Банки сейчас предлагают услуги кредитования по слишком завышенным процентам. Они настолько высоки, что не каждому можно взять. Хотите узнать, как можно без залогового имущества и поручителей покупать квартиры, машины или спецтехнику для работы, только физлицам со скидкой в 15%, если сравнивать с банком? Наверное, да, поэтому давайте рассмотрим такой предмет соглашения, как лизинг – что это, как работает и как оформить.

Что это такое

Лизинговое соглашение – нечто среднее между арендой и кредитом. Условия получения лизинга для физических лиц намного проще, чем, если бы вы собирались оформлять ипотеку в банке.

Кроме того, в основе любого лизингового соглашения лежит не покупку, а аренда недвижимости, транспортного средства или спецтехники. Только если вы выплатите всю ссуду по такой договоренности, имущество перейдет вам во владение.

Это выгодно, потому что иногда имеет смысл покупать имущество и приватизировать его, а иной раз лучше просто сдать ее обратно лизингодателю.

Лизингодателем называется компания, которая предоставляет вам имущество. Физическое лицо – это лизингополучатель.

Лизинг для физических лиц оформляется следующим образом:

1. Вы обращаетесь в компанию, которая предоставляет право оформить лизинговый договор.
2. Составляете заявку на рассмотрение вашей кандидатуры.
3. Лизингодатель или выдает имущество (если он владелец) или покупает имущество, чтобы потом сдать вам в аренду.
4. Происходит составление договора.
5. Вы вносите предоплату и пользуетесь имуществом, ежемесячно выплачивая за него ренту.
6. По истечению срока аренды вы можете или приватизировать, или отказаться от имущества, вернув ее лизингодателю.

В случае с кредитами вам не надо боятся просрочек платежей, потому что, здесь к вам не будут отправлять коллекторов. Не заплатили за право пользования в течение 3х месяцев – лишились предмета договора. Все! Никаких арестов или судебных разбирательств, никаких испорченных кредитных историй и гонок с ФССП.

Как оформить

Чтобы оформить для себя лизинговое соглашение физическому лицу надо в первую очередь определиться, с кем он будет работать. Сейчас множество банков, страховых компаний и прочих финансовых структур позволяют вступить с ними в эти правовые отношения. У кого бы вы ни выбрали – условия старта у всех одинаковые.

1. Сначала вам следует определиться с тем, что за имущество вы будете. Если перед вами продавец и лизингодатель в одном лице – круто. Будет проще. Если у лизингодателя нет имущества, ему придется его закупить, а после сдать вам в аренду.
2. Оформить заявку на получение техники, недвижимости или автомобиля.
3. Составление договора – продумывание и согласование всех пунктов, которые включит в себя документ. Тут важно обсудить сроки соглашения, оптимальные ежемесячные ссуды, возможность досрочного закрытия сделки, отсрочки в случае непредвиденных обстоятельств. Звучит сложнее, чем кажется.

Совет: Если вы не юридически или экономически подкованное лицо. Составляете лизинг впервые – лучше взять договориться о консультации или сопровождении независимого частного эксперта по финансовым вопросам. Либо обратитесь за помощью к кредитному брокеру, они за разовый фиксированный платеж, помогут начать работать при выгодных для вас условиях.

• Компания требует первоначальный взнос, чтобы вы начали работать. К сожалению, физические лица не могут договориться о старте без первоначального вклада, потому что так финансовая организация просто страхует себя на случай вашей неплатежеспособности.
• Получаете имущество в пользование, а дальше просто вносите платежи, и следуете пунктам о сервисном обслуживании, которые прописаны в договоре.

Самое интересно – вы можете получить неодобрение по ипотеке, например, в Сбербанке. Прийти к ним оформить недвижимость в аренду с правом приватизации на сумму ипотеки и с вероятностью в 99% закрыть сделку подписью на лизинговом соглашении.

Это интересно: Взять лизинг можно даже при открытой кредитной задолженности, и теоретически, даже в том банке, где эта задолженность есть. Но если вы хотите получить полное одобрение лизингодателя – лучше обратиться в другую компанию.

Для оформления договора на предмет аренды имущества с правом дальнейшей приватизации уйдет от силы 2-3 часа. Это на самом деле проще и быстрее, чем кажется, при том, что финансовая организация даже не будет спрашивать у вас кредитную историю, чтобы закрыть сделку.

Видео: Репортаж

Условия лизинга для физических лиц

Лизинг – это понятие в России и СНГ достаточно новое, но уже бурно набирающее популярность. Очень часто физическое лицо оформляет лизинговое соглашение для того, чтобы открыть свой бизнес.

Лизинговое соглашение используются крупными компаниями для стартапа нового бизнеса в новом регионе. Схема проста:

1. Взяли недвижимое или движимое имущество в аренду.
2. Юр.лица, могут договориться о старте на условиях нулевого первоначального взноса.
3. Потом попробовали, как идет услуга на рынке – есть отклик и продажи, развиваем и вкладываем в бизнес, нет – не платим по счету лизингового соглашения, а потом закрываем бизнес.

Тут примечательно то, что риски такой операции минимальны, поручители не требуются и в залог ничего оставлять не надо.

С физическими лицами дело обстоит практически также. Только у них сроки выплаты лизингового договора почти вполовину меньше, чем у юридических лиц. Стандартная годовая ставка по лизингу в среднем от 8 до 12 процентов.

Сроки – от полугода до 4 лет, ну максимум 5. Главным требованием любого лизингодателя является первоначальный взнос со стороны лизингополучателя. Короче говоря, с вас потребуют от 20 до 50% всей суммы сразу.

Если вы берете недвижимость или авто в пользование обязательно сделайте следующее:

• Потребуйте сервисное обслуживание с лизингодателя;
• Оформите у него все страховые соглашения для спецтехники;
• Договоритесь о рассрочке платежей в случае кризисных ситуаций.

Это поможет вам дополнительно обезопасить себя во время работы по лизинговому договору. Техника или недвижимость будет постоянно просматриваться специалистами, что уменьшает вероятности поломки.

Кстати, получить сервисное обслуживание можно абсолютно бесплатно, будет хорошо, если вы именно этого и добьетесь от лизингодателя.

Очень важно! Если ваш бизнес планируется вести в рублях ни в коем случае, не заключайте соглашение в долларах. Это загонит вас в кабалу, когда его курс снова подскочит.

Если вы достаточно осведомлены в экономике или умеете делать верные прогнозы в области изменений на финансовом рынке, пожалуйста, подумайте, в какой валюте, вам как физическому лицу, будет выгоднее работать. Но для простых граждан – это лишняя заморочка.

Для оформления лизингового соглашения вам потребуется:

1. Предоставить копии со всех страниц вашего паспорта вместе с оригиналом.
2. Показать справку о доходах.
3. По требованию финансовой структуры предоставить распечатку кредитной истории.

Это все, что нужно, и то последнее, банки, страховые компании и другие организации требуют крайне редко. В документы о доходах входят не только копии трудовой, но и акты о доходах с аренды или субаренды уже имеющегося у вас движимого/недвижимого имущества.

На авто

Весь процесс оформления авто в лизинг нет смысла описывать. Вообще любое имущество оформляется по вышеуказанной схеме.

Суть заключения договора на автомобиль в том, чтобы:

1. Выбрать необходимое транспортное средство.
2. Определиться с количеством машин, которые вам необходимо получить.
3. Пройти процедуру оформления лизингового соглашения, как уже разбиралось ранее.
4. Представить все документы.
5. Внести первоначальные взносы, согласно объему, который вы обсудили с лизингодателем.
6. Получить транспортное средство в эксплуатацию.

Что касается автомобилей, которые вы берете в аренду с правом дальнейшей приватизации, всегда старайтесь договориться о сервисном обслуживании. Тогда ваше средство будет отправляться 1-2 раза в год в мастерскую для диагностики работоспособности.

До момента приватизации имущества, лизингополучатель не имеет права продавать, перепродавать, дарить и т.д. транспортное средство. Также нельзя разукрашивать его винилом, перекрашивать, наносить наклейки. Не согласовав это с лизингодателем можно просто лишиться авто или попасть на штраф.

Недвижимость

Суть оформления та же – собрали документы, передали в финансовую организацию, потом получили ответ, внесли платеж и пользуетесь недвижимостью.

А какие здания можно оформить в лизинг?

1. Частные дома – для дальнейшей аренды.
2. Офисы – под свои нужды или тоже для сдачи кому-то в пользование.
3. Склады и ангары, под производственное помещение.
4. Квартиры – для личного пользования, аренды или субаренды.

Предметов сделки может быть масса, вы же выбирайте тот, который нужен. Кстати, сервисное обслуживание и контроль состояния на недвижимость распространяется.

Лучше оформить вместе со страховкой, чем при ЧП попасть на штрафные санкции от лизингодателя.

Технику

Любая спецтехника тоже сдается в аренду с правом приватизации.

• Сельскохозяйственная, трактор и строительная техника
• Автокраны
• Автовышки
• Снегоуборочная техника
• Машины для работ по благоустройству города
• Экскаваторы
• Эвакуаторы

Есть из чего выбрать. Радует также то, что в будущем вы можете получить ключики от той техники, которую оформили в лизинг. При этом вам не придется особо заморачиваться о бумагах, справках о доходах и прочем, просто вовремя платите ссуду и все будет хорошо.

Чем выгоден

Лизинговое соглашение имеет существенное преимущество перед арендой или кредитом.

Заключается оно в том, что:

• Вам не надо платить бешеные проценты;
• Есть возможность получить арендуемое в личное владение;
• Не рискуете потерять залоговое имущество;
• Нет надобности в поручителях;
• Если вы не можете больше платить – нет рисков судебных разбирательств;
• Более мягкие условия сотрудничества;
• Экономия на налогах, которыми облагаются кредитование и ипотечное финансирование граждан;
• Сервисное обслуживание за счет компании лизингодателя;

Единственным недостатком, а точнее двумя, являются необходимость первоначального взноса по платежу почти в половину стоимости лизингового соглашения. А также, слишком короткие сроки для физического лица, чтобы закрыть задолженность по арендной плате.

Образец договора

В образец договора будут вписываться следующие пункты:

1. Условия – прописывается, кто, кому и что передает во временное право пользования.
2. Суммы платежей – сколько лизингополучатель должен внести авансом, сколько в будущем помесячно, все штрафы и прочее.
3. Дополнительные расходы – все расходы, которые нужны для предоставления арендатору предмета лизингового соглашения.
4. Права и обязанности сторон соглашения – ответственность и порядок поведения с вашей стороны и со стороны лизингодателя.
5. Условия прекращения действия договора – как, и на каких обстоятельствах, договор будет считаться закрытым.
6. Порядок действий после закрытия соглашения – то, как будете вести себя вы и лизингодатель после того, как договор расторгнут.
7. Обязанности по возврату – каким имущество вы брали, таким и должны вернуть. Это касается цвета, отделки и прочее.
8. Реквизиты сторон – контакты клиента и организации.
9. Подписи сторон.

Лизинговое соглашение на любой из движимого или недвижимого имущества – это не панацея кредитам, но отличная альтернатива подобным ссудам. Она выгодна всем сторонам соглашения, более безопасна, чем кредитование и проста в оформлении.

Теперь не обязательно влезать в долговую яму и платить бешеные проценты, достаточно составить лизинговое соглашение, чтобы купить квартиру, дом, машину или спецтехнику.