На сегодняшний день многие граждане РФ при необходимости получить дополнительную финансовую поддержку обращаются в банки. Индивидуальные предприниматели не являются исключением. Данная категория клиентов нуждается в финансовой помощи для развития собственного бизнеса.

Сотрудничают ли банки  с индивидуальными предпринимателями, и какие условия выдачи займов ожидают указанную категорию заемщиков?

Условия предоставления

Банки, сотрудничающие с предпринимателями, предлагают услуги кредитования на различных условиях.

Такое положение вещей позволяет потенциальным клиентам выбрать наиболее привлекательные условия займа.

Наименования банковской структуры	%	Максимальный лимит займа
Хоум кредит	20%	750 тыс. рублей
Банк Интеза	назначается в индивидуальном порядке (не превышает 30%)	до 60 млн. рублей
Россельхозбанк		до 7 млн. рублей

Видео: Как получить

Требования к получателю

Предприниматели, претендующие на получения кредита без дополнительных справок и участия поручителей должны пройти проверку на соответствие требованиям, установленных банковской структурой.

Среди них можно выделить следующее:

Наименование банка	Место ведения предпринимательской деятельности	Сроки ведения предпринимательской  деятельности
Банк Интеза	Услуга доступна исключительно тем предпринимателя, которые ведут бизнес на территории РФ	от 6 месяцев
Хоум кредит		от 5 месяцев
Россельхозбанк		от 6 месяцев

В каких банках есть кредит для ип без справок и поручителей

Стоит отметить, что индивидуальным предпринимателям достаточно сложно воспользоваться услугой кредитования.

Такое положение дел связано с тем, что банковские структуры не считают надежными данную категорию клиентов. Ведь как показывает практика, не только сотрудникам банка, но и самому обладателю бизнеса трудно предугадать, как будет развиваться его собственное дело.

Но все же среди крупнейших банковских учреждений нашлись те, которые готовы поддержать предпринимателей, выдав им заемные денежные средства.

Без отказа

Перечень банковских учреждений готовых предоставить кредит для ип без справок и поручителей  мал. Не каждый банк захочет сотрудничать с высокорисковой категорией клиентов.

Но все же нашлись банки, которые финансово способствуют развитию бизнеса граждан РФ.

Наименование банка	Наименования программы кредитования	Макс. сумма займа	%	Сроки	Дополнительные данные
Хоум кредит	«Потребительский кредит»	750 тыс. рублей	20%	до 5 лет
Банк Интеза	«Инновационный»	до 60 млн. рублей	определяется в индивидуальном порядке	до 5 лет	кредитование доступно под залог имущества
	«Краткосрочный кредит»	до 30 млн. рублей		до 4 лет

Онлайн

Ведущие банки РФ, создавая комфортные условия для обслуживания клиентов, располагает онлайн сервисами. Теперь потенциальные заемщики могут сэкономить временные и физические затраты оформив услугу кредитования при помощи сети Интернет.

Особое внимание стоит уделить Россельхозбанку. Учреждение располагает широким спектром программ для обладателей бизнеса, которые можно оформить в режиме онлайн.

Услуги кредитования, представленные в банковской структуре, смогут удовлетворить потребности любого предпринимателя.

Наименование банка	Наименования программы кредитования		Макс. сумма займа	%	Сроки		Дополнительные данные
Россельхозбанк	«Микро овердрафт»		до 300 тыс. рублей	определяется в индивидуальном порядке	1 год		предназначен для покрытия кассовых разрывов
	«Оптимальный»		до 7 млн. рублей		до 5 лет		предназначен для любых инвестиционных целей, выдается с предоставлением залога
	«Быстрое решение»		1 млн. рублей; без осмотра места ведения бизнеса – 500 тыс. рублей		1 год		предназначен для любых целей
		«Микро»	до 4 млн. рублей		до 3 лет	предназначен для любых целей

Как оформить

На сегодняшний день, клиентов большинства банков ожидает качественный сервис. Оформление кредита, как показывает практика, не вызывает трудностей у потенциальных заемщиков.

Алгоритм действий предельно прост:

• Выбор займа. Посетив обслуживающий пункт приглянувшегося банковского учреждения, клиентам необходимо выбрать кредитную программу и составить заявку для е оформления.
• Документация. Для получения заемных средств граждане должны предоставить работнику учреждения пакет документов. Информация, полученная от потенциальных клиентов, подлежит тщательной обработке сотрудниками банка.
• Предварительный ответ. Сотрудники банковской структуры по истечении нескольких дней свяжутся с клиентом. В случае положительного ответа они предложат посетить отделение банка.
• Заключение договора. Заемщики нужно явиться в обслуживающий пункт для подписания кредитного договора. По завершению процедуры он сможет распоряжаться денежными средствами банка.

Примечателен тот факт, что граждане могут воспользоваться упрощенным алгоритмом оформления кредита. Для этого достаточно воспользоваться онлайн сервисом для отправки заявки на кредитование.

В течение суток работники учреждения сообщат потенциальному заемщику решение о кредитовании. В случае одобрения на получение кредита клиенту нужно посетить отделение для предъявления документов и подписания договора.

Пакет документов

Независимо от того является клиент банка индивидуальным предпринимателем или физическим лицом, он должен предоставить сотрудникам необходимый пакет документов, который поможет им идентифицировать личность и принять решение об одобрении услуги кредитования.

Подробный перечень документов представлен в таблице ниже:

Наименование банка	Наименования программы кредитования	Документация
Хоум кредит	«Потребительский кредит»	заявка на получение займа; паспорт, подтверждающий гражданство РФ; дополнительная документация, к примеру, загранпаспорт, водительское удостоверение и прочее; согласие на проверку ИП
Банк Интеза	«Инновационный»
	«Краткосрочный кредит»
Россельхозбанк	«Микро овердрафт»
	«Оптимальный»
	«Быстрое решение»
	«Микро»

Погашение займа

Оформляя услугу кредитования, все граждане подписывают кредитный договор. Одно из его условий гласит о том, что каждый заемщик обязуется вернуть банковской структуре выданные денежные средства с учетом процента за пользование услугой.

Стоит отметить, что документ содержит в себе данные о сумме и сроках погашения кредита. Сотрудники учреждения проводят грамотный подсчет платежей, сообщая клиенту сумму ежемесячной оплаты. Если клиент своевременно не вносит платежи, его ожидают штрафы или судебные издержки.

Примечателен тот факт, что большинство банковских структур предоставляют своим клиентам возможность заблаговременно погасить займ. Такая процедура поможет клиентам сэкономить денежные средства, уменьшив сумму процента за пользование услугой.

Для реализации преждевременного погашения займа необходимо обратиться к работникам банковской структуры. Специалисты проведут грамотный подсчет суммы для выплаты кредита и предложат написать специализированное заявление, без которого невозможно осуществить процедуру.

Кроме того, каждая банковская структура предоставляет своей клиентской аудитории практичный инструмент для внесения платежей.

В расположении заемщиков следующие ресурсы:

• личный кабинет в режиме онлайн;
• касса обслуживающего банка;
• терминалы как обслуживающей, так и сторонней организации.

Плюсы и минусы

На сегодняшний день многие банковские структуры предлагают сотрудничество, как начинающим, так и состоявшимся бизнесменам. Ассортимент предложений обширен, достаточно выбрать кредитную программу с наиболее привлекательными условиями.

Для того чтобы в целом оценить банковский продукт для индивидуальных предпринимателей необходимо ознакомиться как с плюсами, так и минусами услуги.

Среди преимуществ кредитования для людей, обладающих бизнесом можно выделить следующее:

• Вариативность. Банковские организации рассматривают индивидуальных предпринимателей как прибыльную категорию заемщиков. По этой причине перед потенциальными клиентами открывается широкий спектр кредитных программ.
• Оперативность. Бизнесменам доступны экспресс кредиты. Процедура оформления занимает не более 2 дней, заемные средства, как правило, выдаются на короткий срок.
• Высокий лимит. Руководство банков отчетливо понимает, что индивидуальные предприниматели нуждаются в займах с высоким лимитом. По этой причине они могут беспрепятственно получить крупную сумму денежных средств.
• Снижение налога. В соответствии с Законодательством РФ, выплата заемных средств относиться к расходам, которые способствуют снижению налогооблагаемой базы. По этой причине бизнесмены оказываются выигрышной позиции.

Безусловно, такой вид кредитования  таит в себе подводные камни. К недостаткам получения займа для предпринимателей, прежде всего, можно отнести высокую процентную ставку. Эта проблема особо актуальна для клиентов, которые рассчитывают на кредитование без справок и поручителей. Процентная ставка в среднем достигает 30%.

Таким образом, кредитования для индивидуальных предпринимателей, которые не могут предоставить сотрудникам банка полный пакет документов  достаточно спорный вопрос. Банки готовы сотрудничать с такой категорией клиентов предлагая высокий лимит и оперативное оформление, но взамен бизнесмен столкнется с высокой процентной ставкой.