Все чаще при покупке техники и оборудования клиенты вынуждены искать дополнительные источники финансирования. Одним из популярнейших способов привлечения средств является лизинг. Этот вариант позволяет получить различные преференции, одним из которых является субсидирование.

Что это такое

Стремясь поддержать российские компании и частных лиц, Минпромторг постоянно развивает различные программы субсидирования. На текущий момент рассчитывать на субсидирование лизинга могут представители малого и среднего бизнеса.

Частным и юридическим лицам доступна также программа субсидирования лизинга на приобретение автомобильного транспорта. Она доступна до конца 2020 года и распространяется только на новые машины.

По программам субсидирования государство возмещает часть затрат лизингополучателя при соблюдении определенных условий. Это делается с целью поддержки российского бизнеса.

Замечание. Для отдельных видов бизнеса доступны специальные условия по субсидированию лизинга. Это предложение касается, например, сельхозпроизводителей, ЖКХ, спортивных организаций и других сфер деятельности.

Благодаря государственному субсидированию лизинга у клиентов есть возможность приобретать более дорогое имущество.

В некоторых регионах, например, Москве работают собственные программы субсидирования лизинга. Обычно они отличаются только увеличенным размером компенсации по сравнению с условиями для всей страны.

Условия договора государственной программы

Обязательным условием получения государственных субсидий является заключение договора с российской лизинговой компании. При приобретении оборудования и техники с привлечением иностранных организаций получить субсидии нельзя.

Лизинговая сделка должна обязательно проводиться в российских рублях. При этом минимальный срок договора должен составлять 12 месяцев. Если предусматривается возможность досрочного выкупа, то она должна быть допустима минимум через 1 год.

Первоначальный взнос составляет по программам с субсидированием минимум 10% и не более 50%. Максимальный размер субсидий на одного лизингополучателя составляет 15 млн. рублей.

При покупке транспортного средства максимум за счет субсидий можно сэкономить 500 тысяч рублей на одно транспортное средство.

Основные условия лизингового договора при этом существенно не меняются, приведем их для наглядности в следующей таблице.

Срок договора	Минимум 1 год
Размер субсидий	До 15 млн. рублей на одного лизингополучателя, до 500 тысяч на одно транспортное средство
Удорожание в год	От 5-8%
Балансодержатель	Лизингополучатель или лизингодатель по соглашению сторон
Страхование	Обязательно от рисков утери, кражи, угона, повреждения и пр.
Первоначальный взнос	Минимум 10%

Видео: Государственная поддержка малого и среднего бизнеса

Как оформить субсидированый лизинг?

Процедура оформления субсидирования достаточно проста. Клиенту, который  решил  подать заявку на субсидирование необходимо будет составить специальную заявку и передать ее вместе с пакетом документов в лизинговую компанию.

Заявка обычно включает в себя следующие пункты:

• наименование организации или ФИО частного лица;
• контактные телефоны и адреса;
• информацию об имуществе, которое планируется приобрести в лизинг;
• желаемый срок договора;
• данные о доходах и расходах.

При необходимости от клиента могут запросить любую другую информацию, которая покажется компании существенной для заключения сделки.

После подачи заявки компания проверит клиента, отправит необходимые запросы в государственные органы и проведет финансовый анализ. Если все условия соблюдены, то сделка будет одобрена в течение 3-7 рабочих дней.

Когда принято положительное решение, то стороны должны заключить лизинговое соглашение и договор купли-продажи. После этого клиенту остается только внести аванс и получить имущество от поставщика.

Предложения для физических и юридических лиц

Лизинговые компании активно развивают бизнес на территории России, постоянно совершенствуя условия и технологии оформления. Государственная программа делает услугу еще более выгодной для лизингополучателя.

Предложений, предусматривающих субсидирование лизинга на рынке достаточно много. Каждое из них предусматривает определенные особенности.

При сравнении различных предложений необходимо учитывать следующие параметры:

• имущество, на которое распространяется программа;
• размер удорожания;
• максимальная сумма субсидирования;
• размер аванса;
• возможные сроки договора.

Приведем таблицу с самыми популярными предложениями по лизингу с государственным субсидированием.

Компания	Продукты на которые распространяются субсидии	Размер удорожания, в год	Сроки договора	Размер авансирования
Росагролизинг	Трактора, комбайны, автотехника, сельхозоборудование, племенная продукция, животноводческое оборудование	От 1,8-2,4%	До 10 лет	От 7%
Major Лизинг	Автомобили отдельных марок	От 5-8%	До 5 лет	От 20%
СОЛЛЕРС-ФИНАНС	Легковые, грузовые, коммерческие автомобили, спецтехника	От 5-7%		От 20%

Критерии клиента (лизингополучателя)

Лизинговые компании обычно отличаются от банков более мягкими требования. Для каждой категории клиентов в различных компаниях набор требований может несколько отличаться, но в целом они очень похожи.

Физические лица могут приобрести имущество в лизинг с государственной поддержкой, если соответствуют следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст от 18-20 лет;
• наличие постоянной регистрации и дохода;
• отсутствие отрицательных данных в БКИ.

Для юридических лиц главным требованием будет ведение бизнеса более 6-12 месяцев и наличие прибыли, достаточной для выплаты лизинговых платежей.

Лизинговые компании лояльней к клиентам, чем банки. Но это не означает, что с помощью них приобрести имущество могут абсолютно все. Обязательно компания сделает запрос в бюро кредитных историй и проверить информацию о клиенте по собственным базам данных.

В любом случае решение компании всегда можно обсудить с кредитным комитетом. Но менять позицию организации могут, только если разговор идет о достаточно крупной сделке.

Список документов

Для оформления сделки необходимо обязательно представить в лизинговую компанию полный пакет документов. Он будет несколько различаться для различных категорий клиентов.

Приведем таблицу с основными пакетами документов для удобства их сравнения.

Тип документов	Список необходимых документов в зависимости от категории клиента
	Частные лица	Организации	ИП
Регистрационные	Паспорт, СНИЛС или права	Устав, свидетельство о регистрации и постановке на учет, выписка ЕГРЮЛ, приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера	Паспорт, СНИЛС или права, ИНН, ОГРНИП, выписка ЕГРИП
Финансовые	Справка с места работы, копия трудовой книжки	Бухгалтерская и налоговая отчетность полностью, выписка с расчетного счета	Декларации, выписка с р/с, договора с ключевыми контрагентами

Требования к приобретаемому имуществу

Лизинговые компании позволяют приобрести практически любое имущество. Но программы государственной поддержки распространяются главным образом на транспортные средства, спецтехнику, предпочтение при этом отдается российским производителям.

Важно! По программам, предусматривающим государственное субсидирование нельзя приобретать подержанное имущество.

Приведем таблицу с основными требованиями к приобретаемому имуществу в рамках программ с государственной поддержкой.

Тип	Автомобили, спецтехника, племенная продукция, сельхозтеника, оборудование
Состояние	Новое
Марка	Любые
Модель
Комплектация

Сроки

В России лизинг рассматривается главным образом, как источник долгосрочного финансирования. Обычно договор лизинга можно заключить минимум на один год.

Максимальный срок соглашения зависит от типа приобретаемого имущества:

• автомобили – до 5 лет;
• оборудование – до 7-10 лет;
• недвижимость – до 10-20 лет;
• сельхозтехника – до 10 лет.

Погашение

Лизинговые компании обычно индивидуально подходят к заключению каждой сделки.

Клиенту предлагается на выбор несколько вариантов графика выплат:

• сезонный;
• убывающий;
• равномерный;
• индивидуальный.

Согласовав удобный график платежей, клиент может спокойно оплачивать ежемесячные взносы даже в период снижения дохода. Это особенно удобно для представителей малого бизнеса, которым сложно аккумулировать значительные суммы резервов.

Плюсы и минусы

Многие организации и частные лица уже успели оценить преимущества лизинга с государственной поддержкой.

Рассмотрим основные плюсы этих продуктов:

• быстрое принятие решения;
• возможность снизить налоги (для организаций;
• гибкий график платежей с учетом пожеланий клиента;
• невысокие ставки;
• лояльное отношение к клиентам.

Из минусов можно отметить минимальный срок финансирования в 12 месяцев и обязательный мораторий на досрочное погашение в течение первого года.

Лизинг с государственной поддержкой – реальная возможность приобрести новое оборудование и технику с минимальными первоначальными вложениями и без высоких процентов.

Правда прижаться смириться с мораторием на досрочный выкуп, но лизинг в РФ обычно рассматривается как долгосрочное финансирование и больших проблем с минимальным сроком не возникает.