от 3 тыс. рублей361 – 540 днейвыплаты по окончанию срока

 

 

Банк

Москвы

«Максимальный рост»13,02%от 1,5 млн. рублейот 3 месяцев до 3 летвыплаты ежемесячно;

возможно пополнение;

возможно однократное снятие

ВТБ 24«Выгодный»13,24%от 100 тыс. рублей3 месяцавыплаты по окончанию срока

 

Банк Кедр«Вклад в будущее»12%от 50 тыс. рублей181 деньвыплаты по окончанию срока

 

Златком

банк

«Вечные ценности»12%от 10 тыс. рублей184 днявыплаты ежемесячно;

возможно пополнение

Нацио

нальный залоговый банк

«Базовый»12%от 15 тыс. рублей184 днявыплаты по окончанию срока

 

Новиком

банк

«Фаворит»12%от 10 тыс. рублей1 годвыплаты по окончанию срока

 

Видео: Речь идет не просто о ставках по вкладам, а об эффективных ставках

20 процентов

С 2015 года согласно Законодательству Российской Федерации была запущена новая система повышения отчислений в Фонд страхования вкладов. Связи с этим, отчисления зависимы от уровня ставок по депозитам всех банков.

Согласно закону «О страховании вкладов» в тех случаях, когда банковские структуры вложились в базовый уровень доходности вкладов, их ожидают отчисления в ФСВ в размере 0,1%. Если базовый уровень был превышен хотя бы на 2%, то отчисления будут превышены на 20%.

Такие нововведения способствовали тому, что все банки на территории Российской Федерации, как частные, так и государственные начали активно снижать процентную ставку, для того чтобы избежать существенных затрат.

Связи с этим, получить ставку в размере 20% — нереальное желание вкладчиков. На сегодняшний день, максимальная ставка составляет не более 15%.

Название учрежденияНазвание программыПроцент по вкладуМинима

льный взнос

Сроки предостав

ления депозита

Дополни

тельные условия

ЛОКО

Банк

«Очевидный»15%от 100 тыс. рублей400 днейвыплаты по окончанию срока

 

Инвести

 

ционный Банк

«Индексный»15%от 50 тыс. рублейот 91 до 180 днейвыплаты по окончанию срока

 

Юни

Кредит

Банк

«Клик Депозит»18,25%от 15 тыс. рублей31 – 90 днейвыплаты по окончанию срока

В качестве альтернативного решения можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Но их услуги достаточно рискованны, так на их деятельность не распространяется «Закон о защите потребителей».

Перед тем как обратиться в микрофинансовую организацию тщательно изучите имеющуюся о ней информацию, а также сопоставьте возможный доход и риски.

Название учрежденияНазвание программыПроцент по вкладуМинима

льный взнос

Сроки предоста

вления депозита

Дополн

ительные условия

«Экспресс

Финанс»

«Инвестиции в микрофи

нансовый

сектор».

20%от 7 млн. рублейот 2 до 3 летвыплаты по окончанию срока

 

«Домашние деньги»«Ваш доход»21%от 5 млн. рублей2 годавыплаты по окончанию срока

 

«Народная казна»«Инвести

ционный заем»

20%от 3 млн. рублейот 2 летвыплаты по окончанию срока

 

 11 процентов

На сегодняшний день крайне сложно найти предложения с высокими процентами по вкладу. Кроме того, они предполагают высокую сумму минимального взноса.

Наиболее оптимальным условием, позволяющим получить хорошую прибыль и сэкономить на взносе, является вклад под 11%.

Название учрежденияНазвание программыПроцент по вкладуМинима-

льный взнос

Сроки предоста-

вления депозита

Дополни-

тельные условия

Глобекс«Рантье он-лайн»11%от 10 тыс. рублей181 – 336 днейвыплаты по окончанию срока

 

Банк

Москвы

«Правильный ответ»11%от 100 тыс. рублей380 днейвыплаты по окончанию срока;

доступна капитали

зация

 

Кредит

-Москва

«Классика»11,9%от 100 тыс. рублей1 годвыплаты по окончанию срока

 

Фора

Банк

«Свобода выбора»11,8%от 75 тыс. рублей1 годвыплаты по окончанию срока;

доступно пополнение

 

Русский Торговый

Банк

«Бонус плюс»11,65%от 30 тыс. рублей1 годвыплаты по окончанию срока;

доступно пополнение

 

Транс

стройбанк

«Доходный»11,5%от 10 тыс. рублей1 годвыплаты по окончанию срока;

доступно пополнение

Русский Трастовый Банк«Зима»11,5%от 100 тыс. рублей1 годвыплаты ежемесячно;

возможно пополнение

БФГ

Кредит

«Лояльный»11,40%от 100 тыс. рублей181 деньвыплаты по окончанию срока;

доступно пополнение

Кредит Европа

Банк

«Срочный»11%от 100 тыс. рублей181 деньвыплаты по окончанию срока

14 процентов

Как уже оговаривалось ранее, банковские учреждения начали снижать ставки по кредитам.

Ставка в размере 14% — это, пожалуй, одна из наиболее крупных на сегодняшний день. Банки с государственной поддержкой не готовы предложить такие условия. Исключением является крупный банк ВТБ 24.

Большинство предложений исходят от частных банков.

Название учрежденияНазвание программыПроцент по вкладуМинима-

льный взнос

Сроки предоста-

вления депозита

Дополни-

тельные условия

Банк Москвы«Макси-

мальный доход»

14,14%от 1 млн.  рублейот 3 месяцев до 3 летвыплаты ежемесячно;

доступна капи-тализация

ВТБ 24«Ваш бонус»14,20%от 100 тыс. рублейот 1 до 3 месяцеввыплаты по окончанию срока
«Доходный телебанк»14,35%от 10 тыс. рублей3 месяцавыплаты по окончанию срока
ОТП Банк«Рекордный»14%от 30 тыс. рублейот 1 до 92 днейвыплаты по окончанию срока
СтарБанк«Отличный»14%30 тыс. рублей;

для людей пенсионного возраста – 5 тыс. рублей

от 3 до 12 месяцеввыплаты ежемесячно;

возможно пополнение

Русский Земельный Банк «Доходный»14%от 5 млн. рублей1 годвыплаты ежемесячно;

доступна капита-лизация;

доступно пополнение;

доступно частичное снятие

Самые выгодные депозиты

Выбирая банковское учреждение, которому вы сможете доверить ваши денежные средства необходимо обратить внимание на следующие принципиально важные критерии:

  • процентная ставка – от ее размера зависит ваш доход;
  • надежность учреждения, что позволяет не беспокоиться о своих сбережениях в кризисные моменты;
  • дополнительные условия: возможность ежемесячных выплат, пополнения депозитного счета.

Стоит отметить, что на практике достаточно сложно встретить предложение, которое будет соответствовать всем критериям. Но все же представляем вашему вниманию наиболее выгодные депозиты текущего года.

Название учрежденияНазвание программыПроцент по вкладуМинима-

льный взнос

Сроки

предоста

вления

депозита

Дополни-

тельно

ФК

Открытие

«Маски-мальный»13,99%

14,15% с учетом капи-тализации

от 10 тыс. рублей3 месяцавыплаты ежемесячно;

доступна

капи-тализация

Стар

Банк

«Отличный»15%от 30 тыс. рублей6 месяцеввыплаты ежемесячно;

возможно пополнение

Пром-связьбанк«Щедрый процент»16%от 10 тыс. рублей91 деньвыплаты по окончанию срока

Таким образом, вклады – это выгодный инструментарий для получения пассивного дохода. Рынок банковских продуктов разнообразен, потенциальные вкладчики получают широкий спектр выгодных предложений, которые помогут им в разы увеличить доход.

Остается лишь выбрать банковскую структуру, способную предложить наиболее оптимальные условия.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.