Нужна машина, а денег не хватает? В этой ситуации есть несколько решений. Транспортное средство можно взять напрокат, купить в рассрочку или оформить на него финансовую аренду. Такое соглашение обычно предусматривает самостоятельный выбор объекта, длительный период возврата и последующую смену владельца собственности.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Особенности процедуры
Договор лизинга предоставляет основания для эксплуатации актива за определённую плату в течение установленного интервала времени. Обязательным условием является подбор и приобретение автомобиля специально для сделки.
Операция имеет свои характерные черты:
- в качестве предмета можно брать вещи, которые при использовании амортизируют постепенно в течение достаточно длительного времени, при этом закон запрещает передачу в лизинг земельных наделов и природных объектов;
- оформление отношений участников происходит только в письменном виде;
- если недвижимость будет эксплуатироваться дольше 12 месяцев, то соглашение нужно зарегистрировать в соответствующих государственных органах;
- договор считается заключённым, если стороны пришли к единому мнению относительно признаков, позволяющих однозначно определить имущество, подлежащее передаче;
- по общим правилам предмет соглашения определяет получатель и вместе с тем компании, осуществляющей инвестирование, может быть передано право самостоятельно выбирать продавца;
- при отсутствии условия, конкретизирующего поставщика, возникает риск переквалификации лизинговой сделки в процедуру аренды;
- если расчёты производятся в натуральной форме, продукцией, которая является результатом эксплуатации объекта, то её цену участники определяют совместно;
- размер взносов изменяется по соглашению сторон, но не чаще одного раза в квартал, если в договоре не предусмотрены другие условия;
- правомерным является включение положения о продлении периода финансовой аренды, причём порядок обслуживания обязательств может измениться по взаимному согласию;
- лизингополучатель должен обеспечивать сохранность объекта и поддерживать его в надлежащем техническом состоянии, за свой счёт производить не только плановую замену комплектующих, но и все виды ремонтных действий;
- стоимость неотделимых улучшений, совершённых с разрешения владельца, подлежит возмещению после окончания договора;
- соглашение может включать условие о переходе права собственности на объект с даты прекращения отношений, или в связи с наступлением определённого события;
- выкупная цена имущества включается в общую сумму контракта;
- пользователь вправе лично предъявлять требования продавцу в отношении комплектации, качества и сроков передачи предмета в соответствии с действующим законодательством РФ, а также нормами сделки купли-продажи, заключённой между лизингодателем и поставщиком товара;
- на собственность, которая передаётся в финансовую аренду, может быть оформлен полис защиты риска утраты и повреждения, где страхователь и получатель выгоды определяются условиями соглашения.
С 01.10.2016 сведения о договоре лизинга должны вноситься в Единый федеральный реестр, содержащий информацию о деятельности юридических лиц.
Необходимо представить следующие данные:
- номер и дата контракта;
- период начала и окончания использования объекта;
- наименования сторон;
- ИНН, ОГРН;
- цифровое и буквенное обозначение имущества, являющегося предметом соглашения.
Видео: Первая передача
Какие условия предлагают фирмы
Сравнивая инвестиционные продукты от разных компаний, стоит обращать особое внимание на некоторые положения:
- порядок финансирования, устанавливающий, кто будет балансодержателем объекта, наличие комиссий, а также разницу между действительной и первичной стоимостью имущества;
- тип списка платежей, где равномерный — это самый дорогой способ погашения, а переплата будет минимальной, если выбрать график убывающего вида;
- наличие выкупного платежа, как цены перехода транспортного средства в собственность клиента, которая в зависимости от обстоятельств может быть символической или достигать 10% от денежного эквивалента предмета;
- список аккредитованных страховщиков и размер тарифов КАСКО, являющегося обязательным требованием для заключения договора лизинга с правом выкупа авто;
- расходы на регистрацию в ГИБДД, техобслуживание, налог с лиц, владеющих ТС;
- система бонусов, которая предоставляет возможность участия в программе помощи на дорогах, приобретение топлива на льготных условиях, оплату ОСАГО за счёт фирмы;
- итоговая сумма с учётом НДС, включающая размер общих затрат и аванса.
Для организаций использование лизинговых схем позволяет сэкономить по следующим параметрам:
- снижение базы налога на прибыли;
- ускоренная амортизация;
- полный зачёт обязательного платежа на сумму прироста стоимости товара.

Где посмотреть сравнение кредитов наличными разных банков? Подробнее тут.
Документы
Чтобы оформить сделку потребуется собрать бумаги согласно списку:
Название | Организация | ИП | |
ОСНО | УСНО | ||
Оригиналы | |||
Свидетельство ЕГРЮЛ или ЕГРИП | + | + | + |
Подтверждение регистрации в отделении ФНС. | + | + | + |
Протокол избрания исполнительного органа. | + | + | |
Согласие на заключение договора от мужа (жены), заверенное нотариусом. | + | ||
Документ, являющийся обоснованием права собственности на офисное помещение или соглашение об аренде. | + | + | + |
Копии | |||
Бухгалтерская отчётность за два последних периода с отметкой о приёме. | + | ||
Налоговая декларация, книга доходов и расходов, учётные ведомости операций с наличными деньгами. | + | + | |
Удостоверение личности уполномоченного лица, имеющего право подписи. | + | + | + |
Учредительное соглашение, если участников общества два и более. | + | + | |
Устав | + | + |
Сколько денег вы получите за продажу лизингового автомобиля
Если ТС эксплуатируется на условиях финансовой аренды, пользователь не вправе пытаться самостоятельно реализовать его, даже в ситуации когда он является балансодержателем.
Вместе с тем найдётся достаточное количество организаций, готовых осуществить такую процедуру на легальных условиях. Например, досрочно погасив обязательства.
Сумма, которую можно выручить от такой сделки исчисляется по формуле:
РС — (СР + ЛП + К), где
РС — это рыночная стоимость аналогичного ТС;
СР — затраты на необходимый ремонт;
ЛП — оставшиеся платежи;
К — комиссия фирмы.
Как найти тех, кто сдаёт авто с дальнейшим выкупом
Сегодня некоторые кредитно-финансовые учреждения и автосалоны в линейке продуктов имеют аналогичные лизингу — это аренда с правом последующего приобретения транспорта по остаточной стоимости.
Подобных предложений достаточно много, поскольку такой вид деятельности доступен и физическим лицам.
Чем лизинг отличается от кредитования
Итак, цели примерно одинаковы — получить автомобиль сейчас, а деньги внести потом. А вот способы их реализации заметно разнятся. Это связано с тем, что финансовая аренда является инструментом, который больше подходит организациям. Им важно сэкономить на налогах, амортизации и не заморачиваться с продажей неликвидного имущества.
Частному лицу, как правило, хочется стать собственником прямо сейчас, а не ждать окончания периода погашения. Кроме того, займ для рядового гражданина более понятен и зачастую его обслуживание обходится дешевле.
Как проходит сделка
Чтобы стать лизингополучателем нужно придерживаться алгоритма, приведённого ниже:
- определиться с продавцом ТС, торговым знаком, типом кузова и комплектацией;
- выбрать надёжного инвестиционного партнёра;
- ознакомиться с условиями соглашения;
- оформить соглашение в письменной форме и подписать все сопутствующие бумаги;
- в регистрационных документах указываются не только сведения о собственнике автомобиля, но и о пользователе;
- получить имущество со всеми принадлежностями;
- своевременно вносить платежи;
- обеспечивать сохранность объекта, производить его техническое обслуживание;
- утрата ТС не освобождает от обязательств;
- выкупить машину на условиях, установленных соглашением.
Типовые формы договоров
До заключения сделки лизинга нужно взять в фирме образец контракта и внимательно изучить его.
Он должен содержать такие условия:
- положение о субъектах;
- информацию о предмете;
- права и обязанности сторон;
- ответственность за невыполнение обязательств;
- порядок, размер и график периодических взносов;
- возможность выкупа;
- страхование.
Оформление отношений предполагает подписание основного документа и нескольких вспомогательных:
- договор финансовой аренды ТС и купли-продажи;
- спецификация предмета и дополнительных услуг;
- график платежей;
- акт приёма-передачи.
Отличие лизинга от аренды с правом выкупа
Несмотря на то, что оба понятия очень похожи, их целевая нагрузка абсолютно разная. Лизинговые инструменты были разработаны для развития инвестирования, обеспечения эффективности этого процесса и защиты прав собственности его участников.
Поэтому у каждой операции есть свои нюансы:
Признаки | Лизинг | Аренда |
Количество сторон сделки | Три — продавец, компания, пользователь. | Две — собственник и наниматель. |
Выбор объекта | Осуществляется получателем услуги. | Нет специальных правил. |
Система вознаграждений | Активно применяется для привлечения клиентов. | Отсутствует. |
Итак, финансовая аренда, безусловно, выгодна организациям, комплектующим обширный автопарк или нуждающимся в дорогостоящем транспорте.

О кредите наличными в банке Югра, ответ по ссылке.
Как рассчитать кредит наличными? Узнайте далее.
Среди основных плюсов лизинга можно выделить:
- удобный график покрытия;
- экономия на обязательных взносах;
- самостоятельный подбор продавца, а значит, более выгодных условий;
- скидки и бонусы.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.