Кредитование у частных инверторов стало достаточно распространенной системой финансирования как физических, так и юридических лиц. Минимальные требования к заемщику, отсутствие необходимости предоставления справок о подтверждении дохода и копии трудовой книжки.

Деньги выдаются на любые цели. Однако процент переплаты может быть достаточно внушительным. Чтобы выгодно получить займ без предоплат, необходимо знать, к какому инвестору обращаться и как правильно оформить документы.

Что это такое

Время «откатов» постепенно отходят на второй. Кредитная сделка подразумевает под собой выдачу денежных средств по определенный процент. В результате заимодавец получает прибыль в виде начисляемых процентов на остаточную сумму основного долга. Заемщик получает денежные средства и обязуется платить по своим обязательствам согласно условиям договора.

В некоторых случаях инвесторы могут взимать дополнительный процент за саму процедуру оформления кредитного обязательства, документов или сам факт выдачи денег. Этот процесс и называется предоплатой и не всегда считается законным.

Российским законодательством запрещается совершение подобных сделок. Однако в сумму предоплаты могут заодно входить платежи за выдачу денег, открытие расчетного счета, составление договора, оплату услуг нотариуса и так далее.

Нужно настороженно относиться к частным инвесторам, требующим предоплату при оформлении кредита. В договоре должно быть четко указано, куда пойдут эти средства, например для оплаты последнего или первого платежа по кредитному договору. Если данный пункт отсутствует, то возможно, заемщик имеет дело с мошенниками.

Как взять частный займ без предоплаты и страховки, залога и комиссий

Если попросить деньги в долг у знакомых или родственников, то вряд ли кто-то потребует каких-то предоплат и дополнительных расходов. Такая сделка считается максимально надежной, хотя есть и свои исключения. Может взиматься процент, но не большой. Срок такого займа, как правило, небольшой.

Если необходимы большие займы на длительный срок, то приходится обращаться к частным инвесторам. В этом случае следует заняться активным поиском подходящих заимодавцев, работающих в сфере предоставления финансовых услуг достаточно долго.

Существуют специальные интернет ресурсы, позволяющие обратиться заемщику сразу к нескольким частным лицам, готовых выдать конкретную сумму денег на индивидуальных условиях.

Достаточно пройти несложную регистрацию, рассказать немного о себе, указать желаемую сумму и срок кредитования. На номер телефона или адрес электронной почты заемщик будет получать уведомления от заимодателей, готовых предложить свои финансовые услуги.

Обращаясь к частным инвесторам, следует придерживаться определенных правил:

• изучить отзывы;
• удостовериться в согласии заимодавца оформить сделку документально с присутствием нотариуса.

Это позволит максимально безопасно оформить сделку и оберечь себя от мошенников. В свою очередь частное лицо осуществляет проверку заемщика на платежеспособность. Могут быть потребованы квитанции об оплате коммунальных услуг, иных кредитов.

Видео: Заполнить онлайн заявку

Оформление

Если обе стороны все устраивает, то можно приступать к процедуре оформления. Для этого выбирается один из удобных и доступных способов:

Вид документа	Образец составления
договор
составление расписки	скачать тут
устное соглашение

Юридические лица вправе выбирать договор в качестве документального оформления сделки. Физические лица используют любой из предложенных и удобных для обеих сторон соглашений.

Под расписку

Расписка является документом, имеющим юридическую силу и содержащим полную информацию об участниках сделки, основанной на передаче денежных средств или имущества от одного лица другому.

Заемщик оформляет документ и передает его на хранение заимодавцу до полного исполнения должником своих обязанностей. После погашения долга заемщик получает расписку обратно.

Документ должен быть составлен согласно следующим требованиям:

• составляется в письменном виде, если сумма займа превышает МРОТ более чем в девять раз (между физическими лицами);
• если в сделке присутствует юридическое лицо, то должен быть оформлен договор и расписка;
• содержание информации о персональных данных заемщика и заимодавца;
• сумма и срок пользования деньгами инвестора;
• величина процентной ставки;
• дата и место составления документа;
• подпись всех участников сделки.

Если в расписке не будет указан срок возврата долга, то денежные средства должны быть возвращены в течение одного месяца со дня выставления такого требования заимодавцем. Заимодавец может обезопасить себя от риска невозврата денежных средств, если закрепить расписку нотариально.

Данный документ будет иметь необходимую юридическую силу, и являться в качестве доказательственной базы в суде. Расписка может выступать в качестве подтверждения условий, указанных в договоре займа.

Через договор займа

Договор составляется между юридическими лицами, если речь идет о сумме, превышающей МРОТ в десять раз. Данное правило не распространяется на юридических лиц, когда документ составляется в любом случае.

Содержание документа:

• фамилия, имя и отчество заимодавца и заемщика;
• паспортные данные и место регистрации;
• размер займа прописью и цифрами;
• дата полного исполнения обязательств заемщика;
• обязанности, права и ответственность сторон;
• порядок разрешения спорных ситуаций;
• процедура начисления штрафных санкций;
• подписи сторон.

В условия должно быть указано, что оформляется займ без предоплат или с начислением определенного процента за конкретный срок пользования заемными денежными средствами. В качестве приложения может выступать график платежей, расписка, акт приема-передачи денежных средств, копии паспортов и иные документы.

Устный договор

Это самая упрощенная схема оформления долгового обязательства между заемщиком и заимодавцем, которая не требует составления договора в письменной форме. Сделка оформляется быстро в устной форме. Люди договариваются между собой и обсуждают, какая сумма будет предоставлена в долг и когда она должна быть возвращена.

Нужно понимать, что такой способ оформления займа не имеет никакой юридической силы или доказательственной базы. Рекомендуется приглашать хотя бы одного свидетеля в момент передачи денег, чтобы можно было защитить себя хоть как-то.

Способы передачи денег

Денежные средства можно передать заемщику несколькими способами:

• путем банковского перевода на карту и расчетный счет;
• наличными;
• зачислением на электронный кошелек Яндекс.Деньги, QIWI или ВебМани

Российское законодательство не запрещает использовать данные методы для перечисления заемных денежных средств. Настоятельно рекомендуется использовать реквизиты, принадлежащие заемщику, а не его родственникам или знакомым.

Только после передачи денежных средств и получения платежного документа, договор получает юридическую силу.

Советы по выплате

Осуществляя возврат денежных средств, рекомендуется использовать следующие методы:

• перечисление на расчетный счет заимодавца;
• наличными (с оформлением расписки за передачу каждой суммы).

Главное получать любой платежный документ, подтверждающий получение денежных средств заимодавцем, а заемщиком их перечисление.

Возможные риски для обеих сторон

Обращение к частным инверторам – это всегда риск. Однако при правильном оформлении документов, можно полностью себя обезопасить. Заемщик рискует иметь дело с недобросовестным заимодателем, который будет повышать процентные ставки или требовать предоплату.

Заимодавец в свою очередь рискует вовсе не получить выданные им деньги. Исходя из этого, любые суммы, сроки и иные обстоятельства должны быть в обязательном порядке отражены в договоре займа.

Ни один заимодавец не вправе требовать предоплаты за предоставление им денежных средств в долг. В договоре займа должен быть прописан пункт о величине процентной ставки и сроке пользования заемными средствами. Искать таких инверторов можно на специализированных сайтах или обращаться в конторы, занимающиеся предоставлением данных услуг.