Каждый стремиться создать для себя наиболее комфортные условия жизни, но часто собственных денег не хватает даже на повседневные радости жизни. В этом случае выходом могут стать кредиты от банков, которых предлагается достаточно много. Получить их вполне реально, даже если нет возможности официально подтвердить свои доходы.

Условия предоставления

Получения кредита – ответственный шаг и не стоит спешить с оформлением. Первоначально стоит ознакомиться с подробными условиями, принятыми в конкретной кредитной организации. Это исключит недопонимание и избавит от повышенных переплат.

Найти условия можно в архиве документов на сайте финансового учреждения, а посмотреть, как выглядит пример такого документа – здесь.

Обычно потребительские кредиты имеют нецелевой характер. Это позволяет экономить время, так как нет необходимости готовить документы для отчетов перед банком. В исключительных вариантах выдаются целевые ссуды, например, на ремонт квартиры.

Обеспечение по ссудам на 200000 рублей не требуется, хотя его привлечение возможно по требованию кредитной организации или желанию заемщика. Например, поручитель или залог могут пригодиться при плохой кредитной истории.

Ставки по потребительским кредитам без справок немного выше, чем предлагаемые по ссудам с подтверждением дохода. В среднем годовые проценты будут находиться на уровне 20-40%. Для постоянных или надежных заемщиков ставки обычно снижаются.

Сроки кредитования на такой размер ссуды обычно не превышают 3-5 лет. При этом у клиента имеется возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий.

Важно! Иногда дополнительно к ставке взимается комиссия за выдачу кредита или рассмотрения заявки. Это увеличивает его итоговую стоимость и нужно хорошо подумать, соглашаясь на такие условия.

Личное страхование еще одна статья расходов при обслуживании ссуды. Государством дано право заемщикам отказываться от него, но банкам это не выгодно. В большинстве случаев оформить отказ сложно, а если и получиться, то ставка несколько вырастет.

Рассматриваются заявки на ссуды до 200000 тысяч в течение 1-3 рабочих дней, а некоторые банки готовы выдать деньги за 1-3 часа.

Таблица. Основные условия предоставления.

Характер кредита	Нецелевой, если иное не установлено дополнительными соглашениями
Обеспечение	Не требуется, но возможно по требованию банка
Сроки	До 3-5 лет
Ставки	В среднем 20-40% годовых
Комиссии	По условиям конкретных кредитных учреждений
Личное страхование	Услуга подключается по желанию заемщика
Срок рассмотрения заявок	От 15 минут до 3 рабочих дней

Видео: Финансовая Грамотность

Требования к получателю

Выдавая кредиты, банки рискуют. Свести к минимуму ситуации неплатежей позволяют требования, предъявляемые к потенциальным получателям.

Все требования можно разделить на две группы:

• основные;
• дополнительные.

Основными требованиями является гражданство России и соответствия возрастным ограничениям, установленным в правилах кредитной организации. Обычно ссуды выдают с 20-21 года и до 65-70 лет.

Еще одно обязательное требование – наличие постоянного источника дохода. Лучше если это будет работа по найму, но иногда допускается получение потребительских кредитов и индивидуальными предпринимателями.

Среди дополнительных требований наиболее часто встречается ограничение по минимальному стажу. На последнем месте работы он должен быть больше 3 месяцев, а общий стаж должен превышать 1 год. ИП должно вести деятельность более 1 года.

Еще одно дополнительное требование касается регистрации клиента. Крупные банки работают с заемщиками из любых населенных пунктов РФ, а кредитные организации поменьше предлагают ссуды только людям, прописанным в определенных регионах.

Таблица. Требования к получателю.

Возраст (минимальный и максимальный)	Минимальный: 20-23 года (иногда 18 лет), максимальный: 65-70 лет
Гражданство	России
Занятость	Работа по найму, ИП
Стаж (на последнем месте работы)	Минимум 3 месяца
Стаж (общий)	От 1 года
Срок ведения деятельности (только для ИП)	От 1 года
Регистрация заемщика	В соответствии с правилами конкретного банка

В каких банках можно получить?

Большинство население уже много лет доверяет одному и тому же банку, через который обычно получают заработную плату. Но выбирая кредит не надо торопиться, а стоит рассмотреть несколько предложений, а затем подобрать оптимальный для себя вариант.

Рассматривая различные банковские продукты, кроме возможных сумм и сроков кредита, следует обращать внимание на ставку, наличие или отсутствие комиссий и платных дополнительных услуг, а также на условия и правила отказа от страхования в конкретном банке.

Замечание. Наиболее выгодные условия могут предложить крупные розничные кредитные организации, например, Сбербанк, но в них кредит на 200 тысяч рублей без справок доступен только для зарплатных клиентов.

Таблица. Банки, предлагающие взять в кредит 200000 без справок.

Банк	Программа	Особенности	Ставки	Максимальная сумма, руб.	Сроки, лет
БыстроБанк	Универсальный	Скидки от базовой ставки за приглашение друзей	24-46,1%	300 тысяч рублей	6-60 мес.
ОТП Банк	Потребительский кредит наличными	Свыше 200 тысяч требуется подтверждение занятости и дохода	От 14,9%	750 тысяч	12-60 месяцев
Сбербанк	Потребительский кредит без обеспечения	Есть программы с залогами и поручительством	14,9-23,9%	1,5 млн.	3 месяца – 5 лет
УБРиР	Минутное дело	Плавающая ставка (снижается при качественном обслуживании долга)	15-63%	200 тысяч	12-48 месяцев
Русский Стандарт	Кредит наличными	Выдача через карту	29-35%	299 тысяч	12-36 месяцев

Без отказа

Совсем без отказов выдавать кредиты банки не могут. Не все клиенты заслуживают доверия. Но коммерческие банки, специализирующиеся на розничном кредитовании, например, Русский Стандарт, чаще одобряют ссуды заемщика со спорными характеристиками.

Приведем таблицу с информацией об отказах по кредитам в популярных банках.

Банк	Процент отказа
БыстроБанк	10-15%
ОТП Банк	17%
Сбербанк	25-30%
УБРиР	19-20%
Русский Стандарт	12-14%
ВТБ 24	20-22%
Хоум Кредит	14-18%
Тинькофф	10-12%
Райффайзенбанк	26%
Ситибанк	24-25%

В день обращения

Скорость выдачи кредита имеет значение, когда деньги нужны очень срочно. Еще недавно почти все банки предлагали программы экспресс-кредитования. Из-за изменений во внутренней политике многие крупные банки, например, ВТБ 24 свернули подобные ссуды.

Проверка в течение 1-3 рабочих дней клиента позволяет финансовой организации точнее оценить платежеспособность заемщика. Но остались и банки, готовые предоставить деньги в течение нескольких часов.

Таблица. Среднее время рассмотрения заявки в популярных банках.

Банк	Время рассмотрения заявки
БыстроБанк	30-90 минут
ОТП Банк	15 минут – 2 часа
Сбербанк	2 часа для зарплатных клиентов, 2 дня для остальных
УБРиР	От 15 минут, в зависимости от программы
Русский Стандарт	1-3 рабочих дня
ВТБ 24	1-2 дня
Хоум Кредит	До 90 минут
Тинькофф	В течение дня
Райффайзенбанк	От 1 часа до 2 дней
Ситибанк	В течение суток

Онлайн

Интернет проникает практически во все сферы жизнедеятельности современного человека. Благодаря его возможностям, часть банков предложила возможность оформлять кредиты онлайн, встречаясь с представителем только для подписания бумаг.

Приведем таблицу с самыми интересными предложениями по кредитам, оформляемым онлайн.

Банк	Программа	Особенности	Ставки	Максимальная сумма, руб.	Сроки, лет
Ситибанк	Потребительский кредит наличными	Необходимо косвенное подтверждение дохода	15-25%	1 млн. (2 млн. для зарплатных клиентов)	До 5 лет
Тинькофф	Наличными	Полностью дистанционное обслуживание	19,9-54%	500 тысяч	До 3 лет
Райффайзенбанк	Персональный	Специалист выезжает в течение 2 дней	17-26,9%	1,5 млн.	12-60 месяцев

С плохой кредитной историей

Еще недавно плохая кредитная история была основной причиной отказа в выдаче кредита, но ситуация изменилась. Банки отлично понимают, что данные в БКИ часто устаревшие или несоответствующие действительности из-за технических ошибок.

Одобряются на сегодня многие ссуды, заемщикам с плохо КИ.

Приведем таблицу с информацией о влиянии негативных данных из Бюро Кредитных Историй на возможность получения ссуды в популярных банках.

Банк	Влияние КИ на решение о выдачи кредита
БыстроБанк	низкое
ОТП Банк	среднее
Сбербанк
УБРиР	низкое
Русский Стандарт	среднее
ВТБ 24	высокое
Хоум Кредит	среднее
Тинькофф	низкое
Райффайзенбанк	высокое
Ситибанк

Как оформить?

Часто от получения кредита клиентов останавливает якобы сложность оформления. На самом деле ситуация уже давно изменилась и получить ссуду стало очень просто.

Рассмотрим шаги для оформления кредита:

• подбор подходящего банка и программы;
• подача анкеты и комплекта документов, при этом можно предварительную заявку можно отправить через интернет;
• получение окончательного одобрения банка;
• подписание договора.

Наиболее длительным является ожидание проверки от службы безопасности. Оно может составлять от 15 минут до 3 рабочих дней.

Пакет документов

Банки всегда требовательно относятся к документам. На каждого заемщика обязательно заводиться кредитное досье, куда подшиваются копии или оригиналы всех значимых для банка бумаг. Но бояться не стоит. Кредит без справки реально получить всего по двум документам.

Первым документом будет паспорт гражданина РФ, а вторым может быть СНИЛС, ИНН или водительские права.

Замечание. Иногда пакет документов расширяют кредитные организации и требуют предоставить косвенное подтверждение дохода. Это можно сделать, показав ПТС на автомобиль, свидетельство на купленную недвижимость, полис ДМС или загранпаспорт с отметками о недавних поездках.

При наличии залога собственность на него также потребуется подтвердить документально.

Таблица сравнения пакетов документов для получения кредита на 200000 рублей без справок.

Стандартный	Расширенный
Паспорт, СНИЛС или ИНН	Паспорт, СНИЛС или ИНН, документы, косвенно подтверждающие доход (ПТС, полис ДМС, свидетельство о собственности на недвижимость, загранпаспорт с отметками о поездках)

Погашение займа

Каждый заемщик обязан своевременно платить по кредиту. Обычно эту операцию необходимо осуществлять 1 раз в месяц по графику, согласованному с кредитной организации. Произвести оплату можно онлайн или посетив отделение банка, а также через партнеров.

Рассмотрим, какие бывают способы онлайн внесения взносов:

• переводом с карты на карту, выпущенную для погашения кредита;
• через платежные системы (Яндекс.Деньги, Киви и т.д.);
• в интернет-банке переводом со счета на счет.

Среди оффлайн способов наиболее часто встречаются следующие:

• платеж в кассе или через терминалы;
• перевод из другой кредитной организации;
• оплата у партнеров (салоны Связи, системы Контакт, Золотая Корона и другие).

Плюсы и минусы

Перед оформление кредита необходимо взвесить все за и против, ведь выплачивать долг придется достаточно долго и уже из собственных денег.

К плюсам кредитов на 200000 рублей можно отнести:

• быстрое оформление, которое занимает от 15 минут до 3 рабочих дней;
• минимальный набор документов, которые всегда под рукой;
• длительные сроки, позволяющие уменьшить ежемесячный платеж;
• множество способов внесения платежей.

Увы, но есть у продукта и недостатки, среди них:

• высокая процентная ставка и различные комиссии или сборы;
• навязывание страховых программ;
• не всегда прозрачная схема частичного досрочного погашения.

Условия от банков по получению в кредит 200000 рублей без справок являются достаточно выгодными и легко конкурируют с другими предложениями. Но перед оформлением ссуды надо обязательно оценить собственные финансовые возможности, чтобы не испытывать проблем из-за большой закредитованности и отсутствия средств для погашения долга.