Инвестиционный вклад

Каждый человек желает получать быстрый доход со своих вложений. Именно для этого создан такой продукт, как инвестиционный вклад. Такое предложение на финансовом рынке можно встретить не часто. Ведь банки рискуют инвестировать деньги вкладчиков при таком виде депозита. Связано это прежде всего с неопределенностью срока размещения.

Определение

Инвестиционный депозит — комбинированный вклад с задатками диверсификации. Предлагают оформление такого инструмента только финансовые учреждения, имеющие аффилированные паевые инвестиционные фонды.

Принцип такого предложения очень прост — одна половина вложения кладется на сберегательный счет, остальная работает путем вложения в определенный актив.

Все депозиты имеют риски невозврата. Здесь наиболее важен выбор самого вкладчика. Чем тщательнее он подойдет к этому вопросу, тем выше возможность исключения ошибки.

Как открыть

Инвестиционные вложения — популярный продукт среди широких слоев населения. Этот выгодный способ размещения, принятый правительством и агентством страхования, позволяет не волноваться за возврат средств при отзыве лицензии финансового учреждения.

Даже если произойдет реорганизация предприятия, по страховке вернут вложенные деньги.

При банкротстве действует та же схема возврата, что и в предыдущих двух случаях.

Депозит имеет краткосрочный характер. Открывается на срок от двух до пяти лет. Определенная процентная ставка при этом не оговаривается. Окончательная стоимость вклада зависит от вариативности цен базовых активов.

После окончания действия заключенного договора, банк обязан вернуть вкладчику денежные средства. Это гарантирует защищенность и надежность проводимой сделки. Риск невозврата здесь есть, но при любой проблеме с платежеспособности финансового учреждения, АСВ возвращает вложенные деньги.

Открытие депозита происходит так же, как и открытие любого другого счета. Для внесения инвестиции вкладчику необходимо прийти в отделение кредитной организации со всеми требуемыми документами и суммой вложения.

Сотрудники банковской организации должны подобрать и подсказать оптимальный выбор клиенту, а также принять и внести денежные средства на счет депозита. После внесения договор вступает в юридическую силу. Также возможно открытие депозита в онлайн версии банка.

При возникновении вопросов с той или иной стороны, их можно уточнить в колл-центре. Остается только заполнить конкретную форму заявления и внести деньги. Сделать это можно с помощью банковской карты.

Видео: Стабильность

Предложения банков

На данный момент финансовые учреждение предлагают множества выгодных предложений для всех граждан. Данные предложения позволяют сориентироваться любому вкладчику с выбором банка и типом депозита.

Для выгодного размещения с сохранностью средств лучше выбирать вклады от популярных банковских организаций.

НаименованиеСуммаСрокСтавка
Бинбанк50 тысяч рублей27012
В Сбербанке25 тысяч рублей28010
Альфа банк50 тысяч рублей18011
ВТБ24350 тысяч рублей18012
В МКБ50 тыс. руб.18012
Газпромбанк70 тысяч руб.18012

Как застраховать инвестиционный вклад

Для страхования вклада необходимо выбирать только ту кредитную организацию, которая входит в состав ассоциации.

Такая программа принята на государственном уровне и позволяет возвратить денежные средства в случае неплатежеспособности банка. В программу включены несколько тысяч финансовых учреждений.

При открытии депозита необходимо убедится в том, что банк реально входит в состав. Все данные размещены в свободном доступе на сайте ассоциации. При положительном ответе все вклады клиента страхуются на сумму, не превышающую 1,4 миллиона рублей. Если сумма больше, то ее придется истребовать в судебном порядке.

Никаких действий при инвестировании и выбору активов принимать вкладчику не нужно. Достаточно открыть вклад в застрахованном банке и ждать прибыли.

Требования к вкладчикам

Все вкладчики обязаны подходить подо все требования финансового учреждения.

В частности, к таким относятся:

  1. клиент обязан подтверждать факт совершеннолетия;
  2. предоставить все необходимые документы;
  3. заполненная анкета;
  4. при вложении значительной суммы необходимо предоставить с места работы справку о трудоустройстве.

Процентные ставки

Процентная ставка по такому виду депозитов зависит от программы инвестиции и валютного вложения.

Процентная ставка по самым привлекательным предложением выглядит следующим образом:

ВалютаСтавка
Рубль9-12
Доллар или евро2,5-4

Список необходимых документов

Для открытия вклада необходимо предоставить пакет документов. Перечень запрашиваемых можно узнать в колл-центре банка или в самом отделении.

Открывая инвестиционный депозит, вкладчик предоставляет:

  1. паспортные данные с пропиской в близлежащем регионе;
  2. индивидуальный код налогоплательщика (ИНН);
  3. в некоторых случаях запрашивается военный билет или водительские права.

Как снять средства

Снять денежные средства можно только после письменного уведомления в кредитное учреждение, в котором открыт депозит.

Подача такого заявления производится в отделении или отправляется по почте России. Но нужно помнить, что снятие оговаривается в договоре сотрудничества клиента и банка. если документом этого не предусмотрено, вкладчик теряет средства на процентах.

Как закрыть

Депозит имеет свойство закрываться автоматически при окончании срока договора или действия инвестиционной программы. В таком случае инвестор не должен производить никаких действий по закрытию.

При досрочном закрытии вклада инвестор обязан подать письменное требование в банковскую организацию. Она рассмотрит просьбу и действие программы будет прекращено.

Возможные риски

Несмотря на большой перечень преимуществ, такой тип депозита обладает многими рисками, которые нужно учитывать при открытии депозита. Многие граждане об этом заранее не задумываются и поэтому, вложив средства, потом сомневаются в содеянном.

Также эксперты рекомендуют тщательно ознакомится с документами, которые подписывает клиент.

Лучше потратить несколько минут на прочтение, нежели потерять приличную сумму денежных средств при недопонимании вопроса. Учитывайте риски перед принятием окончательного решения.

Одним из таких рисков считается рыночная неопределенность. Здесь подразумеваются любые ценовые колебания активов. Если стоимость базового актива меняется в противоположную сторону, клиент теряет средства. Из этого следует, что прибыльность становится незначительной.

При использовании программы с дополнительной премией за риски, доходность депозита становится меньше уплаченной суммы в качестве премиальных.

Также существенное влияние оказывает кредитный фактор. Данный пункт основывается на неплатежеспособности финансовой организации, так как при потери лицензии клиент теряет прибыль и утрачивает денежные средства в приличном объеме. Если банк не страхует риски, то и вовсе теряет все сбережения.

Если сумма превышает установленный лимит, то вкладчик сможет затребовать сумму только в судебном порядке. При этом страховка не распространяется на деньги, вложенные в активы. Выплачивается только та сумма, которая лежит на депозитарном счете.

Ликвидность считается тоже немаловажным фактором при открытии инвестиционного депозита.

Недостаточная ликвидность возникает при досрочном изъятии денежных средств и разрыве соглашения между клиентом и кредитной организацией. При таком действии вкладчик потеряет начисленные проценты.

Плюсы и минусы

Как и любой другой депозит, инвестиционные вклады имеют свои преимущества и недостатки.

К положительным чертам эксперты относят:

  1. возможность получения существенного дохода на сбережениях;
  2. страхование вложенной суммы;
  3. передача вклада по наследству и наличие возможности завещания;
  4. возможность изъятия средств досрочно;
  5. приличная процентная ставка.

Из недостатков можно выделить:

  1. нет дополнительных условий в виде досрочного частичного изъятия средств;
  2. небольшая ставка при валютном вложении;
  3. сложность в прекращении действия договора в досрочном порядке.

На данный момент инвестиционный вклад предлагается практически всеми финансовыми учреждениями. Отличием такого вида от классического вклада становится короткий срок и высокая процентная ставка.

А также отсутствие страховки на определенную часть вложения. Специфичность депозита позволяет банковской организации определять минимальный уровень для входа в инвестиции.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.