Банк Рублев вклады

Каждый месяц Центробанк отзывает по несколько лицензий, и угадать, какой банк будет следующим на очереди, не возможно. В этих условиях важно правильно выбрать кредитную организацию, в которой можно разместить средства и гарантированно получить свои проценты. Банк Рублев за более чем 20 лет своей истории показал себя как весьма благонадежный партнер.

О банке

Банк «Рублев» был основан в 1994 году. Эта кредитная организация уверенно держится на средних позициях, постепенно наращивая капитализацию. С 2005 года банк участвует в программе страхования вкладов.

Основной вид деятельности и главный источник доходов – кредиты коммерческим фирмам и займы для физических лиц.

В конце 2015 года банк опубликовал отчетность, из которой видно, что частные клиенты доверили кредитной организации в общей сложности более 11 млрд. руб.

Такие высокие показатели доверия говорят о том, что кредитную организацию считают надежной, а размещение вкладов – безопасным.

Вклады и их условия

Банк Рублев, вклады и специальные программы которого описаны ниже, предоставляет возможность выбора оптимального варианта сохранения сбережений.

По состоянию на май 2017 года действуют следующие программы.

Наиме-

нование

вклада

ВалютаСрокМиним

альная

сумма

Попол-

нение

Снятие процентов
уДачныйРоссийский рубль, доллар

США,

евро

От 400 дней30000 руб., 500 долл., 500 евроВ течение

200 дней

с момента открытия

В любой день по истечении 200 дней с момента открытия
Универса-

льный +

24 месяца30000 руб., 1000 долл./евроВ течение первых 6 месяцев с момента открытияЕжемесячно на карточный счет
Практи-

чный +

18 месяцев30000 руб., 500 долл., 500 евроНе

предусмо-

трено

В любое время в период действия вклада
Практич-

ный

3 месяца30000 руб., 500 долл., 500 евроВ течение первых двух месяцевПо окончании действия договора
Светлое будущее1 год50000 руб., 500 долл., 500 евроВ течение первых двух месяцевЕжемесячно
Пенсио-

нный

доход

3, 6, 12, 18, 24 месяца10000 руб., 300 долл., 300 евроНе позднее, чем за 3 месяца до закрытия договораЕжемесячно
Класси-

ческий

12 и 24 месяца50000 руб., 500 долл., 500 евроНе предусмотреноПо окончании действия договора

Видео: Банки снижают ставки

Начисление процентов

Политика банка в области привлечения вкладов частных лиц характеризуется высокими процентными ставками для краткосрочных и среднесрочных (до полутора лет) вложений.

Ниже приведены ставки и условия их начисления, действующие по состоянию на май 2017 года.

Наименование вкладаПроцентная ставка, рубли/доллары США/евроПорядок начисления процентовНеснижаемый остатокОсобые условия
уДачный10,51/2,00/1,55По выбору: капитализация (увеличение суммы) вклада или ежемесячное снятиеРавен минимальной суммеПри открытии вклада на 600 тыс. руб. – в подарок карта на 30 литров бензина
Универсальный +На срок до 1 года: 11,05/2,60/1,70

На срок более 1 года: 5,0/1,0/1,0

Капитализация не предусмотрена30000 руб., 1000 долл., 1000 евро
Практичный +На срок до 3 месяцев: 10,55/2,21/1,50

На срок более 3 месяцев года: 4,0/0,5/0,5

Ежеквартальная капитализацияРавен минимальной сумме
Практичный10,30/1,00/0,60Капитализация или выплата процентов происходит по окончании срока вкладаРавен минимальной сумме
Светлое будущее8,00/1,80/1,00Выплата процентов и капитализация ежемесячноРавен минимальной сумме
Пенсионный доходНа срок 3 месяца:

6,75/1,00/0,60

На срок 6 месяцев:

8,75/1,90/1,0

На срок 12 месяцев:

10,51/2,00/1,55

На срок 18 месяцев:

10,00/2,00/1,55

На срок 24 месяца:

9,01/2,00/1,55

Капитализация ежемесячно, снятие процентов возможно в момент закрытия вкладаРавен минимальной сумме
КлассическийНа срок до 1 года: 11,31/2,60/1,70

На срок более 1 года: 10,50/2,3/1,6

По окончании срока вклада возможно продление с капитализацией или выплата процентовРавен минимальной сумме

Снятие денег со счета вклада может производиться как в форме частичного изъятия, так и в форме досрочного расторжения договора.

Такие программы, как «уДачный» и «Светлое будущее» – это вклады со снятием, они предоставляют возможность изъять часть средств в таком размере, чтобы сохранялся минимальный остаток. С момента изъятия проценты начисляются на оставшуюся сумму.

В случае досрочного расторжения вкладчикам также выплачиваются проценты за тот период, на протяжении которого деньги находились на счету банка. Однако ставка устанавливается банком самостоятельно и является минимальной. Такие программы, как «уДачный», «Универсальный +», «Практичный +» позволяют вкладчикам при определенных условиях получить доход в полном размере.

Снятие денег со сберегательного счета возможно по заявлению вкладчика. В договоре предусмотрено условие: если сумма снятия превышает 100 тысяч рублей, клиент обязан предупредить банк о своем намерении получить наличные за сутки до предполагаемого снятия.

Страхование вкладов

В России действует система страхования вкладов – программа, которая гарантирует клиенту сохранность его денег, а также обеспечивает возврат суммы в случае финансовых проблем кредитной организации.

АО Рублев присоединилось к данной программе, что позволяет его клиентам рассчитывать на компенсацию до 1400 тыс. руб.

Вкладчики, разместившие свои деньги в рамках одной из описанных программ, попадают под закон о страховании вкладов.

В соответствии с этим законодательным актом не попадают под страховое возмещение следующие виды депозитов:

  • вклады на предъявителя или сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • средства на счетах предпринимателей или на расчетных счетах самозанятых лиц, если эти счета используются для расчетов;
  • счета, открытые в зарубежных филиалах российских банков;
  • деньги на обезличенных металлических счетах.

Описанные выше сберегательные программы не попадают ни в один из перечисленных случаев, соответственно, страховое возмещение по ним возможно в размере, установленном законом.

Вкладчику полагается возмещение не только основных сумм, но и начисленных процентов, поэтому их сумма также будет возвращена.

Важно отметить, что при наступлении страхового случая суммируются все вклады, открытые в одном и том же банке. Если размер капитала значителен, его следует размещать в разных кредитных организациях, чтобы иметь возможность возмещать каждый вклад по отдельности.

Как открыть

Открытие вклада – это с технической точки зрения простое действие, для совершения которого потребуется паспорт и личное присутствие заявителя. Выбор сберегательного продукта производится в зависимости от того, какой суммой располагает клиент и как он намерен ей распоряжаться.

Критерии  выбора следующие:

  • сумма вклада;
  • вероятность частичного изъятия денег во время действия договора;
  • вероятность досрочного закрытия договора и снятия денег;
  • срок, на который деньги будут переданы банку;
  • режим выплаты процентов или порядок наращивания основной суммы вклада (схема капитализации);
  • вероятность пополнения счета и увеличения суммы вклада.

Банк Рублев заключает со своими клиентами договор по типовой форме, в котором ясно прописаны все существенные параметры продукта и особенности урегулирования спорных ситуаций.

Договор – это единственный документ, который остается на руках вкладчика, именно он является основанием для выплаты процентов и страхового возмещения в случае отзыва у банка лицензии. На договоре должна обязательно стоять круглая печать банка и личная подпись специалиста, заключившего сделку.

Документы

Наименование вкладаДокумент, на основании которого открывается вкладДополнительные документы
уДачныйПаспорт гражданина РФ или удостоверение личности иностранного гражданина
Универсальный +
Практичный +
Практичный
Светлое будущее
Пенсионный доходПенсионное удостоверение
Классический

Налогообложение

Банковские проценты, полученные по вкладам – это добавленная стоимость, которую производят деньги. Независимо от величины суммы и уровня инфляции сумма начисленных средств признается доходом, следовательно, с этих сумм должен быть уплачен соответствующий налог.

Налоговый Кодекс устанавливает очень высокие ставки по доходам, полученным в виде процентов по вкладам. Лицам, постоянно проживающим на российской территории и являющимся резидентами этой экономической зоны, придется отдать фискальным органам более трети дохода – 35%.

Однако такие высокие суммы могут быть взысканы только в том случае, если ставка по вкладам составляет более 16%. Центробанком установлено следующее ограничение: налог взимается только тогда, когда ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования плюс 5 пунктов.

В мае 2017 года ставка рефинансирования составляет 11%, соответственно, верхний порог освобождения от налогообложения равен 16%.

Крайне редко банки предлагают высокие ставки, в среднем по рынку они не превышают 9,6% – 10,4%. Банк Рублев лишь немного превышает этот показатель, поэтому вкладчикам не стоит задумываться об исполнении обязанностей налогоплательщика.

В тех редких случаях, когда кредитная организация может предоставить высокие проценты, она выступает в качестве налогового агента и самостоятельно отчисляет сумму налога в казну.

Вклады в банке Рублев – это краткосрочные и среднесрочные программы, которые позволяют сохранить в неприкосновенности собственные деньги. Средства будут защищены от обесценивания и, возможно, принесут некоторый доход. Те программы, которые предполагают капитализацию, оказываются наиболее выгодными в долгосрочной перспективе.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.