Возникшие финансовые трудности, измеряемые в крупных денежных суммах, срочно решить в банковских учреждениях вряд ли получится. Высокие требования и длительный период времени на рассмотрение заявки сделали банковский кредит недоступным для большинства граждан. Оперативно получить деньги, имея любой социальный статус можно прибегнув к услугам не банковских заведений.

Что это такое

Критерий, обуславливающий размер займа определяется индивидуально каждым клиентом, в зависимости от его социального статуса и уровня платёжеспособности. Для одних граждан крупной денежной суммой являются 500 тысяч рублей, а для других, и несколько миллионов покажутся недостаточным уровнем для реализации своих идей.

Поэтому понятие крупного займа определяется относительно уровня жизни, формирующего общее мировоззрение человека.

Микрофинансовые компании считают крупной суммой 1000000 рублей, выше которой они не имеют права кредитовать, по причине законодательного ограничения. Однако, на практике кредитные компании редко когда выдают денежные средства в пользование без оформления обеспечения больше 500000 рублей.

Банковские заведения поддерживают кредитные программы, предусматривающие крупные покупки клиентов.

Деньги выделяются под целевое назначение, которое может быть обусловлено:

• строительством дома;
• покупкой жилья;
• развитием предпринимательской деятельности;
• приобретением транспортного средства.

Частные инвесторы сотрудничают с клиентами при условии оформления имущества под залог. По этой причине они предоставляют в займ любую денежную сумму, являющуюся, по мнению заёмщика, крупной, на необходимые ему нужды.

Особенности

При оформлении заявки на кредитование крупной денежной суммы в банковских учреждениях, к клиентам предъявляются завышенные требования, основными элементами которых являются:

• официальное трудоустройство;
• трудовые отношения на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• определённый уровень дохода;
• отсутствие действующих кредитов;
• наличие имущества, которое можно было бы оформить в качестве обеспечения.

Если клиент обладает негативной кредитной историей, то банки не будут рассматривать заявку на предоставление займа.

Микрофинансовые компании не предъявляют к клиентам жёстких требований.

Основанием для принятия положительного решения о выдаче денег у них являются:

• положительная кредитная история;
• высокий рейтинг, сформированный за счёт предыдущего сотрудничества.

При оформлении кредита в МФО в первый раз, клиенту не может быть выделена большая денежная сумма. Для того, чтобы получить кредит от частных лиц, размер которого соответствует необходимой сумме, достаточной для реализации запланированного, следует заранее оформить несколько займов с целью формирования рейтинга.

Частные инвесторы кредитуют только под залог ликвидного имущества, поэтому им не интересны характеристики заёмщика.

На рынке предоставления кредитных услуг в крупных размерах распространены мошеннические схемы обмана клиентов, поэтому лучше оформлять займ в проверенных компаниях, имеющих положительные отзывы от заёмщиков.

Стоит отметить, что вид деятельности, связанный с проведением финансовых операций, обусловленных кредитованием, относится к лицензионной категории, требующей специального разрешения. Отсутствие лицензии должно насторожить потенциального клиента и уберечь от сотрудничества с сомнительной компанией.

Видео: Вариант решения проблемы

Условия крупных займ

Каждый кредитор предоставляет денежные средства в пользование в соответствие с собственной программой. Для постоянных клиентов предусмотрены акционные предложения, связанные со снижением процентной ставки, увеличением суммы кредитования и временного периода сотрудничества.

Обговаривая условия сотрудничества, следует обратить внимание на его параметры:

• цели, под которые выдаются денежные средства;
• необходимость оформления имущества под залог;
• возможность досрочного погашения задолженности без начисления штрафных санкций;
• размеры пени и штрафов, а также условия их начисления;
• дополнительные условия.

Оформляя имущество в залог в качестве кредитного обеспечения, займодатель может лояльнее отнести к заёмщику, за счёт снижения рисков невозврата денежных средств. При наличии поручителя, кредитор также может снизить процентные ставки.

Требования к заёмщикам

На крупные займы могут рассчитывать три категории заёмщиков, которые предпочитают сотрудничество с небанковскими учреждениями:

• социально незащищённые слои населения, к которым относятся студенты, пенсионеры, малоимущие, безработные и неофициально работающие граждане;
• индивидуальные предприниматели;
• официально трудоустроенные люди.

Не банковские организации к своим клиентам предъявляют минимум требований. Для того, чтобы получить деньги в кредит достаточно быть:

• в возрасте старше 18 лет;
• гражданином Российской Федерации;
• зарегистрированы и проживающие на территории страны;
• платёжеспособным.

Частные кредиторы рассматривают заявки всех граждан с большой вероятностью принятия положительного решения о выдаче денег, даже если потенциальный клиент обладает негативной кредитной историей.

При оценке соответствия заёмщика требованиям программы кредитования, учитываются все источники дохода, которые могут быть:

• результатом предпринимательской деятельности;
• пенсией;
• стипендией.

Основным критерием при определении платёжеспособности потенциального клиента является его возможности в соответствии с общей величиной дохода оплатить обязательства по займу.

Оформление договора

Отношения между кредитором и заёмщиком оформляются при помощи договорного соглашения, в котором должны присутствовать разделы с отражённой информацией об условиях предоставления денежных средств в займ.

С образцом документа можно ознакомиться, пройдя по ссылке.

Займодатель, для подтверждения факта передачи денег заёмщику оформляет расписку в получении денежных средств, составленную по форме, с которой можно ознакомиться по ссылке.

Сделка оформляется при личной встрече её участников, а также через интернет, в режиме онлайн.

Возможности всемирной сети значительно упрощают финансовую процедуру за счёт специализированных кредитных сервисов, в которых можно оформить заявку, заполнить анкету и подписать договор посредством внесения кода, пришедшего СМС на зарегистрированный в системе телефонный номер, в специальное поле.

Документы

При оформлении кредита в банковских учреждениях обязательно нужно предоставлять на рассмотрение представителям организации документы, подтверждающие соответствующий уровень платёжеспособности потенциального клиента.

Физические лица должны подготовить справку о доходах с места работы, а субъекты предпринимательской деятельности – финансовые отчёты.

Банки выделяют денежные средства в крупных суммах только под целевое назначение.

По этой причине, они требуют предоставления заёмщиком документации, подтверждающей заявленное направление использования денег:

• бизнес план;
• чеки;
• счета;
• договора.

Каждая кредитная программа подразумевает индивидуальный пакет документации. Обязательной считается документация:

• паспорт;
• трудовая книжка.

Кредитующая организация может потребовать дополнительно:

• идентификационный налоговый номер;
• водительские права;
• бумаги, подтверждающие наличие движимого и недвижимого имущества;
• документы, подтверждающие соответствующий статус поручителя.

При оформлении займа в небанковских учреждениях, для принятия решения о кредитовании, обычно достаточно подтверждающего личность документа.

Однако, при заявке на предоставление займа крупных размеров, обязательно попросят правоустанавливающую, на владение собственностью, документацию, с целью удостоверения о возможностях оформления залоговых отношений.

Процентная ставка и сроки

Параметры банковских кредитных продуктов регулируются на законодательном уровне, тогда как МФО, частные кредиторы и инвестиционные фонды имеют право их самостоятельно устанавливать, ориентируясь на уровень собственных рисков и на рыночные расценки аналогичных услуг.

Величина процентной ставки зависит от способа оформления займа. При наличии обеспечения, параметр может быть значительно снижен, а без залога годовой процент за пользование деньгами может достигать 300 процентов.

В таблице приведена сравнительная информация параметров кредитования граждан в МФО и в частных организациях, в зависимости от продолжительности финансового сотрудничества.

Период кредитования	Процентная ставка
	Микрофинансовые организации, процентов.	Частные и инвестиционные организации, процентов.
< 1 месяц	365-730	100-365
<1 года	130-365	50-250
< 1 года	60-160, при условии залога	15-150

Как получить

При возникшей финансовой необходимости в крупном займе основным этапом решения проблемы является поиск организации, которая согласиться сотрудничать с потенциальным заёмщиком.

Поиск кредитующей компании можно осуществлять:

• самостоятельно;
• через специализированные площадки;
• используя сервисы взаимного кредитования;
• через социальные сети.

Для того, чтобы обезопасить себя от возможной связи со злоумышленниками рекомендуется сотрудничать только с проверенными организациями, имеющими на своём официальном сайте множество отзывов, сформированных по итогам отношений с кредитной компанией.

Лицензионное финансовое учреждение не будет заниматься мошенническими схемами развода клиентов, поэтому следует обращать внимание на наличие разрешающего документа.

Получение крупного займа происходит в несколько этапов:

1. Поиск кредитующей компании.
2. Ознакомление с условиями кредитования.
3. Подготовка документации.
4. Оформление заявки.
5. Получение решения о кредитовании.
6. Оформление расписки о получении денег и подписание договора.
7. Получение денежных средств под определённые условия пользования.

Без залога

Процедура оформления кредита без залога намного проще, поскольку отсутствие предмета обеспечения позволяет оформить финансовые отношения, избежав личной встречи участников соглашения.

Для этого достаточно провести регистрационные действия на официальном сайте кредитной организации и подписать договор при помощи электронной подписи или посредством кода, пришедшего в СМС на зарегистрированный в системе номер телефона.

Однако, без залогового обеспечения трудно будет добиться выдаче кредита в крупной сумме.

От частных инвесторов

Оформляя заявку на кредитование у частных инвесторов, заёмщик может рассчитывать на стопроцентное её одобрение при условии наличия предмета обеспечения. Сотрудничество без посредников обуславливает сниженные процентные ставки за пользование заёмными средствами.

Кредитор в данной ситуации выгодно вкладывает средства, что позволяет ему значительно увеличить доход по сравнению со стандартными  инвестициями в банковские учреждения. А оформленный залог переводит сделку в безопасный статус.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история является основанием для банковской организации отказать в выдаче денежных средств в займ нерадивому клиенту.

Однако получить деньги в такой ситуации можно в других финансовых учреждениях:

• МФК;
• инвестиционные организации;
• частные инвесторы;
• субъекты предпринимательской деятельности, занимающиеся нерегулярной выдачей займов.

От инвестиционных компаний

Инвестиционные компании предлагают денежные средства из собственного фонда для вложения в развивающееся предпринимательство.

Оформление кредитов в таких организациях доступно только для субъектов предпринимательской деятельности, имеющих крупные финансовые обороты. Физические лица не могут рассчитывать на кредит в таких организациях.

Физическим лицам

Физические лица могут, как оформлять кредиты на себя, так и выдавать их. Для них не существует законодательных ограничений относительно проведения финансовых операций.

Они могут получить займ:

• в банках;
• у родственников;
• у частных инвесторов;
• в микрофинансовых организациях;
• у работодателей, с которыми оформлены трудовые отношения;
• у любых субъектов предпринимательской деятельности в статусе индивидуального предпринимателя или юридического лица.

На карту

Перечисление денежных средств на  банковскую карту считается самым удобным способом, особенно при кредитовании крупными суммами.

Это позволяет обезопасить клиента во время перевозки денег с места их получения. К тому же с карты можно осуществлять денежные переводы и провести обналичивание в любом банкомате.

Услугу кредитования с условием перечислением денег  на карту оказывают практически все учреждения, занимающиеся деятельностью в этой сфере.

Возможности погашение долга

График платежей, а также способы погашения задолженности обсуждаются перед оформлением договорных отношений, а впоследствии условия выполнения обязательств должны быть указаны в подписанном договоре.

Основными способами оплаты долга считаются:

• в кассе банка;
• в кассе кредитующей организации;
• через терминалы самообслуживания;
• при помощи сервиса перевода;
• посредством перевода с банковской карты , используя систему интернет-банкинга;
• лично «из рук в руки»;
• на официальном сайте кредитной организации.

Плюсы и минусы

Преимуществом кредитования крупными суммами являются:

• возможность реализовать задуманное;
• простота оформления денег в кредит ввиду наличия множества финансовых учреждений, готовых оказать помощь;
• сниженные процентные ставки за счёт оформления длительных отношений.

К недостаткам кредитования относятся:

• большая вероятность стать жертвой мошеннических схем;
• высокие процентные ставки, сравнительно с банковским кредитом;
• начисление штрафных санкций и пени в больших размерах при малейших нарушениях условий договора;
• переуступка права требования долга кредитными организациями третьим лица, которыми обычно являются коллекторские компании.

Возникшие финансовые проблемы можно решить, имея любой социальный статус, прибегнув к услугам кредитования. Главной задачей заёмщика является найти выгодные для себя предложения займа, являющиеся не мошеннической схемой недобросовестных кредиторов. Грамотное оформление договора, расписки и других сопровождающих документов, делает сделку юридически безопасной.