Микроавтобусы плотно вошли в нашу жизнь. Они успешно эксплуатируются как организациями для пассажирских перевозок, так и частными лицами для собственных нужд. Но приобретение автомобиля обходиться дорого, а собственных средств часто недостаточно. Выходом из сложившейся ситуации может стать оформление микроавтобуса в лизинг.

Что это такое

Лизинг – это долгосрочная финансовая аренда. Предметами лизинга может стать автотранспорт, спецтехника или другое дорогостоящее имущество.

Согласно условиям сделки лизинговая компания приобретает для клиента необходимое ему имущество у выбранного продавца и передает его в аренду. При этом лизингодатель может использовать для приобретения предмета лизинга собственные или заемные средства.

По окончанию срока договора клиенту предоставляется право выкупить имущество по его остаточной стоимости или вернуть лизингодателю.

Особенностью лизинга являет разделение прав собственности и владения. Имущество остается в собственности лизингодателя до конца договора и выплаты остаточной стоимости, а лизингополучатель получает почти полные права владения.

Важно! Лизингополучатель не может закладывать, продавать или дарить имущество, находящееся в лизинге до момента перехода к нему прав собственности.

Как оформить

Рынок лизинговых услуг в России начала развиваться относительно недавно. Но накопленный мировой опыт позволил компаниям сделать процедуру оформления сделки максимально простой.

Обычно процесс оформления микроавтобуса в лизинг выглядит следующим образом:

• клиент определяется с маркой, моделью, комплектацией и продавцом автомобиля, а затем оформляет заявку в лизинговую компанию;
• специалисты лизинговой компании принимают предварительное решение по сделке и направляют клиенту условия;
• если лизингополучателя все устраивает, то он собирает нужные документы и направляет их лизингодателю;
• проверив документы, представители лизинговой компании принимают окончательное решение и сообщают его клиенту;
• стороны согласовывают и подписывают договор;
• клиент вносит авансовый платеж и получает автомобиль от продавца.

В большинстве случаев на оформление одного микроавтобуса в лизинг уходит около 3 рабочих дне при выборе стандартных предложении. По экспресс-программам на оформление уходит меньше 1 дня, но и переплата по ним будет выше.

Сделки на несколько автотранспортных средств согласовываются несколько дольше, так как сумма финансирования по ним значительно возрастает и лизинговой компании требуется дополнительное время на проверку лизингополучателя.

Где приобрести микроавтобус в лизинг

Сегодня рынок переполнен предложениями различных лизинговых компаний, подобрать из них оптимальное для себя бывает не просто. Здесь главное не поддаваться рекламным лозунгам, а сравнивать конкретные условия.

Рассмотрим, на какие параметры надо обратить внимание при сравнении предложений лизинговых компаний:

• размер первоначального взноса;
• максимальный срок договора;
• возможность досрочного погашения долга;
• процентная ставка и размер удорожания;
• наличие скрытых комиссий;
• правила и условия страхования.

Приведем таблицу с наиболее популярными предложениями по предоставлению микроавтобусов в лизинг.

Компания	Первоначальный взнос	Размер переплаты, в год	Сроки	Возможность оформления договора с физическим лицом
ВТБ24 Лизинг	от 10%	5-8%	До 5 лет	да
МКБ-Лизинг	От 10%	От 4,5%	До 5 лет	Нет
ЯрКАМП Лизинг	От 15-30%	От 4,6%	12-59 мес.	Нет

Без первоначального взноса

Не всегда у клиентов есть возможность внести даже минимальный первоначальный платеж. Производители техники и крупные лизинговые компании постоянно проводят различные акции, позволяющие приобрести микроавтобус в лизинг без авансового платежа.

Важно! Внимательно изучайте договор при приобретении техники в лизинг без аванса, возможно существенное увеличение первого регулярного платежа.

Приведем таблицу популярных предложений от лизинговых компаний по приобретению микроавтобусов в лизинг без первого взноса.

Компания	Размер переплаты, в год	Сроки	Возможность оформления договора с физическим лицом
Интерлизинг	От 4,5-5%	До 60 мес.	нет
STONE LEASE	От 5%	До 5 лет	Нет

В отдельных случаях снизить или свести к минимуму первоначальный взнос можно доказав состоятельность лизингополучателя, например, представив дополнительное обеспечение по договору в виде ликвидного залога.

Пассажирские с пробегом

Не редко для снижения текущих затрат клиенты прибегают к приобретению подержанно автомобильной техники. Получить лизинг на микроавтобус с пробегом значительно легче, чем автокредит.

При оформлении лизинга на б/у автотранспорт к нему будут предъявлены определенные требования по возрасту и техническому состоянию.

Рассмотрим в следующей таблице популярные предложения по приобретению пассажирских микроавтобусов с пробегом в лизинг.

Компания	Первоначальный взнос	Размер переплаты, в год	Сроки	Возможность оформления договора с физическим лицом
Major Лизинг	20-49%	От 5%	До 3 лет	Да
CARCADE	9-50%	От 5%	12-48 мес.	Да
Европлан	10-20%	От 5-7%	До 5 лет	Да

Видео: Автобус Некст класса «А»

Условия для юридических лиц

Каждая лизинговая компания предлагает собственные условия оказания услуг. Из-за индивидуального подхода выкладывать их полные тексты в общий доступ у таких организаций не принято.

Подробную информацию клиент всегда сможет получить, обратившись с заявкой к выбранному лизингополучателю. Но в целом условия достаточно похожи и известны.

Заключается договор обычно на период от 12 месяцев до 3-5 лет. При этом ряд компании допускают досрочный выкуп автомобиля без штрафных санкций после окончания периода моратория (обычно 1 год).

Обязательным условием заключения договора лизинга обычно является внесение авансового платежа в размере 5-50%. Иногда встречаются предложения без первоначального взноса, но доступны они только отдельным категориям надежных клиентов.

Переплата за год составляет от 5-7%. Но важно понимать, что лизингополучатель будет обязан застраховать машину по программе КАСКО, что повлечет за собой дополнительные расходы, которые можно включить в ежемесячные платежи.

Дополнительное обеспечение от юридических лиц при приобретении в лизинг 1-5 автомобилей обычно не требуется. Сами машины до момента выкупа являются собственностью лизингодателя и этих гарантий обычно достаточно.

Таблица. Основные условия лизинга микроавтобусов для юридических лиц.

%	От 12 до 36-60 месяцев
Условия досрочного погашения долга	По соглашению сторон
Минимальный аванс	От 0%, но чаще 5-20%
Страховка	КАСКО – обязательно за счет лизингополучателя, сумму можно включить в платеж
Размер переплаты	От 4,5-5% в год без учета расходов на КАСКО

Для физических лиц

Физические лица также могут оформить договор лизинга. Но в этом случае клиент лишается возможности получить налоговые преференции, а условия лизингодателя будут несколько жестче.

При оформлении договора с частным лицом возрастает размер переплаты и не редко увеличивается минимальный первоначальный взнос. Иногда компании требуют от клиентов – физических лиц дополнительных гарантий: залога или поручительства.

Таблица. Условия лизинга микроавтобусов для физических лиц.

Сроки	12-60 месяцев
Переплата	От 7-10%
Авансовый платеж	Минимум 10-30%
Дополнительное обеспечение	По требованию
Страховка	КАСКО за счет лизингополучателя, можно включать в платежи

Необходимые документы

Лизинг – это финансовая сделка и для ее заключения необходимо будет передать в лизинговую компанию соответствующий категории клиента пакет документов.

Обычный пакет документов предусматривает подтверждение финансового состояния лизингополучателя. Но это не всегда возможно из-за особенностей ведения бизнеса или специфики занятости клиента. В этом случае возможно взять машину в лизинг с минимальным пакетом документов.

Приведем таблицу сравнения пакетов документов для разных категорий клиентов.

Категория клиента	Минимальный пакет документов	Обычный пакет документов
Физическое лицо	Паспорт, второй документ (права, СНИЛС, ИНН)	Паспорт, СНИЛС, дополнительны документ (ИНН, водительские права), справка о заработной плате, копия трудовой книжки
ИП	Паспорт, свидетельство о регистрации, ИНН	Паспорт, свидетельство о регистрации, ИНН, заверенные копии деклараций, квитанции об уплате налогов, выписка с р/с
Юридическое лицо	Свидетельства ОГРН и ИНН, паспорт директора и главного бухгалтера, Устав	Устав, свидетельства ИНН и ОГРН, паспорт директор и главного бухгалтера, налоговая и бухгалтерская отчетность, выписка с р/с

Требования к лизингополучателю

Несмотря на то что транспортное средство остается собственностью лизингодателя до момента окончания договора и выплаты остаточного платежа, для лизинговой компании есть определенные риски.

Стараясь снизить возможные потери, лизингодатели разработали набор определенных требований к лизингополучателям. Они устанавливаются каждой компанией самостоятельно, но в целом очень похожи.

Таблица. Основные требования к различным категориям клиентов.

Категория клиентов	Требования
ИП	Возраст от 18-23 лет, ведение бизнеса от 6-12 месяцев, отсутствие убытков
Физическое лицо	Возраст от 18-23 лет, гражданство РФ, стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев, наличие финансовой возможности для внесения регулярных платежей
Юридическое лицо	Срок ведения деятельности от 6-12 месяцев, хорошие финансовые показатели, отсутствие убытков и долгов по налогам

К транспорту

Благодаря лизингу клиенты могут приобрести в пользование фактически любой транспорт. Компании не предъявляют особых требований к производителям, моделям и комплектации. Этот выбор остается за клиентом.

Допускается приобретение и автомобилей с пробегом, если они находятся в полностью исправном состоянии, не имеют повреждений и комплектны.

Таблица. Требования к приобретаемому транспорту.

Марка, модель	Любые
Состояние	Новый или с пробегом в полностью исправном техническом состоянии, комплектный и без повреждений
Возраст (для б/у техники)	До 3-5 лет
Комплектация	На усмотрение лизингополучателя

Сроки

Лизинг следует рассматривать как источник долгосрочного финансирования. Обычно минимальный срок, на который подписывается соглашение, составляет 1 год, а максимальный доходит до 3-5 лет.

Исключением из этого правила является оперативный лизинг. Но в России он в настоящее время развит очень слабо.

Заключение сделки

Обычно клиенту для заключения сделки потребуется потратить совсем немного времени. Вместе с ожиданием решения от компании на это уходит в среднем 3-5 рабочих дней по стандартной сделке.

При необходимости можно воспользоваться ускоренным оформлением с минимальным пакетом документов и без проверки финансового состояния. В этом случае на оформление хватит 1 дня, но проценты по договору взлетят.

Рассмотрим, как выглядит процесс заключения сделки по шагам:

• клиент выбирает автомобиль и продавца, а затем обращается с заявкой в лизинговую компанию;
• менеджеры проверяют потенциального лизингополучателя и выносят предварительное решение;
• лизингополучатель передает полный пакет документов и служба безопасности принимает окончательное решение об одобрении сделки;
• согласовывается и подписывается договор между сторонами;
• клиент вносит аванс и в оговоренные сроки получает желаемый автомобиль от продавца.

Плюсы и минусы

Лизинг сделал более доступным возможность приобретения микроавтобусов.

Достигается это благодаря многочисленным плюсам продукта:

• небольшие первоначальные вложения на оплату аванса;
• гибкий график платежей и возможность учета сезонности;
• длительные сроки финансирования;
• возможность приобретение новых и подержанных автомобилей;
• налоговые преференции для организаций и ИП;
• лояльное отношение компаний к лизингополучателям.

Не обошлось, к сожалению, и без минусов, среди которых отметим:

• не всегда допустимое досрочное погашение с пересчетом процентов;
• обязательное страхование КАСКО, которое приводит к дополнительным расходам;
• возможное включение скрытых комиссий и платежей в договор.

Благодаря лизингу многие компании и частные лица получили возможность приобрести микроавтобусы, не тратя при этом значительных собственных средств на первоначальном этапе. Он стал настоящей палочкой-выручалочкой для малого бизнеса. Но не стоит терять бдительность при заключении сделки.