Кредиты людям требуются в самых разных ситуациях, и за ними обращаются все категории населения. Но при выдаче кредитов каждая банковская организация выдвигает свои требования. Не является исключением и Сбербанк. Рассмотрим же, что именно требует от своих клиентов.

О банке

История Сбербанка началась ещё в советские годы. В 1987 году система государственных сберкасс была объединена в общесоюзную банковскую организацию. В 1990-м её российская часть была обособлена, а в в марте следующего года она превратилась в коммерческое акционерное общество.

Сейчас Сбербанк – это одна из крупнейших банковских организаций не только России, но и Европы, центр целой финансовой группы, имеющей филиалы во многих странах и объединяющей не только кредитные, но и страховые организации, а также производственные компании.

Более трети кредитов, выдаваемых населению России, получены через отделения Сбербанка.

Требования к получателю

Для получателей кредита банк предъявляет следующие ограничения:

Минимальный возраст без поручителей	21 год
Минимальный возраст с поручительством других лиц	18 лет
Максимальный возраст при получении кредита	65 лет
Официальное трудоустройство	Не менее 6 месяцев. Для лиц, получающих зарплату либо пенсию на счёт в самом Сбербанке срок может быть снижен до 3 месяцев

В некоторых случаях возможно смягчение требований. В частности, с согласия органа опеки и родителей допускается выдача средств на оплату образования с 14 лет.

Пенсионерам следует помнить, что для них есть свои ограничения по возрасту.

Они касаются возраста на момент возврата займа:

1. без обеспечения – 65 лет;
2. при наличии поручителя – 75 лет.

Выдача после этого обычно не допускается.

Видео: Как получить молодежную карту

Условия предоставления кредит наличными в Сбербанке

В банковской сфере не очень любят выдавать займы наличными – в большинстве случаев их предпочитают зачислять на карту клиента, откуда он их будет снимать через банкомат (с комиссией или без). Однако здесь есть возможность получить деньги сразу в кассе банка.

Условия кредита наличными Сбербанка:

Возраст заемщика	18-21 год	Старше 21 года
Сумма	15 000 – 3 000 000 рублей	15 000 (в Москве – 45 000) – 1 500 000 рублей
Срок	3 месяца – 5 лет
Ставка	14,9 – 22,9 %	17,5 – 29,5%
Требования по трудовому стажу	От 3 месяцев, если есть зарплатная карта. Если нет – не менее 6 месяцев на одном месте и не меньше 1 года за последние 5 лет
Поручительство	Необходимо. Поручителем выступают родители или лица, их заменяющие	Не требуется
Срок рассмотрения заявки	От 2 дней	От 2 часов до 2 дней
Получение	На карточку, если нет – на счёт с выдачей в кассе
Досрочное погашение	Только по заявлению клиента	Свободное

Эти два кредитных продукта ориентированы на работу с молодёжью. Ранее такой категории граждан банк не слишком охотно выдавал займы, однако в последние годы кредитование стало доступным и ей.

Как оформить

Для того, чтобы получить заём, необходимо соблюсти определённую процедуру.

Она состоит в следующем:

• обратиться в офис или подать заявку онлайн через соответствующий сайт;
• собрать пакет документов, необходимый для выбранного варианта кредитования;
• дождаться итогов рассмотрения заявки. Срок составляет от 2 часов (для пользующихся зарплатными карточками) до 2 дней. Однако банк вправе при необходимости увеличить этот срок по собственному усмотрению;
• получить в офисе по месту регистрации карточку, деньги на имеющийся счёт, либо наличные через кассу. Для сотрудников аккредитованных компаний допускается выдача по месту нахождения предприятия.

Процентная ставка

Проценты зависят от взятой суммы и условий договора. Минимальный размер для граждан – 13,9% при сумме займа свыше 400 000 рублей и наличии поручителей.

Меньшая ставка допускается только по целевым кредитам: к примеру, по ипотеке на готовое жильё она начинается от 12%. При пользовании кредитными картами допускается начисление до 39,9%.

Точным определением размера ставки занимаются уже сотрудники банка. Предложения, размещаемые на внешних ресурсах, включая официальный сайт, содержат лишь граничные условия, внутри которых возможны определённые изменения.

Определяя размер, кредитные сотрудники анализируют:

• срок кредитования;
• взятую сумму;
• уровень дохода;
• кредитную историю;
• личность клиента.

Кроме того, ставка часто изменяется в зависимости от акций, проводимых в конкретный момент. Поэтому заранее прогнозировать, какой именно процент будет действовать трудно.

Пакет документов

Для того, чтобы заявка была рассмотрена, гражданин должен предоставить подтверждения как своей личности, так и того, что у него есть источники доходов. Но для каждого из видов кредита нужна своя документация.

В приведенной ниже таблице вы может узнать, какие именно документы потребуются («+» означает, что документ нужен, «-» – нет):

	Не целевой без обеспечения	Не целевой с обеспечением	Образовательный	Ипотечный
Паспорт РФ	+	+	+	+
Заявление с анкетными данными	+	+	+	+
Дополнительное подтверждение личности (водительские права, загранпаспорт и т. д.)	—	—		+
Данные по объекту недвижимости	—	+ (если недвижимость выступает в качестве залога)	—	+
Документы о финансовом состоянии	+	+	+	+
Документы созаёмщика или поручителя	—	+	+	+
Документы о занятости	+	+	+	+
Документы о семейном положении	—	—	+	+
Договор о платном обучении	—	—	+	—
Разрешение органов опеки и письменное согласие представителей	—	—	+ (если клиенту менее 18 лет)	—

Это лишь основной перечень. В конкретных случаях сотрудники Сбербанка могут потребовать предоставления дополнительных подтверждающих документов.

Помните, что некоторые из них имеют ограниченный срок действия. В частности, справка с работы действительна только 30 дней после выдачи. Поэтому просрочек допускать нельзя.

Погашение займа

Взятую сумму необходимо возвращать. Обычно это происходит с помощью регулярных (чаще всего – ежемесячных) платежей.

Допускаются следующие способы погашения:

1. внесение наличных на счёт через банкомат либо кассу;
2. онлайн-платежи;
3. списание со счёта;
4. денежный перевод из другого банка;
5. перевод по поручению с места работы.

По общему правилу платежи должны производиться по графику погашения. Однако по некоторым видам кредитов допускается и досрочная выплата, по согласованию с сотрудниками банка или даже без него.

Плюсы и минусы

Положительными сторонами сбербанковских кредитов можно считать следующее:

• низкая ставка по потребительским ссудам;
• дифферицированная система погашения;
• возможность гасить займ досрочно (частично либо полностью);
• широкая сеть офисов и банкоматов. Отделения есть не только в крупных городах, но даже в большинстве райцентров практически всех российских регионов;
• контроль за погашением кредита. Сотрудники регулярно напоминают о сроках и порядке возврата денег, поэтому оказаться под штрафными санкциями из-за своей невнимательности здесь просто не получится;
• государственная поддержка. Более половины акций принадлежат ЦБ РФ – следовательно, нет оснований беспокоиться об устойчивости работы, возможном банкротстве или отзыве лицензии. Более того, многие государственные программы по кредитованию реализуются как раз через Сбербанк.

Однако у всего есть и обратная сторона.

Недостатками кредитования у этого банка являются:

• рассмотрение только официальных доходов. Никакие подработки, случайные заработки и прочая «халтура» во внимание не принимаются – только то, что подтверждено справками и заверено печатью;
• большой пакет документов, необходимый для получения займа;
• жёсткие требования к обеспечению. Для любой серьёзной суммы требуется либо залог, либо поручительство;
• крайне тщательная проверка кредитной истории и платежеспособности. Поводом для отказа в выдаче может оказаться всё, что угодно;
• минимальный размер займа. Если требуется сумма менее 15 000 рублей – лучше обращаться в другую организацию;
• довольно часто выдачу связывают с дополнительными платными услугами (например, страхованием).

В дальнейшем остается только своевременно гасить заём, внося наличные или имея на карточке соответствующую сумму.

Подводя итоги, можно сказать следующее: сбербанковские кредиты выгодно брать людям, имеющим постоянный и высокий официальный доход, при этом пользовавшимся другими банковскими услугами ранее. Но стремление Сбербанка к уменьшению рисков иногда оказывается чрезмерным.