Заключая договор займа, обе стороны принимают взаимовыгодное решение, на основании которого и составляют такой договор. Такое соглашение принято считать очень простым, так в результате заемщик получает нужную ему сумму денег, а кредитор дает их ему под проценты или без них.

Средства передаются от одной стороны другой в соответствии с положениями договора, который нужно беспрекословно выполнять. В этом же документе должны быть прописаны все условия, по которым можно преждевременно расторгать договор займа.

Основания

Сделку могут совершать юридические и физические лица, в том числе и государственные организации. Но то, кто именно является субъектом договора, никак не влияет на обязательность выполнения всех условий по соглашению.

Если же этого не произошло, и какая-то из сторон не исполнила взятые на себя обязательства, то другая сторона может инициировать расторжение договора займа.

Основными причинами для расторжения являются:

• если все обязательства по договору были выполнены, но срок документа истек;
• сумма кредита была погашена досрочно;
• долг был погашен не в срок, или с нарушениями условий по срокам;
• заемщик не может гарантировать обеспечения для возврата средств;
• кредит был взят на одни цели, а был использован для других (если заем имел целевое назначение).

Зачастую досрочная выплата долга не становится причиной недовольства у кредиторов. Но некоторые кредитные организации в этом случае начисляют заемщику комиссию.

Очень много споров, которые заканчиваются расторжение договора займа в одностороннем порядке, появляются из-за того, что заемщики не могут реально оценить свои силы по выполнению обязательств и своевременной выплате долга.

Чаще всего это происходит из-за непростой социально-экономической ситуации в стране, сокращениям на предприятиях и многим другим факторам, на которые заемщики не могут повлиять.

Кто может быть инициатором

Стороны сделки могут найти три пути для ее расторжения:

• если обе стороны согласны;
• если инициатива выходит от заемщика;
• если расторгнуть договор хочет займодавец.

После расторжения у сторон возникают новые обязательства. Они могут быть выгоднее тех, которые прописаны в прошлом соглашении или же менее выгодные. Также в документе должен быть обязательный пункт о том, что если заемщик и кредитор не смогут найти общего решения, то дело будет разрешать суд.

Некоторые пункты договора могут иметь данные о том, что договор может быть расторгнут автоматически, если все стороны полностью выполнили свои обязательства.

Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца

Чаще всего виновниками расторжения договора займа становятся именно заемщики. Процедуру инициируют займодатели по тем причинам, что их должники не исполняют своих обязанностей, не платят вовремя, не в полном размере, а заложенное имущество оказывается негодным для такой сделки. Именно поэтому банки начинают действия по возврату своих средств.

Займодатели могут начать расторжение договора только в том случае, если такая возможность прописана в пунктах этого документа. При этом сумму кредита никто не изменяет, но взыскание долга уже не будут заниматься сотрудники банка, а те работники, которые отвечают за безопасность. Самым худшим для заемщика вариантом станет привлечение к делу коллекторских служб.

Банки всегда пытаются идти навстречу тем клиентам, которые являются добросовестными, не уклоняются от уплаты долга, а невыполнение ими обязательств можно объяснить возникновением непреодолимых ситуаций. В таких случаях банки могут продлить сроки оплаты долга или же реструктуризировать кредит (иногда даже с уменьшением суммы).

Такой случай подразумевает одностороннее расторжение договора займодателем, после чего сроки действия отношений между сторонами пролонгуются. Заключается новый договор, с новыми условиями кредитования (как правило, проценты становятся выше).

По инициативе заемщика

Также решение о расторжении договора займа может принять и заемщик. Это происходит из-за того, что клиент недоволен теми условиями, которые выдвигает ему кредитная организация. Также клиента может не устраивать уровень обслуживания.

Но чтобы не создавать себе самому лишних проблем, стоит, прежде всего, внимательно читать текст договора. И желательно перед тем, как его подписывать, а не после. Если же документ был подписан, а подпись заемщика не вызывает никаких сомнений, то с его стороны разорвать соглашение будет практически нереально.

Если на протяжении срока кредитования клиентом были выявлены дополнительные условия, которые в договоре не учтены, то ему следует сообщить об этом банку в заявлении. Если и после этого он не получил никакого ответа, то можно обращаться в суд и уже там решать все вопросы.

Случается и такое, что заемщик давно уплатил свой долг, а банковские сотрудники все равно постоянно беспокоят его своими звонками. Они носят характер угроз, а проценты могут начисляться даже за уже уплаченный кредит.

Такую ситуацию нельзя оставлять на самотек. Нужно сразу же потребовать объяснений в банке. Обычно в таких ситуациях все штрафы и другие комиссии сразу же списываются заемщику.

Но если сотрудники банка не реагирую на проблему, то стоит немедленно обращаться с иском в суд. Потому что, если виноватым окажется заемщик, то в результате у него вырастет огромной долг, которые потом все равно придется уплачивать.

Хоть у заемщика может найтись очень много причин для расторжения договора, но в более выгодном состоянии всегда находиться именно займодатель. Он имеет намного больше прав, поэтому заемщик практически не может доказать, что он прав.

По обоюдному согласию сторон

По согласию сторон договор займа расторгается только в том случае, если каждая из них не имеет претензий к второй. Или такие претензии отпадают вследствие того, что заемщик полностью уплатил свой долг.

Очень часто такое происходит после того, как заемщик досрочно погасил свой долг. В некоторых случаях тогда договор расторгается автоматически, так как никакая из сторон не имеет претензий к второй.

Расторжение по обоюдному согласию должно быть четко прописано в тексте договора. Если по каким-то причинам одна из сторон не может выполнять своих обязательств, и сообщила об этом вторую, то они могут решить, что целесообразно разорвать договор и заключить новый, на новых условиях.

Составление соглашения

Соглашение о расторжении договора займа образец составляется в свободной форме. По своей сути – это документ, которым заемщик и займодатель полностью прекращают свои отношения. Его подписывают в том случае, если у обеих сторон нет никаких претензий друг к другу, или же все обязанности были полностью выполнены ими.

В тексте такого соглашения должны быть указаны данные обо всех сторонах сделки, а также информация о том, в каком объеме были выполнены взятые обязательства. Кроме того, в таком соглашении важно написать о причине его составления и необходимости этого. При составлении важно опираться на ту информацию, которая была указана в договоре займа.

Видео: Как расторгнуть

Пишем заявление

Если возникла потребность расторжения договора, стоит сообщить об этом кредитору в письменном виде. Для этого нужно грамотно составить заявление. Его форма может быть свободной, а может быть сделана на бланке банка. Но самым главным здесь остается внесение данных об интересующем вопросе, от кого документ, дату составления и подпись.

У банка есть 30 дней на то, чтобы обработать информацию и дать ответ на заявление. Если же заемщик не дождался реакции со стороны банка, то он вправе подавать на него в суд.

Если же банковские сотрудники в срок ответили на заявление, а у всех сторон есть согласие на расторжение договора, то нужно составить новое соглашение, которое должны подписать обе стороны. Этот процесс регламентируется ГК РФ.

Расторжение в судебном порядке

ГК РФ говорит о том, что кредитный договор можно расторгать в одностороннем порядке. Зачастую это происходит из-за того, что одна из сторон отказывается выполнять взятые на себя обязательства и не идет на контакт. Тогда не избежать судебного процесса.

Договор может быть признан недействительным, если найдены такие нарушения, что причиняют серьезный ущерб одной из сторон. Суд должен принять решение о том, когда документ можно считать расторгнутым.

В случае, если заемщик долгое время не идет на контакт с банком и даже скрывается от него, суд часто полностью стает на сторону кредитора и наказывает заемщика увеличением процентов и начислением штрафов и комиссий. Также он может дать разрешение на изъятие залога.

ГК РФ о прекращении действия договора займа

Главным законодательным актом, который разъясняет позиции сторон при расторжении договора займа, является ГК РФ. Статья 821 этого закона говорит о том, что заемщик может в любое время потребовать расторжения договора или отказаться от подписания сделки.

Но это не значит, что долг куда-то пропадет. Основное тело долга обязательно нужно будет оплатить, но штрафы и комиссии могут быть списаны судом.

В статьях 451-452 подробно расписано о том, при каких обязательствах можно начинать расторжение и порядок этой процедуры.

Образец уведомления

После того как будет принято решение о расторжении соглашения, ему нужно будет придать письменную форму. Для этого составляется уведомление.

Такой документ нужно создавать в двух экземплярах, так как он нужен и заемщику и займодателю. Важно внимательно составлять уведомление, ведь за неправильно написанный документ можно получить штраф.

Последствия

Статья 453 ГК РФ указывает полный список тех последствий, которые могут ожидать стороны после расторжения договора:

• все обязательства прекращаются;
• если просто изменяются условия, то обязательства остаются прежними;
• после проведения процедуры расторжения стороны уже не могут требовать выполнения каких-то либо обязательств;
• если какая-то из сторон вследствие расторжения несет убытки, то она может требовать их возмещения.

Расторжение договора займа – это очень ответственная процедура, которая контролируется законодательством. Наиболее выгодным вариантом для всех становится расторжение по соглашению сторон, но такой вариант встречается довольно редко. Чаще всего договор прекращает свое действие из-за неуплат заемщиком долга.