Очень часто в долг нужна относительно небольшая сумма. Обычно 1-5 тысяч рублей люди занимают у своих знакомых или родственников, ведь банки даже не будут рассматривать такую заявку. Но есть еще микрофинансовые организации, которые готовы выдавать микрозаймы от 1000 рублей.

Условия выдачи

Конечно,   каждая микрофинансовая компания имеет возможность самостоятельно разрабатывать и утверждать условия выдачи займов. На практике они достаточно похожи и различаются только ставкой, сроком и максимальной возможной суммой займа.

Все микрозаймы на небольшую сумму выдаются без обеспечения. Это существенно упрощает процесс оформления ссуды и делает ее более доступной, ведь клиенту не надо готовить документы на залог или искать поручителей.

Полученные в долг средства клиент может тратить полностью по своему усмотрению. Составлять отчет в микрофинансовую организацию о расходах нет необходимости.

Обычно займы выдаются на достаточно короткое время в 1-4 недели. Хотя в последнее время появились продукты с более длительным сроком в 10-52 недели. Сроки больше 1 года на рынке микрозаймов практически не встречаются.

Процентная ставка по короткому займу может достигать 2,2% в сутки. Итоговая переплата очень высока. Не стоит брать займы на длительное время из-за этого. Зато скрытые комиссии практически во всех МФО отсутствуют.

Страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным для получения займа. Более того, эта услуга встречается только в некоторых компаниях, и обходиться достаточно дорого.

В долг от микрофинансовых компаний обычно могут выдать только относительно небольшую сумму в пределах 10-30 тысяч рублей. Это позволяет успешно пользоваться займами в ситуациях, когда надо «перехватить» до зарплаты.

Соберем все основные условия по микрозаймам в следующей таблице.

Срок, на который может быть предоставлен заем	От 1 дня до 30 дней, иногда до нескольких недель или даже 1 года
Допустимые суммы займа	1-30 тысяч рублей, для постоянных заемщиков до 30000 руб.
Процентная ставка, в день	До 2,2%
Обеспечение (залог, поручительство)	Не нужно
Цели, на которые предоставляется заем	Любые

Видео: МФО Деньга

Как получить

Выдачей микрозаймов занимаются специализированные микрофинансовые компаний. Эти организации работают под контролем Центрального Банка и проходят обязательную государственную регистрацию.

Деятельность МФО достаточно сильно контролируется. Это гарантирует заемщику соблюдение законных прав и избавляет от возможности столкнуться с мошенниками.

Существует несколько основных вариантов оформления займа:

• посетить один из многочисленных офисов МФО;
• договориться о встрече с менеджером компании дома или на работе;
• воспользовавшись онлайн сервисами.

Классический способ оформления займов в офисах постепенно отходит на второй план. Современный человек уже давно оценил возможности микрокредитования через интернет и предпочитает экономить время.

Но часть населения по-прежнему предпочитает оформлять договора в офисе МФК. Это в основном пенсионеры или те, кто не хочет доверять информацию компьютерам.

Еще один вариант оформления при встрече с менеджером используется только рядом компаний. Обычно при этом встреча проходит на дому у клиента, а получить деньги можно наличными или через карту. По таким займам суммы достигают 80-100 тысяч рублей.

Наиболее перспективными стали в последнее время онлайн микрозаймы. Их можно получить, не выходя из дома. Заявка и заявление заполняются на сайте микрофинансовой организации, а средства поступают на электронный счет или банковскую карту клиента.

Рассмотрим, как происходит оформление займа в онлайн сервисе:

• клиент регистрируется в личном кабинете и подает заявку;
• сотрудники МФО проверяют полученные данные и принимают решение о возможности предоставления займа;
• если заявка была одобрена, то клиент подписывает договор с помощью СМС-кода;
• средства направляются заемщику выбранным способом.

Новые клиенты онлайн заем получают буквально за 15-30 минут. Постоянные заемщики могут получить ссуду через считанные секунды, если в прошлом они не допускали просрочек.

Таблица. Время на оформление микрозайма различными способами.

Параметр	Онлайн оформление	Оформление при встрече с менеджером	Оформление при визите в офис
Время на заполнения анкеты	5-10 минут	15-25 минут	3-8 минут
Время на принятие решения	До 15-30 минут	До 24 часов	15-20 минут
Время на получение денег	До 20 минут		Мгновенно, при выдаче наличными

Кто может взять микрозайм 1000 рублей

Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций в настоящее время может практически каждый житель России. От клиента не требуется официальное трудоустройство. Все что необходимо – это совершеннолетний возраст и наличие гражданства РФ.

Доступны микрозаймы, в том числе и пенсионерам. В некоторых организациях для этой категории клиентов действуют специальные условия и программы по снижению процентов, так как люди старшего поколения обычно очень ответственно относятся к погашению долга.

Кредитная история для получения микрозайма практически не важна. Конечно, если клиент не платит по 10-20 кредитам, ссуду ему даже МФО выдать не смогут. Но небольшие просрочки обычно никак не повлияют на решение.

Рассмотрим в следующей таблице, кто может взять микрозайм 1000 рублей.

Источник дохода	Официальная или не официальная работа, ИП, пенсия, стипендия и прочее
Гражданство	РФ
Возраст	От 18 до 70 лет

На карту онлайн

Наиболее быстрый вариант получения денег в долг – оформление займа онлайн с переводом средств на банковскую карту. Подойдет для этого любая дебетовая именная карточка, выпущенная российским банком.

Важно! Получение микрозайма на кредитные карты большинства банков не возможно из-за технических ограничений.

Приведем в таблице информацию о возможности получения займа онлайн на карту в популярных компаниях.

МФО	Возможность получения займа онлайн на карту
БыстроДенги	Нет
One Click Money	Да
Займер
СМС-финанс
Турбозайм
Platiza

Без отказа

Уровень одобрения заявок в микрофинансовых организациях обычно достаточно высок. Отказы возможны только клиентам, которые раньше участвовали в мошеннических схемах или испортили собственную кредитную историю неплатежами и просрочками.

В большинстве случаев даже небольшая просрочка никак не будет влиять на решение микрофинансовой организации. Они готовы работать даже с проблемными клиентами и могут предложить займы при любой кредитной истории.

Таблица. Уровень одобрения заявок в популярных микрофинансовых компаниях.

МФО	Уровень одобрения заявок
БыстроДенги	89%
One Click Money	92%
Займер	94%
СМС-финанс	91%
Турбозайм	87%
Platiza	96%

Требования к заемщику

Особых требований к заемщикам микрофинансовые компании обычно не предъявляют, но определенный набор их все же существует. Для получения займа необходимо иметь гражданство РФ быть в возрасте старше 18 лет.

Прописка потенциального заемщика может быть в любом регионе. Это особенно удобно для жителей небольших городов, которым сложно получить доступ к банковским организациям из-за удаленности.

Допускается получение займов заемщиками, работающими по найму, студентами, пенсионерами и индивидуальными предпринимателями.

Пакет документов

Если сравнивать займы и банковские кредиты, то услуги МФО гораздо доступней из-за небольшого пакета документов, необходимого для получения микрокредита. Обычно не надо собирать множество справок и выписок. Все что потребуется от клиента – паспорт гражданина РФ.

В отдельных случаях компания может запросить один из следующих документов:

• СНИЛС;
• ИНН;
• водительские права;
• загранпаспорт.

Процентные ставки и суммы, сроки

Необходимо сразу же понимать, что займы предназначены для помощи в экстренной ситуации. Они не отличаются большими суммами и длительными сроками, ставки же напротив обычно очень высоки.

Стандартный срок займа едва доходит до 30 дней. Только некоторые компании могут предложить ссуду на период до 1 года. Суммы при первом займе обычно не превышают 10 тысяч рублей, а при повторных ссудах – 30 тысяч.

Приведем в следующей таблице информацию по параметрам займа в популярных онлайн сервисах.

Параметр	Сервис
	Займер	Платиза	One Click Money
Сумма (максимум)	30000 рублей
Сроки кредитования	До 30 дней		21 день
Ставка, в день	2%	1-2%	1,8-2%

Оформление заявки и договора

Современные технологии сделали онлайн кредитование населения реальностью. Больше нет необходимости бегать по кучи офисов и подавать заявки. Все нужные операции можно выполнить удаленно через интернет.

Заявка может быть подана на сайте. Для этого надо пройти простую регистрацию и заполнить небольшую форму с информацией о заемщике. Эти данные пройдут автоматизированную и ручную проверку.

Если по результатам анализа заемщика компания приняла решение о возможности выдачи займа, то клиенту надо подписать договор, делается это удаленно через СМС-сервис.

Получение денег

Микрофинансовые компании постоянно совершенствуют сервисы предоставления денег в долг.

Для этого развиваются различные варианты передачи денег клиенту, рассмотрим основные из них:

• банковская карта;
• кошелек Киви или Яндекс.Деньги;
• перевод через систему Контакт, Лидер и другие;
• зачисление средств на расчетный счет.

Первые два способа позволяют получить средства почти мгновенно. Именно поэтому они наиболее популярны у заемщиков.

На карту

Самый востребованный вариант получения денег – перевод средств на карту.

Денежные средства поступают клиенту обычно за 15-20 минут и их сразу можно снимать в банкомате или просто оплатить нужный товар в кассе магазина с карточки.

Стоит обратить внимание, что кредитные и предоплаченные карточки не годятся для получения займа.

На Киви

Еще один вариант получения займов, пользующийся большой популярностью у заемщиков – перевод на кошелек Киви. Достаточно иметь мобильный телефон, чтобы открыть электронный кошелек Киви.

Деньги на кошелек поступают сразу после подписания договора. Их можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете, погашения кредита или перевода своим друзьям и близким прямо с компьютера или телефона.

Погашение долга

Любой долг нужно обязательно отдавать. При этом клиент должен также за каждый день использования заемных денег оплачивать проценты. Размер и дата платежа прописывается в приложении к договору.

В случае если оплата в срок не поступит, то к клиенту могут быть применены штрафные санкции, а дело перейдет для взыскания коллекторам или в суд.

Внести платеж можно одним из следующих способов:

• наличными через сотрудников офиса или персонального менеджера;
• банковской картой на сайте в личном кабинете;
• с электронного кошелька;
• переводом на расчетный счет.

Достоинства и недостатки

Перед тем, как принять решение об использовании микрозайма нужно сравнить достоинства и недостатки продукта.

Первым делом приведем список плюсов, характерных для займов:

• минимум документов;
• простое оформление, которое можно осуществить даже без поездок в офис;
• невысокий процент отказа;
• удобные способы получения средств.

Главный недостаток займов заключается в очень высоких ставках. При длительном использовании заемщик вынужден переплачивать огромные суммы в несколько раз, превышающие первоначальную сумму долга.

Использование займов разумным, только при коротком сроке. Когда деньги нужны на минимальный промежуток времени, переплата будет вполне разумной. Не стоит рассматривать микрозаймы как замену кредитам. Это совершенно другой продукт и при больших сроках переплата будет очень высокой.