Оформление денежного займа под залог квартиры – один из оптимальных вариантов получить необходимую сумму в банке, для  возможности достигнуть как личные, так и профессиональные цели. Жилое помещение в залог будет являться гарантией платежеспособности заемщика.

Любой человек, являясь гражданином государства, имеет возможность взять кредит, ссуду, микрофинансовый займ в кредитном учреждении. Организации, предоставляющие займы по различным программам и на выгодных условиях, беспокоятся о платежеспособности своих заемщиков.

Процесс проверки возможности вносить суммы в полном объеме и в намеченные займодателем сроки, может происходить разными способами:

• предоставление полного пакета документов (в обязательном порядке справку о заработной плате за последние полгода с места работы);
• поручительство (за заемщика поручаются третьи лица, в случае невыплаты данная обязанность переходит на них);
• залог (при оформлении кредита, человек предоставляет в залог свое имущество – квартиру, жилой дом, земельный участок, транспортное средство).

Для многих граждан, в качестве способа подтверждения своей платежеспособности, является передача квартиры по залоговым обязательствам, кредитному учреждению.

Условия договора

Займ под залог квартиры оформляется в соответствии с нормами действующего законодательства.

Правоустанавливающим документом для возникновения права на реализацию имущества должника является договор между обеими сторонами. Организация и физическое лицо (юридическое лицо) подписывают его, после чего документ удостоверяется нотариусом.

В договоре между займодателем и заемщиком определяются следующие аспекты их дальнейших взаимоотношений:

• предмет соглашения, его оценка;
• обязанности и права сторон;
• суммы, передаваемых денежных средств;
• условия оформления кредита и передачи имущества в случае просрочки платежей.

Главными условиями, при которых договор будет оформлен, являются:

• на предоставляемое в залог жилое помещение должно быть зарегистрировано право собственности в регистрационной палате (у гражданина должно быть свидетельство о регистрации права собственности либо выписка из единого государственного реестра прав на недвижимость);
• земельный участок, на котором находится дом, считается как неразделимое имущество и переходит в реализацию к займодателю вместе с жилым помещением;
• человек не может пользоваться заложенным имуществом в качестве квартиры, пока не выплатит всю денежную сумму;
• он не может сдавать её в аренду;
• гражданин не имеет права осуществлять ремонтные работы, перепланировку, если кредитор не согласен.

Имеется несколько условий, которые препятствуют оформлению договора с участием квартиры в качестве залога:

• санитарное и техническое состояние жилья является ненадлежащим;
• оно используется для привлечения предпринимательской прибыли;
• кредитора не устраивают территориальные особенности нахождения объекта;
• рыночная стоимость жилья низкая по сравнению с другими квартирами;
• если квартира находится в общежитии или помещении барачного типа;
• если кредитора не устраивает этаж и возраст здания, в котором расположено имущество
• доли в квартире принадлежат разным собственникам (необходимо согласие каждого из них, что не всегда реализуемо);
• объект располагается на цокольном этаже.

Гражданин должен предоставить в полном объеме сведения о жилом помещении, на основании которых, кредитное учреждение решает насколько его можно реализовать при возможной неуплате заемщиком денежных средств в срок и в полном объеме.

Видео: Схемы

Требования к заемщику

Не каждый человек беспрепятственно пройдет отбор для получения кредита или займа.

Существует несколько требований, предъявляемых к заемщику банком:

• человек должен являться гражданином России;
• его возраст должен находиться в промежутке от 21 года до 65 лет;
• ему необходимо состоять на регистрационном учете по месту жительства;
• большое значение играет стаж (какое количество лет гражданин официально трудоустроен, гарантированно получает заработную плату);
• размер заработной платы (учитывается совокупный доход с учетом качества жизни заемщика);
• данные о кредитной истории положительны (по предыдущим кредитам заемщик вносил платежи в полном объеме и в срок).

Гражданин, желающий получить кредит, проходит тщательную проверку банком, так как уверенность в его платежеспособности – главное требование при получении займа.

Где можно взять займ под залог квартиры

Займы под залог квартиры достаточно распространены во многих банках, на выгодных условиях и с использованием льготных программ. Такими кредитными организациями являются:

Учреждение, выдающее кредит	Предъявляемые требования
ОТП банк	·        займ выдается людям от 18 лет до 65 лет; ·        срок займа может составлять период до 20 лет; ·        сумма займа не должна превышать 70% от стоимости предлагаемого в залог жилого помещения; ·        ставка по процентам от 21%.
Сбербанк	·        займ выдается людям от 21 года до 65 лет; ·        гражданин должен иметь опыт работы не меньше 6 месяцев на последнем месте работы; ·        в договоре заемщиков могут участвовать несколько человек, что является дополнительной гарантией платежеспособности.
ВТБ 24	·        стаж человека на последнем месте работы должен быть не менее 4 месяцев, а общий – не менее 1 года; ·        обязательная выплата налогов в течение каждого года; ·        постоянное проживание на территории страны; ·        возможно привлечение нескольких заемщиков, но не более 4 человек.
Быстробанк	·        сумма займа не должна превышать 70% от стоимости предлагаемого в залог жилого помещения; ·        срок займа может составлять период до 15 лет; ·        ставка по процентам варьируется от 16% до 21%; ·        займ выдается людям от 18 лет до 65 лет.
Газпромбанк	·        человек должен иметь гражданство России; ·        состоять на регистрационном учете в том населенном пункте, где оформляется кредит; ·        стаж человека на последнем месте работы должен быть не менее 4 месяцев, а общий – не менее 1 года; ·        отсутствие возможности получить займ гражданам, трудоустроенным неофициально.

Каждая из кредитных организаций может предъявлять к претенденту на выдачу займа свои обоснованные требования.

Пакет документов

Для рассмотрения возможности получения займа, необходимо предоставить определенный пакет документов:

• паспорт;
• документ, выданный по месту работы с указанием ежемесячной суммы заработной платы;
• трудовая книжка, где зафиксирован трудовой стаж;
• документы, свидетельствующие о семейном положении;
• сведения, выданные регистрационной палатой о нахождении квартиры в собственности заемщика;
• в качестве дополнительных документов могут выступать – ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
• заявление с указанием просьбы о выдаче кредита.

Для банка данный пакет документов является обязательным. В микрофинансовых организациях возможен срочный кредит без справок, при наличии паспорта.

Процесс оформления

Процесс оформления займа в банке для каждого гражданина одинаков, состоит из следующих этапов:

• консультация у специалиста банка об условиях, процентных ставках, требованиях к заемщику;
• сбор документов, которые обязательны для получения кредита;
• предоставление их сотруднику банка;
• рассмотрение кредитной организации кандидатуры для выдачи займа;
• при положительном ответе – составление договора о залоговых обязательствах, его подписание обеими сторонами, удостоверение у нотариуса;
• выдача займа гражданину.

Весь период оформления выдачи займа может составлять от нескольких часов до нескольких суток, в зависимости от условий банка.

Способы получения денег

Получить денежные средства под залог квартиры можно следующими способами:

• посредством подачи заявления лично в отделении банка (более надежный путь оформления кредита, так как между сотрудниками банка и гражданином происходит личное знакомство, предоставление им документов);
• с помощью онлайн – заявки. Многие банки практикуют такой способ, так как он не требует много времени, личного посещения кредитного учреждения. Человек оставляет заявку на сайте, банк проверяет данные и сообщает о возможности выдачи или невыдачи денежных средств;
• с использованием телефонной связи – некоторые предприятия могут оформить займ после общения с человеком по телефону, но с условием предоставления им пакета документов, выдача денежных средств происходит после выполнения всех требований банка.

Варианты погашения долга

Не каждый гражданин имеет возможность добросовестно выполнять обязательства по кредиту, поэтому банк просчитывает всевозможные варианты погашения задолженности.

В случае с предоставлением квартиры под залог, при формировании долга за клиентом, кредитное учреждение на законных основаниях получает право взять в реализацию данное жилое помещение.

Это право закреплено в договоре, который оформляется перед выдачей займа, где стоит роспись о согласии клиента. В индивидуальных случаях, при небольшой задолженности, банк может пойти на встречу и дать срок, в течение которого гражданин должен погасить её.

Возможные риски

В случае оформления займа, кредитор всевозможными способами пытается минимизировать риски, касающиеся не поступления денежных средств в кредитное учреждение. С этой целью предъявляются довольно высокие требования к заемщику.

Основным риском заемщика считается переход его квартиры в собственность банка, так как этот процесс вполне реален и отрегулирован законодательством. При его согласии, наличии подписи в договоре, будет сложно доказать незаконность сделки и вернуть жилое помещение в собственность.

Заемщик при оформлении кредита самостоятельно решает вопросы о залоговых обязательствах, поэтому важно тщательно выбирать банк, его условия и требования.