Процедура получения кредита всегда требует от заемщика внимательности при составлении договора займа, так как от этого зависит итоговая сумма возвращения долга и сроки его полного погашения. Именно поэтому важно знать правила составления соответствующих соглашений, условия предоставления кредитов различными организациями, а также учитывать моменты, которые могут сыграть решающую роль в сделке.

Правила и условия получения денег в долг

Выдача денег в долг может осуществляться как юридической организацией, так и физическим лицом. Соглашение может быть составлено в устной (самый ненадежный способ договора) и в письменной форме – в виде расписки или договора.

Следует точно определять валюту возврата займа во избежание изменения курса валют и снижения возвращаемого объема долга. Иногда для этого сумма указывается в условных единицах с соответствующей пометкой о выборе валют.

Только после согласования всех условий и подписания договора возможна выдача средств в соответствии с положениями договора. При отсутствии зафиксированной даты возврата по умолчанию крайним сроком считается тридцатый день с момента вступления соглашения в силу.

На что стоит обратить внимание при заключении договора

Перед тем, как заключить договор займа, следует полностью прочитать обязательства сторон по соглашению. Наиболее важна информация об абсолютной стоимости кредитного соглашения – нужно поверить, предусматривается ли увеличение процентных ставок во время выплаты задолженности по займу.

Также следует внимательно рассмотреть пункт, в котором фиксируется путь погашения задолженности – следует возвращать долг так, как это предусматривается договором. Заемщик должен знать условия досрочной выплаты займа по договору, так как многие микрофинансовые организации регламентируют порядок преждевременного погашения кредита.

Перед подписанием договора требуется ознакомиться с полным содержанием документа, включая написанные мелким шрифтом моменты, так как часто таким способом прописываются возможные штрафные санкции и ситуации, при которых выплата по займу может увеличиться в пользу кредитной организации.

Полное изучение условий оказания кредитных услуг является залогом отсутствия дополнительных незапланированных переплат по займу.

Видео: Пошаговая инструкция

В каких МФО можно оформить займ

В России действует много микрофинансовых компаний. Каждая из них предлагает различные условия кредитования, поэтому подобрать наиболее удобные для заемщика не составит труда.

В некоторых компаниях заявки одобряются даже без представления подробной информации о занятости и деятельности человека.

Онлайн с плохой кредитной историей

Различают несколько компаний по микрофинансовому кредитованию, которые принимают онлайн-заявки даже при наличии у заемщика испорченной кредитной истории. Часто такие организации также помогают получателю займа исправить кредитную историю. Поручительство для таких сделок не требуется.

MoneyMan является одной из крупнейших компаний по оказанию услуг микрофинансирования в России. Сумма, выдаваемая в качестве кредита, колеблется от 1.500 до 60тысяч рублей. Заем выдается по интернету на период от 5 недель до 18.

При невозможности своевременной выплаты по кредиту предусмотрено продление сроков. Оформляется микрозаем в течение 15 минут, получить деньги можно в день подачи заявки.

МигКредит предоставляет услугу кредитования на срок до месяца с суммами от 3 до 100 тысяч рублей. Заявка оформляется в течение 10 минут. Компания предоставляет услугу получения вероятности выдачи кредита конкретному заемщику в банке.

Процедура обработки заявки в МФО Займер автоматизирована. Заем предоставляется на срок от недели до месяца с суммой, не превышающей 30 тысяч. Организация имеет небольшую дневную ставку – 0,6%.

Кредито24 предлагает займы на сумму от 2 до 30 тысяч рублей. Сроки возвращения денег колеблются от недели до месяца. Заявку можно оформить через интернер-ресурс.

Турбозайм при первом получении предлагает максимальный кредит в размере 6 тысяч рублей, при повторном – 16 тысяч на сроки от одной недели до месяца. При необходимости сроки погашения задолженности можно продлить.

Программа исправления кредитной истории имеет 3 этапа, которые включают получения 3 займов – 3 тысяч на 7 дней, 5 тысяч на 2 недели, 8 тысяч – на 20 дней.

КредитПлюс предлагает несколько типов займов, минимальный из которых составляет тысячу рублей. При первичной выдаче сумма не может превышать 15 тысяч, при повторном возрастает до порога в 30 тысяч. Сроки можно продлить, но в общем случае они составляют от 5 дней до месяца.

Кредитная организация Лайм при первом получении предоставляет максимальный кредит в размере 4 тысяч 100 рублей на сроки от одной недели до месяца, при повторном – до 20 тысяч 400 рублей на сроки от одного дня до 3 месяцев.

При необходимости сроки погашения задолженности можно продлить. Программа исправления кредитной истории имеет 3 этапа, которые включают получения 3 займов – тысячи на 10 дней, 2 тысяч на 10 недели, 3 тысяч – на 5 дней.

Cрочно на карту

Срочные микрокредиты на карту дают практически все организации микрокредитования. Среди них можно отметить (процентные ставки не превышают 2%):

Организация	Максимальная сумма	Длительность сделки
Миг кредит	до 85тысяч рублей	до 252 дней
Кредито24	30тысяч рублей	1 месяц
Центр займов	от тысячи до 50тысяч рублей	от 1 до 364 дней
Займер	30тысяч рублей	1 месяц
MoneyMan	50тысяч рублей	до 126 дней

Сбербанка

Если карта Сбербанка обслуживается системой Маэстро, то для нее действуют следующие предложения кредитные организаций:

Организация	Максимальная сумма	Длительность сделки
Viva деньги	До 400тысяч рублей	1 неделя
Webbankir	до 20тысяч рублей	1 месяц
pay p.s.	до 8тысяч рублей в первый раз	До 25 дней

Маэстро

Многие кредитные организации не делают переводы по займам на карты, оснащенные системой Маэстро. К компаниям, предоставляющим подобные услуги, относятся:

Организация	Максимальная сумма	Длительность сделки
Viva деньги	До 400тысяч рублей	1 неделя
Webbankir	до 20тысяч рублей	1 месяц
pay p.s.	до 8тысяч рублей в первый раз	До 25 дней

Кукуруза

Для карты системы Кукуруза предусмотрено множество выгодных предложений по микрокредитованию с гибкими сроками погашения и минимальными ставками по кредиту:

Организация	Максимальная сумма	Длительность сделки
Кредито24	30тысяч рублей (1.9%)	1 месяц
Честное слово	10тысяч рублей (2%)	20 дней
Займер	30тысяч рублей (0.63%)	1 месяц
Екапуста	30тысяч рублей (1,9%)	3 недели

По телефону

Кредитование по телефону осуществляется всеми кредитующими компаниями в течение 15 минут. В данном случае важно выбрать наиболее выгодные сроки погашения и ставку по кредиту:

Организация	Максимальная сумма	Длительность сделки
Миг кредит	до85 тысяч рублей	до 252 дней
MoneyMan	50тысяч рублей	до 126 дней
ezaem.ru	30тысяч рублей	до месяца
Vivus	15тысяч рублей	3 недели

На Киви кошелек

Перевод на кошелек Киви отличается быстротой: деньги приходят практически мгновенно без дополнительного представления документов.

Тем не менее, данный вид займа предоставляется не всеми кредитными организациями:

Организация	Максимальная сумма	Длительность сделки
Екапуста	30тысяч рублей, 1.1%	3 недели
pay p.s.	до 8тысяч рублей в первый раз, 1.7%	До 25 дней
Mili	до 30тысяч рублей, 1.4%	1 месяц
ezaem.ru	30тысяч рублей, 1.1%	1 месяц

Без отказа

Ряд МФО при достаточно высокой дневной процентной ставке не отказывает клиентам даже при плохой кредитной истории и неблагоприятном финансовом положении в целом. К таким компаниям относятся:

Организация	Максимальная сумма	Длительность сделки
MoneyMan	50тысяч рублей, 1.8%	до 126 дней
Турбозайм	16тысяч рублей, 2.2%	30 дней
Нано-Финанс	50тысяч рублей	26 недель
Lime	7тысяч рублей, 2.34%	30 дней

На банковский счет

При представлении клиентом номера банковского счета уже в день обращения заемщик может получить кредитные средства. К компаниям, осуществляющим переводы кредитов на банковские счета, относятся:

Организация	Максимальная сумма	Длительность сделки
Миг кредит	до 85 тысяч рублей, 0.26 — 1.84 %	до года
В кармане	До 15 тысяч рублей, 1 — 2.5 %	До месяца
24 ФИНАНС	до 15 тысяч рублей, 2%	До 28 дней
Веб-займ	до 7 тысяч рублей, 1.2 %	До месяца

По паспорту

Некоторые компании выдают заем под небольшой процент только при предъявлении заемщиком паспорта с регистрацией его паспортных данных в системе.

Предусмотрены гибкие сроки возврата задолженности:

Организация	Максимальная сумма	Длительность сделки
Платиза	15тысяч рублей, 1 %	1,5 месяца
Vivus	15тысяч рублей, 0.99 — 1.5 %	3 недели
Нано-Финанс	50тысяч рублей	26 недель
Mili	до30 тысяч рублей, 1.4%	1 месяц

Порядок оформления договора и выдачи займов

Существует определенный порядок получения займов. Для этого составляется договор между кредитной организацией и займодателем по установленному образцу для каждого из видов получения выплат – наличными в кассу, по расчетному счету или безвозмездно.

Между физическими лицами

Различают 3 способа оформления договора при кредитовании физических лиц – устный, расписочный и договорной. Самым надежным является последний вариант, так как соглашение фиксируется документально по всем правилам.

Если стоимость кредита превышает размер оплаты труда в 10 раз, договор должен быть заключен в письменном виде. Указываются паспортные данные заемщика, занимаемая сумма и крайний срок возвращения задолженности в полном объеме.

Опционально указываются:

• размер процентной ставки при ее наличии;
• путь возвращения денежных средств;
• санкции при несвоевременном возврате или невозврате (в виде зафиксированной суммы или процентов по остатку).

Подписанное соглашение составляется в двух экземплярах. Договор вступает в силу в момент его подписания. Договор утверждает факт существования сделки и в случае нарушения его условий одна из сторон может обратиться в суд. Составляется соглашение в произвольной форме.

Можно ознакомиться с типовым договором займа по ссылке.

От учредителя в кассу

При получении беспроцентного займа от учредителя можно получить расчетные средства через кассу.

Доказательством получения средств в кассе могут служить:

• выписка из банка;
• поручение по платежу;
• квитанция из кассы;
• акт о передаче денежной помощи.

Соглашение (составляется в произвольной форме под подпись) считается вступившим в силу в момент внесения средств учредителем в кассу. В расписке указывается сумма платежа и дата перевода средств.

На расчетный счет

При наличии составленного договора заемные средства можно принять на расчетный счет.

Для этого потребуется:

• при составлении соглашения указать соответствующий номер;
• зафиксировать выдаваемую в качестве займа сумму;
• запротоколировать процедуру возвращения задолженности.

Данных действии будет достаточно для того, чтобы без проблем получить кредитную сумму на расчетный счет.

Наличными в кассу

Помимо получения средств на расчетный счет, заемщик может получить деньги по кредиту наличными в специализированной кассе.

Для получения денежных средств таким способом требуется:

• при написании договора указать реквизиты кассы;
• прописать получаемую в виде кредита сумму;
• зафиксировать способ возвращения задолженности.

Данный способ является менее удобным, так как заемщику приходится постоянно иметь при себе значительную денежную сумму.

Безвозмездный займ от учредителя

Договор беспроцентного займа от учредителя может носить как краткосрочный (до года), так и долгосрочный характер.

В общем случае оформить займ можно по договору в произвольной форме с указанием размера ссуды и срока ее возврата. Снятие долгового обязательства осуществляется при составлении двусторонней сделки между заемщиком и предоставителем кредита.

В некоторых случаях составляется дарственная (такой договор  при определенных условиях может быть признан недействительным). К соглашению прилагается документ о приеме средств.

Часто к соглашению приложены:

• документы от датах выдачи и возврата задолженности;
• расписание выплаты процентов;
• протоколы разногласий и из урегулирования.

Образец договора можно загрузить тут.

Между физическим и юридическим лицом

Договор займа между физическим и юридическим лицом составляется по общей форме договора. Пишется соглашение в произвольной форме, в котором прописывается сумма кредита, сроки его полного погашения, санкции в случае невозврата или просрочки по кредиту.

Договор является основанием для обращения в суд при невыполнении одной из сторон какого-либо из условий соглашения.

Читать статью, как подать онлайн заявку на займ Ваши Деньги .

Способы получения займа на телефон. Узнайте по ссылке.

На каких условиях можно взять займ 30000 рублей? Узнайте далее.

Получение займа не является сложной процедурой: в настоящее время существует множество микрофинансовых организаций, готовых предоставить данную услугу даже при плохой кредитной истории.

Для заемщика важно подобрать наиболее удобные условия получения займа, а также знать нюансы составления соглашения займа во избежание возникновения различных проблем при погашении задолженности.