Процедура взыскания заложенного имущества применяется в ситуациях, когда должник не выполняет своих обязательств, связанных с необходимостью проведения финансовых платежей.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Её реализация на законодательном уровне регламентируется рядом ограничений и требований, для которых характерна специфичность исполнения.
Предмет залога
Право оформления залога возможно в ситуациях:
- приобретения объекта по договору кредита или займа, когда он остаётся у лица, взявшего на себя обязательства по выплате его стоимости;
- при передаче заложенного объекта кредитору или заёмщику в момент оформления сделки.
В случае невыполнения возложенных договорными отношениями обязательств, обуславливающих образование задолженности, кредитор имеет право инициировать взыскание с должника сумму долга в эквиваленте части стоимости заложенной собственности.
Залогодатель может быть юридическим или физическим лицом, владеющим объектом, ставшим предметом залога.
Залогодержателем может быть любое лицо, которое приобрело у залогодателя предмет на правах кредита или рассрочки. При этом залогодатель для собственной гарантии, связанной с обеспечением погашения задолженности, оформляет собственное или кредитное имущество в залог.
Процедура должна быть проведена в виде оформления договора, поскольку иные способы являются юридически необоснованными. Стоит отметить, что если закладывается недвижимость, то требуется дополнительное нотариальное удостоверение сделки.
В случае оформления ипотеки, предметом залога будет являться приобретаемое жилье, а договор должен быть подвержен процедуре государственной регистрации.
В качестве предмета залога может быть использовано любое имущество, являющееся индивидуально определённым, что должно быть подтверждено документами, подтверждающими право собственности.
Однако, в Гражданском Кодексе Российской Федерации предусмотрен ряд ограничений на объекты, которые могут быть подвержены процедуре.
Не может быть заложено имущество:
- уже изъятое;
- ограниченное в обороте;
- на которое наложен запрет права уступки;
- единственное жильё и земельный участок, на котором оно находится;
- предметы индивидуального пользования;
- используемое должником для реализации профессиональных возможностей;
- транспортные средства, используемые для передвижения инвалидов;
- объекты животноводства и предметы сельского хозяйства, не используемые в предпринимательских целях;
- связанное с личностью кредитора.
Для урегулирования отношений между сторонами и исключения недоразумений, в договоре должны быть предусмотрены разделы, с указанием информации:
- Предмет залога.
- Стоимость залогового объекта, которая, как правило, определяется по согласованию между участниками сделки.
- Порядок погашения обязательств залоговым способом.
- Какая сторона является владельцем закладываемой собственности и у кого он находится на сохранении, на протяжении действия кредитного договора.
- Сроки погашения обязательств.
Обычно залоговый предмет находится в распоряжении должника с правом пользования и распоряжения до момента наступления факта невыполнения финансовых обязанностей перед кредиторами.
Однако, на период действия залогового договора, правомочия собственника ограничиваются в целях удовлетворения интересов заёмщика.
Видео: Судья разъясняет
В каких случаях производится
В законодательстве предусмотрена возможность реализации и защиты прав кредитора в виде изъятия заложенной в процессе оформления договорных отношений, собственности. Однако, такое наказание не применяется к лицам, незначительно нарушивших выполнение обязательств.
Для того, чтобы можно было взыскать заложенный объект, нарушитель должен соответствовать требованиям:
- период нарушения обязательств не должен быть меньше трёх месяцев за последний текущий год;
- размер задолженности должен соответствовать величине, не меньшей пяти процентов от стоимости заложенной собственности.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество реализуется в два этапа:
- Обращение взыскания на заложенную собственность.
- Продажи заложенной собственности посредством публичных торгов.
Делопроизводство начинается с искового заявления, с образцом которого можно ознакомиться по ссылке.
После вынесения судебного решения об обращении взыскания на заложенную собственность, кредитор должен самостоятельно инициировать исполнительное производство посредством обращения к судебным приставам, которые непосредственно занимаются изъятием заложенной собственности или документов на неё с целью дальнейшей его реализации.
Следует отметить, что при продаже заложенной собственности во внесудебном порядке, ответственность за его реализацию возлагается на кредитора, а при проведении мероприятия в судебном режиме – на судебного пристава.
Если в результате публичных торгов, объект займа был продан, то часть стоимости от его продажи компенсируется в учёт задолженности и оплаты услуг организатора мероприятия. Оставшиеся денежные средства возвращаются должнику.
Если не получается продать заложенную собственность на торгах, то её имеет право приобрести кредитор. В случае участия объекта в двух торгах, перерыв между которыми регламентируется периодом времени в месяц, и отказом её приобретения займодателем, договор залога считается расторгнутым.

Где взять кредит 300000 рублей без справок и поручителей? Подробнее тут.
Как оценивается имущество
Стоимость залогового имущества может быть определена самостоятельно участниками сделки по обоюдному согласованию. В случае возникновения трудностей в определении величины, можно обратиться за помощью в экспертные организации, услуги которых должно оплатить лицо, берущее на себя обязательства по выплате денежных средств.
Оценка закладываемого объекта проводится в три этапа:
- Определение стоимости в рыночном эквиваленте на момент оформления договорных отношений.
- Определение показателя залоговой стоимости, которая не регулируется нормативно-правовыми актами в области методик проведений расчётных операций. По этой причине, в качестве нормативов принимаются в учёт банковские инструкции. При этом следует учесть величину издержек, связанных с продажей и размер в денежном эквиваленте возможных рисков.
- Определение потенциальной имущественной стоимости, по которой предмет договора можно будет выставить на торгах или на аукционе. При этом следует учитывать уровень инфляции в стране.
Обращение взыскания по договору кредита
Кредитор имеет право обратиться в суд для изъятия заложенного имущества в ситуации, если должник и его поручители не выполняют своих обязательств в виде трёх ежемесячных платежей на протяжении 12 месяцев. При этом сумма задолженности и время просрочки могут являться небольшими величинами.
Заёмщик может реализовать проведение операции изъятия по двум схемам, в зависимости от условий договорного соглашения:
- внесудебной;
- судебной.
Внесудебная схема проведения мероприятия актуальна в ситуациях, когда в кредитном договоре предусмотрено урегулирование разногласий путём переговоров без привлечения судебных исполнителей.
Однако, если в залоге находится единственное недвижимое имущество, принадлежащее должнику на правах собственности, то решение вопроса об его изъятии правомерно только в судебном порядке.
Последовательность действий кредитора в области изъятия имущества отражены в таблице.
N п/п | Действия кредитора по изъятию имущества по схемам | |
внесудебной | судебной | |
1 | Уведомление должника о сумме задолженности и о сроках её погашения. | |
2 | Письменное уведомление о начале процедуры взыскания. | Составление претензии и сбор подтверждающей правонарушение документации. |
3 | Передача должником заёмщику предмет залога по акту приёма-передачи. | Направление претензии стороне договора, нарушившей выполнения его финансовых обязанностей. |
4 | Составление искового заявления и подготовка документации для решения вопроса в судебном порядке в случае отрицательного ответа на претензионное предложение или его отсутствия. | |
5 | Получение решения суда о взыскании. | |
6 | Уведомление должника о месте и времени проведения торгов, касающихся реализации заложенного объекта. | |
7 | При состоявшихся торгах, из вырученной суммы изымается размер задолженности в пользу кредитора и организатора торгов. Все оставшиеся средства возвращаются должнику. | |
8 | Если торги не состоялись, то кредитор на 10 дней получает первоочередное право по приобретению предмета залога. | |
8 | В случае отказа займодателя приобретать имущество, он может инициировать повторные торги через месяц. | |
9 | В случае, если вторые торги также не состоялись, то кредитор имеет право приобрести имущество со скидкой в 25 процентов. | |
10 | Залоговый договор прекращает своё действие при отказе займодателя приобрести объект после несостоявшихся вторых торгов. |
Проблемы
При реализации процедуры изъятия возможны проблемы, которые можно заранее предупредить:
- Перед торгами должна быть проведена оценка имущества, поскольку впоследствии могут быть проблемы, связанные с разносторонним использованием идентичных показателей при определении стоимости объекта.
- Организатор торгов берётся выполнить услугу продажи объекта за вознаграждение в 3 процента от вырученной суммы после продажи. В случае, если денежных средств после продажи объекта не достаточно для оплаты этих услуг, то недостающая величина в финансовом измерении должна быть возмещена залогодержателем.
- В случае предоставления должником документов, подтверждающих уважительную причину невыполнения обязательств перед истцом, суд вправе принять решение об отсрочке продажи его собственности на один год. Стоит отметить, что в этот период должник не освобождается от выплаты неустойки, процентов и штрафов, начисленных за полное или частичное невыполнение договорных условий. Считается, что за время отсрочки, у должника могут появиться возможности погашения обязательств в полном объёме, что обусловит отсутствие необходимости продажи имущества.
- В случае принятия решения в судебном порядке о реализации имущества посредством торгов, должника необходимо уведомить о данном событии не позднее, чем за10 дней до начала мероприятия. С образцом уведомления можно ознакомиться по ссылке http://sovetnik.consultant.ru/files/20150609zayvzal.doc. При невыполнении данного условия, торги могут считаться несостоявшимися.
- Если для реализации внесудебной схемы взыскания привлекается оценщик, то стоимость объекта, предлагаемого к вниманию покупателей на торгах должна быть выше 80 процентов от величины денежных средств, указанных в оценочных актах.
- Если торги не состоялись, а кредитор отказался выкупать объект, то залоговый договор переходит в статус недействующего, что косвенно нарушает права займодателя.
Перед оформлением договорных отношений следует внимательно ознакомиться с условиями соглашений и сопоставлять их с действующим законодательством, чтобы избежать возможных проблем в дальнейшем.

Где взять кредит 500000 рублей без справок и поручителей? Ответ по ссылке.
Как взять кредит 1000000 рублей без справок и поручителей по 2 документам? Узнайте далее.
Взыскание заложенного имущества предполагает его опись, арест, изъятие и принудительную продажу с целью получения компенсации задолженности. Законодательное регулирование провоцирует много спорных вопросов, связанных с реализацией мероприятий, что обуславливает необходимость тщательной подготовки и изучения договорной документации.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.