Валютные вклады ВТБ 24

ВТБ24, один из крупнейших российских банков, специализирующееся на работе с населением и средним и малым бизнесом, предлагает сегодня своим клиентам 3 вида вклада, с возможностью дистанционного оформления через современный дистанционный сервис ВТБ24 Онлайн.

С введением в 2004 году в РФ механизма защиты частных вкладов, некоторые финансисты опасались, что надежность банка перестанет играть ключевое значение для вкладчика.

Тем не менее, государственные банки по-прежнему остаются в приоритете у населения,– ведь именно в этих финансовых организациях, по их мнению,  деньги находятся в максимальной безопасности. И даже выбирая иностранную валюту, вкладчики отдают предпочтения отечественным банкам.

В ВТБ24 доля валютных депозитов частных лиц по итогам 2015 года увеличилась с 46,3 до 51,8%.

По мнению некоторых авторитетных аналитиков, такой прирост произошел за счет высокой концентрации в портфеле крупных депозитов (свыше 1,4 млн. руб. гарантированных к возмещению законом).

О банке

ВТБ 24 образован на базе ЗАО «КБ «Гута-Банк», выкупленного Внешторгбанком при содействии Банка России в 2004 году. С 14 ноября 2006 года работает под брендом ВТБ24.

Входит в состав международной группы ВТБ, представленной более 20-ти кредитными и финансовыми организациями в 18-ти странах мира, охватывающих практически весь спектр финансовых услуг на рынке.

Специализируется на предоставлении банковских услуг частным лицам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого бизнеса.  По объему депозитного и кредитного портфеля физических лиц занимает 2-е место в России, уступая только Сбербанку.

Основным акционером банка является Банк ВТБ, 92,23% акций которого находятся в собственности у РФ, в лице Росимущества, Минфина и Агентства по страхованию вкладов.

Имеет более 1000 отделений банка в 72 регионах страны. На паритетных началах (50%+1 акция) с Почтой России владеет пакетом акций ПАО «Почта Банк» (до 28.01.2016г. – Лето Банк), специализирующегося на розничных услугах для массового сегмента рынка.

Как открыть

Продуктовая линейка вкладов для частных лиц в ВТБ24 состоит из трех основных депозитных продуктов, оформить которые можно как на отделении банка, так и в режиме онлайн.

При оформлении вклада традиционным способом, в отделении банка, клиенту потребуется лично посетить офис банка, при себе имея паспорт и необходимую сумму денежных средств.

Для того, что оформить депозит в режиме онлайн, предварительно необходимо посетить отделение с паспортом и заполнить анкету. После внесения данных в систему клиенту предоставляется логин и пароль. При желании изменить пароль в системе можно будет в дальнейшем самостоятельно.

Сразу в системе будут открыты 3 счета: в рублях, долларах и евро. Функционал таких счетов ничем не отличается от обычных счетов, которые открываются и обслуживаются в отделениях банка.  Клиентам стоит иметь в виду, что при проведении конвертации банком будет использован более выгодный курс, чем в отделении.

После получения доступа в персональный кабинет в системе ВТБ24 Онлайн пользователь имеет возможность:

  • разместить средства на вклад;
  • получать проценты;
  • пополнять депозит (при наличии такой возможности в условиях вклада);
  • снимать денежные средства (если такая опция предусмотрена депозитом);
  • получать выписку по начисленным процентам за любой срок;
  • закрывать депозит.

Для работы в ВТБ24 Онлайн можно воспользоваться специальными приложениями, которые позволяют пользоваться интернет-банком через любое устройство (планшет, компьютер или телефон).

Обязательным условием использования системы является наличие корректного телефонного номера клиента и аппарата под рукой, так как каждый заход в ВТБ24 Онлайнё требует подтверждения через SMS-сообщение.

Видео: Как банк помогает валютным заемщикам

Валютные вклады ВТБ и их условия

Ознакомиться с основными условиями по вкладам ВТБ24 можно здесь:

Условия На отделении Онлайн
Валюта вклада рубль, доллар США, евро
Срок от 91 дня до 1830 дней (с точностью до дня)
Место проведения операций  В любом отделении банка ВТБ24 Онлайн
Возможность перечисления процентов на отдельный счет       (т.ч.карточный) ДА
Капитализация процентов ДА
Выплата процентов Ежемесячно
Дополнительные условия Возможность открытия вклада в пользу 3-го лица
Пролонгация 2 операции
Дополнительные условия Возможность открытия вклада в пользу 3-го лица

К основным отличиям онлайн вклада от его традиционного прототипа следует отнести достаточно существенное снижение первоначального взноса.

Основные отличия депозитных продуктов ВТБ24 представлены в таблице ниже:

Вклад Комфортный Выгодный Накопительный
Первоначальный взнос

на отделении

онлайн

 

от 3 000 $, от 3 000 €

от 500 $, от 500 €

 

любой

Частичное снятие снятие от 500 $ / 500 €
Минимальная сумма пополнения

в офисе банка

ВТБ 24 Онлайн

 

 

1 000 $ 1 000 €

1 $ / 1 €

 

 

 

 

1 000 $ 1 000 €

1 $ / 1 €

Досрочное снятие при досрочном закрытии вклада проценты выплачиваются по ставке до востребования — в течение первых 6 месяцев (до 181 дня) основного или пролонгированного срока выплата процентов по ставке вклада до востребования;

— после 6 месяцев (181 день и более) – исходя из 0,60 процентной ставки, действующей по вкладу на момент открытия (пролонгации).

при досрочном закрытии вклада проценты выплачиваются по ставке до востребования

Начисление процентов

Клиенты  ВТБ24 имеют возможность в каждом из имеющихся традиционных и онлайн вкладов выбрать для себя наиболее приемлемый способ получения процентов по депозиту:

  • на отдельный счет (ежемесячно). В этом случае денежные средства могут быть зачислены на текущий или карточный счет клиента, для дальнейшего распоряжения;
  • капитализация (присоединение в телу депозита). В этом случае клиент распоряжаться денежными средствами не сможет до окончания срока действия депозитного договора. Однако при использовании данного метода начисленные проценты присоединяются к телу депозита, таким образом увеличивая сумму депозита и эффективную ставку по вкладу (полученный доход).

Для депозита «Накопительный» предусмотрена процентная ставка, размер которой увеличивается при увеличении суммы денежных средств на депозитном счете клиента.

Детально процентные ставки по вкладам в инвалюте ВТБ24 представлены здесь:

Сумма вклада тыс.руб. Выгодный Накопительный Комфортный
Доллары США 0,1 — 1,95% 0,05-1,85% 0,4 – 1,64%
Евро 0,01 – 0,76% 0,01-0,66% 0,01-0,66%

Для всех онлайн вкладов предусмотрена повышенная ставка, в сравнении с традиционными прототипами.

Ставки по вкладам в долларах США, выше аналогичных вкладов в евро.

Страхование вкладов

Страхование вкладов в инвалюте осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ и предусматривает 100% возмещение вкладов в банке на сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей, рассчитанной по курсу Банка России на день отзыва лицензии/ банкротства финансового учреждения.

Документы

Для оформления вклада в иностранной валюте понадобится предоставить стандартный пакет документов:

Документ Резидент РФ Представитель клиента Нерезидент РФ
Паспорт ДА
ИНН ДА
Доверенность ДА
Миграционная карта ДА
Право на жительство ДА

Налогообложение

Согласно действующему законодательству РФ облагаются налогом доходы, полученные вкладчиками по вкладам, процентная ставка по которым превышает 9% годовых, при этом ставка налога составит:

  • для резидентов РФ — 35%;
  • для нерезидентов (менее полугода находящихся на территории РФ) — 30%.

Налог по вкладам распространяется только на ту прибыль, которую вкладчик получил свыше установленного законом ограничения, т.е. свыше 9% годовых.

Налогообложение производится в момент выплаты процентов по вкладу. Т.к. банки являются налоговыми агентами по удержанию и перечислению налога на прибыль от данных операций, клиент уже получит свои проценты по вкладу за вычетом уплаченных налогов государству.

Вклады с простыми процентами и с капитализацией облагаются налогом одинаково.

По мнению экспертов, в 2016 году доля валютных вкладов продолжит расти. Этому будут способствовать переход доли вкладчиков в иностранную валюту, нестабильность рубля и макроэкономическая ситуация в целом.

Учитывая потребности финансовой системы страны, клиентам стоит поспешить воспользоваться предложениями банков по вкладам в инвалюте.

Исходя из текущих тенденций на рынке, депозитные продукты ВТБ24 в долларах США и евро, могут стать отличным выбором для вкладчиков, заинтересованных в сохранение своих сбережений на длительные сроки в надежном банке.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.