Негативная кредитная история и отсутствие постоянного места работы могут стать основаниями для отказа в предоставлении кредита банком. Это вынуждает потребителей обращаться за финансовой помощью к организациям, которые за счёт обеспечения или значительно увеличенных процентных ставок берут на себя риск предоставления займа.

Виды

Оформляемые во временное пользование деньги, могут иметь целевое и нецелевое назначение.

Целевые деньги выделяются на конкретные нужды, которыми могут быть:

• приобретение имущества в виде недвижимости или транспортного средства;
• создание или расширение бизнеса;
• ремонт;
• покупка техники или других необходимых для жизнеобеспечения человека предметов.

Нецелевые деньги заёмщик может тратить на любые нужды. Кредитор при этом не потребует отчёта о назначении его расходов.

Стоит отметить, что нецелевые займы сопровождаются начислением увеличенной процентной ставкой, а на целевой кредит, деньги которого были использованы не по назначению, могут быть начислены пеня и штрафные санкции.

Особенности

Отличия между займом  в микрофинансовых организациях или у частных инвесторов и банковским кредитом рассмотрены в таблице.

Параметр	Кредит	Займ
Заёмщик	Юридическое или юридическое лицо.
Займодатель	Юридическое лицо	Юридическое или физическое лицо
Безвозмездный займ	Оформление не возможно	Доступно по договорённости между сторонами
Предмет договора	Деньги	Деньги, имущество
Наличие разрешительной документации	Обязательно	Не требуется

Займу срочно деньги у частного лица

Одним из распространённых способов поиска частных инвесторов является изучение объявлений в местных газетах и в интернет – ресурсах , в разделах «ищу» или «возьму в займ». Гарантией порядочности кредитора в статусе физического лица являются личные рекомендации знакомых, уже имеющих дело с кредитором.

Современные технологии позволят сторонам найти друг друга в сервисах P2P-кредитования, которые поддерживают все социальные сети и специализированные площадки. Воспользовавшись возможностями ресурса можно быстро найти предложение и оформить займ через интернет, не выходя из дома.

Оставив объявление на площадке с содержанием «займу срочно деньги у частного лица», можно пассивно дожидаться выгодных предложений о сотрудничестве, имея возможность самостоятельного выбора субъекта.

Лояльные условия сотрудничества предоставляют известные P2P сервисы кредитования, рассмотренные в таблице.

Наименование	Сумма займа, тысяч рублей	Процентная ставка, % в год	Период кредитования
Город денег	50-10000	25-45	От нескольких дней до 5 лет.
Вдолг.ру	0,5	22-365
Безбанка	Без ограничений	1871
Фингуру	3-150	36,5-547,5

Видео: Большие проценты

Требования к заёмщику

К займам прибегают граждане, которым было отказано в  кредитовании банками по причине наличия негативной кредитной истории или недостаточного платёжеспособного уровня. Поэтому клиенты частных инвесторов обладают именно такими характеристиками.

Отличительной чертой таких займов является возможность получения денежных средств для незащищённой социальной категории потенциальных клиентов, которым кредитор может выделить деньги не в соответствующих стандартным требованиям жизненных обстоятельствах, даже в условиях действующей просрочки.

Обязательным условием выделения денег банковским заведением является наличие справки о доходах, которую не могут предоставить неофициально трудоустроенные граждане. Владельцев малого бизнеса банки также кредитуют без особого удовольствия, поэтому им часто приходится обращаться к услугам частных инвесторов, каждый из которых устанавливает индивидуальные требования к каждому клиенту.

Увеличивают вероятность положительного решения о выделении денежных средств в займ факторы:

• наличие российского гражданства;
• совершеннолетний, но не пенсионный возраст;
• регистрация и проживание на территории государства;
• официальная трудоустроенность.

Требования к документам

Каждый кредитор имеет право самостоятельно устанавливать требования к перечню и составу предъявляемой документации для оценки социального статуса займодателя.

Для получения займов у частных инвесторов достаточно предъявления паспорта. Обычно уровень платёжеспособности потенциального клиента редко когда интересует займодателя, особенно в случаях кредитования на небольшие денежные суммы.

Однако, подтверждение уровня доходов увеличивает шансы получения займа. Поэтому перед оформлением заявки следует заранее подготовить документацию в виде справки о зарплате, выписки по счетам или налоговой декларации.

Подтверждением платёжеспособного статуса может стать заграничный паспорт с отметкой о недавних визитах в зарубежные государства.

Крупный займ может быть выдан только под обеспечение в виде залога или поручительства. Для оформления отношений по этой схеме необходимо дополнительно предоставить документы, подтверждающие факт владения собственностью в виде недвижимости или автотранспортного средства.

При выдаче денег под поручительство физического лица необходимо доказать займодателю финансовую состоятельность поручителя.

Условия

Оформляя кредитные отношения  с частным лицом, заёмщик должен внимательно ознакомиться с условиями договора, обратив внимание на разделы, требования которых следует сопоставить со своими возможностями и реальными обстоятельствами:

• сумма займа;
• целевое направление денег;
• размер процентной ставки;
• график обязательных платежей;
• наличие обеспечения и требования к нему.

Стоит отметить, что условия сотрудничества с кредиторами в статусе частных лиц значительно отличаются от требований банков и микрофинансовых организаций.

Сроки предоставления займа не ограничены нормативными требованиями, однако на практике они редко превышают 5 лет. Размер процентных ставок обычно назначается ниже величин, установленных МФО, но кредитование в банке с учётом этого параметра выгоднее.

Закон ограничивает возможности предоставления денежной суммы в займ банками и МФК, тогда как частные инвесторы имеют право кредитовать крупные денежные сумме с величиной по своему усмотрению, в зависимости от наличия и характера обеспечения, предоставляемого заёмщиком.

Обеспечение не является обязательным параметром сделки. Некоторые частные инвесторы оформляют денежные средства в пользование в размере до нескольких сотен тысяч рублей без дополнительных требований.

Для кредитования физическими лицами поручительство редко применяется.

Дополнительные условия договора  могут учитывать необходимость извещения кредитора:

• о событиях, связанных с изменением адреса прописки и проживания;
• о внесении изменений в паспорт;
• об отчёте о тратах.

Порядок погашения долга

График погашения задолженности обязательно должен быть отражён  договоре. Он может быть представлен в двух интерпретациях:

• в виде единоразового платежа в конце срока действия соглашения;
• посредством осуществления регулярных взносов по истечению месяца или квартала.

Подводным камнем в договоре может стать раздел о возможности досрочного погашения долга, в котором могут быть предусмотрены штрафные санкции за то действие.

Как оформить

Оформление займа частными инвесторами может быть проведено по двум схемам, в зависимости от способа реализации процедуры:

• личная встреча сторон, согласование условий сотрудничества, подписание соглашения и получение денежных средств;
• оформление отношений онлайн, прибегнув к возможностям сервисов P2P-кредитования.

Онлайн кредитование подразумевает обязательные процедуры:

• регистрация в сервисе;
• заполнение анкеты;
• прохождение процедуры идентификации личности;
• выбор подходящей программы кредитования;
• подписание договора;
• получение денег.

Регистрация на кредитных сайтах простая, а некоторые сервисы предоставляют возможность избежать этого шага, за счёт осуществления входа через свой аккаунт социальных сетей.

Регистрационные действия подразумевают необходимость введения данных:

• фамилия, имя, отчество;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• пароля.

В анкете дополнительно нужно указать:

• адрес регистрации;
• адрес проживания;
• возраст;
• паспортные данные;
• источник получения доходов;
• размер ежемесячного дохода;
• состав семьи;
• наличие иждивенцев.

Процедура идентификации сопровождается загрузкой отсканированной версии требуемых сервисом документов на сервер. Некоторые ресурсы осуществляют проверку кредитной истории.

Договор займа подписывается после выбора подходящей программы кредитования, основные параметры которой зависят от суммы займа и времени его использования. С образцом документа можно ознакомиться, пройдя по ссылке.

Различают несколько способов подписания договора:

• при личной встрече;
• посредством введения кода, пришедшего в СМС на зарегистрированный в системе телефонный номер, в специальное поле;
• воспользовавшись электронной подписью.

Преимущества и недостатки

Сотрудничество заёмщика с частными кредиторами имеет ряд преимуществ, выраженных  в предоставлении уникальных возможностей реализовать свои цели  даже проблемными  клиентами, имеющими негативную кредитную историю и при отсутствии официального трудоустройства.

Основные преимущественные элементы заключаются в событиях:

1. Высокий процент подтверждения заявок.
2. Возможность получения займа в крупных размерах, величина которых превышает установленные законодательством ограничения суммы.
3. Сотрудничество с клиентами, являющимися проблемными, с точки зрения банков и МФО.
4. Применение нескольких способов оформления финансовых отношений.

Недостатками кредитования у частных инвесторов является большая вероятность общения с мошенниками, желающими наживиться на доверчивых гражданах. Это обусловлено отсутствием контроля со стороны регулирующих органов.

Чтобы не стать жертвой злоумышленников, следует помнить, что добросовестные инвесторы не требуют внесения предоплаты за предоставление денежных средств.

Вывод

Возникшие финансовые трудности можно легко решить, прибегнув к услугам кредитования микрофинансовыми организациями и частными лицами, которые несмотря на высокую процентную ставку, окажут экстренную денежную помощь в сложных жизненных обстоятельствах, когда банковские заведения отказывают в предоставлении денег.