Где взять небольшой кредит наличными

Далеко не всегда клиентам банков требуется в долг большая сумма. Часто заемщики предпочитают одолжить немного денег для решения текущих финансовых проблем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Особенно такая ситуация часто встречается в нынешних сложных условиях. Не все финансовые организации кредитуют на малые суммы, но найти их вполне реально.

Условия предоставления

Текущий траты, не треплющие отлагательств, могут возникнуть у каждого. Это может быть покупка мебели, ремонт автомобиля или оплата за обучения. В этом случае многие предпочитают одолжить деньги в банки, а не искать деньги в долг у родственников.

Условия небольших кредитов максимально упрощены. Обычно под микро-кредитами банки подразумевают ссуды на 10-100 тысяч рублей с относительно небольшим сроком до 3 лет. Хотя некоторые банки и такой кредит могут растянуть на 5 лет, ради лишних процентов.

Обеспечение залогом или поручительством в данном случае не нужно. Банки предлагают подобные программы с процентными ставками 20-60% годовых и уже закладывают собственные риски в прибыль.

Цели такого кредита могут быть совершенно любыми, большинство кредитных организаций не интересует, куда потратит такую сумму клиент, а выделение сотрудника для дополнительных проверок обходиться слишком дорого.

Процентные ставки на мини-кредиты наличными часто оказываются на высоком уровне, а в ряде банков за выдачу денежных средств, получение ссуды или другие действия берется дополнительная комиссия.

От страхования при мини-кредите отказаться почти невозможно. Часто сотрудники будут до последнего убеждать в невозможности отказаться от него. Следует знать, что это является нарушением российского законодательства.

Часто мини-кредиты называют экспресс. Это обусловлено быстрым рассмотрением заявки, обычно обратившись за подобной ссудой получить ее можно уже через несколько часов или на следующий рабочий день.

Российское законодательство все банки обязывает принимать досрочное погашение. Но стоит заранее уточнить его условие. В большинстве случаев осуществить такую операцию можно только в день ежемесячного платежа или за дополнительную плату.

Ознакомиться с примером подробных условий банка по мини-кредиту можно по этой ссылке.

В следующей таблице приведем справочную информацию об основных правилах.

Суммы кредитования 10-100 тысяч рублей
Сроки До 3-5 лет
Обеспечение Не нужно
Цели Любые
Личное страхование Необязательно, но часто навязывается
Досрочное погашение Возможно, иногда придется оплатить штрафы или проценты

Видео: Микро-кредиты онлайн

Требования к получателю

Отличительная особенность любого небольшого кредита – простые требования к потенциальному заемщику. Ему достаточно являться гражданином РФ, иметь постоянную прописку и место работы, а также быть старше 18 лет.

В отдельных банках возрастные ограничения гораздо жестче. Например, часто кредиты недоступны для лиц моложе 21-23 лет и пенсионеров.

Важно! Лица мужского пола до 27 лет обязаны будут представить подтверждение урегулирования вопросов с воинским призывом.

В любом случае получить ссуду могут только работающие граждане. Некоторые финансовые организации готовы рассмотреть индивидуальных предпринимателей в качестве заемщиков, но требования при этом будут существенно жестче.

Минимальный стаж на последнем месте работы для получения займа составляет 3 месяца, но часто его банки увеличивают до полугода.

Совет. Для получения кредита даже на небольшую сумму размер дохода должен превышать 20 тысяч рублей для регионов и 30 тысяч для Москвы и Санкт-Петербурга.

Немаловажна кредитная история для получения ссуды. Если раньше заемщик допускал невыплату регулярных платежей или совершал их с задержкой, то получить ссуду очень сложно

Соберем требования к потенциальным заемщикам в следующей таблице.

Возраст От 18 (чаще 20-25) до 60 лет
Гражданство Строго РФ
Регистрация В регионе, где есть представительства банка
Занятость От 3 месяцев для работников по найму, иногда возможно получение ссуды ИП
Кредитная история Желательно отсутствие длительных просрочек

Какие банки предоставляют мини-кредиты наличными

На территории России существует множество банковских организаций и большинство из них готовы выдать небольшой кредит физическому лицу, но не все. Крупные банки предпочитают работать только со ссудами на большие суммы.

Если кредит требуется на небольшую сумму, то стоит обратить внимание на мелкие банки. Такие кредитные организации быстрее реагируют на рыночную ситуацию и предлагают самые подходящие продукты.

В настоящее время вновь появляются кредитные продукты, ориентированные на тех, кому необходимы деньги на неотложные нужды в небольшом количестве. Но проценты у подобных продуктов завышены.

Приведем таблицу с наиболее выгодными предложениями по мини-кредитам.

Банк Процентная ставка, % годовых Допустимые суммы, рублей Сроки кредитования Особенности
Почта Банк От 16,9% До 1 млн. До 60 мес. Иногда есть дополнительные комиссии
Ренессанс Кредит От 18,8% До 100 тысяч
Промсвязьбанк От 15,9% До 1 млн. До 7 лет Минимальные ставки для бюджетников и госслужащих, доп. проценты за отказ от страховки
УБРиР От 17% Выдача через карту
Росбанк От 14,5% До 3 млн. До 5 лет Специальные условия для бюджетников

По паспорту

Получение кредита без лишних документов по одному паспорту было распространено практически во всех банках. После снижения платежеспособности населения в 2015-2016 году часть кредитных от такой практики отказались.

На сегодняшний день достаточно сложно найти банк, выдающий даже мини-кредит по одному паспорту сложно.

Рассмотрим, где подобные ссуды доступны:

  • Совкомбанк;
  • УБРиР;
  • МКБ;
  • Восточный Экспресс.

Без справок

Еще недавно для небольшого кредита банки не требовали справку о заработной плате и копию трудовой книжки. Но в настоящий момент требования сильно ужесточились. Зато подтвердив доход можно получить сниженные ставки.

Приведем таблицу с требованиями к подтверждению дохода в самых популярных банках при получении небольшого кредита.

Банк Подтверждение дохода
Почта Банк Необязательно
Ренессанс Кредит
Промсвязьбанк Необходимо
УБРиР Крайне желательно
Росбанк Необходимо
МКБ Необязательно
Совкомбанк

Физлицу без справок и поручителей

Стоит обратить внимание, что получить в долг денежные средства без подтверждения дохода могут только частные клиенты. Юридические лица обязательно представляют баланс и другие документы, подтверждающие финансовое состояние предприятия.

Как оформить?

Оформление небольшого кредита очень простой процесс, отнимающий обычно не больше 1-2 рабочих дней. В некоторых небольших коммерческих банках до сих пор существует возможность взять деньги за 1 час для клиентов с положительной кредитной историей.

Рассмотрим основные шаги, необходимые клиенту для получения быстрой мини-ссуды:

  • получение предварительного решения;
  • подготовка пакета документов;
  • передача анкеты, разрешения на обработку персональных данных и других документов в банк;
  • получение окончательного решения и кредита.

Необязательно, но желательно подать на сайте предварительную заявку. Это поможет исключить походы по банкам, не готовым в настоящее время предоставляться ссуду. После этого уже надо подготовить необходимый пакет документов.

С готовыми бумагами клиент обращается к кредитному менеджеру, который поможет заполнить заявление и анкету на кредит. Эту информацию будет рассматривать служба безопасности банка.

Обычно, если кредит не превышает 100000 рублей, то одобрение выдают в течение нескольких часов. Исключения составляют индивидуальные предприниматели и лица с отрицательной кредитной историей, на анализ которых уходит до 2 рабочих дней.

Если никаких проблем нет, то менеджер по телефону приглашает клиента в офис для подписания договора и получения денежных средств наличными или через банковскую карту.

Пакет документов

Отличительная черта мини-кредитов отсутствие необходимости собирать множество документов. Часто от клиента потребуется только паспорт и СНИЛС или ИНН. В остальных случаях придется озадачиться получением справки о заработной плате.

Справка о ЗП получается в бухгалтерии или отделе кадров работодателя. На ее оформление уходит в среднем до 3 рабочих дней. Раньше банки активно выдавали ссуды без подтверждения дохода, но на текущий момент такая практика почти исчезла.

Таблица. Варианты пакетов документов.

Минимальный пакет Стандартный пакет документов
Паспорт + СНИЛС Паспорт, СНИЛС, справка о ЗП, иногда копия трудовой и другие документы (загранпаспорт, ПТС, водительское удостоверение)

Погашение займа

Любой клиент обязан регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту. Если этого не сделать, то банк будет добиваться принудительного взыскания задолженности через коллекторов и суды с включением различных штрафов и пеней.

Платеж лучше всего вносить через кассу банка или его собственные устройства самообслуживания. Это исключит ошибки и дополнительные комиссии.

Плюсы и минусы

К небольшим кредитам люди часто обращаются, находясь в затруднительной ситуации.

Стоит при этом сразу учесть возможные минусы подобных продуктов:

  • запутанная система начисления процентов и высокие ставки;
  • почти полное отсутствие возможности отказаться от страховки;
  • небольшие суммы кредитов, рассматриваемых в короткое время.

Плюс у данного продукта только один – возможность быстро решить финансовую проблему без привлечения родственников и близких.

Перед тем, как приступить к оформлению кредита необходимо оценить его действительную необходимость. Если без заемных средств обойтись удастся, то прибегать к услугам кредитных организаций не стоит, особенно если речь идет о небольшой сумме. Иначе переплата за пользование чужими деньгами может многократно превзойти первоначальную ссуду.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.