Получение денежных средств в долг у частного инвестора – наверное, самый «древний» способ решения финансовых проблем.

С тех пор, как деньги были введены в обращение, у людей постоянно возникает их нехватка. Это способствует развитию рынка заимствования. С недавних пор эту сферу прочно заняли банки и микрофинансовые организации, однако займы и у частных лиц не снижают оборотов.

Условия

Согласно гражданскому законодательству, займодателями и заемщиками могут выступать как юридические, так и физические лица.

Понятие займа одинаково для всех – одна сторона передает другой денежные средства под проценты или без таковых, а другая сторона обязуется вернуть предоставленный кредит в оговоренный срок.

Участники процедуры вправе самостоятельно устанавливать те условия, которые максимально удовлетворят каждую из сторон.

Ограничений по суммам и срокам действующее законодательство не устанавливает. То есть частный инвестор может предоставить хоть пару сотен рублей, хоть несколько миллионов.

Особое внимание следует обратить на процентную ставку. Условие о ее размере обязательно должно содержаться в контракте.

В противном случае, на основании ч. 3 ст. 809 ГК РФ, кредит будет автоматически считаться как беспроцентный, если:

• сделка заключается между физлицами на сумму не более 50 МРОТ;
• ни одна из сторон не осуществляет предпринимательскую деятельность.

Если в контракте указано, что деньги предоставлены не безвозмездно, но не определен размер процентов, таковые будут начисляться, исходя из размера ключевой ставки ЦБ РФ, установленной по месту жительства частного инвестора.

Требования к заемщику

Если срочно нужны деньги, можно попробовать обратиться к гражданину, выдающему краткосрочные кредиты. Заключить соглашение может любое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста.

В отношении гражданина также должны отсутствовать судебные акты, определяющие наличие недееспособности или частичной дееспособности.

На практике же физические лица не рискуют выдавать кредиты гражданам младше 21 года. Возрастной ценз ограничивается и для пенсионеров – в редких случаях заемные средства предоставляются людям на пенсии, уже перешагнувшим порог 65-летнего возраста.

Одним из требований, которое выдвигают займодатели, является наличие стабильного источника дохода. Это может быть прибыль от основной деятельности (работа по найму, собственный бизнес и др.), или же дополнительные источники доходов (от сдачи недвижимости в аренду, алименты, социальные пособия и др.).

Немаловажным аспектом выступает кредитная история. Если частный инвестор обладает необходимыми возможностями для ее проверки, такое требование вполне может быть выдвинуто.

Процесс оформления займа под проценты от частных лиц

Процедура оформления займа под проценты от частных лиц зависит от нескольких факторов:

• какая площадка были выбрана для поиска инвестора;
• в какой форме будет заключаться соглашение, и будет ли вообще;
• будет ли составлена расписка или нет.

Приведем некоторые особенности процесса в таблице:

Нюанс	Подробности
Площадка выбора частного лица-займодателя	На сегодняшний день найти частного инвестора хоть и можно, но достаточно непросто. Нишу, по большей части, заняли МФО. Однако, как в интернете на специализированных сайтах, так и в СМИ (газетах, журналах, телевидении) есть возможность найти соответствующие объявления
Форма заключения соглашения	Ч. 1 ст. 808 ГК РФ регламентирует, что обязанность по заключению договора займа между гражданами в письменном виде возникает только, если его сумма составляет 10 МРОТ или более. В остальных случаях допускается устная договоренность
Обязательна ли расписка?	Ч. 2 ст. 808 ГК РФ устанавливает, что расписка не является обязательным документом. Однако без нее будет практически невозможным доказать факт передачи денег, что при соответствующей недобросовестности заемщика может вылиться в большие неприятности
С какого момента начинает действовать соглашение?	С момента передачи денег (а не с момента подписания, как у других видов договоров)
Обеспечение	Займодатель может установить обязанность по предоставлению заемщиком обеспечения. Однако залог или поручители не являются обязательными по закону
Порядок выдачи денег	По соглашению сторон, возможен как наличный, так и безналичный расчет

Под расписку

Следует понимать, что при отсутствии договора расписка будет являться единственным документом, удостоверяющим наличие правоотношений сторон.

Именно поэтому в ней должны содержаться все существенные условия, как если бы составлялся договор:

• предмет соглашения;
• сумма и срок кредита;
• процентная ставка;
• порядок возврата и уплаты процентов;
• ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств;
• реквизиты сторон.

Помимо существенных условий, при оформлении документа следует обратить внимание на его форму. Расписка составляется тем лицом, который принимает денежные средства (заемщик) письменно от руки.

Паспортные данные сторон должны быть указаны полностью, включая указание на дату и место рождения, регистрационные сведения и др.

Расписка может быть заверена у нотариуса, хотя это и не является обязательным. При нотариальном свидетельствовании форма документа может быть печатной.

Скачать образец расписки возможно по следующей ссылке.

Заключение договора

Если сумма кредита превышает МРОТ более чем в 10 раз, необходимо заключение договора в письменной форме. В остальных случаях сделка может быть заключена устно.

Наличие контракта не исключает факта наличия расписки. Более того, данный документ лучше составлять во всех случаях – для дополнительной гарантии возврата денежных средств.

Более того, и договор, и расписку лучше заверять у нотариуса. К сделкам, удостоверенным таким образом, суды всегда имеют повышенное доверие, что поможет доказать правоту в случае такой необходимости.

Образец договора доступен по этой ссылке.

Видео:Срочно нужны деньги

Пакет документов

Частный займодатель может попросить от заемщика предоставить любые документы. По этому поводу закон не устанавливает жестких требований.

Вполне возможно, что инвестор попросит только паспорт, а может – и целый ворох различных бумаг, в том числе, и по предметам залога.

Поскольку частник – не организация, и в большинстве своем не обладает достаточной финансовой базой, как у банков или МФО, риски невозврата для него особенно существенны.

Поэтому вряд ли кредит от частного лица обойдется предоставлением только паспорта. Вероятнее, что будут нужны и ИНН, и СНИЛС, и справки с места работы о трудоустройстве и доходах.

Если в соглашении содержится условие о залоге, в обязательный комплект документов войдут также и различные свидетельства о праве собственности. Если предметом залога выступает автомобиль, потребуются ПТС, СРТС и водительские права.

Способы получения денег

Здесь законом также дается полная свобода в выборе способа перечисления денег. Может быть выбран как наличный расчет, так и безналичный.

В последнем случае особой популярностью пользуются следующие способы:

• Яндекс. Деньги;
• Киви-кошелек;
• банковская карта, эмитированная любым российским банком;
• расчетный счет.

Совет! Если не уверены в благонадежности кредитора, лучше выбрать безналичный способ расчетов. Существует большая вероятность стать жертвой мошеннических схем, при которых совершается сбыт поддельных купюр под прикрытием деятельности по предоставлению частных займов.

Варианты погашения долга

Участники соглашения вправе выбрать способ или способы, которыми будет производиться погашение.

Например, может быть определено, что погашение осуществляется равными ежемесячными платежами в течение всего срока, путем безналичного перечисления средств на Киви-кошелек займодателя.

Все нюансы о вариантах погашения задолженности, действиях займодателя в случае несвоевременного возврата, сведения о неустойках и штрафах обязательно должны содержаться в соглашении!

В соглашении могут быть не указаны конкретные сроки погашения. В данном случае, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик будет обязан возвратить сумму займа и фактически начисленные проценты в течение 1 месяца с даты предъявления соответствующего требования о возврате.

Процентные займы могут быть возвращены досрочно. Данное условие даже не обязательно указывать в договоре. Если такое условие отсутствует, то для досрочного погашения необходимо уведомить кредитора за 1 месяц (аб. 2 ч. 2 ст. 810 ГК РФ).

Норма является диспозитивной, то есть в договоре может быть определен и более короткий срок для уведомления.

Плюсы и минусы

Одним из основных плюсов получения кредита от физлица – гибкие условия. Ведь с гражданином договориться об условиях намного проще, чем с кредитной организацией или микрофинансовой структурой.

Главный недостаток – огромная вероятность столкнуться с недобросовестными гражданами, целью которых является обман заемщика.

Особенно популярной стала мошенническая схема, в рамках которой у заемщика требуют внесения предоплаты – якобы для оплаты нотариальных или иных услуг технического характера. После получения денег такие лица бесследно исчезают.

Уберечь себя от происков «нечистых на руку» людей можно, лишь с должной степенью ответственности подойдя к вопросу оформления и заключения сделки.

Ранее такой вид займов был достаточно популярен. Но с развитием МФО и увеличением числа банков, предлагающих небольшие кредиты на разумные сроки, актуальность граждан-займодателей все же снизилась.

Тем не менее, многие люди охотно решают свои трудности, едва увидев объявление в газете или по телевизору о выдаче больших сумм по минимальному пакету документов.