Банки не рассматривают молодых людей в возрасте 18 – 20 лет в качестве серьезных клиентов для получения кредитов. У них нет постоянного места работы, стабильного заработка, накопленного имущества. Родители не хотят платить за прихоти своих детей и не выступают в качестве поручителей. Потому взять кредит наличными с 19 лет и сегодня остается проблемой.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Условия предоставления
Условия получения кредита для молодежи до 20 лет связаны:
- с политикой отдельного банка;
- видом кредита;
- личностью самого заемщика.
Виды кредитов для молодежи
- Кредит на образование. Чтобы взять такой кредит, требуется два условия:
- поручительство родителей;
- факт поступления в учебное заведение.
Прекращение учебы влет за собой условие возвращения кредита. Как правило, наличными такие кредиты не выдаются.
- Кредитные карты. Карты для покупки товаров могут выдаваться без поручителей, залогов, справок о доходах с места работы. Легкость получения таких займов объясняется высокими годовыми ставками, доходящими в случае просрочки платежей до 50 – 60% в год.
- Потребительские кредиты. Эти займы имеют выгодные условия, но человеку в возрасте 18 – 19 его трудно получить по причине отсутствия постоянного дохода, способного погасить долг. Обязательными условиями здесь являются или поручительство, или залог имущества или страхование жизни, оформленное в данном банке.
Личность заемщика
Заемщик должен внушать кредитодателю доверие. Оно связано со способностью человека, взявшего в долг деньги, возвратить их в срок.
Здесь для банка важными являются такие факторы:
- кредитная история — все случаи кредитования данного лица и его поведение при погашении кредита;
- факт устройства на работу и стаж от 4 – 6 месяцев до года;
- документально подтвержденная платежеспособность должна соответствовать размеру кредита;
- юношам в 19 лет чаще отказывают в кредитах по причине призывного возраста. Нет гарантии, что в период выплаты по кредиту, юношу не заберут в армию и возвращение денег растянется на длительный период.
Чтобы создать себе хорошую кредитную историю, молодому человеку полезно предварительно взять несколько микрокредитов и в срок выплатить их. Создав, таким образом, репутацию добросовестного плательщика, можно рассчитывать на получение серьезных денег в долг.
В 18 лет трудно иметь стабильный доход и хорошо оплачиваемое рабочее место. Банк может пойти навстречу и предложить принести справку о подработках или о потребительской способности потенциального клиента (чеки крупных покупок, сделанных за год).
Если нет возможности показать свою собственную платёжеспособность, могут выручить поручители или залог имущества (дорогой техники, подаренной или наследованной недвижимости и т.п.).
Условия предоставления кредита с 19 лет
Виды кредита |
% ставка
годовых |
Сумма
кредита |
Время погашения |
Образовательный.
Поддержка государства. |
7,06% | 300.000 – 2,5 млн. | 15 – 16 лет |
Образовательный.
Без государственной субсидии |
13% — 30% | 10.000 – 2,5 млн. | 2 – 12, лет |
Кредитные карты («Молодежная», «Домашние деньги» и др.) | 24% — 38%, | 25.000 – 200.000 |
Льготный период
2 – 52 дней |
Потребительский кредит | 19,5% — 24,5% | 45.000 – 3 млн. | 3 мес. – 5 лет |
Продолжение таблицы:
Залог имущества или поручительство | Подтверждение платежеспособности | Страхование | Получение наличными |
Не требуется | Не требуется | Не требуется | Нет |
Требуется | Требуется | Требуется | Да |
Не требуется | Не требуется | Не требуется | При получении наличными – комиссия 3% — 4% |
Требуется | Требуется | Требуется, если нет поручителей, залога, справки о доходах. | Комиссии нет |
Видео: Консультация адвоката
Требования к получателю
С 2020 года банки усложнили требования к получателям потребительских кредитов моложе 21 года. Большинство из них, не делая скидку на возраст, требуют сведений о размере постоянного дохода.
Выгодный потребительский кредит наличными с 19 лет на крупную сумму можно получить при условиях, представленных следующей таблицей.
Требования к получателю кредита в возрасте 18 – 20 лет
Возраст | 18 лет – 21год |
Гражданство | Исключительно граждане России |
Прописка | Получение кредита только по месту прописки |
Работа |
Желательно официальное место работы;
Допускается иметь неофициальное трудоустройство; Стаж постоянной работы: от 6 месяцев до года |
Доход |
З/п, в том числе неофициальная;
пенсии; стипендии; пособия. |
Репутация |
Хорошая кредитная история по прошлым займам;
нет просроченных задолженностей. |
Призывной возраст |
Юношам необходимо представление воинского билета;
и отсрочки от службы в армии |

О онлайн заявке на кредит наличными в банке «Кольцо Урала», подробнее тут.
В каких банках можно взять кредит наличными с 19лет
Сейчас в России существует 7 – 10 банков, которые готовы оформить кредит наличными с 19 лет. Из таблицы видно, что отсутствие поручительства, залога и сведений о платежеспособности существенно влияет на годовую процентную ставку.
Потребительские кредиты наличными с 19 лет
Банк.
Наименование займа |
Годовая процентная ставка | Максимальная сумма |
ВТБ
«Наличными» «Рефинансирование» |
15,9 – 16,9% | 3 млн. |
Московский Кредитный Банк
«Нецелевой без залога» |
15% | 2 млн. |
Выборг-Банк
«Оптимальный» |
26% | 0,5 млн. |
Металлинвестбанк
«Правильный выбор» |
18% | 1млн. |
Восточный Экспресс Банк
«Кредит под залог» |
16% | 15млн |
GE Money Bank
«Универсальный» (с 18 – 20 лет только для девушек) |
16,9% — 49,9% | 0,5 млн. |
Банк Москвы
«Быстрокредит» |
23,5% — 64,5% | 50 тыс. |
Сбербанк
«Потребительский заем с поручительством» |
19,5% до 24,5%; | 3 млн. |
Продолжение таблицы:
Максимальное время выплаты |
Поручительство,
залог |
Подтверждение платежеспособности |
7 лет | ¾ | + |
15 лет | ¾ | ¾ |
3 года | + | + |
5 лет | ¾ | + |
20 лет | + | ¾ |
50 лет | ¾ | ¾ |
1 год | ¾ | ¾ |
5 лет | + | + |
Если банк идет на риск – процент повышается. Человеку без поручителей, имущества, которое может стать залогом, стабильного заработка опасно брать такие кредиты – банк себя в обиду не даст!
Предоставление кредитов наличными без справок
Для молодого человека с большими потребностями, но без постоянного места работы и стабильного заработка естественно желание взять кредит без справок и поручителей.
В этом случае у него есть два варианта:
- Взять экспресс-кредит в банке под грабительские проценты.
- Получить один из многочисленных займов в Микрофинансовой организации опять-таки под высокий процент и с коротким сроком выплаты.
Попытка получить кредит без справок в банке не сразу может увенчаться успехом. Каждый отказ фиксируется в кредитной истории заемщика. Может оказаться, что, еще не получив никакой суммы, он основательно подпортил себе кредитную репутацию и осложнил оформление последующих займов.
Примерами банков, оформляющих кредиты наличными с 19 лет, могут быть такие организации:
- Тинькофф Кредитные Системы. Банк. При наличии паспорта с российским гражданством оформляется кредитная карта на сумму максимум 300.000 руб. с индивидуальной процентной ставкой и ежемесячными выплатами до 6%. Льготный период длится 50 дней.
- ЗАО Джи И Мани Банк выдает кредиты девушкам от 18 лет при условии их трудоустройства, но без залога и поручителей. Процентная ставка – от 19,9% до 49,9%. Сумма – 20 тыс. – 500 тыс. руб. Срок выплаты – 1 – 5 лет.
Микрозаймы от МФО могут получить все, даже люди без доходов и с плохой кредитной историей. Оформлять кредит без справок – это значит в любом случае получить кредит с процентной ставкой на порядок выше классической.
Размеры такого кредита поначалу минимальны, только после того, как заемщик покажет свою способность рассчитываться с кредитодателем в срок, банк может увеличить сумму займа до 150.000 руб.
Некоторые МФО, выдающие кредиты без справок.
Название МФО | % ставка за день | Срок погашения | Первоначальная сумма |
Нано-Финанс» | 2% | 1 мес | 20 тыс. |
МигКредит» | 1,5% | 1 мес | 15 тыс. |
Е заем | 2% | 1 мес | 15 тыс. |
Vivus | 2% | 1 мес | 15 тыс. |
Как видно из таблицы, долг надо отдать в течение месяца, и при ежедневных процентах переплата будет составлять 4.500 – 6.000 рублей в месяц – почти третья часть кредитной суммы!
Как оформить кредиты наличными
- После того, как принято решение взять кредит наличными с 19 лет, надо выбрать банк, который может его выдать. Выше были перечислены банки, работающие с заемщиками моложе 21 года. Выгоднее выбирать тот банк, где происходит получение зарплаты или есть положительная кредитная история. Если «свой» банк отказывается финансировать заемщика, продолжается выбор банка и кредитной программы онлайн на портале Банки.ру.
- Подать заявку на кредит по форме банка.
- Собрать документы, которые потребует банк для оформления займа.
- Дождаться положительного решения финансовой организации о выдаче займа (7 – 10 дней). В случае отказа – искать банк с более лояльными условиями кредитования (и с повышенной процентной ставкой); или принять условия, на каких банк разрешает выдачу кредита (пожизненной страхование, например, или поручительство 2-х человек). Возмущаться и отстаивать какие-то права – бесполезно.
- После принятия положительного решения составляется договор и банк выдает деньги по займу.
Пакет документов
Каждый банк имеет свою программу кредитования, поэтому требует определенный пакет документов.
Но логика предоставления кредитов везде одна и та же: чем больше документов в пакете, тем ниже процентная ставка и выгоднее кредит. Здесь – перечень всех документов, которые может затребовать банк для получения кредита наличными с 19 лет.
- Заявление о кредите.
- Оно содержит сведения для принятия решения о выдаче денег или отказе:
- имя заемщика
- вид кредитования;
- сумма;
- срок выдачи и цели, на которые будут использованы деньги;
- размер ежемесячных выплат;
- чистый доход заявителя;
- Паспорт. Копии всех страниц. Отметка о прописке. В случае выдачи кредита только по паспорту, его данные позволят найти скрывающегося заемщика и привлечь к ответственности.
- Справки о доходах:
- Справку по форме 2НДФЛ о доходах, облагаемых налогами.
- Справку о неофициальных доходах («по форме банка»)
- Справки о стипендии, пенсии, пособиях.
- ИНН
- Косвенные доказательства состоятельности:
- заграничное удостоверение, с отметками о путешествиях в ближайший перед кредитом период;
- водительские права;
- документы на ценное имущество (могущее быть залогом);
- товарные чеки на приобретённое в течение года ценное товары.
- Справки с места работы:
- копии трудовой книжки, подтверждающие стаж не меньше 6 месяцев;
- трудовой договор с работы по совместительству.
- Военный билет и справка об отсрочке для юношей с 19 лет – обязательны.
- Данные о кредитной истории
Чем больше документов, доказывающих платежеспособность, соберет молодой человек, тем больше у него шансов получить разрешение на выгодный кредит.
Зависимость процентной ставки по кредиту от наличия справок о доходах.
Банк
Название кредита |
Диапазон сумм
Тыс. руб. |
Годовая ставка процентов | Подтверждение дохода |
Лето
«Лето дело» |
50-300 | 30% | без справок |
Хоум Кредит
«Наличные деньги» |
10-600 | 25% — 41,5% | без справок |
Центр-инвест
«Потребительский» |
до 500 – по справке,
до 750 – с поручителем |
18% — 20% | по справке |
Сбербанк
«Под поручительство» |
15тыс. – 3 млн. | 21% — 26,5% | по справке и с поручителем |
Погашения займа
Способы погашения кредита зависят от каждого конкретного банка. В основном, они сводятся к следующим:
- Платежи производятся в кассе самого банка – комиссия в этом случае не уплачивается.
- Перевод денег со счета другого банка.
- Электронный перевод.
- Использование терминалов.
- Почтовый денежный перевод.
Важно в срок погашать взятый кредит, при этом формируется благоприятная кредитная история. Она позволит в дальнейшем брать более выгодные кредиты.
Выплаты осуществляются по графику: это могут быть равные суммы или прогрессивно убывающие платежи, которые быстрее гасят основную часть долга.
Для досрочного погашения долга и во избежание просрочек по платежам хорошо знать сумму задолженности по кредиту.
Существуют такие способы узнать о состоянии своей задолженности:
- прийти в банк и обратиться к кредитному служащему;
- позвонить по номеру, оставленному в договоре;
- узнать о состоянии своих выплат по интернету или с помощью SMS-сообщений;
В любом случае период выплаты первого кредита — непростая жизненная ситуация, ведь кредит наличными в 19 лет – это и высокие проценты, и короткие сроки погашения, и штрафы в случае просрочек по платежам.
Преимущества и недостатки
В настоящее время существует возможность для молодых людей с 19 лет взять кредит наличными с помощью одного паспорта и решить свои насущные проблемы. И это несмотря на то, что стабильных доходов и постоянной работы у них пока нет.
Банки, идя навстречу молодым, не хотят рисковать: при отсутствии платежеспособности заемщика они требуют поручительства или предоставления имущества под залог. В противном случае, в возрасте 18 – 20 лет доступен кредит только на крайне невыгодных условиях: высокий процент и быстрые сроки погашения.
Молодой плательщик может не справиться с погашением долга. Так появляется плохая кредитная история, которая в дальнейшем помешает взять выгодный заем для серьезных целей. Если же он своевременно уплатит долг, банк открывает для него доступ к выгодным займам.
Получить кредит наличными в 19 лет возможно. Существует ряд банков, готовых дать деньги взаймы. Но стоит ли это делать? Кредит на образование, взятый с поручительством родителей и государственной поддержкой может быть условием хорошего жизненного старта.

Как вернуть половину кредита наличными в Лето Банке? Ответ по ссылке.
О кредите наличными в Джии Мани банке, узнайте далее.
А вот крупные суммы, взятые в банке под грабительский процент, могут привести к финансовой катастрофе и испортить кредитную историю.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.