Все чаще заемщики при обращении за кредитом в банк получают отказы. Основная причина их при этом в плохой кредитной истории. Причины испорченной КИ могут быть самыми разными от ошибки специалистов в банке и увольнения с работы, но наиболее часто заемщики сами в этом виноваты. Но выход есть. МФО готовы выдавать займы с плохой кредитной историей.

Причины такой истории

Плохая кредитная история возникает у клиентов наиболее часто из-за допущенных просрочек или невыплаты займов или кредитов.

Причины, по которым клиент не смог внести очередной платеж, бывают самые разные:

• задержка заработной платы;
• длительная болезнь;
• увольнение с работы.

К сожалению, часто главным виновником испорченной кредитной истории становиться сам человек, забывший заплатить банку вовремя или просто решивший не отдавать долги.

Важно! Иногда плохая кредитная история оказывается испорченной из-за ошибочных действий сотрудников кредитных организаций. В этом случае ситуацию можно исправить, обратившись с заявлением в банк, который указал некорректные данные.

Независимо от причины, по которой кредитная история оказалась испорченной, получить новый кредит такому клиенту будет очень проблематично. Но в отличие от банков микрофинансовые организации и компании вполне готовы выдавать займы клиентам с плохой КИ и открытыми просрочками практически без отказов.

Условия договора

Каждая компания может самостоятельно может ставить условия, по которым она предоставляет займы. Эту информацию можно найти в документах на сайте микрофинансовой организации (пример).

По небольшим займам не надо предоставлять никакого обеспечения в виде залогов или поручительства. Обычно при оформлении в офисе такие ссуды не превысят 200 тысяч рублей, а при онлайн заключении договора обычно сумма займа не превысит 30-60 тысяч. При наличии обеспечения сумма займа может быть увеличена до 1 млн. рублей.

Цели, на которые можно пустить полученные в долг по договору займа деньги, могут быть совершенно любые. Наиболее часто к услугам микрофинансовых компаний население прибегает в ситуации, когда денег не хватает до зарплаты, на приобретение техники или покупку одежды.

Ставки по займам достаточно велики. Если срок ссуды составляет не более 1 месяца, то ставка будет в районе 1-2% в сутки. При займах на период до года проценты снижаются до 2-4% в неделю. При наличии обеспечения ставки могут существенно снижаться.

Обычно займы выдаются на срок до 1 месяца, но есть ряд компаний готовых выдать займы на срок до 1 года.

В следующей таблице приведем наиболее распространенные условия займов, которые могут оформить клиенты с плохой КИ.

Обеспечение	Не нужно, если сумма займа небольшая. На 200 тысяч рублей и больше займы выдаются только при наличии залога
Цели	Потратить полученные от МФО деньги клиент может полностью по собственному усмотрению
Сроки	Обычно до 1 месяца, но встречаются займы на 1 год и даже дольше
Ставка	При коротких сроках 1-2% в сутки, при сроке до года 2-4% в неделю, при наличии залога – дешевле
Суммы	При оформлении онлайн – до 30-60 тысяч рублей, при оформлении короткого займа в офисе – до 200 тысяч рублей, при получении займа с залогом до 1 млн. рублей.

Видео: Безотказные

Требования к заемщику

Больших требований к потенциальным заемщикам в микрофинансовых организациях и компаниях не предъявляется. Эти кредитные учреждения готовы рисковать деньгами при достаточно высокой ставке.

Рассмотрим, каким основным требованиям необходимо соответствовать для получения займа:

• наличие гражданства РФ;
• совершеннолетний возраст;
• полная дееспособность;
• возможность выплачивать долг за счет основного дохода.

Плохая кредитная история обычно не станет причиной для отказа. Также допускается, чтобы заемщик работал неофициально или получал доход за счет пенсии, предпринимательской деятельности и т.д.

Где можно взять займы с плохой кредитной историей

Выдачей займов по российским законам может заниматься любое юридическое и физическое лицо. Для оказания профессиональных услуг по предоставлению микрокредитов создаются специальные микрофинансовые организации и компании. Эти учреждения проходят государственную регистрацию, а их деятельность строго контролируется.

Обычно получение займа в МФО – один из немногих вариантов получения в денег долг для клиентов, чья кредитная история далека от идеальной. Таких компаний на рынке достаточно много. При этом очень многие стараются предложить оформление займов онлайн.

Вторым вариантом получения денег в долг при плохой КИ может стать оформление займа от частного лица. Предложения можно найти в объявлениях, но гораздо надежней использовать для этого сервисы P2P-кредитования, которых достаточно много.

Сравним в следующей таблице обычные банковские кредиты с займами от микрофинансовых организаций и частных лиц.

Параметр	Банковский кредит	Заем в микрофинансовой компании	Займ от частного лица
Ставка	13-60% годовых	0,1-2% в сутки	От 15% годовых до 3% в сутки
Сроки	1-7 лет, иногда до 10 лет и больше	Обычно до 1 месяца, реже до 1 года	От 1 дня до нескольких лет
Суммы	Зависят от платежеспособности клиента и обеспечения	Без обеспечения через интернет до 30-50 тысяч, при оформлении в офисе – до 100-200 тысяч рублей, при залоге до 1 млн. руб.	Любые по согласованию сторон
Страхование заемщика	Навязывается большинством банков	Возможно, но доступно только в некоторых компаниях	Нет

На карту

Одним из самых популярных вариантов получения денежных средств при оформлении займа через интернет является их перевод на банковскую карту.

Большинство интернет-сервисов предлагает перевести деньги на любую дебетовую карточку, но встречаются исключения. Например, в компании Mili получить микрокредит можно только на карту Кукуруза от Евросети.

Приведем в таблице сравнение некоторых популярных онлайн сервисов, предлагающих оформить заем на карту при плохой кредитной истории.

Параметр	Сервис
	Займер	Mili	Выручайка
Ставка	2-2,2%	2%	1%
Суммы	До 30 тысяч рублей
Сроки	До 1 месяца
Особенности	Полностью автоматическое решение	Займы выдаются только на карту Кукуруза	Не привлекают к работе коллекторов при просрочках

Безработным

В России очень многие работают неофициально. Таким клиентам получить кредит от банка очень сложно, ведь в большинстве случаев для подтверждения дохода надо принести справку о заработной плате. Но в микрофинансовых организациях готовы выдавать займы даже официальным безработным.

Приведем сравнение некоторых предложений от компаний, готовых предложить займы при плохой кредитной истории даже официальным безработным.

Параметр	Сервис
	Kredito24.ru	E-Капуста	ВКармане
Ставка, в день	2-2,2%	1,7-2,2%	1-2%
Суммы	До 30 тысяч рублей		До 20 тысяч рублей
Сроки	До 30 дней	До 21 дня	До 30 дней

Наличными срочно

В некоторых случаях клиентам удобней сразу получить наличные денежные средства. В этом случае не надо искать банкомат, если требуется наличка.

Обычно займы наличными выдаются в офисах микрофинансовых организаций, но можно оформить микрокредит онлайн и получить деньги переводом через Контакт или Золотую Корону за несколько минут.

Сравним в следующей таблице некоторые предложения по займам наличными при плохой КИ от популярных компаний.

Параметр	Сервис
	БыстроДеньги	Platiza	SMSFinance
Ставка, в день	2%	1-2,2%	0,7-1,5%
Суммы	До 25 тысяч рублей	До 30 тысяч рублей
Сроки	До 16 дней	До 30 дней	До 3 месяцев
Способ выдачи наличных	Наличными в офисе	Через системы моментальных переводов

На Киви

Покупки и оплата различных услуг в интернете становиться все популярней. При этом многие клиенты используют для осуществления платежей кошелек Киви, как один из простых и безопасных способов оплаты. Но если средств в самый неподходящий момент не хватило, то на помощь придут онлайн МФО.

Сравним некоторые из популярных предложений по займам на Киви кошелек при плохой кредитной истории в следующей таблице.

Параметр	Сервис
	MoneyMan	Ezaem	Konga
Ставка, в день	0,5-1,8%	2% (0% по акции)	2,13%
Срок	До 30 дней/18 недель	До 30 дней
Суммы	До 30 или 60 тысяч рублей	До 30 тысяч рублей	До 12 тысяч рублей
Особенности	Есть длительные займы с погашением раз в две недели	По акции первый заем без переплаты	Есть тарифы с увеличенной суммой до 20400 р. для постоянных клиентов

От частного лица

В последнее время получение займов от частного лица становиться все популярней. Это связано с тем, что благодаря исключению посредников из схемы кредитования можно получить более привлекательную ставку.

Стоит понимать, что на этом рынке множество мошенников и надо быть предельно осторожным при оформлении займа от физического лица. Оптимальным вариантом будет использование специальных сервисов по P2P-кредитованию.

Сравним получение займа от частного лица с другими вариантами кредитования в следующей таблице.

Параметр	Займ от частного лица через P2P-сервис	Займ от частного лица по объявлению	Займы от знакомых и близких	Займы от МФО	Кредит в банке
Ставки	От 20% годовых до 2-3% в сутки	0,2-4% в сутки	Индивидуально, часто 0%	0,1-2,2% в сутки	13-60% годовых
Сроки	От 1 дня до нескольких лет	От 1 дня до 1 года, иногда доступен больший срок	Любой по договоренности сторон	От 1 дня до 1 месяца, иногда до 1 года	От 3 месяцев до 5-7 лет
Комиссии	Комиссия сервиса	Обычно нет			За счет страхования заемщика

Пенсионерам

Банки по непонятным причинам не любят выдавать деньги в долг пенсионерам. Зато микрофинансовые организации и компании отлично понимают, что эта категория населения является одной из самых надежных. Старшее поколение старается не допускать просрочек.

Приведем в таблице информацию о максимальном возрасте заемщика в популярных микрофинансовых организациях.

Компания	Максимальный возраст заемщика
MoneyMan	Нет ограничений
Ezaem
БыстроДеньги	70 лет
СМС-Финанс	Нет ограничений

Пакет документов

Собирать огромный пакет документов для получения займа обычно не придется. Большинству компаний, оформляющих займы через интернет, будет достаточно только паспорта клиента. Всю нужную информацию организация возьмет из анкеты клиента и самостоятельно запросит в БКИ.

Сложнее обстоит дело с документами при оформлении займа от частного лица. Таким инвесторам недоступны данные БКИ и запрос придется формировать заемщику, а готовый отчет уже передавать потенциальному кредитору. Помочь в получение данных из БКИ может любой сервис P2P-кредитования.

Процесс оформления

В отличие от банковских кредитов займы оформляются остаточно просто. Здесь нет необходимости проходить множество проверок в БКИ и ждать решение кредитного комитета. Все происходит буквально за 10-15 минут в режиме реального времени через интернет.

Рассмотрим, как происходит обычно оформление займа при плохой кредитной истории:

• клиент заполняет заявление-заявку, указывая в нем данные паспорта, адрес проживания, телефоны и место работы;
• через некоторое время компания или частный инвестор принимает решение о возможности выдачи займа;
• в случае одобрения микрокредита заемщику направляются индивидуальные условия;
• если клиента все устраивает, то он подписывает договор и получает деньги.

Способы получения денег

В недавнем прошлом получить деньги можно было только наличными при личной встрече с кредитором или путем перевода на счет в банке.

Но ситуация не стоит на месте и компании стали предлагать клиентам гораздо более простые и удобные варианты получения денежных средств:

• на банковскую карту;
• через системы Контакт, Лидер или Золотая Корона;
• на электронные кошельки.

Варианты погашение долга

Короткие займы обычно предполагают только один платеж, в который сразу входят проценты и основной долг. Вносить его необходимо в конце срок. Если заем оформляется на период более 1 месяца, то заемщику передается график платежей, который нужно соблюдать. Обычно средства надо вносить на счет каждую 1-4 недели.

Осуществить оплату можно одним из следующих способов:

• наличными в офисе, через терминал или курьера;
• переводом на расчетный счет;
• с банковской карты в личном кабинете;
• через салоны сотовой связи.

Как вернуть доверие

Испорченная кредитная история не означает, что возможность получения кредитов от банков потеряна навсегда. В большинстве случае доверие вернуть вполне реально. Для этого достаточно оформлять займы в микрофинансовых организациях и своевременно выплачивать их.

Не стоит надеяться на то, что доверие вернется моментально. Обычно потребуется погасить минимум 3-5 займов, перед тем как вновь станет доступна возможность получения кредитов в банковских организациях.

Займы через интернет отличный вариант решения финансовых проблем для клиентов с плохой кредитной историей. Конечно, переплата в этом случае будет достаточно высока, но зато и вероятность отказа в займе минимальна. Более того, используя продукты от микрофинансовых компаний можно постепенно вернуть доверие банков.